Decyzja o połączeniu pieniędzy ze swoim partnerem to duży i ekscytujący krok w twoim związku. Ale wymaga to również otwartej i jasnej komunikacji, aby upewnić się, że oboje jesteście na tej samej stronie, jeśli chodzi o wydawanie, oszczędzanie i inwestowanie.
Opracowanie strategii inwestycyjnej dla siebie to jedno. Opracowujemy dla Ciebie strategię inwestycyjną oraz Twój partner to zupełnie inna gra w piłkę. Czy łączysz konta? Czy zgadzasz się na osi czasu, kiedy chcesz osiągnąć określone cele? Czy ty mieć te same cele?
Przejdźmy do tego, jak rozmawiać z partnerem o wspólnej strategii inwestycyjnej.
Ustanów zdrową komunikację wokół pieniędzy
Jeśli chodzi o twój związek, im więcej możesz otwarcie komunikować o pieniądzach, tym lepiej dla ciebie. Badanie z 2017 roku przeprowadzone przez MagnifyMoney wykazały, że 21% rozwiedzionych osób twierdzi, że powodem rozwodu były pieniądze.
Aby uniknąć złamanego serca, wcześnie ustal zdrowe wzorce komunikacji wokół pieniędzy. Używaj stwierdzeń „ja”, aby wyrazić swój stosunek do pieniędzy.
Na przykład: „Uważam, że zadłużenie jest stresujące i chciałbym uniknąć zwiększania jego zadłużenia” to sposób na podzielenie się z partnerem, że czujesz się niekomfortowo zaciągając kolejne długi.
Staraj się również ustalać ze sobą regularne odprawy pieniężne. To może być miesięczna data pieniędzy, kiedy sprawdź swój miesięczny budżet i oszczędności. To otwiera drzwi do regularnej komunikacji na temat pieniędzy i pomaga zapewnić, że oboje spojrzycie na wszystkie finanse co najmniej 12 razy w roku.
Najpierw sprawdź własne pieniądze
Zanim oboje wprowadzicie jakiekolwiek zmiany, zacznijcie od zrozumienia, z czym macie do czynienia.
Jeśli pracujesz przez kilka lat, każdy z was może mieć konto emerytalne poprzez pracę. Być może jeden z was posiada nieruchomość lub jeden z was zaczął inwestować na studiach.
Aby stworzyć najlepszy plan dla was obojga jako pary, każde z was musi zrozumieć, co robiliście z pieniędzmi jako jednostka. Wyjmij osąd z równania i ustal czas, aby wspólnie przejrzeć wszystkie swoje konta.
Rozważ objęcie:
- rachunki inwestycyjne związane z pracą
- rodzinne pieniądze
- aktywa fizyczne, takie jak własność, samochody i biżuteria
- rachunki oszczędnościowe gotówkowe
- wszelkie automatyczne wypłaty z Twojego konta wypłaty lub rachunku czekowego
Możesz także korzystać z aplikacji do finansów osobistych, takich jak Kapitał osobisty lub YNAB, aby lepiej zrozumieć swoją sytuację finansową. Pomoże Ci to zrozumieć, od czego zaczynasz, oraz jakie konta i narzędzia są dla was dostępne jako para.
Wspólnie ustalajcie cele
Teraz, gdy już dobrze rozumiesz, jak wyglądają Twoje pieniądze, możesz zacząć definiować, jak wygląda ich łączenie.
Jak chcesz, żeby twoje pieniądze wyglądały jako para? Czy to ma sens? łączyć wszystko lub tylko część lub nic? Pamiętaj, że nie ma jednego właściwego sposobu zarabiania pieniędzy. Ty i twój partner powinniście znaleźć to, co jest dla was odpowiednie i nie czuć się zobowiązani do jakichkolwiek nieistniejących standardów.
Świetnym sposobem myślenia o celach jest rozbicie ich na osie czasu. Ustalenie celów na roczny, pięcioletni i dziesięcioletni okres pozwala zobaczyć, co powinno być skoncentrowaniem krótkoterminowym, a co długoterminowym.
Omówienie wspólnych i osobistych celów ukształtuje Twoje finanse. Jeśli chcesz kupić dom w ciągu pięciu lat sensowne może być założenie wspólnego konta oszczędnościowego, aby każdy mógł na nie wpłacać.
Jeśli chcesz maksymalnie zwiększyć swoje konta emerytalne, aby móc odejść z pracy w wieku 55 lat zamiast 65, może być konieczne zwiększenie miesięcznych składek na swoje plany emerytalne. Z kolei musisz omówić, jak wpłynie to na Twój miesięczny budżet.
Omów rachunki inwestycyjne, które masz i chcesz
Nie wszystkie inwestycje są sobie równe. Istnieją rachunki inwestycyjne przed opodatkowaniem, takie jak tradycyjne IRA lub 401(k). Istnieją konta po opodatkowaniu, takie jak Roth IRA. I oczywiście są twoje doradcy robo oraz konta maklerskie podlegające opodatkowaniu.
Które konta chcesz współtworzyć jako para? Które z nich mają największy sens, aby doprowadzić Cię do swoich celów? Odpowiedzi na te pytania są szczególnie ważne, jeśli ktoś z Was jest freelancerem lub pracownikiem w niepełnym wymiarze godzin lub jeśli któregoś dnia weźmie wolne, aby zostać w domu z dziećmi.
Istnieją kary i opłaty za wypłatę pieniędzy z kont emerytalnych, ale żadnych z Twojego rachunku maklerskiego podlegającego opodatkowaniu. Rozważ to w swoich decyzjach inwestycyjnych.
Pamiętaj, że tak naprawdę nie ma jednego właściwego sposobu inwestowania. Wszystko będzie zależeć od twoich celów, twoich dochodów i twojego umiejętność inwestowania.
Przejrzyj swój wkład
Mówiąc o Twojej zdolności do inwestowania, ostatnią dobrą rzeczą jest sprawdzenie swojego bieżące wkłady inwestycyjne.
Jeśli zamierzasz łączyć pieniądze lub konta bankowe, Twoje składki mogą wymagać zmiany. Postaraj się przepracować swoje cele przed przejściem do tego kroku, ponieważ Twoje cele będą informować, jeśli musisz zmienić swój wkład.
Dokładne zrozumienie tego, na co każdego miesiąca trafiają nawzajem pieniądze, nie tylko pomoże ci osiągnąć swoje cele, ale także pomoże zbudować zaufanie w związku.
Ostatnie słowo
Tworzenie wspólnej strategii inwestycyjnej z partnerem to ekscytujący moment w waszym związku, ale może też być trochę stresujący. Niewiele osób czuje się komfortowo rozmawiając o pieniądzach, ale nie ma nikogo innego na świecie, z którym nie powinieneś czuć się bardziej komfortowo rozmawiając o finansach niż osoba, z którą dzielisz swoje życie.
Jeśli jest dużo do omówienia, możesz przerwać tę rozmowę w ciągu kilku dni lub tygodni. Nie musisz przytłaczać siebie ani swojego partnera podczas jednej sesji!
Znalezienie odpowiedniego rodzaju komunikacji może zająć trochę czasu. Nie spiesz się. Jeśli każdy z was ma dobre nawyki finansowe i czuje się komfortowo na ścieżce, na której się znajdujecie, możecie dostosować część pieniężną zgodnie z potrzebami.