Z ponad 8 milionami członków, Żołędzie jest niekwestionowanym królem aplikacje do mikrooszczędzania. W rzeczywistości w dużej mierze spopularyzował model „gromadzonych zmian”, aby pomóc swoim członkom w konsekwentnym inwestowaniu.
Ale przy minimum 3 USD miesięcznie żołędzie nie są tanie w przypadku małych portfeli. I nie oferuje tak wielu narzędzi do oszczędzania i budżetowania, jak niektórzy jego konkurenci.
W tym artykule opisujemy niektóre z najlepszych aplikacji, takich jak żołędzie, których możesz używać do oszczędzania i inwestowania na autopilocie.
Najlepsze aplikacje takie jak żołędzie już teraz
Chować na potem
Najlepszy dla: Ogólna alternatywa żołędzi.
Dlaczego wybraliśmy skrytkę: Spośród wszystkich aplikacji, takich jak Acorns, Stash jest najbliższą alternatywą. Pozwala inwestować w udziały ułamkowe na autopilocie już od 5 USD. Aplikacja pomaga zbudować portfel akcji, obligacji, a nawet kryptowalut, aby dopasować się do tolerancji ryzyka i celów inwestycyjnych. I jak
Żołędzie, Chować na potem obsługuje konta IRA i konta powiernicze, dzięki czemu możesz inwestować dla swoich dzieci.Ceny skrytek: Stash ma trzy plany, które kosztują 1, 3 i 9 USD miesięcznie. Plan dla początkujących 1 $ jest tańszy niż żołędzie i ma wszystko, czego potrzebujesz do automatycznego inwestowania. Plan 3 USD odblokowuje plany emerytalne i inteligentne portfele Stash. Plan 9 USD jest przeznaczony dla rodzin, a także zapewnia kartę z zapasem, która spłaca gotówkę za pomocą bezpłatnych akcji.
Recenzja skrytki | Rozpocznij ze skrytką
Kurant
Najlepszy dla: Funkcje bankowe.
Dlaczego wybraliśmy dzwonek: Jeśli szukasz alternatywy dla żołędzi, która ma wiele funkcji podobnych do banków, które pomogą Ci wydać i zaoszczędzić pieniądze, Chime jest dla Ciebie. A naszą ulubioną częścią jest to, że… wysokodochodowe konto oszczędnościowe obecnie płaci 0,50% RRSO. Podobnie jak żołędzie, możesz również włączyć zaokrąglanie zapasowych zmian, aby automatycznie zaoszczędzić pieniądze.
Kurant ma również wiele innych funkcji, takich jak bezpłatne konto czekowe, konto do budowania kredytu i ochrona przed debetem. Możesz także pożyczyć do 200 USD za pośrednictwem funkcji SpotMe. Największym minusem Chime jest to, że nie oferuje żadnych opcji inwestowania. Ale ogólnie rzecz biorąc, jest to znacznie bardziej solidna platforma niż żołędzie.Ceny dzwonków: Chime nie pobiera żadnych opłat miesięcznych ani nie wymaga minimalnego salda konta. Otrzymujesz również darmowe wypłaty w ponad 60 000 bankomatów AllPoint.
Przegląd dzwonków | Rozpocznij z dzwonkiem
Cyfra
Najlepszy dla: Budżetowanie.
Dlaczego wybraliśmy cyfrę: Żołędzie to doskonała aplikacja, jeśli chcesz konsekwentnie inwestować w swoje zapasowe pieniądze. Digit działa podobnie, z wyjątkiem tego, że aplikacja wykorzystuje sztuczną inteligencję do wykrywania, kiedy może przenieść niewielkie kwoty z salda wydatków na inwestycje. Podobnie jak żołędzie, Digit inwestuje również w różne ETF-y pasować do twojego tolerancja ryzyka.
Lubimy również Digit, ponieważ pozwala połączyć rachunki i karty kredytowe i automatycznie odkłada pieniądze na wydatki. Możesz nawet dodać droższe rachunki, takie jak opłaty za samochód lub czynsz, aby nie zalegać z płatnościami. Aplikacja pozwala również tworzyć cele oszczędnościowe, które można odkładać na boku. Ogólnie rzecz biorąc, Digit jest podobny do żołędzi, ale oprócz inwestowania stawia na budżet i oszczędzanie.
Ceny cyfrowe: Digit ma sześciomiesięczny bezpłatny okres próbny, a następnie kosztuje 5 USD miesięcznie. Jest to droższe niż żołędzie, ale jeśli Digit pomoże Ci uniknąć opóźnień w płatnościach, z łatwością się zwróci.
Recenzja cyfr | Zacznij korzystać z cyfry
Kapitał
Najlepszy dla: Inwestowanie i oszczędzanie oparte na regułach.
Zacznij korzystać z Qapital
Dlaczego wybraliśmy Qapital: Qapital jest połączeniem żołędzi i cyfry i ma takie funkcje, jak zaokrąglanie wymian, które pozwalają inwestować w pięć różnych portfeli. Ale to, co sprawia, że Qapital jest wyjątkowy, to głębia wyzwalaczy opartych na regułach. Na przykład możesz użyć reguł takich jak Ustaw i zapomnij, aby automatycznie zainwestować określoną kwotę pieniędzy w każdą wypłatę. Ale istnieją również zasady, takie jak zasada winnej przyjemności, która inwestuje niewielką ilość pieniędzy, gdy wydajesz u wybranych przez ciebie sprzedawców.
Qapital działa również dla par, dzięki czemu możesz zsynchronizować swoje konta i ustalić wspólne cele oszczędnościowe. Ponadto istnieje wiele narzędzi do budżetowania, które pomogą Ci odłożyć pieniądze na uporać się z długiem i różne cele finansowe.
Ceny kapitałowe: Qapital ma trzy plany, które kosztują 3 USD, 6 USD lub 12 USD miesięcznie. Większość użytkowników potrzebuje planu 6 USD Complete, który odblokowuje narzędzia do inwestowania i budżetowania. Dostępna jest również 30-dniowa bezpłatna wersja próbna, której możesz użyć do przetestowania aplikacji.
Recenzja kapitału | Zacznij korzystać z Qapital
UNest
Najlepszy dla: Inwestowanie dla swoich dzieci.
Zacznij korzystać z UNest
Dlaczego wybraliśmy UNest: Jedną z bardziej unikalnych funkcji Acorns jest Acorns Early, która pozwala zainwestować w konto powiernicze dla swoich dzieci. Aby skorzystać z tej funkcji, musisz jednak zapłacić 5 USD miesięcznie za Acorns Family. Zamiast tego możesz użyć UNest aplikacja do inwestowania w konto UTMA dla swoich dzieci. Jest to specjalność UNest, która pomaga inwestować w różnorodne, niedrogie Awangarda ETF-y, które pomogą Twojemu dziecku wcześnie budować bogactwo.
Możesz także zaprosić znajomych i rodzinę do współtworzenia konta dziecka. A gdy Twoje dziecko osiągnie pełnoletność, UNest zamienia konto w zwykłe konto maklerskie.
Cennik UNest: UNest kosztuje 2,99 USD miesięcznie w przypadku konta indywidualnego lub 5,98 USD miesięcznie w przypadku UNest Family, który obsługuje maksymalnie pięcioro dzieci. Indywidualny plan jest znacznie tańszy niż Acorns Family, więc jest to nasza preferowana aplikacja do inwestowania w UTMA.
Przegląd UNest | Zacznij korzystać z UNest
Doskonalenie
Najlepszy dla: Bardziej poważne inwestowanie.
Dlaczego wybraliśmy ulepszenie: Jedną z głównych wad aplikacji do mikrooszczędzania, takich jak Acorns, jest to, że opłaty mogą być wysokie w przypadku bardzo małych portfeli. W końcu, jeśli płacisz 3 dolary miesięcznie za żołędzie, ale masz portfel tylko 500 dolarów, to ponad 7% rocznych opłat, co jest absurdalnie wysokie.
Jeśli próbujesz inwestować bardziej regularnie lub z większymi sumami pieniędzy, zalecamy użycie robo-doradcy tak jak Doskonalenie zamiast. Betterment pomaga inwestować w portfele ETF-ów i obligacje które pasują do Twoich celów. Ale jest znacznie tańszy niż żołędzie w przypadku mniejszych portfeli, a minimalny wymóg finansowania wynosi 0 USD, więc możesz zacząć powoli.
Udoskonalenie również ma Portfele SRI dzięki czemu możesz inwestować w firmy odpowiedzialne społecznie. I używa zbiórka strat podatkowych co nie jest czymś, co zwykle oferują aplikacje takie jak Acorns. Możesz przeczytać nasze Ulepszenie kontra żołędzie artykuł zawierający kompletny podział tych dwóch platform.
Ceny ulepszeń: Poprawa zaczyna się od 0,25% rocznych opłat za zarządzanie dla portfeli poniżej 100 000 USD. Portfele powyżej tej kwoty płacą 0,40%, ale mają również dostęp do ludzkich doradców finansowych.
Przegląd doskonalenia | Zacznij od ulepszania
Jak wybrać odpowiednią alternatywę dla żołędzi?
Wybierając najlepszą alternatywę Acorns, ważne jest, aby w pierwszej kolejności pomyśleć o funkcjach Acorns, które odciągnęły Cię od usługi. Czy cena miesięczna jest zbyt wysoka? A może brakuje narzędzi do budżetowania?
Kiedy już wiesz czemu Żołędzie nie pasują, weź pod uwagę niektóre z następujących czynników, aby dokonać właściwego wyboru:
- Opcje inwestowania: Acorns wykonuje dobrą robotę oferując kilka portfeli, w tym SRI, a nawet bity kryptowalut. Ale masz o wiele mniejszą elastyczność niż używanie broker internetowy lub pójście z robo-doradcami, takimi jak Betterment.
- Opłaty: Jak wspomniano, główną wadą żołędzi jest to, że są bardzo drogie dla małych portfeli. Opcje takie jak Chować na potem są bardziej przystępne dla osób fizycznych za jedyne 1 USD miesięcznie. A my wolimy Doskonalenie ponieważ zaczyna się od zaledwie 0,25% rocznie.
- Inne funkcje: Jedną z zalet Żołędzi jest to, że jego funkcje są rozszerzone o bezpłatne konto czekowe i nagrody w postaci zwrotu gotówki. Ale znowu, nie jest tak solidny jak banki internetowe, takie jak Chime lub aplikacje takie jak Digit i Qapital, które mają więcej narzędzi budżetowych.
- Miejsce do rozwoju: Lubimy żołędzie, ponieważ pomaga nowym inwestorom uczyć się zasad i budować dobre nawyki. Ale co zrobisz, gdy Twój portfel osiągnie 50 000 USD, 100 000 USD lub więcej? W przypadku większych portfeli większy sens ma przeniesienie na własny rachunek maklerski lub skorzystanie z robo-doradców. Dzieje się tak dlatego, że opłaty mogą być niższe, a narzędzia, takie jak zbiórka strat podatkowych, mogą zacząć robić znaczącą różnicę.
Chcesz mieć przewagę? >>> Najlepsze promocje brokerów giełdowych.
Metodologia
Nasze zespoły redakcyjne i pisarskie przejrzały wiele aplikacji, takich jak Żołędzie, i wybrały najlepsze opcje w oparciu o ich opłaty, łatwość obsługi, narzędzia inwestycyjne i inne funkcje. Firmy z tej listy w żaden sposób nie wpłynęły na ich włączenie lub pozycję. Uważamy raczej, że są to obecnie najlepsze alternatywy dla żołędzi w oparciu o nasze dogłębne badania.
Ciągle możesz rozwijaj swoje bogactwo dzięki żołędziom lub kombinację tych aplikacji. Zawsze zalecamy przeprowadzenie własnych badań, abyś mógł śmiało wybrać najlepszą dla siebie aplikację inwestycyjną.
Dolna linia
Jeśli chcesz budować dobre nawyki i regularnie inwestować, Żołędzie jest jednym z tych najlepsze aplikacje inwestycyjne dla początkujących. Oferuje szereg portfeli, inwestuje w niskoopłatowe fundusze ETF i stale rozszerza swoje funkcje, aby zapewnić użytkownikom większą wartość.
To powiedziawszy, opłaty mogą być dość wysokie w przypadku bardzo małych sald kont. A jeśli potrzebujesz więcej narzędzi do budżetowania, oszczędzania i inwestowania, prawdopodobnie istnieje lepsza aplikacja lub robo-doradca.
Jeśli już, możesz użyć aplikacji takich jak Acorns, aby nauczyć się podstaw inwestowania. Kiedy będziesz gotowy do aktualizacji, możesz wybrać trasę DIY z własnym kontem maklerskim lub skorzystać z wiodących robo-doradców, takich jak Doskonalenie aby dalej budować bogactwo.
Ujawnienie dzwonka - Chime to firma zajmująca się technologiami finansowymi, a nie bank. Usługi bankowe i karty debetowe świadczone przez The Bancorp Bank lub Stride Bank, N.A.; Członkowie FDIC.1Chime nie może zagwarantować, że pliki zostaną wysłane przez IRS, a środki zostaną udostępnione.
^Wczesny dostęp do środków wpłat bezpośrednich zależy od płatnika
Tom Blake jest pisarzem personelu w Investor Junkie, który specjalizuje się w kryptowalutach, inwestowaniu i dochodach pasywnych. Jego prace pojawiły się w wielu publikacjach, takich jak The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates oraz na jego własnym blogu This Online World. W wolnym czasie Tom lubi spędzać czas na świeżym powietrzu i podróżować jako cyfrowy nomada.