Inwestowanie to coś więcej niż kupowanie akcji, obligacji, ETF-ów i okazjonalnej kryptowaluty. Zasadniczo inwestowanie polega na kupowaniu aktywów z oczekiwaniem, że z czasem ich wartość będzie rosła. Dotyczy to ogromnej liczby klas aktywów wykraczających poza to, co możesz kupić w brokerze z dyskontem. W rzeczywistości jednym z najbardziej znaczących i wpływowych sposobów na uzyskanie zarówno zwrotu finansowego, jak i wartości społecznej i środowiskowej jest inwestowanie lokalne.
Jeśli masz pieniądze, które możesz wykorzystać, możesz rozważyć rozpowszechnianie ich w lokalnej społeczności lub na rzecz wartości, na których Ci zależy. Inwestowanie na miejscu obejmuje pomoc finansową w najbliższym sąsiedztwie lub społeczności, na której Ci zależy, a także dążenie do uzyskania zwrotu.
Nawet jeśli nie masz na myśli konkretnej sprawy, nadal możesz znaleźć wiele lokalnych możliwości inwestycyjnych, które możesz przynieść namacalna poprawa sytuacji grupy, organizacji, firmy lub osoby — przy jednoczesnym czerpaniu korzyści dla ty też.
Krótka wersja
- Inwestowanie lokalne to droga inwestowania, która bezpośrednio zapewnia finansowanie programom społecznościowym, organizacjom non-profit, małym przedsiębiorstwom i grupom wsparcia, jednocześnie generując zwrot dla inwestora.
- Kiedy inwestorzy wpłacają pieniądze na lokalną firmę lub grupę, pomagają pobudzić lokalną gospodarkę. A to tworzy więcej miejsc pracy, zatrzymuje jednostki w społeczności i pomaga rządowi generować więcej podatków na lokalną infrastrukturę.
- Istnieje wiele sposobów inwestowania lokalnie. Obejmują one przystąpienie do unii kredytowej, inwestowanie kapitału w firmę, regulowane finansowanie społecznościowe i inwestowanie w obligacje społeczne.
Czym są inwestycje lokalne?
Lokalne inwestowanie polega na pożyczaniu pieniędzy, aby pomóc organizacji społecznej lub firmie osiągnąć cel, z oczekiwaniem, że zwrócą ci się z odsetkami. Otrzymujesz odsetki jako zwrot z inwestycji.
Wiele osób zrzuca lokalne inwestycje z inwestowanie odpowiedzialne społecznie (SRI). Ma to sens, ponieważ oba mają na celu uzyskanie zwrotu dla inwestorów, jednocześnie wspierając cele, które przyczyniają się do dobra społecznego.
Jednak strategia SRI często oznacza: nie liczącfirmy, które nie są zgodne z wartościami inwestora. Tymczasem lokalne inwestowanie polega na celowym włącznie zprojekty społeczne, w które inwestor wierzy i chce wesprzeć.
Zainwestuj w dobro: Jaka jest różnica między etycznym a zrównoważonym inwestowaniem?
Dlaczego warto rozważyć inwestycje lokalne?
Lokalne inwestowanie to nie tylko czynienie dobra. Przynosi to wymierne korzyści i powinno być brane pod uwagę przy alokacji środków inwestycyjnych. Inwestowanie lokalne obejmuje następujące opcje.
Pomoc lokalnej gospodarce
Kluczowym aspektem inwestowania lokalnego jest to, że inwestujesz lokalnie. Polega na znalezieniu społeczności, organizacji, nieruchomości lub instytucji finansowej, na której Ci zależy. Następnie pożyczasz pieniądze, aby pomóc mu osiągnąć cel. Może to obejmować dostarczanie pieniędzy zalążkowych nowej firmie, kupowanie nieruchomości do wynajęcia lokalnym najemcom oraz pożyczanie pieniędzy organizacji non-profit na zatrudnianie nowych pracowników.
W każdym z tych przypadków pobudzasz ogólną lokalną gospodarkę. A to tworzy miejsca pracy dla osób mieszkających w pobliżu. Z kolei ci pracownicy dalej kupują towary i usługi. A to dodaje jeszcze więcej dolarów do lokalnej gospodarki. A samorząd nadal pobiera podatki dochodowe, od sprzedaży i od nieruchomości, które wykorzystuje do utrzymania i ulepszania infrastruktury.
Inwestowanie zgodnie z Twoimi wartościami
Inwestowanie lokalne pozwala dostosować inwestycje do celów, które chcesz wspierać. Niezależnie od tego, co Cię interesuje — czy chodzi o zmianę klimatu, towary pochodzące z etycznych źródeł, lokalne gospodarstwa rolne czy prawa człowieka — powinieneś być w stanie znaleźć lokalną okazję do inwestowania, która uzupełni Twoje wartości. W ten sposób możesz wykorzystać swoje pieniądze, aby zwiększyć swoją wartość netto oraz Robić dobre uczynki.
Czytaj więcej: Jak rozpocząć inwestowanie w ESG
Wspieranie lokalnego biznesu
Powszechną lokalną strategią inwestycyjną jest inwestowanie bezpośrednio w lokalną firmę, np. finansowanie ekspansji małej firmy. Jeśli jesteś zainteresowany inwestowaniem w lokalną firmę, ale nie wiesz, od czego zacząć, znajdź lokalną organizację rozwoju biznesu. Organizacje te istnieją, aby wspierać lokalne firmy i będą w stanie pomóc Ci znaleźć firmy, które mogą skorzystać z Twojego wsparcia.
Pomaganie potrzebującym
Lokalne inwestowanie może również bezpośrednio pomóc potrzebującym osobom i rodzinom w Twojej społeczności. Na przykład właściciel, który pobiera mniej niż stawka rynkowa, nadal czerpie zyski z inwestycji, jednocześnie pomagając obniżyć koszty utrzymania najemców. Pomaganie jednostkom ma efekt domina, ponieważ ludzie mogą poprawić swoje warunki życia i wnieść większy wkład w lokalną gospodarkę.
Ryzyko inwestowania lokalnego
Inwestowanie lokalnie wiąże się z takim samym ryzykiem, jak inne inwestycje. Mianowicie, możesz nie otrzymać zwrotu kapitału ani zarobić odsetek. To ryzyko dotyczy wszystkich inwestycji. Jednak inwestowanie lokalne stanowi wyjątkowe wyzwanie dla inwestorów.
Jeśli inwestujesz w małą firmę lub obligacje przedsiębiorstwa, nie czerpiesz korzyści z obszernych analiz online, które niosą ze sobą większe możliwości inwestycyjne.
Możesz znaleźć wiele dyskusji na plusy i minusy różnych ETF-ów lub czy Bitcoin to dobra inwestycja. Jednak nie znajdziesz tego typu analiz dla lokalnych inwestycji. Musisz więc przeprowadzić własne badania. A jeśli wybierzesz źle, możesz stracić potencjalne zainteresowanie i część lub całość swojej inwestycji.
Ponadto lokalne firmy mają po prostu mniej zasobów finansowych niż duże firmy notowane na giełdzie. To sprawia, że Twoja lokalna kawiarnia jest bardziej narażona na zbankrutowanie w trudnych czasach niż Apple, PepsiCo czy Procter & Gamble.
Rodzaje inwestowania lokalnego
Inwestowanie lokalne to szerokie pojęcie, które może przybierać różne formy. Oto kilka typowych sposobów inwestowania lokalnie.
Dołącz do Unii Kredytowej
Wiele osób postrzega kasę po prostu jako alternatywę dla banku. Ale w rzeczywistości, kasy kredytowe mają mandat do pracy w lokalnej społeczności i inwestowania twoich depozytów w lokalne firmy i osoby prywatne.
W unii kredytowej jesteś członkiem, a nie klientem. Oszczędności, które wpłacasz na konto w unii kredytowej, są łączone z oszczędnościami innych członków. Następnie kasa kredytowa wykorzystuje te pieniądze do finansowania lokalnych interesów i organizacji. A unia kredytowa wypłaca członkom zyski jako dywidendy.
Pomimo różnic w sposobie funkcjonowania SKOK-ów, wiele SKOK-ów oferuje usługi i produkty podobne do innych banków. Otrzymujesz odsetki od swoich depozytów oraz zaciągasz pożyczki i kredyty hipoteczne. Większość kas kredytowych oferuje również karty kredytowe, w tym karty nagród.
Przystąpienie do unii kredytowej — tak jak zakładanie konta oszczędnościowego z dużym bankiem — nie wymaga dużej inwestycji z góry. Ale w przeciwieństwie do wielu dużych banków, nie musisz się martwić, że twoje pieniądze trafią na kontrowersyjne inwestycje, takie jak firmy paliwowe lub producenci broni.
Rozważasz Unię Kredytową? SKOK vs. Banki — jaka jest różnica?
Zainwestuj kapitał w lokalny biznes
Jak wspomnieliśmy powyżej, inwestowanie bezpośrednio w lokalny biznes to dobry sposób na inwestowanie lokalne. Małe firmy często mają trudności z zabezpieczeniem pożyczek z banków lub spółdzielczych kas pożyczkowych, więc pożyczanie bezpośrednio od prywatnych pożyczkodawców może być bardziej opłacalną opcją.
Jeśli nie jesteś przygotowany do bezpośredniego inwestowania w firmę, możesz zainwestować w fundusz rozwoju społeczności, taki jak Fundusz Reinwestycji. Fundusze te łączą kapitał inwestorów w większe pożyczki oprocentowane.
Obligacje komunalne lub obligacje przedsiębiorstw sponsorowane przez rząd
Inwestowanie lokalne nie ogranicza się do inwestowania w firmy lub kupowanie nieruchomości. Możesz także inwestować bezpośrednio w samorządy lub projekty, które promują. Robisz to poprzez obligacje komunalne wydawane przez stany, miasta lub inne samorządy.
Działają one jak pożyczka, którą rządy spłacają wraz z odsetkami. Władze lokalne następnie wykorzystują te pieniądze na opłacenie infrastruktury lub finansowanie budżetów operacyjnych. Ponieważ agencje rządowe wspierają te obligacje, wydają się być bezpieczną opcją i są dobrym wyborem dla inwestorów o niższej tolerancji na ryzyko.
Czytaj więcej: Jak inwestować w obligacje
Regulacje dotyczące finansowania społecznościowego
Crowdfunding zyskał popularność w ostatnich latach jako metoda finansowania, która angażuje mniejsze kwoty inwestycji od dużej grupy inwestorów. „Regulacyjne finansowanie społecznościowe” pozwala firmom oferować sprzedaż swoich papierów wartościowych o wartości do 1,07 mln USD bez konieczności rejestracji w Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).
Crowdfunding regulacyjny powstał w 2017 roku. Od tego czasu stał się popularnym sposobem sprzedaży akcji lub obligacji inwestorom przez małe lokalne firmy – czasami w krokach tak małych jak 10 USD. Firmy te mogą nie być w stanie pozyskać kapitału za pomocą kredytu bankowego.
Tego typu inicjatywy pozyskiwania kapitału pomagają właścicielom małych firm finansować ich plany rozpoczęcia lub ekspansji biznesowej. Dzięki temu właściciele nie muszą zabiegać o darowizny od przyjaciół i rodziny lub bogatych inwestorów.
Platformy crowdfundingowe, takie jak Główny kamizelka oraz Finansowane połącz inwestorów indywidualnych z właścicielami firm, którzy chcą uzyskać finansowanie swoich propozycji. Platformy te dbają o weryfikację właścicieli firm, którzy chcą dołączyć do ich rynku, co może zaoszczędzić inwestorom dużo czasu.
Obligacje wpływu społecznego
Obligacja wpływu społecznego (SIB) pozwala rządom płacić za programy, które przynoszą pożądane rezultaty lub rezultaty społeczne. Znane jako forma finansowania „opłaty za sukces”, SIBs pozwalają inwestorom zapewnić finansowanie z góry, aby pomóc rządowi osiągnąć wymierny cel.
Działa to w ten sposób:
- Rząd ustanawia program socjalny z wyraźnym celem, który przynosi korzyści miejscowej ludności. Cele te obejmują pobudzanie wzrostu zatrudnienia, łagodzenie bezdomności, zwiększanie dostępności opieki zdrowotnej dla słabszych społeczności oraz ograniczanie recydywy więziennej w mieście, hrabstwie lub stanie.
- Rząd korzysta z pomocy organizacji zewnętrznej w realizacji projektu SIB.
- Organizacja zewnętrzna pozyskuje finansowanie od inwestorów za pośrednictwem różnych trustów, fundacji, fundusze inwestycyjne, instytucje finansowe rozwoju społeczności (CDFI) i osoby o zamożnych dochodach. A niektóre duże banki inwestycyjne udzielają gwarancji SIBs.
- Organizacja zawiera również umowy z zewnętrznymi dostawcami usług, które pomagają im urzeczywistnić swój cel. Wszyscy akcjonariusze podpisują umowę, która gwarantuje, że jeśli cel zostanie osiągnięty, otrzymają zwrot pieniędzy wraz z odsetkami.
- Jeśli cel zostanie osiągnięty (a jest to zwykle określane przez niezależnego rzeczoznawcę), rząd uwalnia fundusze do organizacji zewnętrznej, która następnie wykorzystuje pieniądze do spłaty inwestorów.
Innym stosunkowo nowym narzędziem finansowania są SIB. Pierwszy program SIB rozpoczął się w Wielkiej Brytanii w 2010 roku od programu recydywy więźniów. Od tego czasu zyskały na popularności na całym świecie i odniosły sukces w 18 stanach.
SIB oferują pośrednie korzyści w ulepszaniu systemów i populacjach znajdujących się w niekorzystnej sytuacji, które w przeciwnym razie nie otrzymałyby finansowania. Ale wzbudziły one krytykę za to, że są dostępne tylko dla programów, które mogą nakreślić wymierne cele.
Czy warto inwestować lokalnie?
Inwestowanie lokalnie może być dobrym uzupełnieniem istniejącego portfela i jest doskonałym sposobem na oddanie swojej społeczności przy jednoczesnym uzyskiwaniu rozsądnej stopy zwrotu. Istnieje wiele różnych opcji inwestowania lokalnego. To, co wybierzesz, zależy od Twojego tolerancja ryzyka i dostępny kapitał.
Należy pamiętać, że dokładna ocena ryzyka podczas inwestowania lokalnego może być trudniejsza. Oznacza to, że powinieneś poświęcić tylko a mała część twojego portfolio do lokalnego inwestowania.
Związane z:
- Inwestycje LGBTQ+: czym są i jak je znaleźć
- Wiodący doradcy Robo ds. społecznie odpowiedzialnego inwestowania