Czy jestem za stary, aby inwestować w Roth IRA?

Niedawno otrzymałem to pytanie od czytelnika dotyczące inwestowania z Roth IRA bliżej emerytury:

„Jestem nauczycielką w szkole publicznej, mam 46 lat. Mam emeryturę pracownika publicznego, na którą wpłacam składki i mogę zacząć pobierać ją po przejściu na emeryturę. Oczywiście będę miał też pieniądze SS. Nie mam zadłużenia karty kredytowej i spłaciłem wszystkie pożyczki studenckie. Mam trochę dodatkowych pieniędzy do zabawy. Zastanawiałem się, czy to ma sens przy 46 do otwórz Roth IRA brak wifi planować przejść na emeryturę za 9 lat i nie będzie już miał dużych dochodów, aby zainwestować w tego Rotha. Czy 9 lat, powiedzmy, 3500 dolarów rocznie, na Rotha ma sens. To zostawiłoby mi bardzo niewiele dodatkowych pieniędzy na wydatki w ciągu tych 9 lat”.

Dzięki za twoje pytanie. Gratulujemy udanej sceny finansowej. Zrobiłeś wielkie postępy!

To dobre pytanie. Moja krótka odpowiedź brzmi tak, warto. Nawet jeśli zainwestujesz tylko połowę tej kwoty, odłożysz dodatkową część pieniędzy na emeryturę. Liczy się każdy dolar.

Roth IRA jest z pewnością reklamowany młodym jako świetny sposób na oszczędzanie na emeryturę, ponieważ: 1. młodzi mają dużo czasu do przejścia na emeryturę – w związku z tym więcej szans na wolne od podatku zarobki; 2. młodzi są prawdopodobnie w niższym przedziale podatkowym teraz niż będą, gdy przejdą na emeryturę – znowu, oszczędzając dolary podatkowe na zapleczu.

Ale Roth IRA nadal może być korzystne dla osób w wieku 40 i 50 lat.

Dobrą rzeczą w Roth IRA jest to, że super elastyczny, jeśli chodzi o wypłatę.

• Nigdy nie musisz używać pieniędzy, jeśli nie chcesz. Możesz po prostu przekazać to swoim spadkobiercom.
• Możesz poczekać z wypłatą środków w dół linii… jak wtedy, gdy masz 70 lat. Twoja inwestycja byłaby wtedy dużo warta.

Jako punkt odniesienia, 250 USD (40 USD mniej niż w twoim przykładzie) zainwestowane miesięcznie przez zaledwie dziewięć lat będzie warte 150 000 USD, gdy osiągniesz 75 lat, przy 7% zysku. I nie zapłaciłbyś ani grosza podatków od tych pieniędzy.

• Możesz wypłacić wszystko (oprócz zarobków) w dowolnym momencie. Więc jeśli zdecydujesz, że za 2 lata chcesz po prostu wyjechać z kasą na fajne wakacje, możesz to zrobić. Tylko pamiętaj, aby zostawić zarobki w spokoju.

Roth jest również bardzo elastyczny pod względem rodzaju inwestycji, którą chcesz dokonać. Możesz przechowywać go w gotówce, płytach CD, akcjach, obligacjach, nieruchomościach, metalach szlachetnych itp. Możesz więc naprawdę ograniczyć ekspozycję na ryzyko.

Wreszcie, chociaż jestem fanem Rotha, możliwe jest również, że a Tradycyjny IRA może mieć sens, biorąc pod uwagę aktualne dochody i poziom podatków. Nie jestem w pełni świadomy Twojej sytuacji, więc rozsądnie byłoby usiąść z CPA lub CFP tylko za opłatą zapytać ich, która relacja jest bardziej sensowna. Moje pieniądze są na Rothu, ale mogą istnieć niuanse, które sprawią, że tradycyjna IRA będzie bardziej korzystna.

::

Oto moje wskazówki dla czytelnika. Jakie są twoje przemyślenia na temat sytuacji? Zostaw swoje sugestie w sekcji komentarzy poniżej.

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.