CUżywanie kart redit może czasami mieć złą reputację, ale wiele osób jest w stanie z nich korzystać karty kredytowe odpowiedzialnie i na swoją korzyść. Wygoda kart kredytowych w połączeniu z solidnymi systemami nagród oferowanymi przez wiele kart może w rzeczywistości przynieść Ci korzyści finansowe.
Ucząc się kilku sztuczek handlu, możesz zmaksymalizować korzyści płynące z nagród z karty kredytowej. Wybór odpowiednich kart i zwracanie uwagi na programy nagród może przynieść Ci kilkaset dolarów – lub więcej – każdego roku.
Jak zmaksymalizować nagrody za karty kredytowe
Najpierw spójrzmy na ogólne korzystanie z kart kredytowych. Oto kilka wskazówek, jak zmaksymalizować nagrody za karty kredytowe.
1. Zrozum swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy
To sprytne posunięcie, aby pomyśleć o tym, jakim typem wydajesz pieniądze. Nie spiesz się i skorzystaj z pierwszej oferty karty kredytowej, którą zobaczysz.
Oto kilka pytań, które należy rozważyć przy wyborze najlepszej dla Ciebie karty nagród:
- Duzo podrozujesz?
- Dużo wydajesz na hotele i loty?
- Ile wydajesz na benzynę do jazdy?
- Jak często jesz w restauracjach?
- Robisz zakupy tylko w określonym sklepie spożywczym?
- Dużo wydajesz na inne kategorie?
Nie ma tu dobrych ani złych odpowiedzi. Musisz tylko przeanalizować swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy, aby określić rodzaj kart nagród, które przyniosłyby największe korzyści.
Na przykład, jeśli tak naprawdę nie podróżujesz dużo, karta nagród związana z podróżami może nie mieć sensu. Lub jeśli codziennie jeździsz komunikacją miejską do pracy, karta nagrody na stacji benzynowej nie będzie najlepszą opcją.
2. Pomiń karty z opłatami rocznymi (w większości przypadków)
Zobacz, ile kosztuje posiadanie karty. Dla wielu z nas płacenie 95 USD lub więcej za przywilej posiadania określonej karty może nie być tego warte.
Ogólnie rzecz biorąc, chcesz uniknąć otwierania karty, która pobiera roczną opłatę, chyba że wiesz na pewno, że nagrody przewyższą koszty. Istnieje wiele darmowych kart z nagrodami.
Więc zrób trochę prostej matematyki. Oblicz swoje roczne wydatki, oblicz procent zarobiony w nagrodach i porównaj to z roczną opłatą.
W niektórych przypadkach profity konkretnej karty mogą być warte dodatkowego kosztu. Po prostu odrób pracę domową, zanim wybierzesz kartę z roczną opłatą.
3. Nie wydawaj pieniędzy tylko na nagrody
Oto ewangelia kart kredytowych.
Nigdy nie powinieneś wystawiać rachunków kartą kredytową w imię uzyskania większych nagród. To jak te wyprzedaże w sklepie, które mówią „im więcej wydajesz, tym więcej oszczędzasz!” Nadal musisz zdawać sobie sprawę z faktycznej kwoty, jaką wydajesz.
Nagrody kartą kredytową nie są darmowymi pieniędzmi. Pomyśl o nich jako o sposobie na maksymalne wykorzystanie zakupów, które i tak byś robił.
Pamiętaj, że celem jest odzyskanie gotówki i innych nagród w oparciu o pieniądze, które wydasz bez względu na wszystko.
Rzeczy takie jak benzyna i artykuły spożywcze to świetne przedmioty do umieszczenia na kartach nagród. To konieczność, więc równie dobrze możesz dostać coś w zamian
4. Absolutnie brak sald… nigdy!
Czytelnicy tutaj są dość oszczędni, więc może to być oczywiste, ale nie powinieneś nosić salda z miesiąca na miesiąc.
Czasami pojawiają się problemy, które mogą prowadzić do dodatkowych wydatków na karcie kredytowej. Ale ogólnie rzecz biorąc, zawsze powinieneś spłacać swoją kartę kredytową w całości co miesiąc i unikać długów.
Za każdym razem, gdy masz przy sobie saldo karty kredytowej, oznacza to, że wydajesz pieniądze, których nie masz. Skończysz stracić dodatkowe pieniądze z opłat odsetkowych (co może być astronomiczne).
Podobnie jak w przypadku opłat rocznych, płacenie odsetek szybko zmniejsza się w stosunku do wszelkich nagród, które mogłeś zarobić.
Związane z:17 zwycięskich wskazówek i sztuczek, aby legalnie wyeliminować zadłużenie karty kredytowej (na dobre!)
5. Bądź mądry w odbieraniu nagród
Kolejna wskazówka, jak zoptymalizować nagrody za karty kredytowe: bądź mądry, kiedy i jak je wymieniasz. Przeczytaj podane informacje o nagrodach, aby dowiedzieć się, jak firma rozdziela nagrody.
Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe stosują system warstwowy, płacąc wyższy procent nagrody, gdy osiągniesz wyższy poziom. Innymi słowy, Twoje punkty są warte mniej w nagrodach, jeśli wykorzystasz je zbyt wcześnie. Poczekaj, aż będziesz mógł otrzymać maksymalną stawkę nagród.
Zwróć uwagę na to, kiedy i czy Twoje punkty wygasną. Nie chciałbyś gromadzić dziesiątek tysięcy punktów tylko po to, by odkryć, że straciły ważność i nic nie dostajesz!
Zwróć też uwagę na różne kategorie nagród. Wiele kart działa w oparciu o rotacyjne kategorie nagród, w których obowiązuje zryczałtowana stawka 1% od wszystkich kupuje przez cały czas, ale w określonych momentach określone kategorie zapewniają wyższy procent, np. 5%.
Od stycznia do marca mogą oferować dodatkowe nagrody za wydatki na stacjach benzynowych, ale od kwietnia do maja mogą być domy towarowe. Obserwuj zmiany w swoich kategoriach bonusowych, aby pomóc Ci zaplanować zakupy, aby były dla Ciebie najkorzystniejsze.
Jeśli chcesz po prostu prostoty, najlepsza może być podstawowa karta z nagrodami typu cashback. Dzieje się tak, jeśli nie wydajesz tony na podróże lub konkretne kategorie. A jeśli nie masz ochoty śledzić ciągle zmieniających się kategorii bonusów, najlepsza może być zwykła karta cashback z wyższym procentem za zakupy na całym świecie.
Inną strategią jest sprawdzenie, czy Twoja karta ma na swojej stronie internetowej portal z nagrodami, który pozwala uzyskać więcej za dostępne punkty. Często karty dają zniżkę na karty podarunkowe lub zakupy podróżne dokonane za pośrednictwem ich portalu. To świetny sposób, aby jak najlepiej wykorzystać nagrody z karty kredytowej.
Podsumowanie wskazówek:
- Przeczytaj uważnie informacje o programie nagród
- Uważaj na wygaśnięcie punktów i inne problemy z drobnym drukiem
- Zwróć uwagę na rotacyjne kategorie bonusowe nagród
- Poszukaj zniżek na stronie zakupowej karty
- Dla uproszczenia użyj podstawowej karty cash-back
Jak zmaksymalizować darmowe podróże?
Teraz, gdy omówiliśmy podstawowe nagrody kartą kredytową, przejdźmy do szczegółów jednego z głównych zastosowań karty kredytowej: kosztów podróży. Prawdopodobnie słyszałeś o hakowaniu podróży. Istnieje wiele sposobów na zdobycie darmowych nagród w podróży, będąc doświadczonym użytkownikiem karty kredytowej.
Negatywne programy nagród za podróże
Niektóre programy z nagrodami dla linii lotniczych i dla osób często podróżujących mają złą reputację i nie bez powodu. Wiele kart podróżnych obiecuje niesamowite nagrody podróżne, takie jak bezpłatne loty, ale pozostawia cię z tak wieloma datami niedostępnymi i innymi ograniczeniami, że nagrody nie przynoszą ci tak dużych korzyści.
Niektórzy podróżni zostali zwabieni do programu nagród przez atrakcyjność bezpłatnych lotów, tylko po to, by odkryć, że lokalizacje lub daty chcą, by były zawsze zarezerwowane, lub też wprowadzone opłaty rezerwacyjne i dopłaty sprawiają, że „darmowy” lot kosztuje tyle samo, co bez nagrody. Dlatego ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem i sprawdzić opinie klientów o programach turystycznych przed zarejestrowaniem się.
3 sposoby na zdobycie jak największej liczby mil
1. Idź po duży bonus rejestracyjny
Bonusy za rejestrację są niesamowitym aspektem dobrych kart kredytowych z nagrodami. Często możesz zdobyć znaczną ilość punktów bonusowych, które są warte gotówki lub innych nagród, tylko za osiągnięcie określonego minimum wydatków w ciągu pierwszych trzech miesięcy użytkowania.
W niektórych przypadkach możesz być w stanie otworzyć zarówno kartę osobistą, jak i wizytówkę w tej samej firmie, uzyskując w ten sposób bonus rejestracyjny dla każdego konta. Zachowaj jednak ostrożność! Musisz dokładnie monitorować wszystkie swoje karty i, jeśli to konieczne, anulować przed wymaganiem opłaty rocznej.
Rejestrując się po kartę w celu uzyskania bonusu, ważne jest również, aby upewnić się, że faktycznie możesz spełnić kryteria bonusu. Jeśli karta wymaga, abyś wydał 10 000 $ w ciągu pierwszych trzech miesięcy, ale twoje normalne wydatki nigdy nie zbliżą się do tej kwoty, równie dobrze możesz nie dostać tej karty. Dopóki wymagane wydatki są na poziomie, który możesz rozsądnie osiągnąć, premia za rejestrację jest słodką okazją.
Ucz się więcej:Podróżuj w dobrym stylu z freelancerem i ekspertem od kart kredytowych Jasonem Steele
2. Maksymalizuj kategorie wydatków bonusowych
Jak wspomniano wcześniej, zawsze chcesz skoncentrować swoje wydatki, aby zmaksymalizować kategorie wydatków premiowych. Czasami nie masz nad tym kontroli, ale jeśli możesz wstrzymać się z dużym zakupem, takim jak nowe urządzenie, do czasu nadejścia okresu premiowego, możesz zdobyć znacznie wyższą stawkę nagród.
Jeśli używasz karty z rotacyjnymi kategoriami bonusowymi, pamiętaj, aby śledzić, kiedy zmieniają się kategorie. Staraj się kupować przedmioty, gdy pokrywają się z najwyższym wskaźnikiem nagród, jeśli to możliwe.
3. Narzekaj, gdy to konieczne
Kiedy linie lotnicze lub hotele zawiodą, pamiętaj, aby złożyć skargę do pracowników obsługi klienta. To nie jest egoizm z Twojej strony – to po prostu upewnienie się, że firma wie, czy świadczyła słabą obsługę i musi się poprawić.
Potencjalna korzyść ze złożenia skargi: firma może zrekompensować ci kłopoty. Możesz dostać darmowe podróże, posiłki lub inne korzyści tylko dlatego, że narzekałeś. Nie składaj reklamacji, ale jeśli nie otrzymałeś oczekiwanej usługi, nie bój się o tym mówić.
4 sposoby na mądre wykorzystanie mil
Jeśli skupiasz się na nagrodach za podróż, chcesz jak najlepiej wykorzystać mile zdobyte na karcie nagród. Zapoznaj się z tymi 4 wskazówkami, jak mądrze wydawać mile.
1. Myśl w kategoriach partnerów
Linie lotnicze mogą być niezwykle skąpe, oferując miejsca-nagrody na najniższych poziomach przebiegu. I chociaż często mają rozległe partnerstwa z innymi liniami lotniczymi, rzadko wyświetlają te opcje podczas wyszukiwania w Internecie.
Możesz spędzić cały dzień na wyszukiwaniu online w atrakcyjnej cenie lotu do Europy, ale wymyśl tylko kilka miejsc dostępnych za niską kwotę nagrody. Jeśli podejmiesz wysiłek rozmowy telefonicznej z linią lotniczą, jej agenci mogą szukać nagród w wielu partnerskich liniach lotniczych. Bądź więc kreatywny i szukaj innego sposobu na znalezienie najlepszych nagród.
2. Szukaj luksusu
Uzyskanie korzyści z mil polega na uzyskaniu jak największej liczby centów za milę lub za wydany punkt. Jednym ze szczęśliwych dziwactw (lub korzyści) tych programów jest to, że luksusowe apartamenty hotelowe i luksusowe międzynarodowe miejsca podróżne faktycznie zwracają większą wartość za punkt. Latanie autokarem i pobyt w niedrogich hotelach nie zawsze zapewnią najlepszą wartość za mile.
Na przykład bilet międzynarodowy w klasie biznes może kosztować około 4-10 razy więcej niż bilet autokarowy. Jednak wykorzystanie mil na miejsce premiowe w tej klasie może kosztować tylko około 50-100% więcej. To nie jest zasada wyryta w kamieniu, ale coś, co należy wziąć pod uwagę podczas zakupów w poszukiwaniu wrażeń z podróży.
3. Iść daleko
Amerykanie są wyjątkowi i mają szczęście, ponieważ możemy gromadzić różnego rodzaju mile na kartach kredytowych, hotelach i innych promocjach partnerskich. Reszta świata zazwyczaj musi podróżować, aby gromadzić mile.
Szukaj lotów do lokalizacji, które oferują najlepsze nagrody i najlepszą dostępność miejsc. Może to oznaczać podróżowanie za granicę, a nie w kraju, aby uzyskać najlepszy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki. Zasadniczo przeszukuj różne lokalizacje, aby znaleźć najlepsze dla siebie opcje podróży.
4. Skorzystaj z usługi rezerwacji nagród
Znalezienie dostępnego lotu, który wykorzystuje Twoje punkty lub mile, może zająć wiele godzin frustrujących wyszukiwań. Na szczęście są w tej dziedzinie eksperci, którzy mogą nie tylko wykonać za Ciebie tę pracę nóg, ale także zastosować sztuczki, o których inaczej byś nie wiedział.
Usługi rezerwacji nagród mogą nie być tanie, ale mogą być tego warte, jeśli latasz międzynarodowo w klasie biznes.
Odrobina kreatywności i dodatkowy wysiłek z nagrodami z karty kredytowej może być warta Twojego czasu, gdy wygodnie usiądziesz w locie do wspaniałego miejsca docelowego.
Chroń się w Internecie dzięki Privacy.com
Cała ta rozmowa o używaniu kart kredytowych do nagród nie byłaby kompletna bez uwzględnienia bezpieczeństwa korzystania z karty online. W dzisiejszych czasach bezpieczeństwo Twoich pieniędzy nie jest czymś, co możesz zignorować, zwłaszcza w Internecie.
Prywatność.com pomaga chronić Cię przed hakerami podczas zakupów online. Ich osobisty plan jest darmowy, bez ukrytych opłat. Zasadniczo generuje nowy numer karty kredytowej, którego możesz użyć do każdej nowej transakcji. Numer ten może być użyty tylko raz, u jednego dostawcy.
Twoje finansowe i osobiste bezpieczeństwo jest lepiej chronione podczas zakupów na Privacy.com, ponieważ podejrzane postacie nie mogą ukraść informacji o Twojej karcie i wystawiać na Twoje nazwisko ogromne rachunki za karty kredytowe. Nawet jeśli są w stanie podnieść numer karty, jest to bezużyteczne po jednorazowym zapłacie.
Możesz się zastanawiać, jak Prywatność.com może zaoferować to jako bezpłatną usługę. Zarabiają na niewielkiej „opłacie interchange”, którą płacą sprzedawcy i strony internetowe. Jest całkowicie bezpłatny dla konsumenta, ale możesz przejść na płatny plan, który udostępnia więcej numerów kart i inne funkcje. Dla większości z nas wystarczy darmowy plan osobisty.
Kolejną wielką zaletą korzystania z Privacy.com podczas zakupów online jest to, że łatwiej jest anulować subskrypcję. Wszyscy mieliśmy takie doświadczenie, próbując zadzwonić lub nawigować po witrynie, aby anulować usługę cykliczną. Ci przedstawiciele handlowi nie chcą stracić Twojej firmy!
Ale jeśli używasz Prywatność.com kiedy się zarejestrujesz, anulowanie subskrypcji to pestka. Firma nie będzie mogła ponownie obciążać Cię z miesiąca na miesiąc.
Korzyści z Privacy.com:
- Bezpłatnie do 12 numerów kart miesięcznie
- Brak odsetek i opłat rocznych
- Bezpieczeństwo na poziomie banku
- Unikalne numery kart dla każdej transakcji
- Limity wydatków na transakcję, miesiąc lub rok
- Generuje numery kart, które działają tylko raz
- Proste rozszerzenie przeglądarki
- Łatwo anuluj subskrypcje
Końcowe przemyślenia
Nie zostawiaj pieniędzy na stole. Kiedy jesteś sprytny w korzystaniu z kart kredytowych i programach nagród, maksymalizujesz swoje potencjalne zarobki. Pamiętaj, aby mądrze korzystać z kart kredytowych i szukać najlepszych sposobów na darmowe podróże i inne nagrody.
Potrzebujesz więcej wskazówek, jak najlepiej wykorzystać swoje wysiłki związane z kartami nagród? Sprawdź ten film, który zrobiliśmy:
Wiem, że mam kilku bardzo wykwalifikowanych czytelników, którzy optymalizują swoje nagrody kartą kredytową znacznie lepiej, niż mogłem sobie wyobrazić. Podziel się swoimi wskazówkami poniżej.
Zdjęcie autorstwa Webaroo na Unsplash
Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.
Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.