Wszystko, co musisz wiedzieć, aby wyjść z długów • Pieniądze w niepełnym wymiarze godzin®

Debt to błędne koło, a kiedy już utkniesz, bardzo trudno jest się z niego wydostać.

Zapisałem się na moje pierwsze dwie karty kredytowe w college'u (wiesz, żeby dostać darmowy t-shirt). Zanim skończyłem studia, miałem przyzwoity dług i dwa zużyte t-shirty. Nie spłacałem tego co miesiąc, więc płaciłem 20% lub więcej odsetek.

Patrząc wstecz, trudno uwierzyć, że z tym długiem opuściłem studia. W końcu skończyłam rachunkowość z zaawansowanym dyplomem i przygotowywałam się do egzaminu CPA. Myślę, że żyłem dla przyszłości, myśląc, że pierwsza duża wypłata mnie wybawi.

Po studiach dostałem kilka detalicznych kart kredytowych (wiesz, żeby zaoszczędzić 10% na więcej koszulkach). Wszystko to ostatecznie złożyło się na spóźnione opłaty, kredyty i mnóstwo głupich długów o wysokim oprocentowaniu. Pozwalam firmom obsługującym karty kredytowe dyktować, kiedy składam wniosek o kartę kredytową. Nie byłem dyscyplinowany w używaniu tych kart.

Wyjście z długów nie jest efektowne ani ekscytujące, ale jest niezbędne do stworzenia zdrowej finansowo przyszłości. Musisz świadomie dokonywać swoich wyborów finansowych, abyś to Ty, a nie Twoi wierzyciele, podejmował wszystkie decyzje dotyczące pieniędzy.

Spis treści

• • 1. Dlaczego warto wyjść z długów?
    2. Jaki jest najlepszy sposób na spłatę zadłużenia karty kredytowej?
    3. Jak ustalasz priorytety innych długów?
    4. Czy należy spłacić „dobry” dług?
    5. Zatrzymaj cykl zadłużenia
    6. Jak Twoja społeczność może pomóc
    7. Zwiększ swoje dochody, aby przyspieszyć spłatę zadłużenia
    8. Bądź kreatywny dzięki wypłacie kartą kredytową
    9. Koncentracja podczas spłaty długiego zadłużenia

Dlaczego warto wyjść z długów?

Przez większość życia miałam wrażenie, że dług jest normalny. Czy nie każdy ma jakiś dług? Ale ten rodzaj myślenia ogranicza i przynosi efekt przeciwny do zamierzonego.

Tak, istnieją argumenty na temat tego, jak można wykorzystać dług na swoją korzyść. Niektóre rodzaje długów, takie jak kredyty hipoteczne, kredyty studenckie lub pożyczki dla małych firm, mogą być inwestycją w twoją przyszłość. Ale mimo że czasami pożyczanie pieniędzy ma sens, stres związany z długiem oznacza, że ​​zwykle nie warto.

W rzeczywistości wyjście z długów ma niematerialne korzyści i może pomóc ci stać się szczęśliwszą i zdrowszą osobą. Korzyści takie jak:

Lepsze zdrowie

Trzy z pięciu głównych przyczyn zgonów w Ameryce (choroby serca, choroby dolnych dróg oddechowych i udary) są często związane ze stresem lub zaostrzane przez stres. (Stres może również przyczyniać się do śmiertelnych wypadków, które stanowią trzecią najczęstszą przyczynę zgonów w Stanach Zjednoczonych). A czym się stresujemy? Jednym z głównych stresorów w naszym ciele są problemy finansowe, z którymi spotykamy się na co dzień.

Stres związany z zadłużeniem jest o wiele bardziej wszechobecny i trudny, ponieważ jest tak zintegrowany z innymi obszarami twojego życia. Wpływa na twój stan fizyczny, psychiczny i emocjonalny i może prowadzić do poważnych problemów zdrowotnych.

Ci z nas, którzy mają duże zadłużenie, mają negatywny wpływ na nasze zdrowie. Osoby o wysokim zadłużeniu są bardziej narażone na:

• Stracić sen w nocy
• mieć silny niepokój
• Wydobądź stres na innych
• Doświadcz ciężkiej depresji
• Masz wrzody i inne problemy trawienne
• Masz problemy z sercem i migreny

Wyjście z długów może mieć ogromny wpływ na twoje zdrowie. Gdy uwolnisz się od długów, będziesz cieszyć się mniejszym stresem, dając swojemu ciału wytchnienie.

Odkryłem z pierwszej ręki, jak dług jest powiązany z ogólnym zdrowiem twojego umysłu i ciała. Po spłacie długu spałem lepiej. Przestałem mieć niekończące się migreny i problemy żołądkowe. I czułem się mniej niespokojny i mniej zmęczony.

Więcej pieniędzy w Twojej kieszeni

Nie tylko spłacanie długów jest cholernie dobre, ale może również zaoferować pewien rodzaj wolności finansowej. Nagle, zamiast co miesiąc winni pieniądze wierzycielom, możesz zdecydować, gdzie umieścić swoje pieniądze w oparciu o Twoje pragnienia, potrzeby i wartości. Na przykład możesz nadać priorytet każdemu z tych rodzajów wydatków, jeśli nie musisz spłacać długów co miesiąc:

• Finansowanie emerytury
• Oszczędność na zaliczkę na nowy dom
• Odkładanie pieniędzy na edukację dziecka w college'u
• Oszczędzanie na rodzinne wakacje
• Hojne dawanie swoim ulubionym organizacjom charytatywnym

Zobacz też:10 sposobów, aby dać więcej

Wreszcie, posiadanie większej ilości pieniędzy uwalnianych każdego miesiąca oznacza, że ​​możesz wykorzystać swoje pieniądze do budowania bogactwa. Możesz ustawić swoje pieniądze, aby pracowały dla Ciebie, gdy nie będziesz już w cyklu spłaty zadłużenia. Inwestuj, oszczędzaj i rób ze swoimi pieniędzmi wszystko, co chcesz, aby zgromadzić prawdziwy kapitał. Obserwowanie, jak Twoje pieniądze rosną wykładniczo, wystarczy, aby uszczęśliwić prawie każdego.

Lepsze przygotowanie na przyszłość

Kiedy nie masz długów, niepowodzenia nie są już poważnym zagrożeniem, co oznacza, że ​​jesteś gotowy na wszystko, co rzuci się na Ciebie w życiu. Jeśli musisz odwiedzić pogotowie lub zostaniesz zwolniony, prawdopodobnie nie wpadniesz w panikę tak bardzo, jak gdybyś miał mnóstwo zobowiązań dłużnych. Kłopoty finansowe są denerwujące, gdy nie masz długów, ale mogą być absolutnie druzgocące, gdy jesteś zadłużony.

Oznacza to również, że przejście na emeryturę nie będzie tak trudne. Odejście na emeryturę bez długów jest z pewnością lepsze niż wnoszenie ze sobą dużej ilości długów w swoje złote lata. Nawet jeśli dzieli Cię wiele lat od przejścia na emeryturę, bycie wolnym od długów sprawi, że zbliżające się doświadczenie będzie mniej przerażające.

Czytaj więcej:Jak uniknąć bankructwa na emeryturze?

Ostatecznie pozbycie się niechcianego długu da ci jedną rzecz mniej, o którą musisz się martwić, jeśli i kiedy coś pójdzie nie tak.

Jaki jest najlepszy sposób na spłatę zadłużenia karty kredytowej?

Nawet jeśli jesteś całkowicie zaangażowany w znaczenie spłaty zadłużenia, ten konkretny proces może wydawać się przytłaczający. Czy spłacasz całe saldo, nawet jeśli wymazuje to twoje rezerwy gotówkowe, lub dokonujesz płatności z biegiem czasu? Jeśli masz kilka kart kredytowych, jak decydujesz, którą kartę spłacić jako pierwszą?

Istnieje kilka czynników, które wpływają na twoją strategię:

1. Oprocentowanie karty

Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to dowiedzieć się, ile będziesz płacić odsetek, jeśli nie spłacisz salda karty kredytowej do końca okresu rozliczeniowego. Jeśli oprocentowanie przekracza 10%, powinieneś spróbować spłacić całe saldo. Będziesz płacić bardzo dużo odsetek, aby utrzymać to saldo. Ale nie zapominaj, że możesz również rozważyć skorzystanie z pożyczki osobistej, aby uzyskać niższe oprocentowanie długu. Możesz zapłacić Fiona porówna oprocentowanie pożyczek osobistych najlepszych dostawców w mniej niż minutę.

Jeśli oprocentowanie karty wynosi 0-1% ze względu na jakąś specjalną promocję, prawdopodobnie możesz ustawić minimum jako o ile w pełni znasz warunki stawki promocyjnej (tj. kiedy się kończy, saldo promocyjne a saldo zwykłe).

Powodem, dla którego minimum jest akceptowalne w tej sytuacji, jest to, że pieniądze, których użyłbyś do spłacenia pełnego salda, lepiej wykorzystać gdzie indziej. Na przykład może to być konto oszczędnościowe online, takie jak Konstruktor Oszczędności Banku CITi zarabiać odsetki lub zainwestować je w Roth IRA.

Wreszcie, jeśli stopa procentowa jest gdzieś pośrodku, 2-10% (rzadkość), powinieneś pozwolić, aby następne dwa czynniki wpłynęły na twoją decyzję, ponieważ oprocentowanie jest w pewnym stopniu nieistotne na tych poziomach.

2. Całkowite saldo karty vs. Twoje krótkoterminowe oszczędności

Zakładając, że Twoja karta kredytowa jest Twoim jedynym długiem, porównaj swoje saldo z oszczędnościami krótkoterminowymi.

Zgodnie z ogólną zasadą, jeśli masz przyzwoitą kwotę oszczędności, powiedzmy 500-1000 USD, a saldo karty kredytowej jest mniejsze niż połowa tej kwoty, 250-500 USD, powinieneś spłacić kartę kredytową w całości.

Jeśli twoje krótkoterminowe saldo oszczędności jest mniejsze niż 500 USD, rozważę doprowadzenie go do tego poziomu przed dokonaniem jakichkolwiek dodatkowych spłat zadłużenia. Moją radą byłoby dokonywanie minimalnej spłaty zadłużenia, dopóki nie zbudujesz przyzwoitego poziomu oszczędności. Wtedy każdy dolar powyżej tej kwoty byłby przeznaczony na spłatę długu.

Jako dodatkowy krok, jeśli nie możesz spłacić pełnej kwoty zadłużenia karty kredytowej z powodu niskiego saldo oszczędności, rozważ przeniesienie zadłużenia na jedną z najlepszych dostępnych kart kredytowych 0% do transferu salda Dziś.

Czytaj więcej:17 porad i wskazówek dotyczących spłaty zadłużenia karty kredytowej

3. Twoja tolerancja na ryzyko

Powyższe liczby mają znaczenie dla Twojej decyzji, ale to nie wszystko. To, co myślisz o swoim długu, może przebić matematykę.

Załóżmy na przykład, że masz saldo karty kredytowej w wysokości 500 USD, ale jest ono objęte specjalną promocyjną stopą procentową 0%. Ponadto masz oszczędności w wysokości 2000 USD. Byłoby wtedy sensowne, ściśle z punktu widzenia liczb, dokonywanie minimalnych płatności na saldzie karty kredytowej i kontynuowanie zasilania konta oszczędnościowego.

Jeśli jednak saldo 500 USD nie daje Ci spać w nocy lub sprawia, że ​​czujesz się nieswojo z powodu swojej sytuacji finansowej lub jeśli nie ufasz pamiętaj o robieniu minimów (boisz się, że przegapisz płatność), wtedy prawdopodobnie najlepiej byłoby po prostu to wymazać i zapłacić wszystko wyłączone.

Czytaj więcej:Kompletny przewodnik po znalezieniu i mądrym korzystaniu z kart kredytowych

Jak ustalasz priorytety innych długów?

Oczywiście nie wszystkie długi pochodzą z kart kredytowych. Znalezienie najlepszego sposobu na spłatę innych rodzajów długów również wymaga starannego rozważenia, zwłaszcza jeśli masz wiele rodzajów długów. Na początek warto zastanowić się, jakiej strategii wypłat chcesz użyć:

Tworzenie planu spłaty zadłużenia

Bez względu na to, z jakiego planu korzystasz do osiemdziesięciu sześciu swoich długów, musisz zacząć od jakiejś organizacji. W szczególności sporządź listę wszystkich swoich długów i uwzględnij następujące kategorie:

• imię i nazwisko twojego wierzyciela
• całkowita kwota, którą jesteś winien
• cykliczny termin płatności
• stopa procentowa (w tym przyszłe zmiany stóp)
• płaca minimalna

Możesz użyć zwykłego długopisu i papieru lub uaktualnić do arkusza kalkulacyjnego (co ułatwia sortowanie). Gdy już masz listę, możesz ustalić priorytety swoich długów do spłaty. Oprócz tych kategorii pamiętaj również o wszelkich opłatach rocznych, zmianach stawek lub odliczeniach podatkowych. Czynniki te mogą również wpływać na strategię spłaty zadłużenia.

Niektórzy ludzie lubią używać oprocentowania długu, aby nadać priorytet swojej liście (najpierw spłata najwyższych odsetek). Inni lubią używać całkowitego salda zadłużenia, spłacając najpierw najmniejszy dług (to jest Dave Ramsey sposób „kuli śnieżnej”).

Ten pierwszy jest lepszy z punktu widzenia stricte liczbowego. To ostatnie może być lepsze ze względu na motywację.

Zdecyduj, która opcja jest dla Ciebie odpowiednia i odpowiednio uszereguj swoje długi. Dług, który znajdzie się na pierwszym miejscu na Twojej liście zgodnie z Twoim rankingiem, będzie pierwszym długiem, który spłacisz. To będzie dług, na który przeznaczysz wszystkie swoje dodatkowe pieniądze.

Po tym, jak ten zostanie całkowicie spłacony, przejdź do #2 i tak dalej, aż wszystkie długi zostaną spłacone.

Użyj aplikacji spłacaj dług, aby pomóc Ci ustalić priorytety

Ta aplikacja pozwala uporządkować swoje długi w kulę śnieżną zadłużenia, lawinę zadłużenia lub niestandardowy nakaz spłaty. Będziesz mógł zobaczyć dokładnie, kiedy skonfigurowany plan pozwoli Ci uwolnić się od długów.

Nie trzeba zgadywać, która metoda faktycznie najszybciej wyciągnie Cię z długów w oparciu o Twoją dokładną sytuację. Aplikacja ułatwia sprawdzenie, jaki wpływ mogą mieć dodatkowe płatności, rejestrowanie płatności niestandardowych i nie tylko. Zawiera tabelę amortyzacji dla każdego zadłużenia, dzięki czemu możesz na pierwszy rzut oka zobaczyć, ile z każdej płatności trafia na odsetki, a ile na zmniejszenie salda.

Ale najważniejszą rzeczą, jaką robi aplikacja, jest pomaganie Ci w utrzymaniu motywacji. Wszystko w aplikacji zostało zaprojektowane tak, aby pomóc Ci skupić się na celu, jakim jest wolność od zadłużenia: ikona „ZAPŁACONA” w aplikacji dla natychmiastowej inspiracji, pasków postępu, miejsca na dodanie zdjęcia, które pokazuje, dlaczego chcesz być wolny od długów i jeszcze.

Pobierz aplikację do spłaty zadłużenia tutaj.

Czy należy spłacić „dobry” dług?

Zarówno kredyty hipoteczne, jak i kredyty studenckie są często łączone jako „dobry” dług. Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, które na ogół ma bardzo niskie oprocentowanie, z czasem tworzy wartość w zdolności do zakwalifikowania się do lepiej płatnej pracy. Kredyty hipoteczne również cieszą się niższym oprocentowaniem, a odsetki od obu tych rodzajów zadłużenia można odliczyć od podatku. Biorąc pod uwagę niskie oprocentowanie tego typu „dobrego” długu, kiedy warto spłacać je w pierwszej kolejności?

Zanim rozważysz wcześniejszą spłatę tych długów, upewnij się, że zadbałeś o następujące podstawy:

• Ugruntowany fundusz ratunkowy
• Brak innych długów
• Dofinansowanie 401(k) do meczu pracodawcy

Priorytetyzacja kredytu hipotecznego vs. Spłata pożyczki studenckiej

Jeśli wszystko jest gotowe, możesz zacząć priorytetowo traktować pożyczkę studencką lub hipotekę. Zgodnie z techniką Snowball, zachęcona przez finansowego guru Dave'a Ramseya, osoba atakuje najpierw najmniejszy dług, ponieważ dość szybko odniesie sukces. Większość osób korzystających z tej metody zdecydowałaby się najpierw spłacić zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego ze względu na niższe saldo.

Druga strategia byłaby najpierw skierowana na rachunek o najwyższej stopie procentowej. Pożyczki studenckie mają na ogół niskie lub umiarkowane oprocentowanie, obecnie średnio 5,8% w USA. według Nowej Ameryki. Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest naprawdę niskie, obecnie średnio poniżej 4%, na bankrate.

Spłata kredytu hipotecznego a Inwestycja

Spór dotyczący wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego dotyczy głównie tego, czy zamiast tego powinieneś zainwestować pieniądze. Matematyka faktycznie wspiera inwestowanie w większości przypadków, zwłaszcza gdy termin się wydłuża. Spójrzmy na przybliżony przykład:

• Załóżmy, że masz kredyt hipoteczny w wysokości 200 000 USD z 30-letnią stałą stopą procentową 4%.
• Załóżmy również, że co miesiąc masz dodatkowe 1000 USD, aby zainwestować na kontach inwestycyjnych podlegających opodatkowaniu lub złożyć wniosek o kredyt hipoteczny.

Przykład 1 (Inwestowanie): Jeśli spędzisz następne 30 lat, spłacając to za pomocą minimalnych płatności, zapłacisz łącznie 343 739,21 USD w łącznych spłatach kapitału i odsetek. Jeśli zainwestowałeś 1000 USD każdego miesiąca na podlegające opodatkowaniu konto inwestycyjne z przewidywanym rocznym zwrotem w wysokości 6%, sama Twoja inwestycja byłaby warta około 1 000 000 USD po 30 latach.

Przykład 2 (Spłata zadłużenia): Jeśli zamiast tego zastosujesz dodatkowe 1000 USD do swoich miesięcznych płatności, pod koniec 10,5 roku spłacisz swój kredyt hipoteczny. Zapłaciłeś łącznie 245 007,71 USD w łącznych spłatach kapitału i odsetek. Jeśli następnie zacząłeś inwestować 1000 USD plus spłata kredytu hipotecznego w wysokości 954,83 USD każdego miesiąca na opodatkowanym rachunku inwestycyjnym na przewidywany 6% roczny zwrot, Twoja inwestycja wzrośnie w ciągu następnych 19,5 lat i będzie warta około 850 000 USD w ciągu 30 lat ocena.

Tak więc, nawet jeśli zaoszczędzisz około 100 000 USD na spłatach odsetek, rezygnujesz z ponad 150 000 USD potencjalnych zysków z inwestycji.

Zanim opuścimy tę sekcję, powinieneś wiedzieć: możesz zrobić jedno i drugie! Możesz szybko śledzić swój kredyt hipoteczny i nadal agresywnie inwestować. To nie jest propozycja albo-albo.

W przyszłości prawdopodobnie zarobisz więcej pieniędzy. Dostaniesz podwyżkę. Twoja firma nabierze rozpędu. Stworzysz ten drugi lub trzeci strumień dochodu. Udawanie, że możesz zrobić tylko jedno lub drugie, ogranicza tylko twój sposób myślenia.

Jak spłacić kredyt hipoteczny?

Istnieje kilka strategii spłaty kredytu hipotecznego:

1. Dokonuj rutynowych dodatkowych przedpłat: Dodatkowe 250 USD miesięcznie na 200 000 pożyczki z 4% odsetkiem odbiłoby 10 lat od Twojej pożyczki – zmieniając ją z 30-letniego kredytu hipotecznego na 20-letni.
2. Płatności co dwa tygodnie: Zamiast spłacać kredyt hipoteczny co miesiąc, możesz przejść na płatności dwutygodniowe. Dałoby to 26 pół spłat każdego roku w porównaniu z 12 pełnymi spłatami. Przyspiesza Twoją wypłatę, nie zmieniając dużej części Twoich nakładów pieniężnych.
3. Refinansuj swój 30-letni kredyt hipoteczny na 15-letni kredyt hipoteczny: W tym miejscu mogą wystąpić koszty zamknięcia. Ale lepsza stawka i krótszy termin mogą być właśnie strategią, której potrzebujesz.
4. Wynajmij pokój i zastosuj czynsz: Ten dodatkowy strumień dochodów może zostać zastosowany bezpośrednio do salda kredytu hipotecznego i pomóc w szybszej spłacie domu.
5. Dokonuj płatności ryczałtowych:Niezależnie od tego, czy chodzi o roczne premie, zwroty podatku, opcje na akcje, czy też boom biznesowy, pomyśl o jednorazowych kwotach, które otrzymasz w ciągu najbliższych kilku lat. Zaplanuj zastosowanie tych dużych kawałków do kredytu hipotecznego.

Związane z:Czy powinieneś refinansować swój kredyt hipoteczny?

Zatrzymaj cykl zadłużenia

Plan spłaty zadłużenia jest niezbędną częścią uwolnienia się od długów. Ale żaden plan ani strategia nigdy nie zadziała, jeśli utkniesz w cyklu zadłużenia. Amerykańskie marzenie o posiadaniu domu, satysfakcjonującej karierze i ustatkowaniu się może przerodzić się w koszmar zadłużenia, jeśli nie masz pod kontrolą swoich finansów.

Istnieje sześć niezbędnych kroków, aby zatrzymać ten niekończący się cykl:

Krok 1: Zrozum swój sposób myślenia

Dlaczego masz dług? Czy Twój dług składa się z długu konsumenckiego (jak karty kredytowe lub chwilówki) czy długu zabezpieczonego (jak samochód lub hipoteka). Być może jest to połączenie obu, co jest wyraźnym znakiem, że twoje nawyki związane z wydatkami – i nastawienie finansowe – są całkowicie niezrównoważone. Rozpocznij proces przeglądu podejmowanych decyzji i zrozum, DLACZEGO się za nimi kryje. Co skłoniło Cię do podjęcia złych decyzji finansowych? Znajomość odpowiedzi pomoże ci uniknąć tych problemów i błędów w przyszłości.

Związane z:Jak przezwyciężyć problemy z nastawieniem na pieniądze, jeśli dorastałeś biedny?

Krok 2: Zmień swoje nawyki

Kiedy już zidentyfikujesz metodę stojącą za szaleństwem (i tak, wydawanie więcej niż zarabiasz jest szaleństwem), o wiele łatwiej będzie zmienić swoje nawyki. Będziesz mógł zobaczyć, gdzie podejmujesz dobre decyzje finansowe i egzekwować je, jednocześnie identyfikując złe i powstrzymując je.

Czytaj więcej: 7 sposobów na rozpoczęcie zwycięskiego nawyku oszczędzania (zacznij teraz!)

Krok 3: Przejdź na dietę wydatkową

Zmierz się z dietą finansową i przeżyj 30 dni bez kupowania niepotrzebnych rzeczy. Pozwalaj sobie na kupowanie tylko tych rzeczy, których potrzebujesz, takich jak artykuły spożywcze i gaz, a także płacenie podstawowych rachunków. Gdy spróbujesz, ty też może się okazać, że nie chcesz już wielu rzeczy, które uważałeś za potrzebne. Przejście na krótkotrwałą dietę jest nie tylko lepsze dla twojego portfela, ale dla twojego umysłu!

Krok 4: Przygotuj się na sukces

Kiedy już uznasz i zrozumiesz swoje nawyki, jedynym sposobem na ich prawdziwe przezwyciężenie jest zastąpienie złych nawyków dobrymi. Jednym z moich problemów jest jedzenie poza domem i kupowanie fast foodów. Więc jeśli chcę zaoszczędzić pieniądze i wydawać pieniądze mądrzej, muszę zastąpić jedzenie poza domem planowaniem posiłków, zakupami spożywczymi i gotowaniem.

Zobacz też:10 wskazówek dotyczących zdrowego odżywiania przy ograniczonym budżecie

Ale jeśli naprawdę chcesz przezwyciężyć to błędne koło, musisz ustawić się na sukces. Na przykład nauczyłem się kupować jedzenie, które jest nie tylko wygodne, ale i proste w gotowaniu. Mój harmonogram jest tak wymagający, że jeśli spędzam godziny na układaniu złożonego planu posiłków, prawdopodobnie zrezygnuję i wrócę do jedzenia poza domem.

Krok 5: Usuń wszelkie pokusy

Łatwiej jest uniknąć pokusy niż się jej oprzeć! Więc jeśli jesteś zakupoholikiem, dobrym pomysłem jest unikanie pułapek zakupowych. Rezygnacja z subskrypcji wszystkich ulubionych internetowych biuletynów detalicznych oznacza, że ​​nie będziesz kuszony za każdym razem, gdy sprawdzisz pocztę e-mail. O wiele łatwiej i mądrzej jest usunąć wszelkie pokusy, które powodują, że tkwisz w tych samych złych nawykach związanych z wydawaniem pieniędzy.

Zmień swoje nawyki już teraz i usuń niepotrzebne przeszkody, aby zapewnić sobie jak najpłynniejszą podróż do uwolnienia się od długów.

Krok 6: Znajdź swoją inspirację

Kiedy w końcu zobowiążesz się do zakończenia cyklu zadłużenia i nauczysz się żyć poniżej swoich środków, przekonasz się, że nie jest to łatwe.

Musisz pamiętać, dokąd zmierzasz i skupić się na efekcie końcowym. W przeciwnym razie zbyt łatwo będzie się poddać, a wtedy będzie mniej prawdopodobne, że spróbujesz ponownie w przyszłości. O nagrodę na końcu twojej podróży warto walczyć, aby utrzymać motywację do dotarcia do celu. Znajdź cele, które Cię inspirują, a nie będziesz miał problemu z utrzymaniem kursu.

Jak Twoja społeczność może pomóc

Psychologia pozbycia się długów jest prawie tak samo ważna jak matematyka. Dlatego upublicznianie swoich celów związanych z zadłużeniem i dzielenie się nimi z przyjaciółmi i rodziną jest pomocną strategią, aby na dobre zlikwidować swój dług. Korzystanie z siły presji rówieśników może pomóc ci pozostać na prostej i wąskiej. Oto jak:

Wykorzystaj potęgę społeczeństwa

Podziel się więc swoimi celami dotyczącymi zadłużenia z najlepszym przyjacielem, obserwującymi na Twitterze lub przez e-mail. Jednak rozpowszechniasz informacje, po prostu zrób to! Zrób kolejny krok i przysięgnij, że w tym roku zmienisz swoje życie i chcesz zabrać je ze sobą w podróż.

Tak, będziesz musiał na nie odpowiedzieć, jeśli Twoja dyscyplina zacznie spadać lub zaczniesz tracić impet – ale tego właśnie potrzebujesz. Wykorzystanie siły otaczającej Cię społeczności to najlepszy sposób na osiągnięcie swoich marzeń i celów.

Ale znajdź odpowiedni rodzaj społeczności

Oczywiście proszenie o presję rówieśników działa tylko wtedy, gdy masz wspierającą społeczność, która chce, abyś odniósł sukces. Jednym z największych problemów z wyjściem z długów jest to, że twoi przyjaciele i rodzina nie zawsze rozumieją i nie wspierają twoich decyzji. Więc kiedy musisz ograniczyć rodzinne wypady, spotykać się z przyjaciółmi i chodzić do kina, ludzie wokół ciebie mogą się przeciw tobie zamiast cię wspierać.

Dlatego znalezienie odpowiedniego rodzaju wsparcia ma kluczowe znaczenie i może oznaczać różnicę między porażką a sukcesem. Kiedy publicznie dzielisz się swoimi celami, dajesz społeczności wokół siebie szansę na wsparcie Cię, zarówno emocjonalnie, jak i finansowo.

Więc nie bój się pytać

Jeśli nie wiesz, gdzie znaleźć swój oddział ds. spłaty długów, nie bój się poprosić o radę tych, którzy przez to przeszli. Porady doświadczonego weterana spłacania długów pozwolą Ci zaoszczędzić mnóstwo czasu, pieniędzy i energii. Więc jeśli masz szczęście znaleźć kogoś, kto przez to przeszedł i wyszedł po drugiej stronie, lub który jest ekspertem w tej dziedzinie, zadawaj pytania!

Jeśli otaczasz się odpowiednim typem ludzi, zazwyczaj chętnie rozmawiają o swoich doświadczeniach i dzielą się wiedzą. Możesz obawiać się, że przyjęcie pomocy lub wskazówek zmniejszy twoje własne osiągnięcia lub możesz niechętnie pozwolić przyjacielowi, rodzinie i społeczności na pomoc. Ale prawda jest taka, że ​​samodzielne osiągnięcie wielkiego kamienia milowego jest prawie niemożliwe.

Ale jeśli pozwolisz innym pomóc, nie tylko zwiększysz swoje szanse na sukces, ale także wzmocnisz relacje z nimi.

Wspólnota dwojga

Nawet jeśli zdecydujesz się nie dzielić swojej podróży na spłatę długów z całym światem, upewnij się, że jesteś na tej samej stronie ze współmałżonkiem lub drugą połówką. Wspólna praca nad pozbyciem się długu nie tylko sprawi, że proces będzie skuteczniejszy, ale może również zbliżyć was do siebie. Świadomość, że wspieracie się nawzajem w pracy na rzecz lepszej finansowej przyszłości, to kwestia romansu.

Ale zajmowanie się finansami jako para może być stresujące, zwłaszcza jeśli oboje jesteście nowicjuszami w procesie spłaty zadłużenia. ten Aplikacja Zeta został zaprojektowany specjalnie dla par i pozwala na lepszą komunikację finansową między Tobą a Twoim partnerem bez poświęcania prywatności. Aplikacja pozwala dzielić się swoimi finansami z ukochaną, śledzić ogólną wartość netto, przeglądać swoje miesięczne wydatki i uzyskaj ukierunkowane porady, jak poprawić swoje wspólne finanse, w tym jak spłacić swoje dług.

Stworzenie wspierającej się społeczności finansowej składającej się z dwóch osób może zwiększyć zadowolenie z procesu, jednocześnie przyspieszając datę zakończenia.

Sprawdź nasze pełna recenzja Zeta!

Zwiększ swoje dochody, aby przyspieszyć spłatę zadłużenia

Aby uwolnić się od długów, działają tylko dwie prawdziwe strategie: ograniczyć wydatki lub zarobić więcej pieniędzy. Możesz ograniczyć wydatki tylko na tyle, że nie możesz już więcej. Zbyt wiele osób skupia się na oszczędzaniu i oszczędzaniu pieniędzy i traci z pola widzenia, o ile większy postęp mogliby osiągnąć, po prostu przynosząc trochę dodatkowych pieniędzy.

Zobacz też:Zmniejsz wydatki lub zwiększ dochody: na czym powinieneś skupić swój cenny czas i energię?

Jeśli chcesz wcześniej ujrzeć światło na końcu tunelu zadłużenia, skup się na przynoszeniu większej ilości pieniędzy. Oto trzy sposoby, w jakie możesz to zrobić:

1. Wykorzystaj swoją wiedzę i umiejętności

Nie musisz wracać do szkoły ani mieć drogiego dyplomu, aby zarobić trochę pieniędzy. Prawdopodobnie posiadasz już umiejętności i wiedzę!

Na przykład:

• Lubisz uczyć i mentoring? Zarabiaj na boku jako nauczyciel zastępczy lub udzielaj korepetycji
• Czy jesteś kreatywny i lubisz robić projekty rzemieślnicze i DIY? Zarabiaj pieniądze organizując zajęcia ze złomu, imprezę z biżuterią lub wykonując drobne naprawy DIY
• Pasjonujesz się modą i ubraniami? Zarabiaj dodatkowe pieniądze jako konsultant mody lub znajdź w sklepie z artykułami używanymi z zyskiem

Istnieje nieskończona ilość sposobów na zwiększenie dochodów poprzez: wykorzystanie tego, co już wiesz, jak to zrobić.

Związane z:Jak znaleźć pracę korepetycji online i zarobić dodatkowe 1000 $ miesięcznie?

2. Zarabiaj pieniądze ze swoich aktywów

Nie, nie te aktywa…

Każdy z nas posiada pewien rodzaj aktywów, które możemy wykorzystać do zarabiania pieniędzy na boku. Oto, co mam na myśli – Twój dom, samochód i podwórko to wszystkie aktywa, które możesz wykorzystać.

Jeśli masz dodatkowy pokój w swoim domu, jest mnóstwo nocujących podróżnych, którzy zawsze szukają wygodnego łóżka i miejsca na nocleg. Oprócz wynajmu miejsca w domu, możesz spróbować wynająć samochód za dodatkową gotówkę. Niektórzy zarabiają nawet do 600 dolarów miesięcznie, robiąc to!

Jeśli masz mały ogród z produktami z własnej uprawy, rozważ sprzedaż na lokalnym targu lub bezpośrednio do przyjaciół, rodziny i sąsiadów. To świetny sposób, aby Twoje podwórko pracowało dla Ciebie.

Związane z:15 sposobów na zarobienie dodatkowej gotówki na wynajmie swoich rzeczy

3. Wykorzystaj swój czas na zgiełk poboczny

Z witrynami takimi jak Piątek, Taskrabbit i Upwork.com, możesz natychmiast zacząć zarabiać. Od szybkiego załatwiania spraw, takich jak odbiór artykułów spożywczych, odwiezienie kogoś na lotnisko lub zrobienie kilku występów pisarskich, jest wiele sposobów na łatwe zarobienie 5 lub 10 dolarów.

Związane z:Jak zarabiać na Fiverr

Listonosze

Z Listonosze, możesz jeździć w dogodnym dla Ciebie czasie, bez konieczności zapisywania się na zmiany. Możesz zalogować się i wylogować z aplikacji, kiedy tylko chcesz. Nie musisz mieć samochodu, jeśli mieszkasz w mieście, które go nie wymaga. Dokonuj dostaw na skuterze, rowerze, a nawet pieszo. I będziesz dostarczać wszelkiego rodzaju towary, od jedzenia z restauracji po artykuły spożywcze.

Zarabiasz podstawową kwotę za każdą dostawę i zachowujesz wszystkie swoje napiwki! Rejestracja w Postmates jest szybka i łatwa, a płatności są wpłacane co tydzień. Możesz także wypłacić pieniądze w dowolnym momencie.

Sprawdź nasze pełna recenzja Postmates!

DrzwiDash

DrzwiDash to usługa dostawy jedzenia. Klienci zamawiają w swoich ulubionych restauracjach i Sterowniki DoorDashlub Dashers, odbierz i dostarcz. Kiedy się zarejestrujesz, zostaniesz zapytany, kiedy będziesz dostępny do dostaw i zostaniesz powiadomiony o ofertach pracy w tych ramach czasowych. Dzięki strategicznemu przyjmowaniu zamówień, pracy w dużych przedziałach czasowych, zapewnianiu doskonałej obsługi klienta i wykorzystywaniu korzyści oferowanych przez DrzwiDash, będziesz na dobrej drodze do zarabiania 17 USD/godzinę lub więcej!

Sprawdź nasze pełna recenzja DoorDash!

Wędrowiec

Jeśli szukasz koncertu bocznego, który nie wymaga ekskluzywnego szkolenia ani certyfikacji, użyj Wędrowiec zostać wyprowadzaczem psów lub opiekunem psów to świetna opcja. Kochanie zwierząt, bycie niezawodnym i umiejętność zapewnienia zwierzętom bezpiecznej, pełnej miłości opieki, przejdą długą drogę w tego typu pracy. Gdy osiągniesz swój cel, możesz zarobić nawet do 1000 $! Wykorzystaj ten koncert, aby spłacić więcej kredytu hipotecznego, zaoszczędzić na wymarzone wakacje, odłożyć na samochód lub cokolwiek innego, na co masz ochotę! Wędrowiec to aplikacja, która łączy opiekunów zwierząt domowych i spacerowiczów z klientami w ich okolicy.

Sprawdź nasze pełna recenzja Rovera!

Bądź kreatywny dzięki wypłacie kartą kredytową

Nie ograniczaj swoich strategii spłat kartą kredytową! Na pewno będziesz musiał co miesiąc wysyłać płatności do swoich wierzycieli. A najlepszym sposobem na pozbycie się długu jest znalezienie sposobów na wysłanie jak największej ilości pieniędzy JAK NAJSZYBCIEJ. Istnieje jednak wiele sztuczek, hacków i pomysłów na przyspieszenie procesu. Na przykład możesz:

• Wykorzystaj technologię jako część swojego planu redukcji zadłużenia. FinTech często może znaleźć rozwiązania, które nigdy by Ci nie przyszły do ​​głowy.
• Umieść harmonogram spłaty zadłużenia na swojej lodówce. Harmonogram i umiejscowienie z przodu i na środku zapewnią Ci motywację.
• Postępuj zgodnie ze staromodną radą (dosłownie) zamrożenia karty kredytowej. Nie możesz go użyć do wydawania pieniędzy, jeśli jest w bryle lodu!
• Negocjuj lepszą stawkę z wystawcą karty kredytowej.
• Przenieś swoje wysoko oprocentowane saldo na kartę z promocyjną stawką 0% APR.
• Śledź swoje postępy w redukcji zadłużenia wizualnie. Jest coś niesamowicie satysfakcjonującego w kolorowaniu termometru spłacającego dług.

Znalezienie nowych sposobów na zmniejszenie kosztów, zwiększenie dochodów i utrzymanie motywacji może pomóc w osiągnięciu końca drogi spłaty zadłużenia.

Czytaj więcej:17 zwycięskich wskazówek i sztuczek, aby legalnie wyeliminować zadłużenie karty kredytowej (na dobre!)

Koncentracja podczas spłaty długiego zadłużenia

W idealnym świecie wolność od zadłużenia wymagałaby tylko kilku miesięcy ciągłego wysiłku. Ale w prawdziwym świecie możesz mieć do czynienia z długim trudem między teraz a ostatnią spłatą długu. To naturalne, że tracisz impet, gdy wydaje się, że linia mety jest za daleko. Ale jest kilka świetnych strategii, aby mieć oko na nagrodę:

Przyjmij sześć cech spłaty zadłużenia

Spłata zadłużenia nie wymaga specjalnych umiejętności, talentów ani pomocy firmy zajmującej się rozliczeniem długów. Jest kilka wspólnych cech, które zaobserwowałem u ludzi, dzięki mojej wolontariacie w służbie coachingu budżetowego, którzy z powodzeniem spłacali długi, zarówno duże, jak i małe:

Uczciwa autorefleksja

Jeśli dług był wynikiem impulsowego kupowania lub problemu z wydatkami, może to wymagać zajrzenia w głąb siebie, aby znaleźć przyczynę i najpierw zająć się tym problemem. Bez rozwiązania problemu prawdopodobnie będzie się powtarzał. Bycie ze sobą szczerym co do tego, kim jesteś, jest konieczne, aby uniknąć pokus i pozostać na dobrej drodze.

Gotowość do przyjęcia pomocy

Dlaczego miałbyś sam zająć się dużym problemem zadłużenia? Ci, którzy potrafią odłożyć dumę na bok i są otwarci na pomoc, są na dobrej drodze do odzyskania spokoju finansowego w swoim życiu. Trener lub partner odpowiedzialny za odpowiedzialność może pomóc w zidentyfikowaniu pierwotnej przyczyny problemu, jak wspomniano powyżej, ale także zapewnić odpowiedzialność za pozostanie na dobrej drodze.

Uznanie za małe zwycięstwa

Utrzymanie kursu można osiągnąć, korzystając z planu wydatków i podejmując proaktywne decyzje dotyczące sposobu wykorzystania pieniędzy. Świętuj małe wygrane. Małe cele zawsze prowadzą do osiągnięcia wielkich celów!

O wiele łatwiej jest świętować swoje małe wygrane, jeśli wiesz, że się zdarzają. To jeden z powodów, dla których ważne jest, aby śledzić swoje finanse. Bez widoku Twoich pieniędzy z lotu ptaka nie będziesz wiedział, jak dobrze działają Twoje proaktywne decyzje dotyczące pieniędzy. Kapitał osobisty to świetne miejsce do zebrania wszystkich kont i sprawdzenia, co dzieje się z Twoimi pieniędzmi. Dzięki niemu możesz naprawdę poczuć wszystkie swoje kroki na drodze do spłaty zadłużenia.

Sprawdź nasze pełna recenzja Kapitału Osobistego!

Umiejętność unikania pokus

Nie rób problemu większego niż to, co już jest. W przypadku długów, których spłata trwa dłużej, po drodze pojawi się pokusa. Ludzie, którzy poważnie podchodzą do wyjścia z długów, budują tolerancję i ignorują te pokusy. Ich wolny od długów termin jest dłuższy niż krótkoterminowa gratyfikacja.

Elastyczność

Chęć dokonania pewnych korekt lub opóźnienia pewnych etapów w planach finansowych może być konieczna. Im więcej pieniędzy można zastosować oprócz minimalnej płatności, tym szybciej nastąpi dzień wolny od zadłużenia. Ponownie, ta data jest większa niż inne plany dla osoby bardzo zmotywowanej do wyjścia z długów.

Oportunizm

To słowo ma negatywną konotację, ale ta cecha jest przeznaczona dla tych, którzy są wyjątkowo agresywni w spłacaniu zadłużenia. Szukają możliwości dopłaty za każdy grosz, jaki mogą. Może to obejmować pracę przez kilka dni w miesiącu lub korzystanie z premii za pracę lub zwrotu podatku w celu dokonania dodatkowych płatności. Wykorzystują każdą okazję, aby wysłać więcej pieniędzy na swój dług.

Użyj Mind Hacks

Zachowanie motywacji jest również łatwiejsze, jeśli używasz hacków umysłowych, aby utrzymać się na dobrej drodze. Są to strategie takie jak:

1. Czytanie inspirujących historii: Widząc, jak inni poszli tą samą ścieżką, którą idziesz, możesz się skupić.
2. Korzystanie z antycharytatywnej: Organizacja antycharytatywna to organizacja, która wspiera sprawę, w którą nie wierzysz lub jest sprzeczna z twoimi wartościami. Zobowiązanie się do przekazania darowizny na rzecz organizacji antycharytatywnej, jeśli nie osiągniesz swoich celów, jest niesamowicie motywujące!
3. Tworzenie wymarzonej tablicy: Jeśli jesteś zmotywowany wizualnie, stwórz tablicę z wizją tego, jak będzie wyglądało życie po zadłużeniu. Dołącz zdjęcia miejsc, do których chcesz podróżować, oraz organizacji, którym chcesz przekazać pieniądze.
4. Tworzenie gry: Zaangażuj swoją rodzinę i spraw, aby postęp spłaty zadłużenia stał się grą. Przydziel punkty za różne zadania i (darmowe) nagrody za osiągnięcie celów pośrednich.
5. Zmiana perspektywy: Ważne jest, aby pamiętać, że każdy z nas ma żyć tak obfite życie. Poświęcenie czasu na regularne zauważanie wszystkich dobrych rzeczy w naszym życiu i wdzięczność za nie może spojrzeć na zmagania ze spłatą długu z innej perspektywy.

Dolna linia

Proces wychodzenia z długów jest często powolny i męczący. Twoja droga do spłaty zadłużenia prawdopodobnie nie będzie łatwa. Ale warto wiedzieć, że zakończyłeś cykl zadłużenia i uwolniłeś się od wierzycieli. Zacznij już dziś, a Twoja przyszłość Ci podziękuje.

Czy jesteś w trakcie wyjścia z długów? Jaka jest Twoja inspiracja do życia bez długów? Jakich wskazówek i sztuczek używasz, aby zachować motywację podczas spłacania długu?

Zdjęcie: Allef Vinicius na Unsplash