NS pożyczki typu peer-to-peer rośnie, podobnie jak inwestycje peer-to-peer. Ale jedną z komplikacji związanych z inwestowaniem peer-to-peer jest zarządzanie portfelem, który może zawierać dosłownie setki pojedynczych not kredytowych. W tym miejscu pojawiają się usługi oprogramowania do inwestowania peer-to-peer. Zastanawianie się jak uzyskać pożyczkę? dzięki P2P możemy pomóc Ci zrozumieć nasze Przegląd P2P.
Czym są usługi oprogramowania do inwestowania peer-to-peer
Kiedy inwestujesz w pożyczki typu peer-to-peer, zazwyczaj kupujesz małe fragmenty wielu pożyczek. Często określane jako „dokumenty pożyczkowe”, mogą mieć nominały tak małe, jak 25 USD – lub możesz kupić całe pożyczki. Oznacza to, że możesz rozłożyć inwestycję w wysokości 10 000 USD na aż 400 różnych not kredytowych.
Może to zapewnić doskonałą dywersyfikację inwestycji, rozkładając pieniądze na tak wiele pożyczek, że niespłacenie jednej, a nawet kilku, nie zaszkodzi znacząco Twojemu portfelowi. Ale w tym samym czasie, to także koszmar zarządzania inwestycjami!
Zarządzanie portfelem akcji, który zawiera 20-30 akcji, może być wystarczająco skomplikowane, ale wyobraź sobie portfel kredytowy, który zawiera setki pojedynczych inwestycji?Właśnie dlatego powstały usługi oprogramowania do inwestowania w sieci peer-to-peer. Umożliwiają zarządzanie portfelem zawierającym setki, a nawet tysiące różnych not kredytowych. W wielu przypadkach wystarczy ustalić kryteria pożyczek, w które zdecydujesz się zainwestować, a usługa oprogramowania do inwestowania peer-to-peer zajmie się całą mechaniką procesu. Obejmuje to zarówno kupowanie, jak i sprzedaż pojedynczych not kredytowych.
Jest to ważniejsze narzędzie do zarządzania, niż mogłoby się wydawać, chyba że masz już doświadczenie w zarządzaniu dużym portfelem inwestycyjnym typu peer-to-peer. Podczas gdy podstawowa idea inwestowania w platformy pożyczek peer-to-peer jest prosta, rzeczywisty proces zwykle nie jest.
Jednym z powodów jest sposób, w jaki działa proces kredytowy. Kiedy pożyczasz komuś pieniądze, istnieje określony termin pożyczki. Ponieważ pożyczkobiorca dokonuje miesięcznych spłat pożyczki – która składa się zarówno z kapitału, jak i odsetek – pożyczka jest następnie amortyzowana, spadając do zera do końca okresu pożyczki. W przeciwieństwie do akcji, inwestycje pożyczkowe kończą się samoistnie. Po zaciągnięciu pożyczki od razu zaczyna się zmniejszać.
Z tego powodu, ponieważ pożyczki są amortyzowane, ważne jest, aby mieć wdrożony system, który umożliwia regularne reinwestowanie zwróconego kapitału. Jeśli tego nie zrobisz, cały Twój portfel w końcu straci na wartości, aż do zera. A jeśli przyjmujesz miesięczne spłaty kredytu jako dochód, Twój portfel spłaci się całkowicie – aż do zera – po całkowitym spłaceniu ostatnich kredytów.
Oznacza to, że inwestowanie typu peer-to-peer to proces ciągłego poszukiwania inwestycji w nowe pożyczki w celu zastąpienia tych, które są spłacane.
Teoretycznie, ponieważ przeciętna pożyczka typu peer-to-peer ma okres pięciu lat, jeśli masz portfel o wartości 10 000 USD, zawiera 400 weksli kredytowych, co roku musisz kupować 80 nowych weksli kredytowych, aby zachować pełny portfel zainwestowany.
To dużo kupowania i dużo szczegółów. Ale to właśnie mogą Ci obsłużyć usługi oprogramowania do inwestowania w sieci peer-to-peer.
Oto niektóre z najlepszych dostępnych usług oprogramowania do inwestowania peer-to-peer:
NSR Invest
Założona w 2011 roku, NSR Invest jest jedną z takich dostępnych usług oprogramowania do inwestowania peer-to-peer. Jest dostępny zarówno dla doradców inwestycyjnych, jak i inwestorów indywidualnych. Oprogramowanie współpracuje bezpośrednio z głównymi pożyczkodawcami peer-to-peer, w tym Lending Club, Prosper i Funding Circle. NSR Invest współpracuje z tysiącami klientów inwestujących ponad 100 milionów dolarów w platformy peer-to-peer.
To, co robi usługa, to przede wszystkim pomoc w wyborze właściwej strategii zarządzania inwestycjami w pożyczki typu peer-to-peer. Zapewnia dostęp do zastrzeżonych strategii kredytowych, technologii handlu na poziomie instytucjonalnym oraz bezproblemową widoczność i raportowanie. Usługa pomoże Ci w wyborze kredytu, zarządzaniu ryzykiem i przywracaniu równowagi.
Mają też pracowników, którzy mogą pomóc w wysiłkach związanych z inwestycjami typu peer-to-peer, gdy tylko potrzebujesz pomocy. W rzeczywistości ich eksperci są dostępni przez telefon, e-mail i czat na żywo. A co jest warte, NSR Invest jest zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym SEC.
Aby skorzystać z usługi, potrzebujesz konta o minimalnej wielkości 10 000 USD w przypadku w pełni zarządzanego konta lub co najmniej 5000 USD w przypadku konta samodzielnego. Co najlepsze, pierwsze 20 000 USD na Twoim koncie jest zarządzane bezpłatnie i możesz dowiedzieć się więcej w naszym Recenzja NSR Invest.
Wypożyczanie Robota
z siedzibą w Seattle Wypożyczanie Robota to usługa automatyzująca inwestycje kredytowe dla inwestorów indywidualnych. W rzeczywistości twierdzą, że do tej pory obsłużyli prawie 2 miliony zamówień inwestycyjnych. Robią to w sposób, który jest zarówno łatwy, jak i opłacalny, co pomaga uzyskać najlepszą kombinację wysokich zysków i niskiego ryzyka. Robią to, łącząc technologie chmurowe z algorytmami uczenia maszynowego.
Obejmujemy całą firmę w naszym Recenzja wypożyczania robota, ale oto skrót. LendingRobot zaczyna od połączenia z istniejącym kontem pożyczkowym za pomocą serwisów pożyczkowych typu peer-to-peer, takich jak Lending Club, Prosper lub Funding Circle. Określasz swój profil ryzyka, a następnie pozwalasz LendingRobot zastosować niestandardową strategię opartą na uczeniu maszynowym, która będzie dla Ciebie najlepsza.
Narzędzie rozpoznaje, kiedy dostępne są nowe pożyczki i automatycznie kupuje pożyczki, które pasują do określonego profilu ryzyka. LendingRobot może również sprzedawać istniejące noty kredytowe, a nawet kupować już wydane pożyczki na rynku wtórnym.
Oprogramowanie pozwala na stworzenie strategii inwestycyjnej typu „ustaw i zapomnij”, która automatycznie zajmie się kupnem i sprzedażą not kredytowych. Umożliwi również przeglądanie swojego portfela wraz z oczekiwanymi zwrotami i prognozami przepływów pieniężnych.
LendingRobot jest również ekonomiczny w użyciu. Pierwsze 5000 USD w Twoim portfelu pożyczek peer-to-peer jest zarządzane za darmo. Salda powyżej 5000 USD są obciążane roczną stawką 0,45%. To blisko opłata, którą wielu doradców robo pobiera za inwestycje w fundusze giełdowe i znacznie poniżej tego, co zapłacisz za tradycyjnego doradcę inwestycyjnego.
Niebieska Szata
BlueVestment to usługa oprogramowania do inwestowania peer-to-peer, która działa specjalnie z Lending Club. Zapewnia szybkie inwestowanie, obsługę wielu kont, wygodne zarządzanie kontami – oraz proste i łatwe do zrozumienia narzędzia wspierające Twoje strategie inwestycyjne.
Zarządza BlueVestment Twoje konto w Klubie Kredytów wykonując w Twoim imieniu wszelkie działania inwestycyjne. Oznacza to, że będą wymagać dostępu do Twojego konta Lending Club, więc musisz podać informacje o swoim koncie Lending Club API. Następnie usługa działa nieprzerwanie przez cały dzień, aby zmaksymalizować dostęp do nowych pożyczek.
BlueVestment daje Ci dostęp do każdej pożyczki w momencie, gdy stają się one publicznie dostępne. A ustanawiając filtry pożyczek, a także zaawansowane filtry pożyczek (używające do 90 różnych wskaźników), możesz bezproblemowo realizować swoją strategię inwestycyjną. Umożliwia również ustalenie priorytetów filtrów pożyczek, dzięki czemu najpierw otrzymasz najlepsze banknoty, a także określenie kwoty w dolarach, którą zainwestujesz na jeden banknot.
BlueVestment umożliwia darmowe inwestowanie w wysokości 1000 USD każdego miesiąca i nie ma opłaty rocznej ani opłaty za środki zainwestowane w gotówce. Pobierają niską opłatę serwisową w wysokości od 0,20% do 0,45% za inwestycję. Nasz Recenzja BlueVestment pokazuje również, w jaki sposób platforma umożliwia otrzymywanie kredytów za spłacone banknoty (a tak się stanie, gdy inwestujesz w setki różnych pożyczek).
PeerCube
Założona w 2011 roku, PeerCube to usługa oprogramowania inwestycyjnego typu peer-to-peer, która współpracuje zarówno z osobami fizycznymi, jak i instytucjami. Firma pomaga w zarządzaniu kontami w Lending Club i Prosperować, choć współpracują również z innymi platformami peer-to-peer w Kanadzie i Japonii.
Usługa działa poprzez utworzenie filtra pożyczek, który wybiera pożyczki, w które chcesz zainwestować. Ale możesz też utworzyć tyle filtrów, ile chcesz. Domyślne kryteria są ustawione dla każdego filtra, ale możesz tworzyć i zapisywać dowolną liczbę filtrów, a także zmieniać parametry w każdym filtrze.
Filtry umożliwiają przeglądanie wielu pożyczek dostępnych w Klubie pożyczkowym lub Prosper oraz zawężenie wybierz najlepsze opcje inwestycyjne w oparciu o wybrane kryteria, w tym cel kredytu, oprocentowanie kredytu i kredytobiorcę Lokalizacja. Umożliwi to zmniejszenie liczby notatek, ułatwiając wybór tych, które chcesz.
Możesz wyświetlić do 100 przefiltrowanych notatek na raz, a aplikacja wyświetli pasek postępu finansowania dla stanu finansowania przez innych pożyczkodawców. To da ci możliwość skorzystania z noty pożyczkowej, która może szybko przyciągać odsetki od inwestycji. Jeśli podoba Ci się pożyczka, wystarczy, że klikniesz „Pożycz”, a zamówienie zostanie złożone.
PeerCube ma również swój autorski Indeks ryzyka, znany również jako Indeks Bad Loan Experience lub indeks BLE. PeerCube wykorzystuje 19 atrybutów do obliczania indeksu, w tym stopę procentową, zakres FICO i okres kredytowania. Następnie tworzy wynik, który wskazuje prawdopodobieństwo niespłacenia pożyczki, na podstawie wcześniejszych doświadczeń w zakresie tych 19 atrybutów.
Indeks Ryzyka to nie to samo, co ocena kredytowa przyznana przez serwisy pożyczkowe peer-to-peer sobie; w rzeczywistości Indeks Ryzyka nawet nie uwzględnia oceny kredytowej przy obliczaniu indeksu. Zapewnia inwestorowi dodatkową warstwę oceny ryzyka w celu ograniczenia niespłacania kredytów do absolutnego minimum. Jest to ważne, ponieważ stawki niewykonania zobowiązania mają wpływ na zwroty netto z Twoich inwestycji. Zawsze chcesz znaleźć najlepiej płatne banknoty, ale także te z najmniejszym prawdopodobieństwem niewykonania zobowiązania.
Serwer pożyczek równorzędnych
Serwer pożyczek równorzędnych to kolejna usługa oprogramowania do inwestowania w sieci peer-to-peer. Działa tylko z Lending Club, a korzystanie z usługi jest całkowicie bezpłatne.
Aplikację można zainstalować w około 10 minut, a do zarządzania inwestycjami wykorzystuje ona również filozofię „ustaw i zapomnij”. Podobnie jak w przypadku innych usług oprogramowania do inwestowania peer-to-peer, Peer Lending Server umożliwia wybór konkretne filtry, które pozwolą Ci przeszukiwać nowe oferty pożyczek, znajdując notatki, w które chcesz zainwestować w.
Usługa koncentruje się głównie na udzielaniu pożyczek, które uważa za najważniejszy czynnik w udzielaniu pożyczek typu peer-to-peer. Aplikacja może filtrować pożyczki w ułamku sekundy, gdy tylko pojawią się nowe pożyczki. Wykorzystują analizy historyczne, zapewniając bieżący i przewidywany zwrot z inwestycji, starając się zmaksymalizować zwrot przy jednoczesnej minimalizacji ryzyka. Pozwala to dosłownie wybrać najlepsze dostępne pożyczki na cele inwestycyjne.
Usługa zapewnia również analizę portfela. Zapewnia to aktualny stan wszystkich not kredytowych, które posiadasz w swoim portfelu, w tym okresy karencji. Może rozbić harmonogram spłaty kredytu, od okresu karencji do 16 do 30 dni opóźnienia. To da ci dokładniejszą ocenę tego, gdzie naprawdę znajdują się twoje pożyczki.
Radar odsetkowy
Interest Radar to kolejna usługa oprogramowania do inwestowania peer-to-peer, która działa wyłącznie z Lending Club. Działa, aby zapewnić wysoko oprocentowane pożyczki z niższym ryzykiem dla lepszych zysków. Jest to kolejna usługa oprogramowania inwestycyjnego, która jest oferowana bezpłatnie – przynajmniej przez pierwsze 30 dni.
Dostarczają narzędzi statystycznych, które pozwolą Ci zaprojektować własne strategie inwestycyjne lub skorzystać z jednego z ich predefiniowanych modeli. Możesz wybrać strategie konserwatywne, zapewniające zwrot od 6% do 10%, lub bardzo agresywne, które mogą zapewnić zwroty od 15% do 20% (wszystkie zwroty są stopami wszystkich strat netto, co oznacza, że zostaną one pomniejszone o niespłacone pożyczki w Twoim teczka).
Możesz ustawić filtry kredytów, a następnie wziąć pod uwagę własność domu (własny, hipoteczny, czynsz), klasy kredytowe Klubu Kredytowego, okres kredytowania, a także inne kryteria. Aplikacja posiada zaawansowane narzędzia, takie jak Generator Przepływów Pieniężnych, strategie zapisywania i pobierania, monitorowanie wydajności Strategii, analizator częstotliwości słów Opisu pożyczki, a także alerty.
Aplikacja pozwoli Ci również śledzić wszystkie zainwestowane banknoty od momentu początkowej inwestycji do całkowitego spłacenia pożyczki. Możesz także użyć aplikacji do przeglądania istniejących pożyczek dostępnych za pośrednictwem FolioFn Listings w Lending Club.
Inwestowanie peer-to-peer szybko staje się popularną inwestycją, zwłaszcza że oprocentowanie inwestycji o stałym dochodzie jest tak niskie. Inwestycje peer-to-peer umożliwiają uzyskanie znacznie wyższych stóp zwrotu z inwestycji. Ale proces może być nieco skomplikowany, jeśli spróbujesz zarządzać nim ręcznie. Po to właśnie są usługi oprogramowania do inwestowania peer-to-peer, a te wymienione powyżej należą do najlepszych w branży.