Nie każdy ma luksus stałego dochodu. Jeśli masz nieregularne dochody, wiesz, jaką niepewność i stres może to powodować. Wiesz również, że stwarza to wyzwania budżetowe.
Nieregularny dochód nie oznacza, że musisz co miesiąc „wyrzucać go” ze swoimi finansami. Nadal możesz zbudować efektywny budżet, który pomoże Ci w pełni wykorzystać każdy zarobiony dolar, i możesz to zrobić w 3 prostych krokach.
3 proste kroki do budżetowania w przypadku nieregularnego dochodu
Zanim przejdziemy do kroku 1, musisz wykonać mały wstępny krok: zdecyduj, w jaki sposób zamierzasz śledzić swój budżet.
Tutaj nie ma ani dobra, ani zła. Różne systemy śledzenia działają dla różnych osób.
Niektórzy ludzie lubią fizycznie pisać swoje budżety w swoich dziennikach punktowych, w których mogą zasadniczo zamienić swój budżet w dzieło sztuki. Dokładnie Proszę sprawdź dokładnie swoją matematykę, jeśli idziesz całkowicie analogicznie do swojego budżetu!
Alternatywnie możesz iść w przeciwnym kierunku, używając narzędzie do automatycznego budżetowania
. Potrzebujesz budżetu (YNAB) to niedroga opcja za 6,99 USD miesięcznie. Jeśli wolisz wypróbować darmowe narzędzie, rozważ darmową wersję Każdy dolar.Wiele osób decyduje się stworzyć własny arkusz kalkulacyjny w Excelu lub Arkuszach Google, zamiast iść zautomatyzowaną trasą narzędzi. Otrzymujesz 100% personalizację i masz szablon z formułami do ponownego wykorzystania miesiąc po miesiącu. To dostosowanie jest ważne dla wielu, ale krytyczne dla niektórych. Na przykład, jako dwukontynentalna rodzina z dochodami w euro, funtach brytyjskich i dolarach amerykańskich, zautomatyzowane narzędzia nie działają dla mnie, więc mój osobisty skoroszyt programu Excel jest wszystkim.
Poświęć chwilę, aby zdecydować, który system jest dla Ciebie najlepszy. Bez presji, zawsze możesz zmienić systemy, jeśli okaże się, że nie jesteś zadowolony ze swojej początkowej decyzji.
Krok 1: Oszacuj swój miesięczny dochód
To ma być najtrudniejszy krok w budżetowaniu na nieregularne dochody, prawda? Szacujesz jaką kwotę dochodu powinieneś wykorzystać?
Cóż, ułatwimy to. Zamiast próbować przewidywać swoje przyszłe dochody lub uśredniać swoje przeszłe dochody, po prostu użyj kwoty swojego najmniej opłacalnego miesiąca z ostatniego roku; to będzie szacowany miesięczny dochód na nadchodzący miesiąc.
Działa to dobrze z kilku powodów:
- To konserwatywna liczba. Bardziej prawdopodobne jest, że przekroczysz tę liczbę, niż jej nie osiągniesz.
- Łatwiej jest dodać więcej pieniędzy do budżetu, gdy przekroczysz ten szacunek, niż obniżyć wydatki z budżetu, jeśli nie spełnisz tych szacunków.
- Użycie tego numeru zmusi Cię do ustalenia priorytetów wydatków w następnym kroku. Stosując to ostrożne oszacowanie, nie dajesz sobie dużo swobody, więc będziesz musiał zaplanować swój budżet, aby najpierw skutecznie pokryć najważniejsze wydatki.
Łatwe, prawda?
Krok 2: Ustal priorytety swoich wydatków
Teraz przypiszemy to ostrożne oszacowanie dochodu do każdego z twoich wydatków.
Zawsze zaczynaj od potrzeb:
- Jedzenie (jak w sklepach spożywczych, a nie na mieście)
- Schronienie (twój kredyt hipoteczny lub czynsz plus media oraz wszelkie podatki i ubezpieczenie)
- Transport (opłata za samochód plus koszty paliwa i ubezpieczenia lub transportu publicznego)
- Higiena (przybory toaletowe, detergenty i podstawowe potrzeby w zakresie odzieży)
Następnie dodaj niezwykle ważne wydatki:
- Ubezpieczenie medyczne
- Płatności długów (takich jak pożyczki studenckie lub zadłużenie na karcie kredytowej)
- Członkostwo zawodowe, publikacje, wydarzenia i ciągły rozwój (cokolwiek potrzebujesz, aby zapewnić sobie sukces w karierze – w końcu to będzie napędzać Twoje dochody, prawda?)
- Oszczędności (nawet jeśli nie jest to twoja ulubiona pozycja wydatków w budżecie, ma to kluczowe znaczenie i należy je bezwzględnie rozważyć przed wydatkami uznaniowymi)
Na koniec dodaj swoje „chce”. Na początku miesiąca możesz mieć wystarczająco dużo w budżecie, aby je pokryć, ale to w porządku, ponieważ prawdopodobnie przekroczysz szacowany dochód. Nadwyżkę można zastosować do tych wydatków, które nie są do końca krytyczne:
- Rozrywka
- Spłacanie dodatkowego zadłużenia
- Prezenty dla rodziny i przyjaciół
- Latte
- Podróż
- Zainteresowania
Być może zauważyłeś, że brakuje ważnej kategorii… gdzie wpisuje się dobroczynność? Darowizny na cele charytatywne można zaliczyć do dowolnej z tych kategorii. Jeśli mocno wierzysz w dziesięcinę, możesz uznać to za konieczność lub może być to dla ciebie niezwykle ważne. Może to być po prostu coś, co chcesz uwzględnić, jeśli zostały ci pieniądze. Dodaj go według własnego uznania.
Krok 3: Śledź i dostosuj według potrzeb
Ponieważ Twoje dochody prawie na pewno będą się różnić od szacowanych, będziesz chciał wprowadzać korekty w swoim budżecie w miarę przechodzenia przez miesiąc. Gdy zarobisz więcej, musisz zdecydować, jak wydać dodatkowe pieniądze!
Aby wprowadzić odpowiednie korekty, musisz śledzić swoje wydatki. Jak inaczej możesz wiedzieć, czy Twoje rzeczywiste wydatki są zgodne z wydatkami w budżecie?
Niektórzy ludzie mają zwyczaj rejestrowania wydatków pod koniec każdego dnia. Ale jeśli wydaje ci się to za dużo, po prostu wybierz jeden dzień w tygodniu, aby rejestrować wszystkie wydatki na tydzień i wprowadzać korekty budżetowe.
Śledzenie wydatków nie jest dokładnie zabawa sposób na spędzenie pół godziny, ale to kluczowa część budżetowania (szczególnie, gdy masz nieregularne dochody!). Chociaż zastanawiasz się, jak przeznaczyć dodatkowe pieniądze na szacowaną kwotę dochodu jest zabawa.
Budżetowe hacki
Teraz, gdy rozumiesz, jak zaplanować budżet na nieregularne dochody, możesz uprościć swoje życie, stosując kilka krytycznych hacków budżetowych.
1. Wbuduj prawo Murphy'ego do swojego budżetu.
Znasz prawo Murphy’ego: Wszystko, co może pójść nie tak, pójdzie nie tak. Po zastosowaniu do budżetu oznacza to, że: zawsze być nieoczekiwanym wydatkiem z powodu czegoś, co „poszło nie tak”. Może to być bilet drogowy, psujące się małe urządzenie lub ubytek, który należy wypełnić. Większość ludzi będzie miała jakieś wydatki w tej kategorii prawie co miesiąc. Dlaczego więc nie włączyć go do swojego budżetu?
Dodaj pozycję dotyczącą wydatków dla Prawa Murphy'ego i przypisz 3-5 procent swojego dochodu do tej kategorii. Pod koniec miesiąca, jeśli nie wykorzystałeś pieniędzy z Prawa Murphy'ego, możesz dodać je do swoich oszczędności, wykorzystać je do spłać swoje długi lub uczcij swój miesiąc bez Murphy’ego, robiąc sobie coś drobiazgowego specjalny.
Nawiasem mówiąc, ta pozycja różni się od funduszu ratunkowego, który powinien być zarezerwowany dla prawdziwych sytuacji kryzysowych: awarii transmisji, nagłych wypadków medycznych, utraty pracy itp.
2. Zautomatyzuj swoje oszczędności i inwestycje.
Automatyzacja moich oszczędności i inwestycji zmieniła moje życie. Dzięki automatycznym przelewom z mojego konta czekowego na moje rachunki oszczędnościowe i inwestycyjne, nigdy nie muszę się martwić, że zapomnę o oszczędzaniu. Ponieważ przelew odbywa się, gdy tylko moja wypłata wpłynie na moje konto, nigdy przypadkowo nie wydam pieniędzy, które zamierzałem zaoszczędzić. Bez wysiłku udało mi się zbudować fundusz awaryjny, przygotować się na emeryturę i zainwestować w mój „Fundusz marzeń” na podróże z listą życzeń, kupowanie większej ilości nieruchomości i otwieranie własnego biznesu.
Jeśli otrzymujesz płatności według regularnego harmonogramu, możesz ustawić automatyczne przelewy tak, aby odbywały się w określonych terminach. Jeśli otrzymujesz wypłatę tylko okresowo (np. gdy dokonujesz sprzedaży), poproś dział HR o bezpośrednie zdeponowanie określonego procentu swojej wypłaty na osobnych kontach.
3. Zbuduj fundusz „Uczta lub głód”.
Jeśli jesteś w biznesie rollercoaster, w którym masz trochę wspaniały miesięcy pod względem dochodów i kilka boleśnie powolnych miesięcy, powinieneś zdecydowanie rozważyć fundusz „Uczta lub Głód”. Podczas silnych miesięcy po prostu przenosisz część nadwyżki dochodów na wysokowydajne „Uczty lub Głód” konto oszczędnościowe, na którym będzie czekał na Ciebie, gdy będziesz musiał pokryć wydatki podczas wyjątkowo wolny miesiąc.
Jeśli zastosujesz się do naszego zalecenia, aby jako podstawę budżetu wykorzystać najniżej płatny miesiąc, rzadko będziesz musiał korzystać z funduszu „Uczta lub głód”; jednak prawdopodobnie nadejdzie czas, kiedy będziesz tego potrzebować. Wtedy będziesz zadowolony, że tam jest!