Jak zrobić budżet, który działa?

Budżetowanie: wiesz, że musisz to zrobić. Ty nawet chcieć aby to zrobić, ponieważ jesteś gotowy spłacić ten dług lub zwiększyć swoje oszczędności. Jesteś gotowy, aby podjąć ten dorosły krok, by być „dobrym z pieniędzmi”. Problem? Nie masz pojęcia od czego zacząć. W porządku – nie jesteś sam. Zacznijmy więc od początku. jak sporządzić budżet i jak się go trzymać w dłuższej perspektywie?

Budżety jako styl życia, a nie jako ograniczenie

Budżetowanie ma dość złą reputację. Ludzie słyszą słowo „budżet” i myślą, że oznacza ono „koniec z wydawaniem pieniędzy na fajne rzeczy nigdy więcej”. Chociaż aplikacji i usług do budżetowania jest mnóstwo, znalezienie odpowiedniej dla siebie może być wyzwaniem.

W dziedzinie zdrowia ludzie często mówią, że diety zawodzą, ale zmiany stylu życia odnoszą sukces. To mniej „Jedz tylko kapustę przez tydzień, aby osiągnąć docelową wagę”, a więcej „Znajdź ćwiczenie, które kochasz i rób je trzy razy w tygodniu przez całe życie”.

To samo dotyczy budżetu i wydatków. Jeśli ograniczysz się przez krótki czas, możesz zauważyć pewne ulepszenia finansowe. Ale w końcu zrezygnujesz z tego ograniczenia i przekroczysz wydatki.

Nie chcemy tego. Chcemy budżetu, który odpowiada Twojemu stylowi życia, Twoim wartościom i Twoim celom. A oto mały sekret finansów osobistych: budżet każdego będzie wyglądał inaczej.

Wiele osób próbuje promować pomysł, który spośród wielu strategie budżetowania tam jest jedna formuła budżetowa, która będzie działać dla każdego. A jeśli to nie działa dla Ciebie, to dlatego, że to Ty – a nie system – jesteś problemem. Uważamy, że to śmieszne. Żonaty rodzic z dwójką dzieci będzie ponosić inne koszty niż samotny 25-latek z zadłużeniem z tytułu kredytu studenckiego.

Krok 1: Zbadaj swój styl życia

Pierwszą zasadą projektowania budżetu jest przyjrzenie się aktualnym liczbom. Musisz wiedzieć, nad czym pracujesz z zanim zaczniesz pracować w kierunku byle co.

Oblicz swoją wartość netto

Dowiedz się, ile pieniędzy zabierasz do domu każdego miesiąca. Jeśli jesteś pracownikiem W2, który odbiera wypłatę dwa razy w miesiącu, sumuj, ile z tego wyjdzie w ciągu roku.

• Aby obliczyć swoją wartość netto, zsumuj wszystkie posiadane aktywa (gotówka w kasie, wartość akcji, kapitał własny, konta oszczędnościowe i emerytalne) i odejmij od tego cały dług. W porządku, jeśli liczba jest ujemna. Niektóre rodzaje dużych długów – takie jak kredyty studenckie i kredyty hipoteczne – mogą zepsuć nasze wartości netto. Możesz także użyć śledzenie wartości netto.
• Teraz sprawdź swoje miesięczne wydatki. Usiądź z arkuszem kalkulacyjnym lub kartką papieru i zapisz wszystkie swoje wydatki w dwóch głównych kategoriach: potrzeby i elastyczne wydatki.
• Niezbędne powinny być takie rzeczy jak czynsz, media, ubezpieczenie i koszty związane ze zdrowiem. Jeśli jesteś rodzicem, opieka nad dzieckiem może być potrzebna. Jeśli posiadasz samochód, wymiana oleju może być koniecznością. Płatności długów należy również uznać za potrzebę, ponieważ jeśli nie spłacisz długu, popadniesz w kłopoty finansowe i prawdopodobnie prawne.

Bądź jak najdokładniejszy w swoim budżecie — nie zapisuj tylko „mieszkania” na pokrycie wszystkich wydatków, które utrzymują dach nad głową.

Na przykład, oto jak moja kategoria mieszkaniowa rozkłada się na mój budżet:

Mieszkania

• Wynajem
• Media (elektryczność, śmieci, woda)
• Internet
• Ubezpieczenie najemców

Jeśli jesteś właścicielem domu, w tym budżecie powinny być uwzględnione takie rzeczy, jak podatki od nieruchomości. Do każdego przedmiotu przypisuję koszt. Znajomość tego kosztu pozwala mi odkładać te pieniądze z miesiąca na miesiąc.

Możesz je wymienić w następujący sposób:

Długi

• Karta kredytowa 1
• Karta kredytowa 2
• Kredyt studencki
• Kredyt samochodowy

Wymieniając swoje długi osobno, widzisz indywidualne saldo i stopę procentową każdego długu, a także ile masz długów w sumie. To fantastyczny sposób na uporządkowanie swoich długów i uporządkowanie wszystkiego.

Prostym sposobem na łatwą kategoryzację i ograniczenie nawyków związanych z wydatkami jest użycie aplikacji do budżetowania, takiej jak Umożliwiać. Ta aplikacja pozwala dostosować budżet i ustawić tygodniowe lub miesięczne limity wydatków. Najlepsze jest to, że śledzi Twój budżet w czasie rzeczywistym, dzięki czemu wiesz, kiedy wydajesz za dużo. Empower klasyfikuje nawet wydatki za Ciebie i dostarcza miesięczny raport, dzięki czemu możesz uzyskać wgląd w to, dokąd trafiają Twoje pieniądze.

Gdy już wiesz, na co idą wszystkie twoje pieniądze, możesz zacząć zmieniać te liczby.

Krok nr 2: Ustal cele finansowe

Teraz, gdy wiemy, gdzie jesteśmy, możemy zacząć patrzeć, dokąd chcemy się udać. Zadaj sobie pytanie, jaki jest Twój największy cel finansowy. Spłać zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Zapisz na dom? Zgromadź gotówkę na swoje fundusz ratunkowy?

Zapisz swoje cele w języku, który jest tak szczegółowy, jak to tylko możliwe. Na przykład jest to doskonały cel finansowy: chcę spłacić 20 000 dolarów długu do końca roku. Daje Ci harmonogram i konkretną kwotę długu do spłacenia.

Świetnym sposobem na upewnienie się, że co miesiąc odkładasz odpowiednią kwotę, jest jej automatyzacja. Na przykład z Żołędzie możesz użyć Smart Deposit, aby automatycznie odłożyć część swojej wypłaty na konta czekowe, inwestycyjne i emerytalne. Plus teraz możesz zdobądź 75 $, gdy zarejestrujesz się w celu bezpośredniego wpłaty z żołędziami i zdobądź dwa depozyty.

Krok 3: budżet: ile potrzebujesz na życie?

Jedynym sposobem na osiągnięcie swoich celów finansowych jest stworzenie finansowej mapy drogowej. A to oznacza ustalenie, ile potrzebujesz na życie, ile musisz poświęcić na swoje cele i jak długo chcesz pracować nad każdym z celów.

Spójrz wstecz na arkusz kalkulacyjny lub listę wszystkich swoich wydatków, którą sporządziłeś wcześniej. Zsumowanie wszystkich potrzebnych rzeczy da ci budżet szkieletowy, absolutne minimum potrzebne do przetrwania każdego miesiąca.

Jeśli nie jesteś gotowy lub chętny do pełnego oszczędnego działania, dodaj z powrotem niektóre elastyczne wydatki, które naprawdę miłość. Spójrz na swoje elastyczne wydatki i zobacz, które wniosły prawdziwą radość do Twojego życia i nie były tylko bezmyślnymi wydatkami.

3 ważne pytania

Aby różnica była bardzo wyraźna, przejrzyj listę i zadaj sobie następujące pytania:

1. Czy naprawdę? potrzebować ten przedmiot?
2. Czy jest to przedmiot lub doświadczenie, którego chcę z ważnego powodu, czy też po to, aby w danej chwili poczuć się lepiej?
3. Czy ten wydatek wspierał system, w który wierzę? Czy w przyszłości chcę wydawać więcej pieniędzy na ten system?

Czas na trudne decyzje

Te pytania pomogą Ci zacząć wydawać pieniądze na przedmioty, doświadczenia i firmy, na których Ci zależy. Staraj się nie wydawać pieniędzy na rzeczy, na których ci nie zależy. W ten sposób możesz zaoszczędzić więcej.

Gdy już uzyskasz miesięczną liczbę wydatków, która wydaje się odpowiednia i pozwala żyć życiem, którym możesz się cieszyć, zwróć uwagę z powrotem na swoje cele finansowe. Pamiętasz, że mieliśmy hipotetyczny cel spłacenia 20 000 dolarów długu w ciągu jednego roku?

Dzielenie 20 000 USD przez 12 mówi nam, że musimy spłacać dług w wysokości 1667 USD miesięcznie, aby osiągnąć sukces. Dodaj tę liczbę do swojego budżetu miesięcznego. Posiadanie pozycji dotyczącej zadłużenia w miesięcznych wydatkach oznacza, że ​​zaczniesz myśleć o tym jako o regularnym wydatku. Musisz spłacić swój dług, zanim będziesz mógł zaszaleć na tych fantazyjnych wakacjach.

Aby móc osiągnąć swoje cele finansowe, najlepiej mieć je w miejscu, w którym często je widujesz. Linia w budżecie to doskonałe miejsce na początek, ale powinieneś też umieścić swoje cele w innym miejscu, aby widzieć je każdego dnia. Możesz je nakleić na lodówkę lub umieścić w kalendarzu lub planerze. Porozmawiaj o nich z przyjaciółmi, aby stały się częścią Twojego życia. Pamiętaj: magia budżetu dzieje się, gdy budżetowanie staje się styl życia, a nie tylko dieta.

Gratulacje, gdy uwzględnisz swoje cele w swoich miesięcznych wydatkach! Właśnie zbudowałeś swój pierwszy budżet.

Powinieneś dobrze zorientować się w swoich miesięcznych wydatkach i celach finansowych oraz mieć pomysł na to, czego potrzebujesz, aby je osiągnąć. Zalecamy korzystanie tylko z doskonałego budżetowaniaAplikacja YNAB.

Usługi i aplikacje do budżetowania

Możesz wybrać ręczne śledzenie wydatków za pomocą arkusza kalkulacyjnego Excel lub notatnika. Ale jest też grono aplikacje do finansów osobistych tam.

W dzisiejszych czasach tak wiele z naszego życia jest zarządzanych online. Nie inaczej jest z budżetowaniem. Aplikacje takie jak YNAB lub Kapitał osobisty może być drogą dla Ciebie.

• Kapitał osobisty jest wolny, co czyni ją atrakcyjną dla wielu osób. Śledzi również twoją wartość netto, ma analizator opłat, aby sprawdzić, czy Twój broker nie zawyża opłat i pokazuje różne konta na wykresie. Ta aplikacja zawiera również Twoje inwestycje i konta emerytalne (dowiedz się, jak inwestować tutaj).
• YNAB (oznacza „Potrzebujesz budżetu”) dotyczy wyłącznie budżetowania. Nie ma tu rachunków inwestycyjnych. Tak więc dla tych, którzy potrzebują tylko sposobu na śledzenie swoich wydatków i zarobków, a nie dbają jeszcze o swoje inwestycje lub konta emerytalne, jest to lepsze rozwiązanie. YNAB jest również świetny w zakresie odpowiedzialności — łączy Cię z partnerem budżetowym, dzięki czemu możesz wykorzystywać siebie nawzajem, aby osiągnąć swoje cele finansowe. Kosztuje tylko 50 dolarów rocznie.

Najważniejszą częścią wyboru sposobu budżetowania jest poczucie komfortu z systemem. Budżetowanie każdego miesiąca wymaga trochę czasu i wysiłku. Zrób więc sobie przysługę i wybierz metodę, z której będziesz chciał skorzystać. To mały krok, ale nie utrudniaj całego przedsięwzięcia, wybierając system, którego nienawidzisz lub taki, który ma stromą krzywą uczenia się.

Budżetowanie ma zbliżyć Cię do Twoich pieniędzy, a nie oddalić od nich.

Utrzymuj wszystko na bieżąco

Ważne jest, aby ustawić budżet jak najdokładniej. Jeśli szacujesz koszty w swoim budżecie, naprawdę nie pomagasz sobie. Dokładne liczby są niezbędne do uporządkowania pieniędzy. Jeśli myślisz, że Twoje miesięczne wydatki wynoszą 2000 USD, podczas gdy w rzeczywistości wynoszą 2400 USD, co miesiąc skończysz na minusie.

Poświęć miesiąc na zabawę z budżetem. Śledź każdy dokonany zakup i każdy powtarzający się wydatek. Dzięki dokładnym rejestrom zarówno dochodów, jak i wydatków, będziesz mieć dokładne liczby dla swojego budżetu.

Zwiększ swoje wolne pieniądze

Czekać. Być może myślisz: „Nie mam wystarczająco dużo pieniędzy, aby osiągnąć swoje cele”. To powszechna sytuacja.

Istnieją dwa rozwiązania: Przytnij swoje wydatki lub zarabiać więcej.

• Możesz opowiedzieć się za podwyżką w pracy, aby dać ci większy dochód, lub możesz zająć się dodatkowym zgiełkiem. Wszystko od barmaństwa do praca na zlecenie, na spacer z psem może przynieść kilkaset dodatkowych dolarów miesięcznie. To może zapewnić dodatkowy zastrzyk finansowy, którego potrzebujesz, aby osiągnąć wyznaczone przez nas cele.
• Możesz także wycofać swoje wydatki. Dlatego zidentyfikowaliśmy pozycje miesięczne, które są obowiązkowe i te, które są bardziej elastyczne w twoim życiu. Jeśli potrzebujesz tylko szybkiego zastrzyku gotówki, możesz wyeliminować niektóre lub wszystkie pozycje z elastycznej kategorii. Brak jedzenia przez cały miesiąc może nie być najlepszą zabawą, jaką kiedykolwiek miałeś, ale jeśli jest to dążenie do większego celu, prawdopodobnie warto.

Wniosek

Po wykonaniu kroków od pierwszego do trzeciego twój budżet powinien być w świetnej formie! Odtąd jest utrzymywany i dostosowywany.

Jeśli masz szczeniaka, powinieneś dodać pozycje odpowiadające kosztom posiadania psa. Rachunki za jedzenie, weterynarz i zabawki dla psów powinny teraz mieć linię w twoim budżecie. Podobnie, jeśli chcesz obniżyć koszty, wyeliminuj z budżetu rzeczy, na które przestałeś wydawać pieniądze.

Kiedy pierwszy raz usiądziesz, aby uporządkować sprawy, daj sobie solidną godzinę. Prawdopodobnie będziesz musiał przejrzeć historię swojej karty kredytowej i debetowej, wyciągnąć rachunki online lub przejrzeć pocztę, aby uzyskać realistyczny obraz swoich finansów.

Jednak po podzieleniu budżetu na szerokie kategorie i indywidualne wydatki, prawdopodobnie nie będziesz potrzebował dużo czasu z miesiąca na miesiąc, aby zarządzać swoimi pieniędzmi. Dopóki wiernie podążasz za swoim budżetem, może to być dość mało istotna część twojego życia.

Posiadanie jasnego, łatwego do zrozumienia i aktualnego budżetu może zmienić sytuację finansową. To po prostu daje tak wyraźny, szeroki obraz Twoich pieniędzy. Nawet jeśli ten obraz chcesz zmienić, musisz wiedzieć, jak wygląda, zanim będziesz mógł wprowadzić jakiekolwiek poprawki.