Niezależnie od tego, czy jesteś nowym inwestorem, czy masz wieloletnie doświadczenie, często rozsądnie jest przejrzeć swoje inwestycje i cele inwestycyjne, aby upewnić się, że Twoje środki są mądrze inwestowane. Ale jak dokładnie to robisz? Przyjrzyjmy się i dowiedzmy się więcej o tym, co to oznacza i jak podejmować najlepsze decyzje dotyczące Twoich inwestycji.
Jak mądrze inwestować
1. Dowiedz się, jakim typem inwestora jesteś
Pierwszą rzeczą do zrobienia jest ustalenie typu inwestora. Niektórzy inwestorzy nie mają nic przeciwko podejmowaniu poważnego ryzyka dla potencjalnie znaczącej nagrody. Inni natomiast nie mogli znieść myśli o utracie pieniędzy i wolą bezpieczne, konserwatywne inwestycje, nawet przy niższym zwrocie z inwestycji.
Zanim zaczniesz inwestować prawdziwe pieniądze, dobrze jest dowiedzieć się, jakim typem inwestora jesteś. Czasami jest to praktyczne podejście, w którym samodzielnie wybierasz każdą inwestycję. Ale inni wolą przekazać swoje decyzje inwestycyjne ekspertowi. Oto niektóre z najczęstszych typów inwestorów:
DIY Pasywny Inwestor
Większość czytelników Investor Junkie prawdopodobnie uważa się za pasywnych inwestorów typu „zrób to sam” (DIY). Ten inwestor wybiera własne akcje i fundusze, ale w większości pozostawia sprawy w spokoju z długoterminowym podejściem do swojego portfela. Inwestorzy typu „zrób to sam” wykorzystują zasoby zapewniane przez ich biuro maklerskie, czasami w połączeniu z wiadomościami i płatnymi usługami inwestycyjnymi, aby podejmować decyzje inwestycyjne.
Aktywny Inwestor
Aktywni inwestorzy chcą czerpać zyski z krótkoterminowych wahań na rynku. Takie podejście inwestycyjne wymaga więcej czasu i większego apetytu na ryzyko. Aktywni inwestorzy często polegają na połączeniu analiza fundamentalna i techniczna podczas zawierania transakcji.
Robo Doradztwo Inwestorowi
Wielu inwestorów chętnie zarządza własnymi pieniędzmi, ale nie ma doświadczenia w budowaniu zróżnicowanego portfela. A doradca robo to cyfrowy produkt inwestycyjny. Podczas rejestracji podajesz informacje takie jak wiek, wartość netto, docelowy wiek emerytalny i sposób, w jaki byś zareagował w określonych warunkach rynkowych. Na tej podstawie zostajesz przydzielony do przygotowanego przez ekspertów portfolio dla osób o podobnych potrzebach i celach.
Hands-off Inwestor
Niektórym ludziom nie zależy na tym, co oznacza „ETF” (fundusze giełdowe), jakie akcje znajdują się w ich funduszach lub jak alokują między klasami aktywów. Chcą tylko, żeby ich inwestycje pracowały dla nich. W takim przypadku możesz być inwestorem bezradnym, któremu najlepiej będzie współpracować z: profesjonalny doradca finansowy za opłatą.
Jeśli zdecydujesz się na współpracę z doradcą finansowym, ważne jest, abyś wybrał powiernika. Powiernicy są zobowiązani do działania w Twoim najlepszym interesie przez cały czas. Niektórzy inwestorzy wolą również korzystać z usług doradców pobierających wyłącznie opłaty lub tylko planistów finansowych, którzy posiadają certyfikat Rady CFP. Jeśli chcesz znaleźć w pobliżu sprawdzonych powierników finansowych, możesz skorzystać z usługi dopasowywania, takiej jak Sieć planowania XY lub Sieć planowania Garrett.
Nie jesteś pewien, w którym się znajdujesz? Poznaj swoje cechy inwestowania finansowego z Pozytywnie, platforma zaprojektowana, aby pomóc Ci dopasować Twoją osobowość finansową do Twoich potrzeb inwestycyjnych. Więcej dowiesz się w naszym Pozytywna recenzja.
2. Określ swoją tolerancję na ryzyko
Niektórzy inwestorzy nie byli na rynku wystarczająco długo, aby pamiętać, jak to jest widzieć, jak rynek akcji traci na wartości w krótkim czasie. Ale z pewnością może się to zdarzyć i prawdopodobnie powtórzy się w pewnym momencie w przyszłości. Aby zrozumieć swoją tolerancję na ryzyko, zastanów się, jak przygotowałbyś się na duży spadek na rynkach i jak zareagowałbyś, gdyby tak się stało.
Jeśli nie masz nic przeciwko obserwowaniu, jak Twój portfel spada w krótkim okresie, ponieważ wiesz, że wrócisz, gdy rynek się odbije, masz wyższy poziom tolerancji na ryzyko inwestycyjne. Inwestorzy ci często trzymają gotówkę w gotowości na wypadek spadków na rynku, aby móc „kupić dip”, próbując zarobić więcej. Wyższa tolerancja na ryzyko prowadzi do dużego portfela akcji i inwestycji alternatywnych.
Jeśli idea nurkowania na giełdzie daje ci takie samo mdłości, jak podczas jazdy na mega rollercoasterze, prawdopodobnie masz niższą tolerancję na ryzyko. Inwestorzy ci mogą liczyć na mniej ryzykowne akcje i bardziej stabilne inwestycje, takie jak obligacje, aby ustabilizować swoje portfele w przypadku znacznego spadku.
Wiele osób uważa, że spadają gdzieś pośrodku. Nie ma dobrej lub złej odpowiedzi, jeśli chodzi o ryzyko. Najlepsza decyzja to taka, z którą czujesz się komfortowo iw pełni rozumiesz.
Dowiedz się więcej: Ryzyko inwestycyjne 101
3. Zdecyduj, ile chcesz zainwestować
Nawet Warren Buffett rozpoczął swoją niezwykle udaną karierę inwestycyjną od jednego zakupu. Większość z nas nie ma milionów, a nawet tysięcy dolarów, aby od razu zatopić się na giełdzie. Ale to nie znaczy, że nie możesz zacząć inwestować. Najlepsze rachunki inwestycyjne nie mają minimalnego salda wymaganego do otwarcia nowego rachunku. A wiele z nich pozwala rozpocząć inwestowanie już za 5 USD.
Dla większości ludzi pierwszym miejscem do inwestowania jest konto emerytalne, takie jak Roth IRA lub sponsorowany przez pracodawcę 401(k). Eksperci często sugerują oszczędzanie co najmniej 15% dochodów na koncie emerytalnym, aby utrzymać ten sam standard życia w swoich złotych latach.
Jeśli możesz pozwolić sobie na większe inwestycje, istnieją ograniczenia co do tego, co możesz wpłacić na konto ulgowe. Ale nie ma ograniczeń co do sumy, którą możesz zainwestować. Wielu inwestorów dzieli swoje inwestycje między konta emerytalne i konta inwestycyjne podlegające opodatkowaniu w sposób alokacji, który ma sens w oparciu o ich dochody, wydatki i cele inwestycyjne.
4. Zdecyduj, w co zainwestować
Jak przekształcić tolerancję ryzyka w portfel? Poniżej znajdują się najczęstsze rodzaje inwestycji, z którymi prawdopodobnie się spotkasz, oraz pojęcie ryzyka, jakie pociąga za sobą.
Gotówka
Gotówka jest najbardziej zbliżona do braku ryzyka. A rząd ubezpiecza nawet gotówkę na rachunkach bankowych na wypadek, gdyby bank zbankrutował. Jednak oprocentowanie Twojego konta bankowego może być bardzo niskie w porównaniu z dochodami z innych inwestycji.
Obligacje
Obligacje są aktywami inwestycyjnymi o stosunkowo niskim ryzyku. Obligacja to pożyczka, zwykle dla dużej firmy lub rządu (lokalnego, stanowego lub federalnego). Kiedy ktoś kupuje obligację, emitent zwykle dokonuje regularnych płatności zaplanowanych na okres ważności obligacji, a następnie spłaca kapitał na koniec. Ryzyko różni się w zależności od emitenta. Większość inwestorów indywidualnych posiada obligacje wyłącznie za pośrednictwem funduszy giełdowych (ETF) i funduszy inwestycyjnych.
Fundusze
Fundusze inwestycyjne dzielą się na dwie kategorie: ETF-y i fundusze inwestycyjne. Chociaż istnieją pewne ważne różnice, w większości przypadków działają one podobnie. Kupując akcje ETF lub funduszu inwestycyjnego, kupujesz do dużego wiadra inwestycji, które mogą obejmować akcje, obligacje i inne aktywa. Fundusze mają różne cele inwestycyjne i opłaty. Dlatego dobrze jest rozejrzeć się, aby wybrać najlepsze fundusze na swoje cele. A ryzyko funduszu różni się w zależności od posiadanych inwestycji.
Dyby
Akcje są prawdopodobnie najbardziej znanym rodzajem inwestycji i nie bez powodu. Zróżnicowany portfel akcji ma tendencję do osiągania dobrych wyników przez długi czas. Niektórzy inwestorzy kupują pojedyncze akcje. Ale inni wolą kupować zróżnicowany fundusz z dziesiątkami, setkami, a nawet tysiącami akcji za jednym razem. Akcje są pod wieloma względami bardziej ryzykowne niż obligacje, ale zwykle oferują wyższy zwrot.
Nieruchomość
Nieruchomości na przestrzeni lat radziły sobie dobrze dla wielu inwestorów. Oprócz nieruchomości inwestycyjnych, niektórzy inwestorzy wolą inwestować w nieruchomości inwestycyjne trust (REIT) lub zarządzany fundusz nieruchomości z usługi takiej jak Pozyskiwanie funduszy. Ryzyko i zwrot różnią się w zależności od inwestycji.
Pochodne
Instrumenty pochodne to inwestycje, których wartość czerpie z innych aktywów bazowych. Powszechnymi instrumentami pochodnymi są inwestycje takie jak opcje oraz przyszłość. Są to uważane za bardziej ryzykowne inwestycje i są odpowiednie tylko dla doświadczonych inwestorów.
Surowce
Towary to fizyczne inwestycje w hurtowe produkty hurtowe, takie jak złoto, olej, boczek wieprzowy i kukurydza. Wielu inwestorów uzyskuje dostęp do towarów za pośrednictwem opcji, kontraktów terminowych lub funduszy inwestycyjnych.
Inwestycje alternatywne
Kryptowaluta ma lepsze wyniki niż wszystko inne (w zależności od tego, kiedy kupiłeś), ale jest to bardzo ryzykowne. A potem jest inwestowanie w dzieła sztuki, na przykład poprzez Arcydzieła Platforma. Ryzyko zmienia się, gdy oddalasz się od regulowanych rynków inwestycyjnych. Więc inwestuj tutaj ostrożnie.
5. Otwórz rachunek inwestycyjny
Teraz, gdy znasz już podstawy tego, co kupić na rachunku inwestycyjnym, nadszedł czas, aby otworzyć to konto, abyś mógł rozpocząć swój plan inwestycyjny. Większość domów maklerskich w USA ułatwia samodzielne otwarcie rachunku online w zaledwie kilka minut.
Wybierz swój broker
Dla każdego, kto chce wiedzieć, jak zacząć inwestować, pierwszym krokiem jest znalezienie najlepszego brokera dla swoich potrzeb. Najlepsi nowocześni brokerzy oferują darmowe transakcje giełdowe i ETF oraz niskie koszty innych usług, takich jak E*HANDEL. Wybierając biuro maklerskie, zwróć uwagę na opłaty, dostępne inwestycje i narzędzia, które pomogą Ci przeanalizować i zrozumieć Twoje inwestycje. Nasze rekomendacje dla maklerów giełdowych znajdziesz w naszym Przewodnik po najlepszych brokerach giełdowych.
Otworzyć konto
Kliknij przycisk, aby otworzyć konto. Zwykle wymaga to podania danych osobowych, w tym numeru ubezpieczenia społecznego do celów sprawozdawczości podatkowej. Wybierz bezpieczne, niepowtarzalne hasło, którego nie używasz nigdzie indziej. I dodaj uwierzytelnianie dwuskładnikowe, jeśli jest dostępne. W wielu przypadkach możesz otworzyć konto online od razu, często zajmuje to zaledwie pięć lub dziesięć minut, jeśli masz dostępne wszystkie informacje.
Zasil swoje konto
Następnie połącz swoje nowe konto maklerskie z kontem bankowym. System online Twojego domu maklerskiego może sprawić, że stanie się to natychmiast lub potwierdzenie wpłat testowych może zająć kilka dni. Po połączeniu możesz przelać środki z rachunku bankowego na rachunek inwestycyjny. Niektóre domy maklerskie pozwalają na przesłanie części wpłaty bezpośredniej bezpośrednio na rachunek inwestycyjny, pomagając w tworzeniu automatycznego planu inwestycyjnego, w którym za każdym razem dodajesz trochę więcej do swojego konta dzień wypłaty.
Dokonaj pierwszej inwestycji
Wybierz pierwszą akcję lub ETF, przeprowadź badania, załaduj formularz transakcji i kliknij przycisk kup. W zależności od inwestycji i pośrednictwa, Twoja transakcja może zostać zakończona niemal natychmiast. Możesz wyświetlić ekran oczekujących i zakończonych transakcji za pośrednictwem swojego domu maklerskiego. I trzymaj się powiadomienia o potwierdzeniu transakcji. Po zakończeniu wymiany… Gratulacje! Jesteś oficjalnie inwestorem.
Rodzaje rachunków inwestycyjnych, o których należy wiedzieć
Powyższe kroki działają z prawie każdym rodzajem rachunku maklerskiego. Ale nie wszystkie konta są takie same. Każdy rodzaj pośrednictwa oferuje unikalne funkcje, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić na podatkach. A niektórzy nawet wybierają dla Ciebie inwestycje. Oto przegląd różnych rodzajów rachunków maklerskich, z którymi możesz się spotkać:
Rachunek maklerski podlegający opodatkowaniu
Jeśli istnieje „standardowe” konto maklerskie, to: podlegający opodatkowaniu rachunek maklerski. Ten rodzaj konta daje możliwość kupowania i sprzedawania akcji, funduszy ETF, funduszy inwestycyjnych i innych obsługiwanych inwestycji. Opłacalna sprzedaż inwestycji jest zazwyczaj opodatkowana w tego rodzaju rachunkach.
Konto emerytalne sponsorowane przez pracodawcę
Konta 401(k), 403(b) i 457 to konta emerytalne z ulgą podatkową. Na tego typu koncie możesz automatycznie inwestować na przyszłość, często dorabiając się od pracodawcy. Jeśli uda Ci się znaleźć dopasowanie pracodawcy, prawdopodobnie nie chcesz zostawiać tych darmowych pieniędzy na stole. Konta te mają pewne ograniczenia i zazwyczaj oferują ograniczone menu opcji inwestycyjnych.
Samodzielne konto emerytalne
Poza pracą możesz otworzyć indywidualne konto emerytalne (IRA), na którym możesz inwestować we wszystko, co chcesz. Obowiązują roczne limity składek, a oszczędności podatkowe różnią się w zależności od rodzaj emerytury konto, które wybierzesz. Jeśli jesteś samozatrudniony, masz dodatkowe możliwości wyboru konta emerytalnego.
Doradca Robo
Doradca robo to rodzaj konta, w którym komputer wybiera za Ciebie inwestycje. Nie, nie ma prawdziwego robota siedzącego przy biurku i zbierającego zapasy. Profesjonalni inwestorzy tworzą portfele modelowe dla różnych celów inwestycyjnych, a Ty jesteś przypisywany do jednego z tych portfeli na podstawie Twojego wieku i celów inwestycyjnych. Jest to łatwy sposób na inwestowanie dla początkujących, bez konieczności martwienia się o to, które inwestycje kupić. Oto nasze najlepsze rekomendowani doradcy robo.
Dolna linia
Istnieje wiele wymówek, by odkładać rozpoczęcie pracy, ale istnieje popularne powiedzenie inwestycyjne, że „czas na rynku jest lepszy od czasu na rynku”.
Więc nie siedź i nie czekaj na jakiś znak ze wszechświata. Rozważ ten znak! Dziś jest świetny dzień na rozpoczęcie pierwszej inwestycji.