Monarch Money Review: Stwórz plan dla swoich pieniędzy

Szukasz aplikacji finansowej, która może śledzić Twoje konta bankowe, pomagać w budżetowaniu i sugerować sposoby na poprawę Twoich finansów?

Pieniądze monarchy to popularna aplikacja do budżetowania, która monitoruje Twoje postępy finansowe i ułatwia planowanie na przyszłość.

Na przykład aplikacja synchronizuje się z większością kont bankowych, pozwala tworzyć nieograniczone budżety i śledzić inwestycje i wartość netto.

Ten przegląd Monarch Money obejmuje różne dostępne narzędzia finansowe.

Spis treści

1. Co to są pieniądze monarchy?
2. Jak działają pieniądze monarchy
3. Ceny Monarch Money
1. Bezpłatny
2. Premia
4. Najlepsze funkcje pieniądza monarchy
1. Budżet
2. Cele finansowe
3. Śledzenie inwestycji
4. Śledzenie wartości netto
5. Wspólne Finanse
6. Spersonalizowane porady
7. Dostosowane wykresy
5. Monarch Money Plusy i minusy
1. Plusy
2. Cons
6. Alternatywy dla Monarch Money
1. YNAB
2. Mennica
3. Kapitał osobisty
4. Kubera
7. Najczęściej zadawane pytania na temat Money Monarch
8. Recenzja Monarch Money: Ostatnie myśli

Co to są pieniądze monarchy?

Pieniądze monarchy to aplikacja do budżetowania i śledzenia wartości netto. Możesz skorzystać z bezpłatnej wersji lub uaktualnić do planu premium, aby odblokować więcej korzyści.

Niektóre z intrygujących funkcji to:

• Miesięczny budżet
• Cele oszczędnościowe
• Śledzenie wartości netto
• Spersonalizowane porady finansowe

Pojedyncze osoby i pary mogą wspólnie planować budżet. Możesz również dodać doradcę finansowego jako współpracownika, aby zapewnić dodatkowe informacje.

Dowiedz się więcej o Monarch

Jak działają pieniądze monarchy

Możesz uzyskać dostęp do Monarch Money za pomocą aplikacji mobilnej (Android lub iOS) i strony internetowej.

Po dołączeniu usługa zsynchronizuje się z Twoimi rachunkami bankowymi i inwestycyjnymi (ponad 11 200 dostępnych instytucji). Darmowa wersja pozwoli Ci połączyć maksymalnie dwa konta bankowe, a śledzenie inwestycji jest dostępne tylko dla płatnych subskrybentów.

Po połączeniu kont aplikacja przeprowadzi Cię przez różne funkcje, takie jak budżetowanie i ustalanie celów. Monarch pobierze transakcje z połączonych kont i możesz przypisać określoną kategorię dochodów lub wydatków, aby utworzyć dokładny budżet.

W miarę upływu miesięcy możesz rejestrować składki na cele oszczędnościowe i korzystać z porad dotyczących innych tematów finansowych, takich jak Planowanie emerytury i dostaję niezbędne ubezpieczenie.

Ceny Monarch Money

Istnieje bezpłatna i płatna wersja Monarch Money. Darmowa wersja Monarch Money najlepiej nadaje się do budżetowania i monitorowania kont bankowych. Na początku możesz rozważyć wersję bezpłatną, aby przetestować platformę, chociaż dostępna jest również bezpłatna 7-dniowa wersja próbna premium.

Bezpłatny

Bezpłatny plan obejmuje te nieograniczone funkcje:

• Współpracownicy (tj. małżonek, doradca finansowy)
• Sprawozdanie z przepływów pieniężnych
• Budżety
• Cele oszczędnościowe

Pamiętaj, że istnieje kilka ograniczeń. Przede wszystkim możesz zsynchronizować tylko dwa konta bankowe i nie możesz śledzić inwestycji.

Premia

Plan Premium kosztuje 9,99 USD miesięcznie bez umowy. Zakup rocznej subskrypcji kosztuje 89,99 USD z góry i obniża miesięczną stawkę do 7,50 USD. Możesz wybrać 7-dniowy bezpłatny okres próbny bez zobowiązań, aby zdecydować, czy warto uaktualnić.

Oto niektóre z najlepszych powodów, dla których warto dokonać aktualizacji:

• Nielimitowane połączenia bankowe
• Dostosowane kategorie budżetu
• Śledzenie inwestycji i kryptowalut
• Śledź transakcje kartami Apple i Venmo
• Priorytetowa obsługa klienta

Dowiedz się więcej o Monarch

Najlepsze funkcje pieniądza monarchy

Monarch Money jest wyposażony w narzędzia, które pomogą Ci śledzić wydatki i planować przyszłe cele. Przyjrzyjmy się bliżej niektórym z jego najlepszych funkcji:

Budżet

Budżety darmowe lub premium są imponujące dzięki Monarch Money. Ta funkcja jest najbardziej konkurencyjna darmowe aplikacje do budżetowania gdy uzyskasz dogłębny wygląd i łatwo go skonfigurować.

Miesięczny plan wydatków pozwala prognozować nadchodzące miesięczne wydatki według kategorii. Idąc dalej, możesz szybko porównać rzeczywiste kwoty budżetu z planowanymi wydatkami. Możesz dostosować zaplanowane wydatki w kategorii na każdy miesiąc, aby uwzględnić zdarzenia jednorazowe, takie jak wakacje lub kosztowna naprawa samochodu.

Poszczególne kategorie budżetowe są rozbudowane i obejmują najwięcej wspólne wydatki domowe, dochody z działalności gospodarczej, podatki, zdrowie i dobre samopoczucie i nie tylko. Członkowie premium mogą dodawać niestandardowe kategorie dochodów i wydatków, aby uzyskać bardziej realistyczny budżet domowy.

Monarch Money automatycznie kategoryzuje twoje transakcje, ale musisz dostosować kilka przypisań kategorii. Prawdopodobnie będziesz musiał zmodyfikować planowane i rzeczywiste kwoty wydatków w miesięcznym budżecie – to samo dotyczy większości oprogramowania budżetowego.

Konfigurowalne kategorie budżetu to dopiero początek dla członków premium. Niektóre z innych fajnych funkcji to:

• Budżety rolowane: Przenieś swoje miesięczne oszczędności do budżetu na następny miesiąc. Ta funkcja ułatwia śledzenie dochodu rozporządzalnego dla zmiennych wydatków życia.
• Nieograniczone zasady transakcji: Bezpłatni członkowie mogą utworzyć maksymalnie 10 reguł transakcji, aby automatycznie kategoryzować transakcje. Ponadto automatyzacja procesu budżetowania pozwala poświęcić mniej czasu na konserwację, a więcej na skupienie się na nawykach związanych z wydatkami. Wysoki budżet na utrzymanie może być frustrujący.
• Synchronizacja Venmo: Platforma może połączyć się z Twoim kontem Venmo, aby śledzić wydatki i płatności znajomych. Niestety jest to jedyny portfel cyfrowy, który można połączyć, czyli PayPal, Aplikacja gotówkowa, a nagrywanie innych usług w czasie rzeczywistym może być trudne.
• Śledzenie kart Apple: Karta Apple Card jest obecnie jedyną kartą kredytową, którą aplikacja może bezpośrednio śledzić. Nawet wtedy musisz korzystać z aplikacji mobilnej iOS.

Cele finansowe

Zamiast tworzyć cele oszczędnościowe na swoim koncie oszczędnościowym, możesz je zbudować na tej platformie, aby zobaczyć cały obraz finansowy w jednym miejscu.

Ta funkcja jest podobna do innych platform finansowych, ponieważ przypisujesz cel oszczędnościowy i termin. Następnie, gdy odłożysz na ten cel nowe fundusze, możesz zaktualizować swoje postępy, które wyświetlają się na interaktywnym wykresie.

Śledzenie inwestycji

Członkowie premium mogą synchronizować nieograniczoną liczbę kont inwestycyjnych, aby śledzić wyniki poszczególnych akcji i funduszy. Możesz także porównać wyniki swojego portfela z głównymi indeksami (np. S&P 500 lub Nasdaq).

Usługa może śledzić kilka giełd kryptowalut, w tym Coinbase, Binance, Kraken i Gemini, chociaż dedykowany moduł do śledzenia portfela kryptowalut byłby bardziej skuteczny, jeśli jest to dla Ciebie ważne.

Śledzenie wartości netto

Platforma może śledzić Twoje salda gotówkowe i inwestycyjne, aby obliczyć Twoje płynna wartość netto. Członkowie premium mogą oszacować swoją wartość domu za pośrednictwem Zillow. Możesz też dodać ręczne konta, które nie będą synchronizowane, aby śledzić wartość większej liczby zasobów.

Chociaż to narzędzie jest pomocne, nie śledzi wszystkich wskaźnik wartości netto. Inne usługi specjalizujące się w śledzeniu wartości netto mogą być lepsze, jeśli to zadanie jest ważniejsze niż budżetowanie.

Wspólne Finanse

Możesz dodać nieograniczoną liczbę współpracowników, w tym współmałżonka, doradcę finansowego, dorosłe dzieci itp. Ten praktyczny dostęp jest dostępny dla bezpłatnych i płatnych członków.

Możliwość posiadania wielu współpracowników może ułatwić budowanie budżetu domowego. Jeśli szukasz profesjonalnej porady finansowej, Twój doradca może uzyskać własny login Monarch i uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA), aby (bezpiecznie) pomóc Ci w stworzeniu długoterminowego planu. Inne aplikacje do budżetowania mogą pobierać dodatkowe opłaty za wielu użytkowników, ale tak nie jest w przypadku Monarch Money.

Spersonalizowane porady

Monarch może pomóc w ustaleniu priorytetów różnych celów finansowych i życiowych, jeśli wypełnisz krótki quiz finansowy. Ponadto serwis może dostarczyć podstawowe sugestie dotyczące różnych tematów.

Niektóre z celów, na temat których możesz uzyskać wgląd, obejmują:

• Spłacanie wysoko oprocentowanego długu
• Spłata niskooprocentowanego długu lub kredytu hipotecznego
• Powiększanie rodziny
• Oszczędzasz wystarczająco na emeryturę
• Poprawa zdolności kredytowej
• Kupowanie samochodu
• Kupowanie domu

Następnym krokiem jest uszeregowanie priorytetów według ważności. Następnie pojawią się listy kontrolne zadań, które możesz wykonać dla każdego celu.

Na przykład, jeśli chcesz uzyskać wskazówki dotyczące oszczędności emerytalnych, zadania mogą obejmować otwarcie Roth IRA, uzyskanie 401 tys. składki od pracodawcy i zainwestowanie co najmniej 10% swoich dochodów.

Zalecane zadania mogą zależeć od tego, jakie dane Monarch Money pobiera z Twoich zsynchronizowanych kont. Ten robo-doradca stosuje się do obowiązek powierniczy udzielanie porad bez konfliktów zamiast rekomendowania zadań i usług, które mogą nie leżeć w Twoim najlepszym interesie.

Nie będziesz mieć dostępu do ludzkiego doradcy, ale te zalecenia mogą pomóc Ci uzyskać solidne podstawy, aby stać się niezależnym finansowo.

Dostosowane wykresy

Możesz także wyświetlić kolorowe, szczegółowe wykresy dotyczące tych tematów:

• Przepływ środków pieniężnych
• Wyniki inwestycyjne
• Wydatki miesięczne
• Wartość netto

Użytkownicy mobilni mogą otrzymywać miesięczny raport, w którym można wyróżnić różne tematy. Możesz także przeglądać wykresy na konfigurowalnym pulpicie nawigacyjnym za każdym razem, gdy logujesz się na swoje konto.

Monarch Money Plusy i minusy

Plusy

• Darmowe narzędzia do budżetowania robią wrażenie
• Spersonalizowane sugestie dotyczące planowania finansowego
• Zobacz pozycje na rachunkach maklerskich wraz z saldami bankowymi (plan premium)
• Bez reklam

Cons

• Brak monitorowania zdolności kredytowej
• Nie synchronizuje się z nietradycyjnymi kontami finansowymi

Alternatywy dla Monarch Money

W przestrzeni aplikacji do budżetowania panuje duża konkurencja, a Monarch Money ma kilku konkurentów – takie nazwy jak Mint i YNAB. Oto kilka darmowych i płatnych alternatyw Monarch Money do rozważenia.

YNAB

Rozważać YNAB (Potrzebujesz budżetu), jeśli poważnie myślisz o budżetowaniu. Możesz mieć więcej kategorii budżetowania, a wykresy mogą być różne. Ta aplikacja synchronizuje się z wieloma urządzeniami, w tym komputerami, telefonami i urządzeniami do noszenia.

Ten program praktyk budżetowanie od zera przypisać cel każdemu zarobionemu dolarowi. Ostatecznym celem jest opłacanie rachunków w tym miesiącu z dochodami z ostatniego miesiąca, zamiast życia od wypłaty do wypłaty.

Po 34-dniowym bezpłatnym okresie próbnym płacisz 14,99 USD miesięcznie lub 98,99 USD rocznie z jednorazową płatnością.

Chociaż YNAB kosztuje więcej niż Monarch Money, ma bardziej szczegółowe funkcje budżetowania. Ponadto może być kompatybilny z większą liczbą urządzeń, co ułatwia budżetowanie. Dowiedz się więcej w naszym pełna recenzja YNAB.

Mennica

Mennica jest jedną z najpopularniejszych darmowych aplikacji do budżetowania, ponieważ ma kilka interaktywnych funkcji. Jest również częścią rodziny Intuit (twórców TurboTax).

Styl budżetowania jest podobny do Monarch Money, ponieważ tworzysz miesięczny plan wydatków, możesz śledzić inwestycje i tworzyć cele oszczędnościowe. Możesz jednak łączyć się z wieloma kontami, tworzyć niestandardowe kategorie i otrzymywać przypomnienia o płatnościach rachunków. Może również śledzić Twoją zdolność kredytową przez Kredyt Karma i zarządzaj subskrypcjami, aby powstrzymać niepotrzebne wydatki.

Niestety darmowa wersja zawiera reklamy. Edycja Mint Premium kosztuje 4,99 USD miesięcznie i jest obecnie dostępna na urządzenia z systemem iOS (aplikacja na Androida działa od czerwca 2022 r.).

Kapitał osobisty

Kapitał osobisty jest lepsze, jeśli chcesz głównie śledzić wartość netto i wyniki inwestycyjne. Jest również darmowy. Usługa zawiera również podstawowe narzędzie budżetowe, które może być pomocne, jeśli masz mocne pojęcie o tym, jak żyć w granicach swoich środków i jesteś gotowy, aby zwiększyć swój rozporządzalny dochód, aby zaoszczędzić na cele długoterminowe. Przeczytaj nasze pełne Przegląd kapitału osobistego odkryć wszystkie narzędzia finansowe.

Kubera

Kubera to narzędzie do śledzenia wartości netto premium, które śledzi wyniki inwestycyjne twoich akcji, kryptowaluty i alternatywnych inwestycji. Wirtualna skrytka depozytowa może również przechowywać ważne dokumenty, takie jak Ostatnia wola i testament, dokumenty ubezpieczeniowe i tajne kody.

Kubera nie oferuje narzędzi do budżetowania. Po 15-dniowym bezpłatnym okresie próbnym opłata miesięczna wynosi 15 USD lub roczny koszt 150 USD z góry. Przeczytaj nasze Recenzja Kubery po więcej informacji.

Najczęściej zadawane pytania na temat Money Monarch

Recenzja Monarch Money: Ostatnie myśli

W świecie aplikacji do budżetowania Pieniądze monarchy to dobry wybór. Dla wielu użytkowników darmowa wersja wystarczy, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi i śledzić wydatki. Moim zdaniem Springing na plan premium jest tego wart, jeśli chcesz śledzić swoje inwestycje i synchronizować nieograniczoną liczbę kont. Kapitał osobisty to doskonała alternatywa, jeśli nie potrzebujesz dogłębnych narzędzi do budżetowania.

Dowiedz się więcej o Monarch