Możesz to zrobić za pomocą telefonu, Internetu i telewizji.
Możesz to zrobić również za pomocą swoich kont bankowych.
Ale czy powinieneś również łączyć swoje polisy ubezpieczeniowe z jedną firmą, aby zaoszczędzić pieniądze?
Jak wiele innych rzeczy w życiu, odpowiedź zależy częściowo od twojej wyjątkowej sytuacji.
Po pierwsze: potencjalny problem z polityką pakietową
Tak, możesz zaoszczędzić pieniądze na zasadach sprzedaży wiązanej. Dojdziemy do tego.
Ale najpierw zauważmy, jak zasady sprzedaży wiązanej mogą prowadzić do problemów, jeśli nie będziesz ostrożny.
Na przykład w przeciwieństwie do kanałów telewizyjnych i usługi telefonicznej nie otrzymujesz natychmiastowej informacji zwrotnej od firmy ubezpieczeniowej.
Kiedy łączenie produktów działa
Załóżmy, że oszczędzasz 30 USD miesięcznie, korzystając z tej samej firmy do Internetu i kanałów telewizji kablowej.
Przez kilka miesięcy wszystko idzie gładko. Połączenie internetowe jest wystarczająco szybkie. Jesteś zadowolony z kanałów telewizyjnych.
Ale z jakiegoś powodu pewnego wieczoru, po siadaniu do oglądania ulubionego programu, odkrywasz, że usługa telewizyjna przestała oferować Twój ulubiony kanał.
Co robisz?
- Dzwoń do obsługi klienta codziennie, aż kanał wróci?
- Stracić zniżkę na pakiet, rezygnując z usługi i korzystając z innego dostawcy telewizji?
- Zachowaj swój pakiet, ale uzupełnij swoją usługę telewizyjną o jednego z nowych dostawców online, ponieważ oferuje on Twój ulubiony kanał?
Rozsądny klient może podjąć dowolne z tych działań, aby rozwiązać problem, a poza stratą czasu i miesięcznym rabatem, doświadczenie nie kosztowało Cię zbyt wiele.
Gdy łączenie produktów może nie działać
Ubezpieczenie jest inne. Za każdym razem, gdy płacisz miesięczną składkę, płacisz za utrzymanie i dostępność ubezpieczenia, a nie za korzystanie z niego.
Ponieważ go nie używasz, nie otrzymasz natychmiastowej informacji zwrotnej na temat jakości kupowanej ochrony i jej dopasowania do zmieniających się potrzeb. Nie zostaniesz poproszony o wykupienie dodatkowego ubezpieczenia lub uzyskanie zupełnie innej polisy.
Zamiast tego informacja zwrotna pojawia się, gdy złożysz roszczenie — kiedy rzeczywiście musisz skorzystać z ubezpieczenia. W tym momencie niestety jest już za późno, aby naprawić jakiekolwiek problemy, które mogą występować w twoim zasięgu.
Jeśli więc kupiłeś polisę pakietową w oparciu o jej cenę i wygodę, a nie dlatego, że spełniała Twoje konkretne potrzeby w zakresie ubezpieczenia, możesz mieć kłopoty w przypadku katastrofy.
Zamiast szukać innego kanału telewizyjnego do oglądania, możesz starać się zapłacić za drogie naprawy samochodu lub domu – lub, co gorsza, płacić za astronomiczne rachunki medyczne kogoś innego po tym, jak doznał obrażeń na twojej własności lub we wraku, który według regulatorów był twoim wina.
Jak połączyć ubezpieczenie i uzyskać odpowiednią ochronę?
Kiedy robisz zakupy spożywcze i znajdujesz świetną ofertę na jogurt lub masło typu „kup jeden za darmo”, to świetny czas na zaopatrzenie się w jogurt i masło, prawda?
Jasne, zakładając, że lubisz jogurt i masło i zakładając, że nie masz w domu więcej jogurtu i masła, niż mógłbyś zjeść.
Jeśli którakolwiek z tych rzeczy jest prawdziwa, prawdopodobnie marnujesz pieniądze bez względu na to, ile oszczędzasz. Każdy rozsądny klient to wie.
Jednak z ubezpieczeniem trudniej jest podejmować tego rodzaju zdroworozsądkowe decyzje, chyba że najpierw podejmiesz czas na zapoznanie się z drobnym drukiem polisy i sprawdzenie, czy ubezpieczenie, które kupujesz, pasuje do Twojego życie.
Jeśli nie wiesz, co kupujesz, łatwiej jest pozwolić, by cena i wygoda podjęły decyzję za Ciebie.
Rozważ oddzielne potrzeby ubezpieczeniowe oddzielnie
Załóżmy więc, że masz polisę ubezpieczeniową na samochód przez ostatnie pięć lat i jesteś zadowolony ze swojego agenta i ubezpieczenia.
Teraz masz zamiar kupić swój pierwszy dom. Twój agent sprzedaje polisy dla właścicieli domów i zaoferował Ci 15-procentową zniżkę na wielokrotną polisę.
Polisę wyśle do Ciebie dzisiaj i możesz ją podpisać przed zamknięciem.
Wydaje się, że to świetna okazja: prosta, wygodna i ze zniżką.
Ale jeśli masz coś tak cennego jak Twój dom, przed zawarciem polisy upewnij się, że Twoje ubezpieczenie odpowiednio pokrywa Twoją nieruchomość.
Oto, jak możesz się do tego zabrać:
- Przeczytaj o tym, jak powinno działać ubezpieczenie domów.
- Zdecyduj, ile pokrycia potrzebujesz dla swojej nowej nieruchomości.
- Przeczytaj politykę właścicieli domów w pakiecie, aby zobaczyć, jak się układa.
Jeśli proponowana polisa odpowiada Twoim potrzebom, jesteś w świetnej formie i możesz cieszyć się zniżką obejmującą wiele polis przez wiele lat.
Jeśli nie, ta zniżka może kosztować znacznie więcej i powinieneś kontynuować zakupy.
Jeśli, na przykład, polisa łączona nie zapewnia wystarczającego pokrycia odpowiedzialności cywilnej Twojej nieruchomości i kogoś doznałeś kontuzji i pozwał Cię, możesz stracić oszczędności lub być zmuszonym do sprzedaży nowej nieruchomości, aby zapłacić odszkodowanie.
Działa to również w drugą stronę: jeśli masz ubezpieczenie właścicieli domów i musisz dodać polisę samochodową, rozważ swoje potrzeby związane z ubezpieczeniem samochodowym na podstawie własnych zalet, a następnie sprawdź, czy możesz skorzystać z wielu zniżek ubezpieczeniowych oferowanych przez firmę ubezpieczeniową.
Kupuj najlepszy pakiet
Nie wszystkie rabaty z wielu zasad są tworzone jednakowo. Jeśli masz polisę dla właścicieli domów i potrzebujesz nowej polisy samochodowej, dodanie nowego ubezpieczenia do istniejącej firmy może wydawać się naturalne.
Możesz jednak wybrać odwrotną trasę. Jeśli możesz zaoszczędzić więcej, kupując polisy z zupełnie nowym ubezpieczycielem, dlaczego by tego nie zrobić?
Uważaj tylko na opłaty za anulowanie i możliwość wygaśnięcia jednego z Twoich ubezpieczeń podczas przejścia do nowej firmy.
Połączone polityki. Plecione Polityki. Skomplikowane polityki?
Pakiet dwóch polis, który obejmuje samochód i ubezpieczenie domu, może zaoszczędzić średnio 500 USD rocznie. Ponieważ stawki i ubezpieczyciele różnią się w zależności od stanu, w niektórych stanach możesz zaoszczędzić jeszcze więcej.
A im więcej ubezpieczenia potrzebujesz, tym więcej możesz potencjalnie zaoszczędzić, przechowując wszystkie swoje polisy w jednym miejscu.
Twoja firma może zaoferować ubezpieczenie na życieubezpieczenie łodzi, ubezpieczenie najemców, ubezpieczenie dla zwierząt — masz pomysł.
Ale ile pakietowania jest zbyt dużym pakietowaniem?
Ponownie wracamy do indywidualnego rozpatrywania indywidualnych potrzeb ubezpieczeniowych.
Wyobraźmy sobie na przykład, że nie wiesz zbyt wiele o ubezpieczeniach na życie. Pewnego popołudnia sprawdzasz pocztę i widzisz ofertę swojego agenta ubezpieczeniowego.
Mówi: „Ponieważ jesteś lojalnym klientem, oferujemy specjalną ofertę na ubezpieczenie na życie. Uzyskaj do 50 000 $ ubezpieczenia za 100 $ miesięcznie bez badania lekarskiego i pytań medycznych! Oferta dobra tylko dla wybranych klientów.”
Zastanawiałeś się nad ubezpieczeniem na życie i na pierwszy rzut oka może to brzmieć jak dobre rozwiązanie.
Ale prawdę mówiąc, w zależności od wieku i stanu zdrowia możesz być w stanie wstać do 1 milion dolarów ubezpieczenia na życie za mniej niż 100 dolarów miesięcznie.
Tylko dlatego, że twój agent wykonał świetną robotę z twoim ubezpieczeniem samochodowym, nie oznacza, że automatycznie skieruje cię do właściwej polisy ubezpieczeniowej na życie.
Pewna wiedza na temat tego, co kupujesz, jest bardzo długa. Może to uniemożliwić przekształcenie łączonych polis w kosztowną plątaninę polis.
Kiedy należy szukać polis w pakiecie?
Możliwe, że Twoja firma ubezpieczeniowa poinformuje Cię o wielu zniżkach na polisę za pośrednictwem reklam, poczty bezpośredniej lub poczty e-mail.
Jak każdy konsument może sobie wyobrazić, pakiety polis przynoszą korzyści również Twojej firmie, w przeciwnym razie nie oferowaliby rabatu.
Nie musisz jednak czekać na ofertę firmy ubezpieczeniowej.
Możesz szukać polisy pakietowej, zwłaszcza gdy daje to konkretną korzyść.
Zniżka, oczywiście
Prawdopodobnie nie musimy tego powtarzać, ale na wszelki wypadek:
Wielu ubezpieczających poszukuje planów pakietowych, aby zaoszczędzić pieniądze.
Jeśli szukasz sposobu na zmniejszenie stałych wydatków z budżetu miesięcznego, pomocne może być połączenie polis.
Ponownie, po prostu upewnij się, że kontrolujesz ubezpieczenie, które kupujesz, aby nie płacić więcej na dłuższą metę.
Stawki ubezpieczenia różnią się w zależności od stanu, więc kwota, którą możesz zaoszczędzić, również będzie się różnić.
Konsumenci mogą zaoszczędzić średnio około 500 USD rocznie, łącząc polisy na dom i auto.
Ubezpieczenie zagrożonych aktywów
Jeśli mieszkasz w Tornado Alley lub na podatnej na huragany plaży na Florydzie, firmy ubezpieczeniowe mogą rozważyć Twój dom jest zagrożoną nieruchomością, zwłaszcza jeśli dom wymagał już wielokrotnego finansowania roszczeń remont.
Ten zagrożony status utrudni ubezpieczenie domu.
Połączenie nowej polisy dla właścicieli domów z istniejącą polisą samochodową może pomóc w Twojej sprawie, zwłaszcza jeśli nigdy nie składałeś lub rzadko składałeś roszczenie samochodowe.
Oczywiście można znaleźć inne sposoby rozwiązania tego problemu — na przykład zgodę na wyższe odliczenie — ale może pomóc powiązanie polityki ryzyka z innymi politykami niższego ryzyka.
W trosce o wygodę
Polisy dotyczące sprzedaży wiązanej mogą zaoszczędzić pieniądze, ale mogą również stworzyć dla Ciebie dodatkową wygodę.
Możesz zalogować się do jednej witryny i zapłacić trzy rachunki, na przykład, jeśli masz trzy polisy połączone razem. Jeśli spędzasz już godzinę na płaceniu rachunków online, ponieważ nadal nie pamiętasz wszystkich haseł, może to być pomocne.
A jeśli wydarzy się coś złego, co wpłynęło na więcej niż jedną część nieruchomości — jeśli drzewo uderzyło w Twój garaż i uszkodziło go nie tylko konstrukcja, ale na przykład Twój samochód, który był zaparkowany w środku — możesz uzyskać więcej roszczeń z łatwością.
Podobnie jak w przypadku rabatu, upewnij się, że kupowana polisa odpowiada Twoim konkretnym potrzebom i nie zapewnia jedynie wygody.
Inne sposoby oszczędzania na składkach ubezpieczeniowych
Polisy wiązane to nie jedyny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na miesięcznych składkach ubezpieczeniowych. W rzeczywistości może to nawet nie być najlepszy sposób, w zależności od Twoich indywidualnych potrzeb. Możesz również zaoszczędzić pieniądze poprzez:
Uzyskanie wyższego odliczenia
Wyższy udział własny oznacza, że będziesz płacić więcej z własnej kieszeni, zanim firma ubezpieczeniowa zacznie płacić odszkodowanie.
Oznacza to również, że będziesz płacić mniej miesięcznie składek.
Znajdź odpowiednią równowagę tutaj. Odliczenie, na które nie możesz sobie pozwolić, może utrudnić korzystanie z ubezpieczenia, za które płacisz.
Kupujesz tylko to, czego potrzebujesz
Płacenie za ubezpieczenie, którego nawet nie potrzebujesz, oznacza po prostu, że płacisz za dużo.
Jeśli twój dom kosztowałby 150 000 dolarów na wymianę, na przykład uzyskanie 250 000 dolarów ubezpieczenia oznacza, że płacisz za ubezpieczenie, z którego prawdopodobnie nigdy nie będziesz mógł skorzystać, nawet jeśli twój dom zostałby całkowicie zniszczony.
Ubezpieczenie nie jest produktem uniwersalnym. Jeśli Twoja polisa jest zbyt mała, możesz mieć problemy z wymianą lub naprawą nieruchomości. Jeśli jest za duży, możesz płacić za dużo każdego miesiąca.
Ulepszanie swojej własności
Ubezpieczenie samochodów z nowoczesnymi funkcjami bezpieczeństwa kosztuje mniej z jednego prostego powodu: Jest mniej prawdopodobne, że znajdziesz się we wraku, który skutkuje roszczeniem.
To samo dotyczy twojego domu.
Jeśli masz system bezpieczeństwa, nowy dach, nie palisz lub masz zapasowy generator prądu, zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego o kwalifikujące się zniżki.
I wierzcie lub nie, to samo dotyczy twojego życia. Jeśli możesz poprawić swoje zdrowie przed złożeniem wniosku o ubezpieczenie na życie, prawdopodobnie zaoszczędzisz trochę na składkach. Jeśli nie palisz, zaoszczędzisz jeszcze więcej.
Nawet w pakiecie Twoje ubezpieczenie powinno być dostosowane
Firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki na polisy pakietowe, ponieważ dają klientom dodatkowe powody, aby pozostać lojalnymi klientami.
Twój sklep spożywczy, księgarnia, dom towarowy, bank, a może nawet klinika medyczna stosują tę samą taktykę.
Ale ile razy już…
- kupiłeś jedzenie, którego nie lubisz
- kupiłeś książkę, której nigdy nie czytałeś
- lub udał się do specjalisty medycznego, który leczy stan, którego nie masz
…tylko dlatego, że jest to wygodne, czy tylko dlatego, że możesz zaoszczędzić 15 procent?
Prawdopodobnie nigdy.
Powinieneś zastosować to samo zdroworozsądkowe podejście do swojego ubezpieczenia:
- Określ, jakiego zasięgu potrzebujesz.
- Kupuj i porównuj polisy, które spełnią Twoje potrzeby.
- Zapoznaj się z rabatami i sposobami na zwiększenie wygody zasięgu.
Takie podejście daje Ci kontrolę nad swoimi potrzebami ubezpieczeniowymi, dzięki czemu możesz podejmować decyzje, które ochronią Twoją własność i uchronią Cię przed odpowiedzialnością, jednocześnie korzystając z dostępnych zniżek.