Jeśli jesteś nastolatkiem i zaczniesz inwestować już dziś, uzyskasz duży skok w kierunku, w jakim powinny znajdować się Twoje finanse, gdy będziesz dorosły, nawet przy niewielkich zyskach. Chociaż dziś pojawiają się nagłówki o krachu giełdowym i niepewności co do gospodarki z powodu pandemii koronawirusa, nie oznacza to, że nie powinieneś inwestować. W rzeczywistości spowolnienie na rynku jest czasami normalne. Inwestując, gdy jesteś jeszcze nastolatkiem, zbudujesz niewiarygodnie szeroki portfel inwestycyjny dużo wcześniej, niż myślisz. Oto nasz przewodnik, jak inwestować jako nastolatek.
W tym przewodniku:
Ile lat musisz mieć, aby inwestować w akcje?
Zanim zaczniesz wywoływać maklerzy giełdowi, których sprawdziliśmy w Investor Junkie
Istnieje wiele aplikacji do inwestowania, które wyglądają idealnie dla nastolatków (cześć, Robinhood), ale aby wziąć udział, musisz ukończyć 18 lat. To ograniczenie jest wymogiem prawnym specyficznym dla branży inwestycyjnej i nie da się go obejść. Przynajmniej nie bezpośrednio.
Jak obejść tę blokadę?
Sudarshan Sridharan jest uczniem liceum z Północnej Karoliny, który trafił na pierwsze strony gazet w 2016 roku. Nie stał się sławny dzięki wygraniu mistrzostwa w piłce nożnej lub występie w szkolnym przedstawieniu, ale zarobił 17 000 $ obstawiając wzrost akcji Tesli. Zarobił również 14 600 USD, inwestując w Google i dodatkowe 5 600 USD w Netflix. Wszystkie swoje osiągnięcia osiągnął w ciągu trzech lat.
Oto, co zrobił Sudarshan: zainwestował w używanie konto depozytowe otwierany i utrzymywany przez jego tatę.
Konta te umożliwiają inwestowanie przez osobę dorosłą. Kiedy będziesz mieć 18 lub 21 lat (w zależności od prawa twojego stanu), konto powróci do twojego imienia i nazwiska. Do tego czasu będziesz gotowy do latania w pojedynkę.
Porozmawiajmy więc o rachunkach powierniczych.
Jak działają konta powiernicze
Rodzic lub opiekun otwiera dla Ciebie konto powiernicze, a następnie „wręcza” na nie środki. W 2020 r. na konto powiernicze można przekazać do 15 000 USD.
Gdy środki znajdą się na koncie, możesz zacząć inwestować pieniądze. Oczywiście, Twój rodzic lub opiekun będzie musiał dokonać rzeczywistych transakcji za Ciebie. Zachowają kontrolę nad zarządzaniem kontem, a jako nastolatek nie możesz kontaktować się z brokerem konta w celu realizacji transakcji.
Możesz jednak być częścią procesu inwestycyjnego. Możesz utworzyć alokację portfela i wybrać klasy aktywów, a nawet określone inwestycje.
Gdy osiągniesz wiek prawny w swoim stanie, własność konta przejdzie na Ciebie. Mając doświadczenie, które, miejmy nadzieję, zdobyłeś dzięki umowie powierniczej, powinieneś w pełni zarządzać kontem w przyszłości.
Najlepsze rachunki powiernicze
Sprawdziliśmy wiele usług oferujących powiernicze konta handlowe. I znaleźliśmy całkiem fajne produkty.
| Przegląd najważniejszych wydarzeń |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Inwestycja | $0 | $0 | $0 |
| Transakcje giełdowe | 0 USD/handel | 0 USD/handel | 0 USD/handel |
| Transakcje opcji | 0 USD/transakcję + 0,65 USD/kontrakt (0,50 USD/kontrakt dla ponad 30 transakcji/kwartał) | 0,65 USD/umowa | 0,65 USD/umowa |
| Transakcje kryptowalut | |||
| Fundusze inwestycyjne | |||
| Wirtualny handel | |||
Otwarte KontoPrzegląd E*TRADE
|
Otwarte KontoRecenzja TD Ameritrade
|
Przeczytaj recenzję |
Naucz się dywersyfikacji swojego konta powierniczego
Po otrzymaniu rachunku powierniczego lub konta IRA, musisz zdecydować, jakie inwestycje tam zainwestować.
Istnieje wiele różnych rodzajów inwestycji, z których możesz wybierać, od prostych do zrozumienia akcji po skomplikowane instrumenty pochodne. Uważamy, że najlepiej zacząć po prostu.
1. Zacznij od zapasów
Nie musisz być naukowcem od rakiet, aby zacznij inwestować w akcje. W rzeczywistości, badając akcje i wybierając, w które zainwestować, dowiesz się wiele o tym, jak działa giełda.
Wybierz firmę, którą lubisz i co najważniejsze, którym ufasz. Fajnie jest móc powiedzieć, że posiadasz część akcji takich jak McDonald's i The Walt Disney Co. Ale oni też od dawna regularnie zarabiają.
Rozważ zainwestowanie w kilka akcji na Lista arystokratów dywidendowych. Są imiona, które rozpoznasz, na przykład Coca-Cola i Cel. Są to firmy, które mają udokumentowaną historię zwiększonych wypłat dywidend. Oznacza to, że oprócz zysków, które uzyskasz, gdy ostatecznie sprzedasz akcje, będziesz również otrzymywać wypłaty gotówkowe w ujęciu kwartalnym lub rocznym.
2. Przejdź do tanich funduszy powierniczych
Gdy zrozumiesz podstawy handlu akcjami, możesz rozważyć zainwestowanie w niektóre tanie fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne to kolekcje pojedynczych zapasów. Ponieważ w każdym funduszu powierniczym jest kilka akcji, nie musisz polegać tylko na jednej firmie, aby osiągnąć zyski. Możesz więc rozłożyć ryzyko, zamiast wkładać wszystkie jajka do jednego koszyka.
Najlepsze fundusze inwestycyjne dla nowych inwestorów obejmują różnorodne akcje, które zapewniają szeroką ekspozycję na różne branże i rynki. Wielu maklerów giełdowych, o których mówiliśmy, oferuje własne fundusze inwestycyjne, więc nie będziesz musiał płacić wysokich prowizji przy zakupie i sprzedaży tych inwestycji.
3. Otwórz wysokodochodowe konto oszczędnościowe
Jeśli nie możesz przekonać rodzica lub opiekuna, aby otworzył dla Ciebie konto brokera papierów wartościowych, rozważ poproszenie o wysokodochodowe konto oszczędnościowe zamiast. Chociaż nie osiągniesz potencjalnych zysków, jakie możesz uzyskać na giełdzie, konta oszczędnościowe to sposób na niskie ryzyko zarabiania stałych pieniędzy z odsetek składanych.
Teraz stopy procentowe, które znajdziesz w lokalnym oddziale banku, nie będą zbyt wiele, o których można by pisać w domu. Jednak banki działające wyłącznie online oferują stawki, które mogą być nawet 20 razy wyższe. Dzieje się tak dlatego, że nie ponoszą ogólnych kosztów utrzymywania tradycyjnych lokalizacji.
4. Użyj aplikacji mikrooszczędności
Wreszcie, jeśli masz własne konto czekowe, możesz połączyć go z aplikacja mikrooszczędności. Dzięki tym usługom możesz zaoszczędzić i zainwestować zmianę z każdego zakupu dokonanego za pomocą karty debetowej.
Załóżmy, że codziennie po szkole kupujesz napój i paczkę chipsów za 2,68 dolara. Możesz ustawić aplikację mikrooszczędności tak, aby zaokrąglała się w górę do najbliższego dolara, dzięki czemu 32 centy automatycznie trafią na Twoje konto inwestycyjne. Jasne, to niewielka kwota, ale kiedy robi się to przez 20 dni w miesiącu, zamienia się to w ponad 6 USD miesięcznie. To może się z czasem sumować i możesz zainwestować te pieniądze, aby uzyskać większe zyski.
Żołędzie to szczególnie dobra aplikacja do mikrooszczędzania dla nastolatków. Nie ma minimalnej kwoty wymaganej do rozpoczęcia oszczędzania i istnieją sposoby na zaoszczędzenie dodatkowych pieniędzy. Twoi rodzice mogą założyć konto dla siebie, a ty za jedyne 5 USD miesięcznie z kontem rodziny Acorns.
Wybierz odpowiedni plan powierniczy IRA
Powiernicze tradycyjne IRA
Jeśli inwestujesz w długą grę (i dzięki oprocentowaniu składanemu, to jest świetny czas na rozpoczęcie), możesz założyć indywidualne konto emerytalne. To są znane jako IRAi niewiele osób wie, że możesz je zdobyć, gdy jesteś nastolatkiem.
Procent składany jest jak dar, który wciąż daje. Z biegiem czasu pozwala na gromadzenie i gromadzenie pieniędzy. Załóżmy, że wpłacasz 5500 USD rocznie na tradycyjną IRA w wieku 15, 16 i 17 lat. Na koncie będziesz mieć 16 500 USD. Załóżmy, że nie wnosisz już żadnych wkładów przez resztę swojego życia.
Możesz mieć 773 877 $ w wieku 67 lat, oczekiwanym wieku pełnej emerytury, jeśli konto ma średnią stopę zwrotu 8% rocznie przez następne 50 lat.
Jedynym wymogiem jest uzyskanie dochodu, który możesz wpłacić na konto. W 2018 roku nastolatek może przekazać do 5500 dolarów swoich zarobków rocznie na tradycyjną IRA.
Dochody z inwestycji na koncie IRA będą akumulowane na podstawie podatku odroczonego. Ale są pewne korzyści, zanim osiągniesz wiek emerytalny. Na przykład możesz dokonać bezkarnej wypłaty, aby kup swój pierwszy dom.
Powiernik Roth IRA
Możesz także założyć opiekuna Roth IRA jako nastolatek. Działają one tak samo jak tradycyjne IRA. Możesz dokonać rocznych składek do 5500 USD.
Ale są różnice między tradycyjnym i Roth IRA. Po pierwsze, wkład Rotha nie podlega odliczeniu od podatku. Być może najważniejszą różnicą jest to, że dystrybucje z Twojego konta będą: wolne od podatku.
Jest jeszcze jedna duża różnica między tymi dwoma planami, która przyniesie znaczną korzyść nastolatkom. Z Roth IRA, po pięciu latach, możesz wypłacić swoje składki kiedykolwiek, wolny od zarówno zwykłego podatku dochodowego, jak i 10% kary za wcześniejszą wypłatę. Dzieje się tak, ponieważ już uiściłeś za nie opłatę.
Po całkowitym wycofaniu składek i rozpoczęciu wycofywania nagromadzonych dochodów z inwestycji, będzie obowiązywał podatek dochodowy i kary. Nazywa się to zasadami zamawiania Roth IRA.
Roth IRA pozwala czerpać korzyści z dochodu z inwestycji odroczonego podatku i budować plan emerytalny, ale w razie potrzeby środki można wypłacić wcześniej. Będzie to szczególnie ważne w życiu młodego człowieka i może sprawić, że Roth IRA będzie preferowane nad tradycyjnym.
Firmy inwestycyjne, które oferują tradycyjne powiernicze IRA, zwykle oferują również powiernicze IRA Roth.
Powiernicze IRA powracają do statusu nastolatka po osiągnięciu pełnoletności
Podczas gdy nastolatek jest uważany za nieletniego, konto IRA jest prowadzone na nazwisko rodzica lub opiekuna. Ale po osiągnięciu wieku 18 lub 21 lat właściciel konta zmienia się na nastolatka, w zależności od tego, gdzie mieszkasz.
Jeśli założysz konto w wieku 14 lat, będziesz mieć czteroletnie doświadczenie w inwestowaniu, zanim skończysz 18 lat. Powinieneś być gotowy do przejęcia rachunku i podjęcia wszelkich decyzji inwestycyjnych.
Prawdopodobnie będziesz także bardziej doświadczony w inwestowaniu niż Twoi rówieśnicy, którzy prawdopodobnie nie mają żadnego doświadczenia inwestycyjnego. Dodatkowo będziesz mieć korzyści z rosnącego konta inwestycyjnego, na którym możesz budować przez całe życie. To jeden z najlepszych startów, jakie możesz mieć.
Niestety, Doradcy Robo zazwyczaj nie oferują powierniczych IRA. Szkoda, bo te platformy do inwestowania w Robo mogą być idealny wybór IRA dla nastolatków, choć niekoniecznie najlepsze narzędzie do nauki dla inwestycji cele.
Bez względu na to, możesz zacząć od otwarcia konta IRA powierniczego za pośrednictwem jednego z powyższych brokerów. Po osiągnięciu pełnoletności możesz przenieść konto do doradcy Robo, jeśli chcesz.
Rozważ podatki i opłaty
Twoje konto będzie nie być zwolnionym z podatku. Ale będzie opodatkowany według Twojej stawki podatkowej. Zwykle jest to dobra rzecz, ponieważ prawdopodobnie będziesz mieć znacznie niższą stawkę niż twoi rodzice.
Oto zobowiązanie podatkowe, jeśli masz mniej niż 19 lat:
- Pierwsze 1050 USD dochodu z inwestycji jest wolne od podatku.
- Następne 1050 USD podlega opodatkowaniu w wysokości 10%.
- Każdy dochód przekraczający 2100 USD podlega opodatkowaniu według krańcowej stawki podatkowej Twojego rodzica, która może wynosić nawet 37%. To jest często określane jako „podatek dla dzieci”.
Zacznij raczej wcześniej niż później
Jeśli chcesz być nastoletnim inwestorem – a zdecydowanie powinieneś, jeśli możesz – poproś rodzica lub opiekuna o założenie powierniczego rachunku inwestycyjnego. Będziesz miał czas, aby nauczyć się zasad inwestowania i zbudować mały portfel. To da ci przewagę, gdy osiągniesz dorosłość, a jeśli uważasz, że inwestowanie jest interesujące, możesz sprawdzić nasze pełny poradnik jak inwestować dla początkujących i idź na zawodowstwo.
Zaufaj mi; to będzie lepsze niż zdobycie nowego samochodu jako prezentu z okazji ukończenia szkoły.