7 kiepskich powodów, dla których ludzie nie oszczędzają na emeryturę

Amerykańscy pracownicy nie oszczędzają wystarczająco na emeryturę. Nigdzie w pobliżu. Roczne Badanie Ufności Emerytalnej (zestawione przez: ebri.org) znalazłem to:

„Ponad połowa pracowników twierdzi, że oni i/lub ich współmałżonek mają mniej niż 25 000 USD łącznych oszczędności i inwestycje (z wyłączeniem planów mieszkaniowych i programów o zdefiniowanym świadczeniu), w tym 29 procent, którzy mają mniej niż $1,000.”

To niepokojące liczby. Ale nie są nowe. W ciągu ostatnich kilku lat badanie przyniosło podobne wyniki.

Oczywiście ludzie powinni być oszczędzanie na emeryturę, dobrze? Więc po co się rozłączać? Jeśli jest to tak proste, jak okresowe pobieranie części swoich zarobków i odkładanie ich na konto emerytalne, dlaczego nie robi tego więcej osób?

W przeszłości wymyśliłem kilka wymówek i czasami słyszę kilka od innych. Przyjrzyjmy się niektórym z tych wymówek i pozbądźmy się ich pojedynczo.

To samolubne

Ta wymówka mnie wypala. Oszczędzanie na emeryturę jest całkowitym przeciwieństwem samolubstwa. Jeśli masz oszczędności emerytalne, nie będziesz zależny od podatników, Kościoła, dzieci, krewnych itd., aby cię wyżywić i zamieszkać, gdy nie możesz pracować.

Powyższe liczby ankiet powinny zniszczyć tę wymówkę. Ludzie nie oszczędzają. Czemu? Głównie dlatego, że są samolubni z obecnymi dolarami; nie decydują się dać to swojemu przyszłemu ja.

Oszczędzanie na emeryturę nie oznacza, że ​​musisz udać się na emeryturę na Bali z jachtem i osobistym kucharzem. Oszczędzanie na emeryturę polega na zapewnieniu sobie życia, gdy nie możesz pracować. Branża emerytalna z pewnością lubi pakować to w efektowny sposób.

Ale to moim zdaniem wisienka na torcie. 401Ks i Roth IRA są o pomoc w zaspokojeniu podstawowych potrzeb. Jeśli masz trochę resztek, oddaj wszystko, jeśli chcesz.

To bezcelowe

To naprawdę nie jest wymówka. To raczej poddanie się i tak naprawdę komentarza nie można traktować poważnie. Z pewnością oszczędności emerytalne mają sens: zapewnienie Tobie i Twojemu współmałżonkowi, kiedy nie możesz już fizycznie pracować, aby zająć się sprawami. Nie mogę tego wystarczająco podkreślić.

To zbyt skomplikowane

Nie musi tak być. Możesz zaoszczędzić na emeryturę, korzystając ze zwykłego darmowe konto czekowe z okazjonalnym wkładem w wysokości 25 USD. Nie polecam tej metody, ale z pewnością można by jej użyć, a za rok prawdopodobnie będziesz w lepszej sytuacji niż żałosne 1000 USD opisane powyżej.

Oto dzwonek alarmowy: aby odnieść mały sukces w życiu, być może będziesz musiał się czegoś nauczyć. Piękna rzecz w Wiek informacyjny jest to, że najlepsze porady inwestycyjne są dostępne dla każdego.

Odwiedź lokalną bibliotekę, wybierz najwyżej ocenianą książkę o finansach osobistych lub emeryturę i daj się ponieść. Zbyt leniwy na książkę? Pobierz audiobook lub przeczytaj ten blog.

To tylko dla bogatych

Jest wielu ludzi, którzy co roku przechodzą na emeryturę, a ich dochody nigdy nie przekraczały poziomu niższego lub średniego. Weźmy na przykład 107-letniego Leonarda McCrackena, który w 1969 r. przeszedł na emeryturę po tym, jak nigdy nie zarabiał więcej niż 10 000 dolarów rocznie.

Nie musisz być bogaty, aby pozwolić sobie na emeryturę. Jeśli możesz zaoszczędzić tylko 10-15% swoich dochodów, to naprawdę możesz dać sobie poduszkę na lata emerytalne.

To tylko dla osób starszych

Im wcześniej zaczniesz, tym łatwiej będzie Ci wypracować odpowiednie oszczędności emerytalne. Kiedy jesteś młody, emerytura jest daleko, więc łatwo jest całkowicie uniknąć tego tematu.

Jednak jako młody pracownik masz prawie takie same możliwości oszczędzania, jak starsi pracownicy, i masz czas po swojej stronie. Masz nawet szansa na wcześniejszą emeryturę. Zabierz się za to.

Za późno, aby zacząć

Ten jest trudny. Nadchodzi czas, kiedy jest za późno. Ale dla osób w wieku 50 i 60 lat nie powinno to być uzasadnioną wymówką. Czy będzie to wymagało herkulesowego wysiłku? Prawdopodobnie. Czy będziesz musiał ciąć wydatki i zwiększać dochody? TAk. Ale z takimi rzeczami jak Wkłady IRA nadrabiają zaległości i korzyści płynące z odroczenia zabezpieczenia społecznego, masz coś, co pomoże ci się tam dostać.

To zbyt ryzykowne

Czy nie warto trochę zaryzykować? Zobaczmy, oto dwie opcje: 1. odejść na emeryturę z niczym (bo nie zapisałeś) i 2. wycofać się z czymś. To łatwy wybór. Mimo to, nawet bez tego prostego równania, ma sens kontrolowanie ryzyka. Jeśli przejmiesz kontrolę nad swoimi oszczędnościami emerytalnymi, możesz zainwestować w dowolne aktywa, które odpowiadają Twojej tolerancji na ryzyko.

Jeśli wszystko, co możesz znieść, to Płyty CD z ubezpieczeniem FDIC i obligacje, a następnie włóż tam wszystkie swoje pieniądze. 107-letni Leonard (wspomniany powyżej) nigdy nie wszedł na giełdę ze swoimi oszczędnościami emerytalnymi. Nie polecam tego całkowicie unikającego ryzyka podejścia, ale można to zrobić.

::

Ten artykuł nie miał na celu pokazania idei, że nie ma wymówek dla nie oszczędzania wystarczająco. Droga do emerytury to dla wielu długa i niestabilna podróż. Problemy medyczne, rozwód, nieprzewidziane katastrofy; wszystkie te rzeczy odgrywają ogromną rolę w tym, czy uda ci się przejść na emeryturę z ukrytą częścią pieniędzy. Ale to z pewnością nie powinno Cię powstrzymywać przed próbami.

25 000 $ (z powyższych wyników ankiety) to w dzisiejszych czasach dość niski pasek. Przy dochodach i stylu życia tak wysokich, jak w klasie średniej, powinniśmy widzieć bardziej odpowiednie oszczędności. Co myślisz? Czy istnieją inne kiepskie wymówki, by nie oszczędzać na emeryturę?

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.