Renty.
Być może słyszałeś doradców inwestycyjnych – lub ubezpieczenie doradcy – porozmawiaj o nich w przeszłości. W rzeczywistości wcześniej opisałem kilka powodów, dla których powinieneś i nie powinieneś kupować rent.
Jeśli złapiesz mnie na ulicy i zapytasz, czy renty są dobrą inwestycją, powiem ci krótką odpowiedź: to zależy.
Jeśli będziesz mnie dalej naciskać, powiem ci, że w większości przypadków nie są dobrą inwestycją. Ale, mówiąc to, oto kilka świetnych krótkoterminowe inwestycje polecam! 🙂
Jeśli zażądasz wyjaśnień, prawdopodobnie po prostu wrzucę ci link do tego artykułu – chyba że chcesz mnie do niego zabrać Burger In-N-Out i podnieś kartę. 😉
Tutaj zdefiniuję renty, pokażę, dlaczego niektórzy ludzie je kupują, przedstawię dwa szczególne rodzaje rent i pokażę kilka alternatyw, które mogą ci się spodobać.
Jeśli masz jakieś pytania, nie wahaj się skontaktuj się ze mną! Jeśli chcesz znaleźć niektóre z najlepsze cytaty dożywotnie, w tym też mogę Ci pomóc! Teraz zacznijmy.
Zdefiniowane renty
Zacznijmy od definicji renty:
Stała suma pieniędzy wypłacana komuś co roku, zazwyczaj do końca życia.
Podstawowa koncepcja jest dość prosta. Ale my tylko zarysowujemy powierzchnię tego pytania.
Dlaczego ludzie kupują renty?
Oczywiście ludzie kupują renty, ponieważ istnieje jakiś rodzaj postrzeganej korzyści. Główną postrzeganą korzyścią jest bezpieczeństwo.
Bezpieczne renty obejmują:
- Renty stałe
- Jednorazowe renty dożywotne ze składką jednorazową
- Renty z odroczonego dochodu
- Stałe indeksowane renty
Chciałbym za chwilę objąć stałą indeksowaną rentę, ale najpierw spójrzmy na niebezpieczną opcję... .
Czy renty zmienne to dobra inwestycja?
Jeden produkt nie znajduje się na liście bezpieczeństwa to renta zmienna. Nie zawsze zgadzam się z Suze Orman, ale zgadzam się z nią tutaj:
Suze ma rację. Podobnie jak wiele innych.
Oto, co mówi Michael Gauthier, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ z Strategic Income Group:
Renty zmienne są jednym z najbardziej wyprzedawanych produktów w branży usług finansowych. Zwłaszcza dla osób, które są w Faza gromadzenia bogactwa przez całe życie, te wehikuły inwestycyjne spowalniają proces faktycznego gromadzenia bogactwa ze względu na wysokie opłaty związane z tymi produktami. Większości inwestorów byłoby lepiej, gdyby posiadało tańsze opcje w ETF-ach i/lub odpowiednich funduszach powierniczych.
Oto, co Todd Tressider na FinancialMentor.com mówi o rentach zmiennych:
... rzecznicy konsumentów twierdzą, że niektóre zmienne opłaty rentowe są tak wysokie, że osiągnięcie lepszych wyników może zająć ponad dekadę proste inwestycje, korzyści są błędnie przedstawiane, a restrykcyjne funkcje i kary nie są odpowiednio zrozumiany.
Oto, co Alan Moore, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ w Serenity Doradztwo Finansowe mówi o rentach zmiennych:
Renty zmienne są niezwykle złożone i trudno je zrozumieć większości doradców finansowych, więc nie oczekuję, że ogromna większość konsumentów naprawdę zrozumie, jak działają.
Jane Bryant Quinn z Wall Street Journal napisał że chciałaby wziąć wszystkie renty zmienne i rozbić je na strzępy. Jak to za bycie tępym? 🙂
John Biggs z TIAA-CREF mówi nigdy nie należy kupować renty zmiennej.
AARP napisał o wielu negatywnych aspektach rent zmiennych.
Łał. Wielkie nazwiska nienawidzą rent zmiennych.
Pozwól, że wyjaśnię, dlaczego…
Kiedy kupujesz renty zmienne, kupujesz fundusze inwestycyjne za pośrednictwem firmy renty zmiennej. Chociaż te firmy mogą pochwalić się tym, ile masz opcji w ramach renty zmiennej (około 80 do 300 funduszy inwestycyjnych), masz o wiele więcej opcji, jeśli tylko otworzyć konto Scottrade (około 29 000 funduszy inwestycyjnych).
Oto kolejny powód, dla którego renty zmienne są złe: opłaty. ten średnia krajowa dla składek renty zmiennej wynosi 3,61%. Ojej!
A tak przy okazji, tylko dlatego, że przeczytałeś słowo „gwarantowane” w swojej polisie, nie oznacza, że naprawdę uzyskasz gwarantowany zwrot. Spojrzeć na co SEC ma do powiedzenia:
Możesz rozważyć siłę finansową firmy ubezpieczeniowej, która sponsoruje jakąkolwiek rentę zmienną, którą rozważasz zakup. Może to wpłynąć na zdolność firmy do wypłaty jakichkolwiek korzyści, które są większe niż wartość Twojego konta w opcjach inwestowania w fundusze inwestycyjne, takie jak jako świadczenie z tytułu śmierci, gwarantowany minimalny dochód, świadczenie z tytułu opieki długoterminowej lub kwoty przypisane do opcji inwestycyjnej na stałym koncie.
Dobrze to przeczytałeś.
Firmy nie muszą mieć kłopotów finansowych, aby odebrać zasiłek z tytułu śmierci lub dodatkowe zarobki na nowe polisy, a czasami próbują zmienić istniejące polisy, gdy to możliwe. Jedna firma zaoferowała ryczałt kusić ludzi do pozbycia się gwarancji. Kolejna wymagała wprowadzenia pewnych zmian inaczej jeźdźcy zostaną wyeliminowani.
Dlatego ważne jest, aby zrozumieć, że zmiany w polityce firmy mogą wpłynąć na Twoją zdolność lub chęć utrzymania tych korzyści.
Podsumowując, gwarantowane świadczenia z tytułu śmierci i konta dochodów mogą mieć dużo drobnym drukiem, który powinieneś zrozumieć, zanim podpiszesz się w linii przerywanej.
Renty stałe indeksowane
Jeden rodzaj renty, która jest na mojej liście bezpiecznych rent jest stała renta indeksowana.
Wspaniałą rzeczą jest to, że faktycznie mają gwarancję, że nie możesz stracić włożonych pieniędzy. Każdy dokonany depozyt lub zyski, które zostały zaksięgowane, są blokowane w różnych odstępach czasu – to dobra rzecz, ludzie! Oznacza to, że wartości mogą tylko rosnąć, a nie spadać.
Dobrze, więc czy powinieneś wyjść i kupić stałą, indeksowaną rentę? Niekoniecznie. Chociaż są o wiele lepsze niż renty zmienne, istnieją inne opcje! Więcej o tym za chwilę.
Inną powszechną praktyką stałych indeksowanych rent dożywotnich jest nałożenie limitów na wzrost. Na przykład, jeśli indeks inwestycyjny wzrośnie w ciągu jednego roku o 30%, możesz zostać ograniczony, powiedzmy, do 4% – a zatem stracić 26% zysku. Istnieją różne limity dla każdej polityki, więc upewnij się, że sprawdzasz limity związane ze stałą indeksowaną rentą, którą rozważasz. A tak przy okazji, czapki mogą się zmieniać z czasem.
Dobrą wiadomością jest to, że możesz uzyskać zwrot składki (ROP) w przypadku niektórych z tych polis, co czasami stanowi, że możesz odzyskać swoje pieniądze w dowolnym momencie i z dowolnego powodu. To całkiem słodkie.
Istnieją również pewne stałe, indeksowane renty, które są nielimitowane, co oznacza, że potencjał wzrostu jest nieograniczony, a niektóre zapewniają dwukrotność wypłaty za kwalifikujące się schorzenia.
Drugą gwarancją, jaką oferują renty o stałym indeksie, są świadczenia dochodowe dożywotnie. To pozwoli Tobie i potencjalnie Twojemu współmałżonkowi otrzymać czek na resztę życia. I w przeciwieństwie do emerytury, w przypadku pozostawienia pieniędzy, pozostałe saldo zostanie przekazane spadkobiercom.
Ale znowu, czy wszystkie te korzyści mają dla Ciebie sens?
Alternatywy rentowe
Pamiętaj, że tylko dlatego, że istnieją świetne, stałe, indeksowane renty, nie oznacza to, że powinieneś podpisać swoje imię i nazwisko w linii przerywanej.
Spotykam się z klientami, którzy czytali o tej czy innej renty, uważali, że to dobrze brzmiało i uznali, że to dla nich najlepsza inwestycja. Zamiast cofnąć się o krok i rozważyć inne opcje inwestycyjne, byli podekscytowani korzyściami z konkretnej inwestycji i nie zastanawiali się nad zbadaniem wszystkich możliwości.
Dlatego chciałbym poświęcić kilka chwil twojego czasu na omówienie alternatyw dożywotnich.
To prawda, prawdopodobnie interesują Cię renty ze względu na ich gwarancje. Więc pytanie brzmi, jak chronić swoje pieniądze bez kupowania renty? Oto kilka opcji... .
Ubezpieczone wysokodochodowe konta oszczędnościowe
Jeśli szukasz gwarancji, że nie stracisz pieniędzy, to jest najlepsza opcja. W Stanach Zjednoczonych wiele kont oszczędnościowych jest ubezpieczonych przez FDIC lub NCUA do kwoty 250 000 USD.
Zgadza się, więc jeśli bank lub spółdzielcza kasa pożyczkowa zapełni się, nadal będziesz miał gwarancję, że odzyskasz swoje pieniądze. To ogromne!
Sporządziłem listę niektórych najlepsze internetowe konta oszczędnościowe o wysokiej rentowności tylko dla Ciebie. Ale zauważysz coś... . Prawdopodobnie nie powiększysz swoich pieniędzy na tych kontach tak samo dobrze, jak w przypadku stałej indeksowanej renty lub na giełdzie.
Przyjrzyjmy się innej opcji... .
Giełda z AssetLock™
AssetLock™ to zastrzeżone oprogramowanie, które jest dostępne tylko za pośrednictwem wybranej grupy doradców. Oprogramowanie jest przeznaczone do codziennego monitorowania kont giełdowych.
AssetLock™ zawsze wyświetla cztery ważne liczby dla inwestorów:
- Wysoka wartość wody – Najwyższa wartość, jaką kiedykolwiek osiągnął portfel.
- Data wysokiej wody – Data, w której Twój portfel osiągnął najwyższą wartość, jaką kiedykolwiek osiągnął.
- Bieżąca wartość rachunku – Najnowsza wartość z ostatniego dnia zamknięcia na giełdzie.
- Wartość AssetLock™ – Z góry określona kwota straty (straty), którą portfel powinien doświadczyć w okresie, w którym klient jest zainwestowany.
Oprogramowanie uwzględnia wszystkie te czynniki, aby pomóc Ci uniknąć krachu na giełdzie. A fajną rzeczą jest to, że możesz samodzielnie przeglądać te informacje na swoim komputerze, smartfonie lub tablecie.
Możesz ustawić wartość AssetLock™ na 5%, 10%, 15% – cokolwiek ma dla Ciebie sens! Jeśli jesteś bardziej konserwatywny i nie chcesz dużego ryzyka, możesz ustawić go na 5%. Może jesteś bardziej agresywny i chcesz ustawić go wyżej na 15% – to Twój wybór!
[vimeo 111029539 w=500 godz.=281]
Jestem zatwierdzonym doradcą AssetLock™. To niesamowite, jak działa oprogramowanie, a jeśli dasz mi szansę, chętnie Ci to pokażę.
Czy renty to dobra inwestycja?
Mam nadzieję, że już sam odpowiedziałeś na to pytanie. Sytuacja każdego jest inna.
Powiem jeszcze raz, że w większości przypadków renty nie są dobrą inwestycją. W takich sytuacjach inwestowanie na giełdzie za pomocą AssetLock™ ma wiele sensu, ponieważ łączy w sobie duże bezpieczeństwo z potencjalnie wyższymi zwrotami.
W innych sytuacjach renty o stałej indeksacji mogą mieć sens, gdy inwestorzy chcą gwarancji, że nie stracą żadnych pieniędzy – giełda z AssetLock™ nie może zapewnić takiego poziomu gwarancji. Pamiętaj jednak, że jeśli twoje stałe indeksowane renty są ograniczone, ograniczasz swój potencjalny wzrost.
Rozważ swoje opcje, rozważ swoją sytuację i wybierz odpowiednią dla siebie inwestycję!