Jeśli spędzasz dużo czasu na blogach o finansach osobistych i filmach na YouTube, prawdopodobnie przynajmniej niejasno zdajesz sobie sprawę z czegoś, co nazywa się Ruch OGNIA. OGIEŃ to w tym przypadku przydomek Niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura. Istnieją różne wersje FIRE, ale Fat FIRE jest jak wczesna emerytura na sterydach. Oznacza to, że jest to pełny OGIEŃ, a nie jedna z rozwodnionych odmian.
Fat FIRE jest najtrudniejszym do osiągnięcia FIRE, dlatego ważne jest, aby w pełni zrozumieć, jak działa Fat FIRE i co musisz zrobić, aby to osiągnąć.
Spis treści
- Co to jest OGIEŃ TŁUSZCZOWY?
- Barista FIRE
- chudy OGIEŃ
- Dlaczego 2,5 miliona dolarów?
- Wskaźnik bezpiecznego wypłaty (SWR)
- Korzyści z Fat FIRE
- Wady Fat FIRE
- Dwie najważniejsze strategie osiągnięcia pożaru tłuszczu
- Kto jest idealnym kandydatem do Fat FIRE?
- Dolna linia Fat FIRE
Co to jest OGIEŃ TŁUSZCZOWY?
Fat FIRE to FIRE na sterydach i prawdopodobnie ten, o którym większość ludzi myśli w związku z tematem. To wersja, w której nie tylko osiągasz niezależność finansową i wcześniej przechodzisz na emeryturę,
ale robisz to w dobrym stylu. W najbardziej klasycznym planie osiągniesz poziom bogactwa, który umożliwi ci prowadzenie luksusowego stylu życia. Lub przynajmniej znacznie wyższy niż przeciętny człowiek.Niektóre źródła na tej nieoficjalnej ścieżce finansowej sugerują, że minimalny dochód z inwestycji wynosi 100 000 USD rocznie. Jeśli tak jest, do osiągnięcia tego celu potrzebujesz portfela inwestycyjnego o wartości co najmniej 2,5 miliona USD.
Fat FIRE to nie jedyna odmiana FIRE – Barista FIRE i Lean FIRE to dwie inne.
Barista FIRE
Barista FIRE jest trochę jak światło wcześniejszej emerytury. Jest to hybrydowa wersja FIRE, w której częściowo lub głównie polegasz na dochodach z inwestycji, ale uzupełniasz je o źródło dochodu z pracy.
Słowo „barista” odnosi się do osób zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin w Starbucks, chociaż rzeczywiste źródło dochodu ma nieograniczony potencjał. To przede wszystkim dla tych, którzy chcą większej niezależności finansowej, ale nie mają nic przeciwko kontynuowaniu pracy, przynajmniej w niepełnym wymiarze godzin.
chudy OGIEŃ
Jeśli Barista FIRE jest hybrydową wersją FIRE, chudy OGIEŃ jest tania wersja skate. Polega to na obniżeniu kosztów życia do absolutnego minimum – standardu życia, który jest niższy niż przeciętnego człowieka.
Teoria mówi, że jeśli możesz wystarczająco obniżyć swoje wydatki, nie będziesz potrzebować dużych dochodów, aby przetrwać. Ale zastosujesz tę samą strategię akumulacji inwestycji, aby wygenerować dochód emerytalny, ale nie na poziomie wymaganym dla Fat FIRE.
Dlaczego 2,5 miliona dolarów?
2,5 miliona USD jest używane jako benchmark Fat FIRE, ponieważ jest to kwota wymagana do wygenerowania co najmniej 100 000 USD rocznie w podtrzymywalny zysk z inwestycji.
Dlaczego zrównoważony? Jeśli zamierzasz przejść na wcześniejszą emeryturę, powiedzmy przed 50 rokiem życia, Twój portfel będzie musiał generować wystarczający dochód przez co najmniej kolejne 40 lat. Jeśli wcześniejsza emerytura ma 40 lat, portfel będzie musiał obejmować co najmniej 50 lat.
Skąd możemy mieć pewność, że 2,5 miliona dolarów zapewni względnie stabilny dochód w wysokości 100 000 dolarów na resztę twojego życia?
Wskaźnik bezpiecznego wypłaty (SWR)
ten bezpieczna stopa wypłaty to najbardziej podstawowa metryka w FIRE. Ogólnie rzecz biorąc, zakłada się, że jeśli wypłacisz nie więcej niż 4% swojego portfela każdego roku, portfel będzie zapewniał ten poziom dochodów przez 30 lat lub nawet dłużej.
SWR, spopularyzowany przez doradcę finansowego Williama Bengena w latach 90., sugeruje, że roczna stopa wycofania od 3% do 4% dawałaby prawie pewność, że portfel zainwestowany zarówno w akcje, jak i obligacje nie wyczerpie się przez co najmniej 30 lat. Nowsze badania potwierdziły ustalenia zawarte w raporcie.
Realizacja strategii będzie wymagała znacznych inwestycji w akcje. Najbardziej udane modele wymagają przydziału od 50% do 100% w akcjach, a resztę w obligacjach.
Ale jest tutaj ważne zastrzeżenie, które ma związek z datowaniem raportu. Ponieważ opiera się na danych z 1995 r., uwzględnia oprocentowanie obligacji powyżej 5% rocznie. Ponieważ taki poziom zwrotu jest niemożliwy w 2022 roku, będziesz musiał położyć większy nacisk na akcje. Będzie to wymagało agresywnego inwestowania, z niewielką alokacją obligacji głównie ze względu na bezpieczeństwo, a nie dochód.
Aby obliczyć, użyjemy 4% całego portfela, czyli 25-krotność wymaganego poziomu dochodu.
Na przykład 2,5 miliona dolarów generuje 100 000 dolarów dochodu na poziomie 4%. Alternatywnie, 25-krotność pożądanego dochodu w wysokości 100 000 USD to również 2,5 miliona USD. Każda kalkulacja prowadzi do tego samego wyniku.
Krytycznym aspektem bezpiecznej stopy wypłat jest to, że uwzględnia ona inflację. Mieszana mieszanka inwestycyjna w akcje i obligacje może przynieść zwrot powyżej 4%. Jeśli trzymasz nadwyżki zarobków w portfelu, zrekompensuje to inflację w przyszłości.
Korzyści z Fat FIRE
Korzyści ze stosowania Fat FIRE są prawie tak oczywiste, że nie trzeba ich wspominać – ale i tak to zrobię.
- Dojdziesz do punktu, w którym pieniądze nie będą już problemem. Dzieje się tak, ponieważ przez resztę życia będziesz miał dochód powyżej średniej.
- Nie będziesz już musiał pracować. Dla wielu jest to główna atrakcja FIRE dowolnej odmiany. Ale Fat FIRE ma możliwość pożegnania się z pracą na zawsze – chyba że zdecydujesz się zrobić inaczej.
- Możesz mieć wyższy standard życia niż teraz. Częściowo jest to spowodowane tym, że będziesz żyć za znacznie mniej niż zarabiasz, dzięki czemu możesz gromadzić fundusze potrzebne do osiągnięcia Fat FIRE. Drugą częścią jest to, że będziesz mógł żyć z całego 4% dochodu generowanego przez Twój portfel.
- Będziesz miał pełną mobilność. Ponieważ nie będziesz już przywiązany do pracy stacjonarnej, możesz mieszkać w dowolnym miejscu na świecie.
- Pełna kontrola nad swoim czasem. Ponieważ nie będziesz już musiał pracować, możesz wybrać dokładnie to, co chcesz robić ze swoim czasem. Może to być spędzanie więcej czasu z rodziną i przyjaciółmi, podróżowanie po świecie, podejmowanie nowych ekscytujących przygód, wolontariat pracy lub – jeśli zdecydujesz – podjąć nową karierę, być może taką, która niekoniecznie będzie dużo płacić, ale taką, w której będziesz smacznego.
To tylko niektóre z bardziej oczywistych zalet. W zależności od twojej osobowości i planów może być więcej.
Wady Fat FIRE
Wszystkie widoczne zalety Fat FIRE mają wady i nie są one niewielkie.
Przede wszystkim ilość pieniędzy, którą musisz zgromadzić w swoim portfelu inwestycyjnym. To dlatego, że Fat FIRE to nie tylko osiągnięcie wystarczającego bogactwa, aby uwolnić się od zatrudnienia, ale akumuluje się na tyle, by dobrze żyć.
Jeśli trudno jest osiągnąć inne poziomy OGNIA, takie jak Barista, Lean i zwykły OGIEŃ, zadanie będzie znacznie większe, ponieważ prawdopodobnie będziesz musiał zgromadzić miliony dolarów aby osiągnąć status Fat FIRE.
To nie tylko kwota pieniędzy, ale także czas, jaki to zajmie. Chociaż możesz osiągnąć mniejsze formy OGNIA w ciągu 10 lub 15 lat, Fat FIRE może z łatwością zająć 20 lat lub dłużej. Statystycznie tylko około 15% amerykańskich milionerów osiąga ten status przed 50 rokiem życia, a większość ma ponad 60 lat.
Dwie najważniejsze strategie osiągnięcia pożaru tłuszczu
Nie oznacza to, że osiągnięcie statusu milionera przed 50 rokiem życia jest niemożliwe, ale ma na celu podkreślenie, że z pewnością nie będzie to łatwe. Droga do Fat FIRE będzie znacznie trudniejsza, jeśli będzie wymagała zostania multimilioner.
Będzie to wymagało dwóch kluczowych dyscyplin, z których żadna nie może znajdować się w twojej osobowości:
- Musisz być w pełni zdolny do życia poniżej swoich środków. Osiągnięcie poziomu portfela niezbędnego dla Fat FIRE będzie wymagało zaoszczędzenia i zainwestowania 30%, 40%, a nawet 50% lub więcej wynagrodzenia. Będzie to oznaczać życie bez wielu przywilejów, z których korzystają osoby o podobnych dochodach.
- Będziesz musiał inwestować bardzo agresywnie. Standardowy podział akcji/obligacji w stosunku 60/40 jest mało prawdopodobny. Posiadanie od 80% do 100% zapasów jest praktycznie wymogiem. Będziesz wtedy musiał być przygotowany na jazdę na niedźwiedziach, które mogą zdziesiątkować portfel tak mocno zainwestowany w akcje.
Niewiele osób może wygodnie żyć z tymi dwiema strategiami, nie mówiąc już o utrzymaniu intensywności przez 20 lub więcej lat. To istotny powód, dla którego tak wielu wybiera łatwiej dostępny rodzaj OGNIA.
Kto jest idealnym kandydatem do Fat FIRE?
Właśnie omówiliśmy dwie najważniejsze strategie osiągnięcia Fat FIRE. Aby osiągnąć swój cel, musisz zachować dyscyplinę i zaangażowanie, aby utrzymać piłkę do przodu przez lata i dekady, których potrzeba, aby trafić w błoto.
Istnieje kilka innych czynników, które wielu zwolenników FIRE nie zawsze prawidłowo uznaje.
Na przykład osiągnięcie Fat FIRE będzie znacznie łatwiejsze dla osób o wysokich dochodach. Chociaż możliwe jest osiągnięcie statusu z dochodem mniejszym niż 100 000 USD rocznie, łatwiej będzie z wyższym dochodem.
Fat FIRE będzie znacznie łatwiejszy do osiągnięcia, jeśli nie masz dzieci. Dzieci stanowią dodatkowy wydatek, który niewątpliwie zmniejszy Twoje szanse na sukces. Ale mogą również utrudnić zainwestowanie czasu potrzebnego do zwiększenia dochodów.
Wreszcie, kluczowe znaczenie dla misji będzie mieć ogólnie oszczędne podejście do życia. Jeśli masz apetyt na drogie samochody, piękny dom i egzotyczne wakacje, możesz nigdy nie osiągnąć swojego celu.
Ze względu na ogrom celu związanego z Fat FIRE, osiągnięcie go będzie wymagało unikalnego profilu osobowości.
Dolna linia Fat FIRE
Jeśli wydaje mi się, że podchodzę ostrożnie do Fat FIRE, to dlatego, że ta wersja niezależności finansowej nie jest dla wszystkich. Ale jeśli myślisz, że to dla ciebie, zrób to, ponieważ wypłata z pewnością uzasadnia wysiłek.
I nawet jeśli nie osiągniesz Fat FIRE, Twoje postępy w realizacji celu niewątpliwie znacznie poprawią Twoją sytuację finansową. Po drodze możesz zdecydować się na mniejszą wersję FIRE, która może być równie satysfakcjonująca jak Fat FIRE, ale łatwiej dostępna.