Jak zautomatyzować inwestycje: najlepsze sposoby inwestowania w autopilota

Kiedy oszczędzasz i inwestujesz na przyszłość, jedną z najlepszych strategii jest automatyzacja inwestycji. Dzięki zautomatyzowanym inwestycjom część Twojego dochodu jest kierowana na Twoje konto inwestycyjne bez konieczności zastanawiania się nad tym. Dowiedz się więcej o stylu inwestowania typu „ustaw i zapomnij” w tym przewodniku dotyczącym automatyzacji inwestycji.

Co to jest inwestowanie automatyczne?

Jak sama nazwa wskazuje, zautomatyzowane inwestowanie to metoda automatycznego inwestowania. W praktyce oznacza to, że Twój pracodawca, bank lub firma inwestycyjna (lub ich kombinacja) regularnie wysyła pieniądze na Twoje rachunki inwestycyjne.

Zautomatyzowane inwestowanie pozwala na budowanie portfela w czasie. Chociaż giełda może rosnąć lub spadać w dowolnym roku, zwykle oferuje zwrot w wysokości około 10% rocznie, zgodnie z średnie historyczne. Nigdy nie ma gwarancji, co przyniesie przyszłość. Ale inwestowanie w amerykańskie akcje generalnie sprawdza się dobrze dla typowego inwestora długoterminowego.

Jedną z najczęstszych zautomatyzowanych metod inwestowania jest sponsorowany przez pracodawcę plan 401(k). Mimo to istnieje wiele innych sposobów inwestowania bez wykonywania jakiejkolwiek pracy poza początkową konfiguracją. Kiedy rozumiesz, jak działa zautomatyzowane inwestowanie, jesteś w najlepszej pozycji do podejmowania inteligentnych decyzji inwestycyjnych.

Czytaj więcej >>401(k) Inwestycje: Czy powinieneś zainwestować w 401(k)?

Jak działa zautomatyzowane inwestowanie

Dzięki zautomatyzowanemu inwestowaniu Twoje pieniądze są zgodne z regułą lub serią reguł, które wysyłają część Twojej wypłaty lub oszczędności na Twoje konto inwestycyjne, gdzie są następnie automatycznie inwestowane. Aby lepiej zrozumieć proces automatycznego inwestowania, pomocne może być przejście od inwestycji docelowych do dochodów.

Najpierw powinieneś skupić się na wyborze najlepszego portfela inwestycyjnego. Możesz to zrobić korzystając z własnej wiedzy inwestycyjnej, z pomocą doradcy finansowego lub korzystając z automatycznego robo-doradca. Każdy z nich ma unikalne zalety i wady do rozważenia, w tym różne koszty i wsparcie.

Kiedyś portfolio inwestycyjne jest ustawione, możesz zautomatyzować wysyłanie środków. Często polega to na wysłaniu części wypłaty bezpośrednio na rachunek inwestycyjny za pomocą przelew automatyczny z Twojego banku lub przelew automatyczny utworzony za pośrednictwem Twojej inwestycji rachunek. Nie ma znaczenia, w jaki sposób dotrą tam pieniądze, ponieważ ostatecznie pochodzą one z Twojej wypłaty. Najważniejsze jest to, że w ogóle się tam dostanie, poprzez bezpieczne i automatyczne zasilenie Twojego rachunku inwestycyjnego z biegiem czasu.

Najlepsze sposoby na zautomatyzowanie inwestycji

Niezbędne jest posiadanie rachunku inwestycyjnego, który wie, co zrobić, gdy pojawi się gotówka. W ten sposób nie będzie bezczynny, dopóki nie wybierzesz nowej inwestycji. Oto niektóre z najpopularniejszych opcji, o których warto wiedzieć:

• Konta emerytalne sponsorowane przez pracodawcę: Konto 401(k), 403(b) lub 457 to konto emerytalne z ulgą podatkową który pochodzi od twojego pracodawcy. Procent Twojej wypłaty jest zazwyczaj automatycznie odliczany i przesyłany na Twoje konto inwestycyjne. Idealnie byłoby, gdyby Twój pracodawca również dopasowywał składki.
• Plany reinwestycji dywidendy: Czasami jest to skracane jako KROPLÓWKA dla Doskarżać RmiIinwestycja PLan. Większość rachunków maklerskich umożliwia włączenie automatycznych reinwestycji dywidend, w przypadku których dywidendy są wykorzystywane do zakupu dodatkowych akcji.
• Podzielona wpłata bezpośrednia: W zależności od pracodawcy możesz mieć możliwość podzielenia swojego bezpośredniego depozytu na wiele kont. Na przykład, możesz wysłać wystarczającą ilość pieniędzy na konto IRA lub Roth IRA każdego dnia wypłaty, aby automatycznie osiągnąć maksymalny dozwolony wkład roczny.
• Przelew cykliczny: Możesz ustawić przelew cykliczny według różnych harmonogramów, korzystając z konta bankowego lub rachunku inwestycyjnego. W zależności od pośrednictwa może to obejmować dzienne, tygodniowe, dwutygodniowe, miesięczne i inne cykliczne harmonogramy. Uważaj tylko, aby przypadkowo nie przekroczyć połączonego konta zaplanowanym przelewem.
• Obławy: Niektóre aplikacje do mikroinwestowania, takie jak Żołędzie oraz Chować na potem możesz zaokrąglić wszystkie codzienne zakupy i zainwestować zapasową resztę po osiągnięciu określonego progu salda.
• Doradcy Robo: Dostępnych jest wiele rodzajów robo-doradców, w tym takich, które mają dostęp do ludzkich doradców finansowych, którzy pomogą Ci w wyborze inwestycji. Po skonfigurowaniu Twoje konto robo-advisor automatycznie przypisze wszelkie nowe inwestycje do wybranego portfela.

Więcej o Robo-Advisorach>> 5 sposobów, w jakie Robo-Advisors zmieniają branżę inwestycyjną

Kroki do automatyzacji inwestycji

Kiedy będziesz gotowy do skonfigurowania własnego automatycznego planu inwestycyjnego, wykonaj następujące ogólne kroki, aby rozpocząć:

1. Załóż konto inwestycyjne: Krok pierwszy to wybranie właściwe pośrednictwo i rachunki dla Twoich celów inwestycyjnych i doświadczenia. Domy maklerskie oferują różne usługi, opłaty i narzędzia do automatyzacji, dlatego warto przeprowadzić małe rozeznanie, aby wybrać najlepsze konto dla swoich potrzeb.
2. Wybierz swoje aktywa: Następnie musisz zdecydować się na strategię inwestycyjną. W przeszłości fundusze inwestycyjne (zwłaszcza fundusze daty docelowej) były najpopularniejszymi aktywami do wyboru, jeśli chciałeś mieć pewność, że każdy cent z Twojej powtarzalnej składki zostanie natychmiast zainwestowany. Jednak dzisiaj wielu maklerów giełdowych obsługuje inwestowanie w udziały ułamkowe co oznacza, że ​​możesz być w stanie zainwestować nawet 1 USD w akcje i fundusze ETF, niezależnie od ceny ich akcji.
3. Połącz metodę finansowania: Teraz nadszedł czas, aby połączyć metodę finansowania. Możesz zdecydować się na podzieloną wpłatę bezpośrednią lub połączenie swojego konta bankowego w celu wysłania elektronicznego przelewu środków. Wybierz, co jest najbardziej sensowne dla Twoich rachunków finansowych.
4. Ustaw harmonogram finansowania: Harmonogram, który zdecydujesz się zainwestować, jest dostosowany do Twoich potrzeb. Doświadczeni inwestorzy często dokonują automatycznej inwestycji każdego dnia. Na przykład możesz chcieć co tydzień robić mały zakup kryptowaluty i duża składka emerytalna co drugi tydzień. Mieszaj i dopasowuj, aż osiągniesz swoje cele finansowe.

Monitoruj postępy i rób Akorekty

Teraz Twoje inwestycje są zautomatyzowane. Gratulacje!

W przypadku większości osób najlepiej jest unikać pokusy codziennego przeglądania swoich rachunków inwestycyjnych. Ale nie powinieneś też po prostu o nich zapomnieć. Sprawdzaj regularnie, aby upewnić się, że automatyczne inwestycje nadal odpowiadają Twoim celom. Dokonaj niezbędnych korekt, aby Twój portfel działał dla Ciebie.

Wielu robo-doradców zawiera funkcje takie jak automatyczne równoważenie i zautomatyzowane zbiórka strat podatkowych. Mając je na miejscu, masz jeszcze mniej zmartwień podczas zarządzania inwestycjami.

Dolna linia

Zautomatyzowane inwestycje niosą ze sobą wiele korzyści. Oprócz odkładania pieniędzy na przyszłość bez zastanowienia się nad tym czerpiesz korzyści uśrednianie kosztów w dolarach — stałe inwestowanie w czasie pomimo wzlotów i upadków na rynkach.

Jeśli nie jesteś zainteresowany aktywnym handlem lub „dobieraniem akcji”, wybór automatyzacji inwestycji jest prawdopodobnie odpowiednią strategią dla Twojej osobowości. Jest to metoda „ustaw i zapomnij” zapewniająca stałe postępy w osiąganiu długoterminowych celów inwestycyjnych.

Dalsza lektura>>Najlepsze strategie inwestycyjne (i jak wybrać odpowiednią dla siebie)