Gig Economy dojrzewa. Wraz z nim wyszło na jaw nowe pokolenie pracowników, składające się z samozatrudnionych profesjonalistów i freelancerów. Ankieta przeprowadzona przez Freelancers Union i Upwork stwierdza, że: aż 54 miliony Amerykanów pracowało jako freelancer w 2015 roku. To około jednej trzeciej amerykańskiego rynku pracy.
Czy to nie brzmi jak zmiana w amerykańskim krajobrazie pracy?
Cóż, jest to poważna zmiana, która powinna rosnąć w tempie wykładniczym.
Samozatrudnienie — brzmi jak uwolnienie się od rutyny od 9 do 5? To swoista wolność. Taki, który pozwala wybrać godziny i z kim pracujesz. Ale każda wolność ma swoją cenę. W tym przypadku ma być odpowiedzialny za swoją przyszłość.
W przeciwieństwie do swoich zatrudnionych odpowiedników, osoby samozatrudnione nie mają sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego. Niektórzy mogą uznać to za wadę. Jednak oglądany przez właściwy obiektyw może przyspieszyć przejście osoby samozatrudnionej na satysfakcjonującą emeryturę. Brzmi zbyt pięknie, aby mogło być prawdziwe!
Trzymaj się, odkryjmy sekret…
Self-Directed Solo 401(k) Plan emerytalny
Tu jest! Pojedynczy pojazd emerytalny/inwestycyjny, który może Cię wyprzedzić w stosunku do swoich współpracowników, jeśli jesteś gotowy na to.
Co to jest? Jak to pomaga mi, samozatrudnionemu profesjonaliście?
Samodzielny plan Solo 401(k) to kwalifikowany plan emerytalny skierowany do profesjonalistów pracujących na własny rachunek, który pozwala im wnieść solidny wkład w emeryturę.
Jedynymi warunkami wstępnymi do otwarcia samodzielnego planu emerytalnego są:
- Obecność pracy na własny rachunek (w niepełnym lub pełnym wymiarze godzin)
- Nieobecność pracowników etatowych
Pięć funkcji, które dają samokierującemu się solo 401(k) plany nieuczciwej przewagi
1. Wyższe limity wkładu
Czy kiedykolwiek chciałeś, abyś mógł poświęcić więcej na emeryturę? Przeciętna IRA pozwala na roczne składki do 7000 USD (w tym składkę wyrównawczą), co sprawia, że dość trudno jest szybko zgromadzić fundusze emerytalne.
Plany Self-directed Solo 401(k) wyróżniają się, dzięki czemu możesz wnieść do 63 500 USD rocznie (w tym wkład uzupełniający).
Czekać! Co? Jesteś pewny?
Tak, to jest poprawne.
Wyższy limit pozwala przyspieszyć oszczędzanie na emeryturę. Jeśli planujesz przejść na emeryturę w wieku 35 lub 40 lat, może to być właśnie sposób.
2. Alternatywne opcje inwestycyjne
Ile razy planowałeś zainwestować w coś innego niż akcje i obligacje, ale ograniczały Cię wybory inwestycyjne w Twoim planie emerytalnym?
Tradycyjne plany emerytalne ograniczają Twoje opcje inwestycyjne do akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych. Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego tak jest? Po pierwsze, te instytucje finansowe (dom maklerski) zarabiają, kiedy wybierasz ich produkty. Nie mają żadnej motywacji, aby oferować Ci inne opcje.
Z drugiej strony plany emerytalne Self-directed Solo 401(k) oferują mnóstwo klas aktywów inwestycyjnych do wyboru. Możesz zainwestować w:
- Nieruchomość
- Zastawy / akty podatkowe
- Noty hipoteczne
- Kapitał prywatny
- Pożyczki prywatne
- Metale szlachetne
- Wspólne przedsięwzięcia
- Opcje dzierżawy i dzierżawy
- Rozliczenia strukturyzowane
- I więcej!
Wystarczy dobrze znać te klasy aktywów. Wtedy jesteś gotowy do rozpoczęcia.
3. Pełna dyskrecja inwestycyjna
Kiedy pracujesz na własny rachunek, jesteś przyzwyczajony do pewnego stopnia swobody. Możesz wybrać swoich klientów, godziny pracy, miejsce pracy. Możesz także wprowadzić skuteczne strategie.
Ale jeśli chodzi o inwestowanie na emeryturę, nagle wszędzie znajdziesz ograniczenia. Czasami wydaje się, że potrzebujesz co najmniej kilkunastu uprawnień, aby zainwestować własne pieniądze.
Self-directed Solo 401(k) plany emerytalne usuwają to ograniczenie. Masz pełną kontrolę nad swoim wehikułem inwestycyjnym. Wybierasz dowolne aktywa, które Twoim zdaniem są odpowiednie dla Twojego portfela.
Masz kontrolę książeczkę czekową nad swoimi funduszami emerytalnymi. Pozwala to na dokonywanie inwestycji za pomocą czeku. Zgoda opiekuna nie jest wymagana. Nie płacisz opłaty manipulacyjnej za każdą transakcję. Po prostu zacznij od strategii finansowej, która odpowiada Twoim celom i zacznij inwestować.
4. Pożyczki dla uczestników
Chociaż freelancer ma swoje zalety, ma też swoje wady. Na przykład trudne środowisko zatwierdzania kredytów.
Raport Zillow stwierdza, że samozatrudnieni zazwyczaj otrzymują 40% mniej ofert niż pracownicy etatowi przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Raport podaje niższą ocenę kredytową i dodatkową papierkową robotę jako główne powody mniejszej liczby ofert.
Jako freelancerzy lub samozatrudnieni profesjonaliści, wzloty i upadki finansowe są powszechne. Nie możesz przewidzieć, jak zakończy się dla Ciebie sezon!
Samodzielne plany Solo 401(k) są tutaj, aby cię uratować!
Umożliwiają one pożyczki uczestnika w wysokości do 50 000 USD lub 50% salda konta emerytalnego. Którykolwiek jest niżej. Ponadto nikt nie kontroluje tego, jak wydajesz te pieniądze. Możesz nim zapłacić za studia, kupić nowy dom, a nawet rozwinąć swój biznes.
Przyjrzyjmy się cechom pożyczki uczestnika Solo 401(k):
- Pożyczka do 50 000 USD lub 50% salda konta na uczestnika planu
- Brak wymagań kredytowych
- Niskie stopy procentowe (oprocentowanie podstawowe + 1%)
5. Opcja oszczędzania Rotha
Co powiesz na emeryturę bez podatku dochodowego? Czy nie tego mógłby sobie życzyć każdy z nas?
Cóż, teraz możesz spełnić to życzenie dzięki planowi Roth Solo 401(k). Tak, dobrze to przeczytałeś. Samokierowane plany Solo 401(k) mogą zawierać komponent Roth. Dzięki temu możesz wpłacać na swoje konto pieniądze po opodatkowaniu. Możesz wnieść do 26 000 $ (w tym składkę wyrównawczą) do swojego planu Roth Solo 401(k) w 2020 roku.
Ponadto wszelkie zyski z inwestycji w ramach planu Roth Solo 401(k) są wolne od podatku. Załóżmy, że kupiłeś dom ze swoim planem. Następnie wydzierżawiłeś go ze stałym przychodem z wynajmu, a później sprzedałeś go ze znacznym wzrostem. Zgarniasz wszystkie zwroty bez podatku!
3 zasady, które musisz wiedzieć o planach Solo 401(k)
- Transakcje zabronione: IRS jest surowy w sposobie, w jaki zarządzasz swoimi funduszami emerytalnymi. Należy unikać transakcji zabronionych. IRS stwierdza: „[A] zabronioną transakcją w IRA jest każde niewłaściwe użycie konta IRA lub renty przez właściciela IRA, jego beneficjenta lub jakiegokolwiek innego osoba zdyskwalifikowana”. Kara polega na tym, że Twój plan prawdopodobnie zostanie anulowany i utraci status odroczenia podatku. Mogą również obowiązywać inne kary lub opłaty.
- Utrzymanie Twojego planu: Wszelkie dochody pochodzące z aktywów planu Solo 401(k) powinny trafiać bezpośrednio do planu. Wszelkie koszty związane z tymi aktywami powinny być ponoszone przez Twój plan.
- Wykorzystanie kredytu/finansowania: Jedynym kwalifikującym się źródłem kredytu dla planu samodzielnego jest pożyczka bez regresu. Pożyczka bez regresu to taka, w której zabezpieczeniem jest nieruchomość podstawowa i nie wymaga żadnej gwarancji osobistej. W przypadku niewykonania zobowiązania roszczenie pożyczkodawcy ogranicza się do samej nieruchomości. To chroni właściciela planu. Nie możesz wykorzystać swoich osobistych środków na zakup domu lub private equity w ramach swojego planu. Dobrą rzeczą jest to, że istnieje wiele pożyczkodawcy bez regresu gotowy do zaoferowania niezbędnego finansowania.
Podobnie jak samozatrudnienie, samodzielny plan Solo 401(k) zapewnia swobodę w prawie każdym aspekcie. Dzięki rozsądnej strategii inwestycyjnej może pomóc ci przejść na bogatą emeryturę i zachować pieniądze dla siebie.
Od redakcji: Dmitriy Fomichenko jest założycielem i prezesem Sense Financial Services LLC, butikowa firma finansowa specjalizująca się w samodzielnych kontach emerytalnych z kontrolą książeczki czekowej. Karierę w planowaniu finansowym i inwestowaniu w nieruchomości rozpoczął w 2000 roku. Jest właścicielem wielu nieruchomości inwestycyjnych w różnych stanach i jest licencjonowanym kalifornijskim brokerem nieruchomości. Przez lata poprowadził setki seminariów dotyczących inwestycji i planowania finansowego oraz był mentorem dla tysięcy inwestorów.