Rodzaje ubezpieczenia i jakiego ubezpieczenia potrzebujesz

iubezpieczenie. Nie jest to ekscytujący temat, ale jest niezbędny. Dyskusja na temat finansów osobistych i biznesu nie jest kompletna, chyba że odpowiednio zaadresujesz ryzyko dla swoich aktywów i dochodów.

Większość ludzi, jak sądzę, ma pod kontrolą oszczędności emerytalne i zadłużenie na długo przed podjęciem tematu ubezpieczeń jako całości.

• Prawdopodobnie potrzebujesz ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia domu lub najemcy, ubezpieczenia samochodu, ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa, ubezpieczenia na opiekę długoterminową i ubezpieczenia biznesowego.

• Prawdopodobnie NIE potrzebujesz ubezpieczenia hipotecznego na życie, ubezpieczenia od kradzieży tożsamości, ubezpieczenia od raka, ubezpieczenie na życie dla dzieci, prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego i wszelkiego rodzaju ubezpieczenie obejmujące rzeczy, na które możesz po prostu zaoszczędzić.
• Posiadanie ubezpieczenia jest konieczne, aby chronić siebie i nasze rodziny, gdy nadejdą trudne chwile, a salda oszczędności nie wystarczą na ich pokrycie.
insta stories
• Ubezpieczenie zapewnia ochronę i spokój ducha, wiedząc, że Twoje zdrowie, Twoja rodzina, Twój majątek i Twoja firma są pod opieką, gdy tego najbardziej potrzebujesz.

Ale istnieje wiele różnych form ubezpieczenia. Trudno z całą pewnością wiedzieć, co robić. Możesz zapytać: „Jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebuję, aby chronić siebie i moją rodzinę?”

Poniżej przedstawię ogólny pogląd na różne formy ubezpieczenia i przedstawię kilka podstawowych informacji, które powinieneś wiedzieć o każdym z nich.

szybka nawigacja

Ubezpieczenie biznesowe
Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie zdrowotne
Ubezpieczenie właścicieli domów lub ubezpieczenie najemców
Ubezpieczenie samochodu
Ubezpieczenie rentowe
Ubezpieczenie Opieki Długoterminowej
Inne rodzaje ubezpieczeń

1. Ubezpieczenie biznesowe

Jeśli jesteś właścicielem firmy, będziesz chciał chronić swoją inwestycję, kupując ubezpieczenie biznesowe. Nie jest to jednak tak proste, jak się wydaje. Istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń biznesowych, które obejmują różne aspekty Twojej działalności.

Niektóre rodzaje ubezpieczeń biznesowych są wymagane przez prawo, w zależności od konkretnej branży. Istnieją również inne rodzaje ubezpieczeń biznesowych, które po prostu warto mieć na swoim miejscu.

Powszechne rodzaje ubezpieczeń biznesowych

Niektóre ubezpieczenia dla małych firm są wymagane przez prawo. Niektóre mogą być wymagane przez pożyczkodawcę lub inwestorów. A niektóre ubezpieczenia to po prostu dobry pomysł na ochronę.

Ważne jest, aby wiedzieć o wszystkich tych rodzajach ubezpieczeń. W ten sposób możesz określić najlepszy pakiet dla swojego budżetu i potrzeb.

Prawnie wymagane ubezpieczenie biznesowe

Wymogi prawne dotyczące ubezpieczeń biznesowych mogą się różnić w zależności od branży. Jednak najczęstsze prawnie wymagane polisy ubezpieczeniowe, których możesz potrzebować w swojej firmie, obejmują:

• Ubezpieczenie odszkodowań pracowniczych: Jeśli masz pracowników, musisz mieć to ubezpieczenie, aby pokryć ich dochody i pokryć koszty leczenia w przypadku odniesienia obrażeń w pracy. Ten rodzaj ubezpieczenia chroni również Ciebie jako właściciela firmy. Dzieje się tak, ponieważ wiele ustaw dotyczących odszkodowań dla pracowników nie pozwala poszkodowanemu pracownikowi pozwać swojego pracodawcy za większość obrażeń, które występują w pracy.
• Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia: Ten wymóg ubezpieczenia dla pracodawców zagwarantuje część zarobków Twoich pracowników, jeśli stracą pracę. W przeciwieństwie do innych osób z tej listy, nie potrzebujesz specjalnej polisy ubezpieczeniowej do ubezpieczenia na wypadek bezrobocia, ponieważ płacisz federalne i/lub stanowe zasiłki dla bezrobotnych poprzez podatki od wynagrodzeń.
• Ubezpieczenie rentowe: W zależności od stanu, w którym mieszkasz, możesz być prawnie zobowiązany do posiadania ubezpieczenia inwalidzkiego dla swoich pracowników. Ubezpieczenie to obejmuje częściową wymianę wynagrodzenia dla uprawnionych pracowników (zazwyczaj tylko pracowników zatrudnionych w pełnym wymiarze czasu pracy), jeśli zachorują lub odniosą obrażenia poza pracą. Jest to tylko wymóg prawny w Kalifornii, Hawajach, New Jersey, Nowym Jorku, Portoryko i Rhode Island.
• Ubezpieczenie samochodu komercyjnego: Jeśli prowadzenie pojazdu jest częścią Twojej działalności, musisz również posiadać komercyjne ubezpieczenie samochodu. Pamiętaj, że nie dotyczy to tylko firm kurierskich, taksówkowych czy kurierskich. Agenci nieruchomości, którzy czasami przewożą potencjalnych klientów swoimi samochodami, będą również musieli wykupić komercyjne ubezpieczenie samochodu, aby się pokryć. Twoje osobiste ubezpieczenie samochodu nie obejmuje pojazdów, którymi jeździsz w ramach prowadzonej działalności.
• Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych: Niezależnie od tego, czy wynajmujesz lub posiadasz nieruchomość komercyjną, w której prowadzisz działalność, posiadanie tego ubezpieczenia będzie obejmuje zarówno budynek, jak i jego zawartość w przypadku pożaru, powodzi, wandalizmu, kradzieży lub innego poważnego ubezpieczenia; incydent.

Wspólne dodatkowe ubezpieczenie biznesowe

Oczywiście samo uzyskanie minimalnego ubezpieczenia wymaganego przez prawo może nie wystarczyć, aby uchronić Cię przed nagłymi sytuacjami finansowymi. Dlatego ważne jest, aby przyjrzeć się innym rodzajom ubezpieczeń, które mogą pokryć Twoje specyficzne potrzeby ubezpieczeniowe dla małych firm:

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: Chociaż ten rodzaj ubezpieczenia nie jest wymogiem prawnym, jest to ważny rodzaj ubezpieczenia, którego potrzebuje każdy właściciel małej firmy. Obejmuje to koszty roszczeń wniesionych przeciwko Twojej firmie z tytułu uszkodzenia mienia lub obrażeń ciała. Na przykład, jeśli klientka poślizgnie się i wpadnie do Twojego sklepu, łamiąc okulary i dając sobie wstrząśnienie mózgu, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pomoże pokryć koszty wymiany okularów i leczenia Uwaga.
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej: Ten rodzaj ubezpieczenia pomaga chronić firmy przed roszczeniami wynikającymi z błędów, które popełniła Twoja firma. Na przykład, jeśli klient twierdzi, że szampon, którego używasz w ramach swojej działalności pielęgnacyjnej psów, był używany niewłaściwie i skończył farbowanie psiaka na jasnozielono zamiast pozbycia się pcheł, ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej może pomóc w pokryciu kosztów uregulowania prawo.
• Komercyjne ubezpieczenie parasolowe: Podobnie jak Twoja osobista polisa parasolowa, komercyjna polisa parasolowa rozszerza limity ubezpieczenia od odpowiedzialności i mogą potencjalnie pokryć straty, które nie są pokrywane przez inne ubezpieczenie.
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cybernetycznej: Każda mała firma, która może być narażona na naruszenie danych, które może spowodować wyciek poufnych informacji o klientach (takich jak numery kart kredytowych), powinna uzyskać ubezpieczenie od odpowiedzialności cybernetycznej. Ubezpieczenie to pomoże pokryć wydatki związane z takim zdarzeniem, w tym koszty powiadomienia, monitorowanie kredytu dla poszkodowanych klientów, grzywny i kary oraz wszelkie straty spowodowane kradzieżą tożsamości.
• Polityka właścicieli firm (BOP): Ten rodzaj polis obejmuje kilka różnych rodzajów ubezpieczeń dla małych firm. Zazwyczaj BOP obejmują ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych i ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, a także niektóre inne rodzaje ubezpieczeń. Połączenie kilku różnych niezbędnych polis ubezpieczeniowych w ramach BOP może czasami być opłacalnym sposobem na uzyskanie pełnego pokrycia bez kupowania kilku indywidualnych polis.

Są to najczęstsze rodzaje ubezpieczeń biznesowych. Istnieje jednak szereg zasad, które mogą być dość specyficzne dla Twojej branży i potrzeb. Podczas gdy większość właścicieli małych firm będzie mieć swoje bazy objęte niektórymi z powyższych zasad, jest to zawsze warto przeczytać, jakie zasady branżowe eksperci zalecają dla Twojej firmy.

Związane z:Potrzebujesz ubezpieczenia dla swojego biznesu internetowego?

Gdzie uzyskać ubezpieczenie biznesowe?

Ważne jest, aby znać wymagania ubezpieczeniowe dla Twojej branży. Jednym ze sposobów na to jest przejście przez OkładkaPortfel. To usługa concierge dla właścicieli firm poszukujących opcji ubezpieczenia.

CoverWallet sam nie oferuje ubezpieczenia. Zamiast tego współpracują z ponad 30 zaufanymi firmami ubezpieczeniowymi, Liberty Mutual, Berkshire Hathaway, Progressive i AmTrust.

CoverWallet zapewnia właścicielom firm mnóstwo zasobów, które pomagają przebrnąć przez morze informacji. Mają świetny przewodnik po ubezpieczeniach, a także wskazówki dla właścicieli firm. Pomogą Ci zrozumieć Twoje potrzeby ubezpieczeniowe i pomogą w wycenie ubezpieczenia od firm partnerskich.

Po zarejestrowaniu się w celu uzyskania wymaganego ubezpieczenia biznesowego będziesz potrzebować bezpiecznego miejsca do gromadzenia wszystkich informacji o polisie i zaświadczeń. Dobrą wiadomością jest to, że CoverWallet przechowuje wszystkie te informacje na swojej platformie, aby zapewnić łatwy dostęp. Jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy, oferują wsparcie przez e-mail, czat i telefon.

Uzyskaj bezpłatną wycenę z CoverWallet lub przeczytaj naszą pełną recenzję.

2. Ubezpieczenie na życie

Prawdopodobnie najbardziej niedokupionym (czy to słowo?) formą ubezpieczenia jest ubezpieczenie na życie. Ten rodzaj ubezpieczenia chroni Twoją rodzinę przed potencjalną utratą dochodów w wyniku Twojej śmierci. Nie fajnie o tym myśleć. Ale to rzeczywistość.

Wielkie pytania w świecie ubezpieczeń na życie zwykle obracają się wokół różnic między ubezpieczeniem terminowym a ubezpieczeniem na całe życie. Jeśli zdecydujesz się wybrać terminowe ubezpieczenie na życie, tak jak ja, to pytania przesuwają się do „ile ubezpieczenia na życie potrzebuję?”

Powiązany przewodnik: Jak kupić najlepsze ubezpieczenie na życie w 7 prostych krokach [The Ultimate Guide]

Nie martw się – musisz przede wszystkim ubezpieczyć osoby zarabiające w rodzinie oraz każdego, kto ma wpływ na gospodarkę.

Na przykład rodzic pozostający w domu może nie zarabiać, ale oszczędza pieniądze Twojej rodziny na kosztach opieki nad dzieckiem. Powinieneś również mieć ubezpieczenie, aby zrekompensować tę różnicę na wypadek, gdyby coś się stało temu rodzicowi. Zwykle możesz obejść się bez ubezpieczenia na życie swojego dziecka.

Moja historia ubezpieczenia na życie

Posiadam ubezpieczenie na życie od pani. PT i ja powitaliśmy nasze pierwsze dziecko. Wcześniej nie miałem pojęcia o ubezpieczeniach na życie i nigdy nie zastanawiałem się nad zakupem żadnego dla siebie. Wszystko się zmieniło, gdy dowiedzieliśmy się, że nasze pierwsze dziecko jest w drodze.

Zostałem ojcem, kiedy zdałem sobie sprawę, jak ważne dla mojej rodziny jest ubezpieczenie na życie. Mieliśmy dzieci, ponieważ myśleliśmy, że zawsze będę w pobliżu, aby pomóc mojej rodzinie. Gdyby mi się coś stało, chcę, żeby moje dzieci były wychowywane przez mamę, a nie przedszkole. Nie chcę też, aby moja żona musiała przeznaczać każdy zarobiony dolar na utrzymanie dzieci.

Polecam zakup ubezpieczenia na życie każdemu, kto jest w podobnej sytuacji. Jeśli masz osoby na utrzymaniu, które liczą na twoje dochody, warto mieć polisę na życie. Dzięki temu Twoja rodzina będzie pod opieką bez względu na wszystko.

W naszym przypadku najbardziej sensowny był prosty termin polisy na życie. Ale potrzeby każdej rodziny są inne, dlatego tak ważne jest, aby odrobić pracę domową, aby znaleźć najlepszą politykę, która zaspokoi Twoje potrzeby.

Jednym z głównych powodów, dla których ludzie nie otrzymują ubezpieczenia na życie, jest obawa, że ​​znalezienie odpowiedniej polisy może być skomplikowane i kosztowne. Martwią się, że będą musieli stawić czoła twardej rękawicy Neda Ryersona i ostatecznie muszą zapłacić za polisę.

Ale ubezpieczenie na życie nie musi być skomplikowane ani drogie, zwłaszcza w erze cyfrowej. Udało mi się znaleźć polisę, która zadziałała dla naszej rodziny, odrabiając pracę domową i prosząc o wycenę online. Jeśli potrzebujesz dodatkowych wskazówek dotyczących zakupu ubezpieczenia na życie

Żyć naszymi marzeniami

Polisa ubezpieczeniowa, którą noszę, to coś więcej niż spokój ducha. To także część tego, jak pani PT i ja żyjemy naszymi marzeniami.

Planujemy żyć dobrze w ramach naszych środków przez całe życie. W rzeczywistości naszym celem jest możliwość życia w ramach tylko jednego z naszych dochodów przez cały czas. Ten plan pozwolił pani. PT chodziła na jakiś czas do szkoły i co pozwala jej teraz zostać w domu z naszymi dziećmi.

Żyjąc w granicach naszych możliwości, możemy żyć w oparciu o to, co jest najlepsze dla naszej rodziny, a nie o to, czego potrzebujemy finansowo.

Nasze marzenia to życie bogate, pełne zajęć, oddawania, przygody i wychowywania szczęśliwych, zdrowych dzieci. Obejmuje to osiągnięcie niezależności finansowej, aby zapewnić, że jesteśmy z nimi na każdym kroku.

Posiadanie ubezpieczenia na życie pomogło nam również urzeczywistnić to marzenie o życiu skupionym na rodzinie, a nie na pieniądzach.

Po pierwsze, posiadanie ubezpieczenia na życie daje nam poczucie bezpieczeństwa finansowego i spokoju ducha. Wiemy, że nasze życie skupione na rodzinie będzie kontynuowane, nawet jeśli coś mi się stanie. Ten rodzaj spokoju pozwala nam być naprawdę obecni jako rodzina, zamiast martwić się o możliwą przyszłość.

Teraz, gdy mamy polisę ubezpieczeniową na życie, mogliśmy również skoncentrować się na innych celach finansowych. Przed zakupem naszej polisy wierzyłem w jak największe samoubezpieczenie poprzez likwidację długów i budowanie solidnych kont oszczędnościowych.

Nadal wierzę w samoubezpieczenie, ale posiadanie ubezpieczenia na życie oferuje solidny plan na przyszłość. Uwalnia pieniądze, które w innym przypadku wykorzystalibyśmy na samoubezpieczenie. Oznacza to, że możemy skupić się na naszych innych wielkich celach finansowych, takich jak oszczędzanie na emeryturę i na studia.

Wreszcie, jako przedsiębiorca, śpię lepiej w nocy, wiedząc, że mam polisę na życie, mimo że nie mam już ubezpieczenia na życie opartego na pracodawcy. Zajmę się moją własną polityką, co pozwala mi skupić się na budowaniu biznesu i byciu wspaniałym tatą.

Zakup polisy, która odpowiada Twoim potrzebom, jest jak obietnica pomocy w ochronie Twoich bliskich bez względu na to, co się stanie – dając Twojej rodzinie zabezpieczenie finansowe, kiedy najbardziej tego potrzebują. Jestem bardziej obecny zarówno w mojej karierze, jak i życiu rodzinnym dzięki naszemu ubezpieczeniu na życie.

Uzyskaj bezpłatną wycenę ubezpieczenia na życie

Proces faktycznego uzyskania ubezpieczenia na życie może trochę potrwać – jeśli pójdziesz tradycyjną drogą. W przypadku typowego ubezpieczenia na życie wniosek, badanie fizykalne i ubezpieczenie mogą trwać, jak się wydaje, w nieskończoność.

Na szczęście żyjemy teraz w erze cyfrowej, a nawet ubezpieczenia na życie doczekają się ulepszenia w XXI wieku.

Obdarzyć ułatwia uzyskanie ubezpieczenia dosłownie w kilka minut, co oznacza, że ​​możesz od razu skreślić to ubezpieczenie ze swojej listy.

Bestow to nowy internetowy dostawca ubezpieczeń na życie, który wykorzystuje zastrzeżone algorytmy, aby zapewnić wycenę, wniosek i proces zatwierdzania, który zajmuje zaledwie kilka minut. Możesz uzyskać tradycyjną polisę na 10 lub 20 lat na życie za niską cenę i bez czekania.

Bestow różni się od innych internetowych dostawców ubezpieczeń na życie, ponieważ ubezpieczają oferowane przez siebie polisy za pomocą własnej technologii. Ta technologia nazywa się „przyspieszonym underwritingiem”.

Ten proces różni się od ręcznego underwritingu, który wymaga rozmów osobistych, badania lekarskiego, testów laboratoryjnych i papierkowej roboty. Zamiast tego przyspieszone gwarantowanie emisji zadaje podstawowe pytania dotyczące Twojego stylu życia i zdrowia, a następnie wykorzystuje dane i technologię do weryfikacji tych informacji.

Pomiędzy samodzielnie zgłoszonymi informacjami a weryfikacją danych Bestow decyduje, czy jesteś super zdrowy, powyżej średniej, średniej czy poniżej średniej. To określi, czy i za ile Bestow może sprzedać Ci polisę. A wszystko to zajmuje tylko kilka minut.

Możesz uzyskać ubezpieczenie od 50 000 do 1 miliona dolarów już za 8 USD miesięcznie. To doskonała opcja dla każdego, kto od razu potrzebuje ubezpieczenia na życie.

Sprawdź naszą pełną recenzję Bestow tutaj.

3. Ubezpieczenie zdrowotne

Ubezpieczenie zdrowotne występuje w wielu formach, ale generalnie pokrywa koszty leczenia w przypadku wszelkich problemów związanych ze zdrowiem (np. masz zawał serca), których doświadczasz. Istnieją dwa główne rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych: grupowe i indywidualne.

Grupowe ubezpieczenie zdrowotne jest zazwyczaj tym, co otrzymujesz, gdy pracujesz dla firmy. Ryzyko i koszty są rozłożone między członków grupy, więc jest to zazwyczaj lepsze ubezpieczenie dla Ciebie. Jest lepszy, bo zazwyczaj jest tańszy i obejmuje więcej.

Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne to coś, co musisz uzyskać dla siebie i swojej rodziny, jeśli nie masz pracodawcy lub pracujesz w niepełnym wymiarze godzin. Ponieważ tego typu ubezpieczenie nie jest wykupywane przez grupę, koszty i ryzyko musisz ponieść na siebie.

Związane z:Najlepsze opcje ubezpieczenia zdrowotnego dla osób pracujących na własny rachunek

Z tego powodu indywidualne ubezpieczenie zdrowotne jest zwykle drogie i nie pokrywa tak wiele. Nie wszystko jednak stracone. Istnieje wiele sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu zdrowotnym, w tym korzystanie z konta oszczędnościowego na zdrowie i szukanie ofert na ubezpieczenie zdrowotne. Innym sposobem jest skorzystaj z usługi takiej jak Medcierge. Ta usługa subskrypcji znajduje najlepszą cenę za potrzebne usługi medyczne. Pomaga również obniżyć koszty, zapewniając Tobie i Twojej rodzinie dostęp do telemedycyny oraz obniżając koszty recept.

Dowiedz się, jak uzyskać wycenę ubezpieczenia zdrowotnego online już dziś.

Niedawno w USA pojawiła się reforma ubezpieczeń zdrowotnych. Wprowadza się wiele zmian, które wpłyną na sposób świadczenia i zakupu tego ubezpieczenia w przyszłości. Uważaj, jak te zmiany wpłyną na Ciebie i Twoje finanse.

Plany Healthshare

Jeśli chodzi o opiekę zdrowotną, inną opcją do rozważenia jest plan Healthshare. Plany Healthshare nie są ubezpieczeniem. Stanowią jednak alternatywę dla tradycyjnych ubezpieczeń, do których w ostatnich latach zwróciło się wiele osób.

Plany Healthshare to programy dzielenia się wydatkami medycznymi, w których członkowie dzielą się nawzajem w wydatkach medycznych. Dołączenie do programu Healthshare może pomóc zaoszczędzić pieniądze, ponieważ nie będziesz już płacić ogromnych miesięcznych składek na ubezpieczenie zdrowotne. Nie ma potrzeby płacenia śmiesznych sum pieniędzy za niesubsydiowane ubezpieczenie zdrowotne.

Moja rodzina przeszła od tradycyjnego ubezpieczenia zdrowotnego do planu Healthshare o nazwie Udostępnianie mediowe. Do tej pory mieliśmy wspaniałe doświadczenie i zaoszczędziliśmy też pieniądze. Płaciliśmy 1100 dolarów miesięcznie za ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem Humana. Teraz płacimy mniej niż 300 USD miesięcznie za 10 500 USD Rocznej Porcji Gospodarczej, która jest jak odliczenie.

Medi-Share to non-profit, program podziału wydatków medycznych dla chrześcijan. Aby się zakwalifikować, ludzie muszą spełniać określone wymagania. To jeden z powodów, dla których oszczędzasz pieniądze, korzystając z planów Healthshare, takich jak Medi-Share. Pod wieloma względami działa podobnie do ubezpieczenia zdrowotnego.

Otrzymaliśmy nawet odliczenie zachęty do zdrowia, spełniając określone kryteria zdrowotne, takie jak ciśnienie krwi i BMI. Plany Healthshare mają również wady. Nie wszystkie koszty leczenia są pokrywane, a składki Medi-Share nie podlegają odliczeniu od podatku. Ważne jest, aby zapoznać się ze szczegółami programu, aby upewnić się, że plan Healthshare ma dla Ciebie sens.

Wspaniałe w Medi-Share jest to, że nie ma otwartego okresu zapisów. W każdej chwili możesz dołączyć do Medi-Share. To zmieniło zasady gry dla mojej rodziny i włożyło tony pieniędzy z powrotem do naszych kieszeni.

Oto nasza pełna recenzja Medi-Share.

4. Ubezpieczenie domów

Kiedy kupujesz dom, mieszkanie, dom miejski, a nawet przyczepę stacjonarną, prawdopodobnie dobrym pomysłem, a może i wymogiem przez pożyczkodawcę, jest wykupienie ubezpieczenia dla właścicieli domów.

Szacuję, że tego typu ubezpieczenie może kosztować rocznie tyle, co spłata kredytu hipotecznego. Możesz teraz przeprowadzić wycenę ubezpieczenia domu online, tak jak w przypadku ubezpieczenia samochodu.

To, co otrzymujesz w zamian za roczną lub miesięczną opłatę, to trochę spokoju, że jeśli coś gdyby przydarzyło się twojemu domowi, jak pożar, trzęsienie ziemi, powódź, burza itp., otrzymasz odpłatę za szkoda.

Teraz możesz zobaczyć, dlaczego pożyczkodawca jest zainteresowany upewnieniem się, że masz to ubezpieczenie. Nie chcą utknąć z rachunkiem, jeśli coś się stanie i nie jesteś chroniony przez ubezpieczenie domu.

Ile kosztuje ubezpieczenie domów?

To może być drogie. Nasza pierwsza polisa kosztowała nas 1430 dolarów rocznie i obejmowała nasze „mieszkanie” za 275 000 dolarów i mienie osobiste za 192 000 dolarów. Ponadto miał ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności w wysokości 300 000 USD i 1000 USD odliczenia, między innymi drobnymi rzeczami.

Niedawno zadzwoniłem do mojego agenta, aby omówić moją politykę. Podczas rozmowy telefonicznej dowiedziałem się, że stan Teksas (Departament Ubezpieczeń) zapewnia bezpłatną stronę internetową (HelpInsure.com), która pokazuje średnie stawki ubezpieczenia dla różnych firm w Teksasie. Całkiem poręczny. Jeśli szukasz nowego ubezpieczenia dla właścicieli domów, sugeruję, abyś skorzystał z narzędzia swojego stanu.

Możesz również użyć Gabi do zakupu polisy ubezpieczeniowej domu. Rozpocznij bezpłatną recenzję teraz.

Różnica braku Escrow

Ponieważ nie deponuję ubezpieczenia i podatków (tzn. płacę za nie razem z kredytem hipotecznym) mam ostateczny elastyczność, jeśli chodzi o to, z którą firmą ubezpieczeniową współpracuję, kiedy dokonuję płatności i ile mam odliczeniu będzie.

W moim przypadku brak depozytu spowodował dużą różnicę w tym, że byłem elastyczny w kwestii kwoty odliczenia, którą byłem skłonny zaakceptować.

Przejście do 3% odliczenia oznacza, że ​​byłbym mniej więcej 4500 dolarów w gorszej sytuacji, gdyby pożar zniszczył mój dom lub drzewo spadło na dach, niż gdybym miał 1000 dolarów odliczenia. Jestem gotów zaakceptować to ryzyko.

Ten ruch pozwala mi zaoszczędzić ponad 500 dolarów rocznie. Patrząc z innej strony, co dziewięć lat mogę ponosić całkowitą stratę i nadal być na prowadzeniu.

Radzę być elastycznym z każdą polisą ubezpieczeniową w zakresie kwoty udziału własnego. Ale nie kieruj się tylko dolną linią płatności. Spójrz na ogólny obraz i na pewno nigdy nie bierz udziału własnego, którego jeszcze nie zaoszczędziłeś.

Wiele stanów reguluje odliczenia, więc nie zakładaj, że możesz zrobić 3%, tak jak ja.

Moje ostatnie słowo jest takie, że ważne jest, aby corocznie otrzymywać wycenę stawek ubezpieczeniowych dla właścicieli domów i płacić w całości, jeśli to możliwe. Płacenie w całości oznacza, że ​​zazwyczaj unikniesz miesięcznych opłat serwisowych.

Nawet jeśli deponujesz i opłacasz ubezpieczenie co miesiąc, zatrzymaj się co roku i zadzwoń, aby uzyskać wycenę ubezpieczenia domów. Sprawdź ceny z Liberty Mutual i również kup ubezpieczenie z Gabi.

Inne ważne uwagi dotyczące ubezpieczenia domów

• Szukaj zniżek, takich jak wiele polityk lub systemów bezpieczeństwa.
• Jak ze wszystkim, nie skupiaj się wyłącznie na kosztach. Uzyskaj odpowiednią ochronę ubezpieczeniową.
• Twoja historia kredytowa wpływa na Twoje składki.
• Czy Twój dom ostatnio zyskał lub stracił na wartości? Możesz nie potrzebować tak dużego ubezpieczenia.

Gdy masz ubezpieczenie domów, dobrze jest również rozważyć polisę parasolową.

Dodaj ubezpieczenie parasola (i prawdziwy powód, dla którego go potrzebujesz)

Procesy są teraz sposobem na życie w Ameryce.

Istnieje wiele przykładów niesamowitych nagród jury za odszkodowania z procesów cywilnych. Istnieją przykłady przypadków ugryzienia przez psa, które zakończyły się wyrokami dla milionów osób.

Pozwy o odpowiedzialności, oszczerstwa i zniesławienia wywodzące się z Internetu przyniosły prawnikom i powodom dziesiątki milionów.

I straszne i niedbałe wypadki samochodowe znajdują się na szczycie listy dużych wyroków sądowych w całym kraju.

Co więc ma zrobić osoba?

Możesz po prostu schować się pod kamieniem i mieć nadzieję, że tobie i twojej rodzinie nie przydarzy się coś złego. Ale to prawdopodobnie nie jest mądry wybór.

Prawdopodobnie potrzebujesz ubezpieczenia parasolowego, aby chronić swoją przyszłość, aktywa i dochody.

Ubezpieczenie parasola nawet bez aktywów

Wiele osób uważa, że ​​ubezpieczenie parasolowe jest przeznaczone tylko dla bogatych i sławnych, którzy mają wiele aktywów, które należy chronić przed procesami sądowymi.

Ale to nieprawda.

Powiedzmy na przykład, że zaniedbałeś i spowodowałeś straszny wypadek samochodowy. Właśnie ukończyłeś college z górą zadłużenia z tytułu kredytów studenckich i masz tylko pracę na pół etatu i kiepskie mieszkanie, które możesz pokazać za swoje kłopoty. Co ktoś mógłby od ciebie uzyskać, pozywając? Nie masz aktywów. Nie masz domu ani portfela inwestycyjnego, z którego możesz skorzystać, aby zapłacić za wyrok. A może ty?

Jak większość ludzi, kiedy jesteś młody, zapominasz o swoim najważniejszym atucie. Jest stosunkowo nietknięty i nawet nie zdajesz sobie z tego sprawy. To nie jest twój dom, samochód ani małe inwestycje, które mogłeś zgromadzić, gdy jesteś młody.

Twoim największym atutem jest możliwość zarabiania w przyszłości.

Według Krajowego Stowarzyszenia Uczelni i Pracodawców przeciętny absolwent college'u z tytułem licencjata zarabia nieco ponad 44 000 USD rocznie. Dzięki podwyżkom płac, inflacji i awansom absolwent z tytułem licencjata może liczyć na zarobienie około 2,25 miliona dolarów w ciągu swojego życia.

Jeśli przegrasz proces i otrzymasz orzeczenie przeciwko tobie o odszkodowanie, możesz znaleźć swoje przyszłe wynagrodzenie, które pomoże w wypłacie tego odszkodowania. Na wniosek osoby, którą skrzywdziłeś, sąd może wydać nakaz zajęcia Twojego wynagrodzenia.

Nakaz ten wymagałby od pracodawcy comiesięcznego potrącania ustalonej przez sąd kwoty z Twojej wypłaty do czasu uregulowania Twojego długu lub wyroku sądowego. Kiedy twoje zarobki zostaną zajęte, twój pracodawca prześle miesięczną płatność bezpośrednio do osoby, której jesteś winien pieniądze, zamiast płacić ci tę część twoich zarobków.

To właśnie chronisz dzięki ubezpieczeniu parasolowemu.

Proste rzeczy, które narażają Cię na niebezpieczeństwo

Możesz być bardzo zaskoczony wyzwalaczami pozwów. Nawet nie zdając sobie z tego sprawy, mamy tendencję do otwierania siebie i naszych rodzin na niepotrzebne ryzyko związane z procesami sądowymi.

Czy twoja rodzina ma trampolinę na twoim podwórku i pozwala bawić się na niej dzieciom z sąsiedztwa?

Jesteś nauczycielem lub rodzicem, który opiekuje się szkołą podczas wycieczek terenowych Twoich dzieci? Czy pozwalasz przyjaciołom twoich dzieci na nocowanie, randki i tym podobne w twoim domu?

A co z typem psa, którego posiadasz? Według Instytut Informacji Ubezpieczeniowej, ponad 30% wszystkich roszczeń odszkodowawczych właścicieli domów wynikało z ugryzień psów.

Średnie odszkodowanie wypłacone przez ubezpieczenie właściciela domu wyniosło zaledwie 26 000 USD, ale zawsze istnieje możliwość poważnych spraw i roszczeń. Każdy wyrok, który przekracza 500 000 USD, może z łatwością przekroczyć standardowe ubezpieczenie od odpowiedzialności właściciela domu, które można znaleźć w większości polis ubezpieczeniowych właścicieli domów.

To tylko kilka z wielu przykładów, które ledwo zarysowują powierzchnię Twojej potencjalnej odpowiedzialności.

• Czy masz w domu lub na swojej posesji usługę sprzątania, ekipę ogrodniczą lub majsterkowicza?
• Możesz również znaleźć się potencjalnie odpowiedzialny za problemy z huśtawką dla dzieci, domkiem na drzewie i innymi zestawami do zabawy.
• Czy masz nastoletniego kierowcę?
• Co by było, gdyby zastraszał innych w mediach społecznościowych i stało się coś nie do pomyślenia?
• Czy jesteś uzależniony od sms-ów podczas jazdy?

Możesz szybko zobaczyć, jak twoja wyobraźnia i wyobraźnia prawników może szybko oszaleć.

Jeśli chcesz uzyskać poradę, czy Twoja sytuacja uzasadnia ubezpieczenie parasolowe, możesz zapytać swojego agenta ubezpieczeniowego.

Lub jeśli nie chcesz jeszcze jechać tą trasą, rozważ Just Answer. Możesz opublikować swoje pytanie i otrzymać odpowiedź od prawnika o każdej porze dnia, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Ile kosztuje ubezpieczenie parasola?

Ubezpieczenie parasola jest stosunkowo niedrogie w zakupie.

Według ACE Private Risk Services, globalnej firmy ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, koszt 2 mln USD parasolowa polisa ubezpieczeniowa zazwyczaj kosztuje mniej niż 500 USD składki rocznie dla typowej amerykańskiej rodziny cztery.

Zwiększenie ochrony do 5 milionów dolarów parasolowej polisy ubezpieczeniowej dodaje tylko około 100 dolarów składek rocznie. Należy pamiętać, że może być konieczne zwiększenie innego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej (domu i samochodu), aby kwalifikować się do ubezpieczenia parasolowego.

Prawdopodobieństwo bycia pozwanym za zarówno uzasadnione, jak i niepotrzebne wydarzenia wzrasta w Ameryce każdego dnia. Ale możesz zabezpieczyć się ubezpieczeniem parasolowym. Nie popełnij błędu, myśląc, że jest zbyt drogi lub nie potrzebujesz go, ponieważ nie masz aktywów.

Co z ubezpieczeniem najemców?

Rzućmy okiem na kilka rzeczy, które najemca może zrobić, aby chronić wynajmowane mieszkanie lub mieszkanie w przypadku katastrofy lub uszkodzenia.

Często ludzie, którzy wynajmują, starają się co miesiąc trochę zaoszczędzić, rezygnując z ubezpieczenia najemcy. Chociaż Twój budynek jest ubezpieczony przez wynajmującego, przedmioty znajdujące się w Twoim mieszkaniu nie są ubezpieczone. Oznacza to, że Twój 42-calowy telewizor, nowa sofa, laptop i inne wartościowe przedmioty nie są objęte żadnym ubezpieczeniem.

To, co musisz kupić jako najemca, to ubezpieczenie HO-4 lub ubezpieczenie HO-6, jeśli mieszkasz w kondominium. Możesz kupić te ubezpieczenia w dowolnej firmie ubezpieczeniowej i będą chronić Twoje kosztowności w przypadku 17 różnych zagrożeń.

Niektóre z tych dużych, według Poradnik ubezpieczeniowy101.com, są:

• Ogień lub błyskawica
• wichura lub grad
• Wandalizm i kradzież
• Uszkodzenie spowodowane przepięciami elektrycznymi
• Uszkodzenia związane z wodą z mediów domowych

Skontaktuj się z jakąkolwiek agencją ubezpieczeniową już dziś, a ona przeprowadzi Cię przez kolejne etapy zakupu ubezpieczenia najemców – na przykład wymienienie wartości Twoich przedmiotów i ustalenie ceny podlegającej odliczeniu.

Jeśli zastanawiasz się, ile kosztuje ubezpieczenie najemców miesięcznie. Wiedz, że miesięczny zasięg będzie wynosił od 10 do 50 USD miesięcznie, w zależności od zakresu Twojej polisy i sytuacji.

Ubezpieczenie najemców w Twojej sytuacji: trzęsienia ziemi, tornada, powodzie

Być może zauważyłeś, że spośród 17 zagrożeń objętych ubezpieczeniem najemców HO-4 żadna z katastrof naturalnych na dużą skalę nie jest objęta ubezpieczeniem. Będziesz musiał pójść o krok dalej, aby chronić swoją przestrzeń życiową przed tego typu katastrofami.

Ubezpieczenie od trzęsień ziemi, tornad czy powodzi to rodzaj ubezpieczenia mienia. Nie ma kompleksowego pokrycia katastrofy, więc musisz dowiedzieć się, jakie katastrofy mogą mieć wpływ na Twój obszar. Zobacz prawdopodobieństwo tornada w twoim stanie.

Skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem już dziś i poproś go o przeprowadzenie procesu zakupu tego rodzaju ubezpieczenia.

Aktualizuj swoje ubezpieczenie najemcy

W ciągu roku wiele może się zmienić. Aktualizuj i aktualizuj swoją listę ubezpieczonych przedmiotów, przeglądając swój osobisty ekwipunek co 6-12 miesięcy. Jeśli kupiłeś nową lodówkę za 3000 USD, ale firma ubezpieczeniowa o tym nie wie, ta pozycja nie zostanie wymieniona po pożarze lub kradzieży.

Kiedy tak się dzieje, wszystko, co musisz zrobić, to rozejrzeć się po swoim mieszkaniu lub mieszkaniu i sprawdzić, czy nie zostało zakupione coś o dużej wartości. Jeśli tak, skontaktuj się z agencją ubezpieczeniową i poinformuj ją o pozycji, aby mogli zaktualizować twoją polisę.

5. Ubezpieczenie samochodu

Ubezpieczenie samochodu lub samochodu jest prawdopodobnie najbardziej znanym i powszechnie posiadanym ze wszystkich rodzajów ubezpieczeń. Podejrzewam, że dzieje się tak dlatego, że jest to wymagane w większości stanów. Na przykład w moim stanie musisz mieć ubezpieczenie samochodu, zanim będziesz mógł zarejestrować swój pojazd lub poddać go kontroli.

Większość stanów będzie wymagać minimalnego poziomu ubezpieczenia Twojego samochodu, aby chronić innych na wypadek wypadku. Decyzja o tym, jakich typów potrzebujesz, jest czymś, co musisz zbadać i ustalić samodzielnie. W tym sensie ubezpieczenie samochodu jest prawdopodobnie najczęściej stosowaną, ale najmniej rozumianą formą ubezpieczenia.

Chociaż ubezpieczenie samochodu jest zwykle wymagane, jeśli prowadzisz samochód, nie musi być drogie. I na pewno nie powinieneś płacić cen premium, kiedy nie musisz. Odkryłem, że przy odrobinie badań łatwo jest zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu samochodu. Możesz uzyskać bezpośrednią wycenę od kilku firm. Może chcesz wypróbuj Esurance, firmę Allstate.

Dowiedz się więcej wskazówek, jak znaleźć niedrogie ubezpieczenie samochodu.

Porównaj oferty ubezpieczenia samochodu z Gabi

Gabi może rozpocząć Cię na właściwej drodze podczas porównywania ubezpieczeń samochodowych. To całkowicie darmowa usługa!

Gabi współpracuje z ponad 40 ubezpieczycielami, aby pomóc Ci zawęzić wybór najlepszych dla Ciebie. Wszystko możesz zrobić online, bez irytujących rozmów telefonicznych. Wystarczy dwie minuty, aby dopasować aktualne ubezpieczenie samochodu do wielu dostawców, co pomoże Ci określić najlepszą cenę i wartość dla Twoich potrzeb.

Dzięki Gabi usprawnili typowo żmudny proces do zaledwie kilku minut. Wszystko, co musisz zrobić, to połączyć aktualną polisę ubezpieczenia samochodu, aby mogli porównać ją z podobnymi polisami różnych dostawców. Porównają dla Ciebie do 20 cytatów jednocześnie.

Możesz także porównywać polisy ubezpieczeniowe do domu, wynajmu, motocykla lub samochodu kempingowego. Porównują nawet polityki parasolowe.

Ponieważ nie są one generatorem leadów, możesz ufać, że Gabi nie będzie dzwonić ani spamować swoich klientów. To porównywarka ubezpieczeń, a także broker ubezpieczeniowy online, licencjonowany w 50 stanach.

Masz nadzieję na uzyskanie dodatkowych zniżek poprzez połączenie ubezpieczenia samochodu z innym rodzajem ubezpieczenia? Gabi może w tym pomóc.

Jeśli chcesz, możesz kupić tańszą polisę ubezpieczenia samochodu bezpośrednio przez Gabi. Inną fajną funkcją, którą oferują, jest to, że po wybraniu oferty mogą przydzielić Ci osobistego doradcę, który poprowadzi Cię przez resztę procesu.

Podejmij działanie:Zacznij korzystać z Gabi

Czy zniżki dla bezpiecznych kierowców naprawdę pomagają?

Można by pomyśleć, że bycie dobrym kierowcą oznacza, że ​​możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy na rachunku za ubezpieczenie samochodu.

Zwykle podchodzę sceptycznie do wszelkich reklamowanych „okazań”, więc często zastanawiałem się, jaki byłby drobny druk na bezpiecznej zniżce dla kierowców.

Na szczęście znam zaprzyjaźnionego agenta ubezpieczeń sąsiedzkich, który był w stanie odpowiedzieć na kilka moich pytań. Oto niektóre z bezpiecznych „chwytów”, o których nie mówią reklamy:

• W przypadku niektórych ubezpieczycieli wszyscy ubezpieczeni muszą być bezpiecznymi kierowcami. Twój lekkomyślny nastolatek może uniemożliwić Ci uzyskanie zniżki.
• Niektóre firmy oferują zniżkę na bezpieczny kierowca tylko tym osobom, które zarejestrują się w celu uzyskania najwyższego poziomu ubezpieczenia.
• Trzy lata dobrej historii jazdy nie jest twardą i szybką zasadą. Niektóre firmy będą cofać się nawet o pięć lat. A jeśli zmienisz firmę, wielu ubezpieczycieli sprawi, że poczekasz rok, zanim zaoferuje ci zniżkę na bezpieczny kierowca, ponieważ chcieliby mieć przy sobie trochę historii przed wręczeniem ci zniżek.
• Wreszcie, mimo że ubezpieczyciel może powiedzieć, że otrzymujesz pewną zniżkę za dobrą jazdę, może to nie być takie proste. Procent niekoniecznie jest odejmowany od całej składki — zamiast tego zostanie odjęty od jednej linii ubezpieczenia, takiej jak składka od odpowiedzialności.

Najważniejsze jest to, że ważne jest, aby wiedzieć, że zapisanie się na zniżkę dla bezpiecznego kierowcy niekoniecznie oznacza ogromną różnicę na rachunku.

Kiedy zrezygnować z pełnego ubezpieczenia samochodu?

Ubezpieczenie samochodu z pełnym ubezpieczeniem ogólnie odnosi się do polisy, która obejmuje ubezpieczenie kompleksowe i ubezpieczenie od kolizji oprócz minimum stanowego.

Pełne ubezpieczenie przydaje się, jeśli Twój samochód zostanie skradziony i nie odzyskany lub uszkodzony w wyniku czegokolwiek innego niż wypadek samochodowy (np. pożar, powódź lub działanie Boże). To zapłaci za naprawę lub wymianę Twojego samochodu na kwotę, którą Twoje ubezpieczenie określa jako rzeczywistą wartość gotówkową samochodu, pomniejszoną o Twój udział własny.

Aby uzyskać ogólne oszacowanie wartości swojego samochodu, skonsultuj się z Kelley Blue Book pod adresem www.kbb.com. Ubezpieczenie na wypadek kolizji płaci za naprawę lub wymianę (bez udziału własnego) w przypadku wypadku.

Pytanie brzmi, kiedy tego rodzaju ubezpieczenia są konieczne i kiedy możesz zgarnąć pieniądze, które w przeciwnym razie wysłałbyś do ubezpieczenia. Z góry powinieneś o tym wiedzieć, chyba że masz spłaciłeś kredyt samochodowy, nie będzie można zrezygnować z pełnego zasięgu. Potem zależy to od wieku i wartości samochodu.

Nowszy, droższy samochód powinien mieć pełne ubezpieczenie, a starszy, tańszy nie. Ale co, jeśli jedziesz samochodem gdzieś w średnim zakresie? Skąd wiesz, że masz zbyt duży zasięg?

Należy wziąć pod uwagę kilka czynników. Na przykład siedem z dziesięć najczęściej kradzionych samochodów w Stanach Zjednoczonych mają ponad dekadę. Więc nawet jeśli jeździsz starszym samochodem, jeśli nie możesz samodzielnie wymienić samochodu, możesz chcieć zachować pełne ubezpieczenie.

Coś innego do rozważenia to koszt części. Jeśli jeździsz europejskim samochodem (które zazwyczaj nie mają swojej wartości) lub starszym, niezawodnym samochodem, takim jak Honda lub Toyota, możesz oczekiwać, że ceny części będą zaporowe. Uszkodzenie pojedynczej części może „suma” samochód o niskiej lub średniej wartości, nawet jeśli samochód można prowadzić w inny sposób.

W takim przypadku utrzymywanie pokrycia kolizji nie ma sensu podatkowego. Bender-bender może spowodować całkowitą utratę samochodu i trudno byłoby kupić zamiennik o wartości Blue Book. Twoje pieniądze lepiej wydać na oszczędzanie na nowy samochód.

Ostatnim czynnikiem do przemyślenia jest to, gdzie Twój samochód spędza większość czasu. Kierowcy w miastach są narażeni na znacznie więcej zagrożeń niż kierowcy z terenów podmiejskich lub wiejskich. Jeśli masz pełne ubezpieczenie i nie prowadzisz jazdy po mieście, rozważ zmianę polisy ubezpieczenia samochodu.

Jakikolwiek plan da ci wystarczająco dużo pieniędzy, aby wrócić na drogę po przegranej, będzie dla ciebie najlepszy. Dla mnie oznaczało to przegląd mojej polisy ubezpieczeniowej i początkowo podniesienie mojego udziału własnego.

Zaoszczędziłem różnicę w płatnościach, dopóki nie odłożyłem wystarczającej ilości, więc mogłem sobie pozwolić na zrezygnowanie z pełnego ubezpieczenia. Teraz mogę kupić samochód zastępczy, jeśli mój 12-letni pojazd pojedzie do tego wielkiego garażu na niebie.

6. Ubezpieczenie rentowe

Ten rodzaj ubezpieczenia pomaga pokryć utratę dochodu z powodu pewnego rodzaju niepełnosprawności, która powoduje utratę pracy lub uniemożliwia uzyskanie dochodu. Bardziej prawdopodobne jest, że zostaniesz ranny niż zabity, więc prawdopodobnie rozsądnie jest mieć część tego ubezpieczenia.

Podobnie jak ubezpieczenie na życie, większość pracodawców ma podstawową polisę na swoich pracowników. Ale to może Ci nie wystarczyć i/lub możesz nie mieć pracy w firmie. Osoby samozatrudnione powinny naprawdę przyjrzeć się tego rodzaju ubezpieczeniu.

Związane z:Samozatrudniony? Oto wszystko, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu rentowym

To coś, co na pewno muszę zrobić. Na temat ubezpieczenia rentowego jest wiele do zapamiętania. Przede wszystkim ważne jest zrozumienie różnicy między krótkoterminowym a długoterminowym ubezpieczeniem rentowym. W przypadku krótkoterminowego ubezpieczenia rentowego okres świadczenia wynosi zwykle od trzech do sześciu miesięcy. Długoterminowe ubezpieczenie rentowe oferuje dłuższy okres świadczenia, zwykle mierzony w latach.

Poproś o wycenę ubezpieczenia rentowego tutaj.

7. Ubezpieczenie Opieki Długoterminowej

Kto się tobą zaopiekuje, kiedy ty nie możesz zadbać o siebie?

Niezależnie od tego, czy jest to spowodowane wczesnym początkiem choroby Alzheimera, czy po prostu jesteś za stary, jeśli nie możesz o siebie zadbać, będziesz potrzebować pomocy.

Twoi bliscy mogą zrobić tylko tyle. Możesz być zbyt bogaty na pomoc rządową i możesz nie być wystarczająco bogaty, aby sam za to wszystko zapłacić. Tutaj wkracza ubezpieczenie na opiekę długoterminową.

Co to jest ubezpieczenie opieki długoterminowej?

Ubezpieczenie na opiekę długoterminową jest właśnie tym, na co wygląda: ubezpieczeniem, które pomoże pokryć Twoje potrzeby związane z długoterminową opieką niezwiązaną z opieką medyczną – takie jak życie z pomocą, opieka w domu opieki i opieka domowa.

Rozmawiałem z Wendy Boglioli, specjalistką ds. planowania opieki długoterminowej, złotą medalistką olimpijską i rzecznikiem krajowym ds. Finanse Genworth i oto, co udostępniła.

Najlepszy czas na zakup ubezpieczenia opieki długoterminowej

Najlepszy czas na wykupienie polisy na opiekę długoterminową jest wtedy, gdy jesteś zdrowy! Ponieważ ubezpieczenie na opiekę długoterminową jest w pełni gwarantowane przez firmę ubezpieczeniową, obecnie starają się ubezpieczać zdrowych ludzi (pomyśl o próbie wykupienia ubezpieczenia domu, gdy twój dom się pali).

Mając to na uwadze, stan zdrowia danej osoby będzie decydującym czynnikiem zarówno przy przyjmowaniu, jak i wydawaniu wniosków.

Jaki jest średni wiek osoby kupującej polisę dzisiaj? Dziesięć lat temu było 68. Dziś jest około 54. Wendy mówi:

„Większość moich klientów kupiła dzisiaj po 40-tce bo ich zdrowie było najlepsze i byli młodzi (co jest również ogromnym czynnikiem, jeśli chodzi o składkę roczną). Osobiście kupiłam polisę w wieku 42 lat, a mój mąż w wieku 45 lat”.

Dla nich była to wyraźnie decyzja biznesowa. To plus fakt, że są tak aktywni, wspinają się, jeżdżą na nartach, jeżdżą na rowerze itp.

Zadawali sobie pytanie „czy coś nam się dzisiaj stało, skąd miałyby pochodzić pieniądze?” Od razu powiedzieli „od kogoś innego”. Dlatego zdecydowali się ubiegać o ubezpieczenie na opiekę długoterminową za pośrednictwem Genworth.

Szybkie statystyki: Koszt ubezpieczenia opieki długoterminowej

Ile więc kosztuje ubezpieczenie na opiekę długoterminową? Cóż, informacje z longtermcare.gov mówią nam:

„Koszt polisy na opiekę długoterminową różni się znacznie w zależności od wieku w momencie zakupu, rodzaju polisy i wybranego zakresu. W 2007 r. średnia polisa ubezpieczenia na opiekę długoterminową koszt około 2207 USD/rok, pokryło 4,8 roku zasiłków, z wyłączeniem 20% osób, które wybrały dożywotnie ubezpieczenie, miało dzienną kwotę zasiłku w wysokości 160 USD, była kompleksową polisą obejmującą zarówno opiekę w placówce, jak i w domu, i obejmowała pewną formę automatycznej inflacji ochrona."

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe w zakresie opieki długoterminowej

Na rynku są świetne firmy i może nie tak dobre. Jak wszystko, prawda? Zawsze patrz na firmy, które działają na rynku od ponad 20 lat.

Należy pamiętać, że sama branża jest bardzo młoda (tylko 38 lat), w przeciwieństwie do ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń mieszkaniowych. Dlatego absolutnie ważne jest, aby przyjrzeć się firmom, które są oddane swoim ubezpieczającym i samemu rynkowi ubezpieczeń opiekuńczych.

Przyjrzyj się także, ilu ubezpieczających faktycznie ma firma. Pamiętaj, im większa pula, tym bardziej rozkładane są składki.

Liczy się również rodzaj osób, które firma ubezpiecza. Firmy nadal wypłacają odszkodowania dla tych, którzy przechodzą na roszczenie. Kiedy firma ubezpiecza osoby, które już potrzebują opieki lub opieki tuż za rogiem, może to prowadzić do wyższych składek dla wszystkich.

Spójrz na kryteria, jakie najlepsze firmy chcą w swojej puli. Jeśli nie ma ograniczeń co do tego, kogo będą ubezpieczyć, lub jeśli natychmiast zaczną wypłacać odszkodowania na dużą skalę, nie jest to dobre.

Po zakończeniu pracy domowej porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym. Jeśli go nie masz, pracuj z długoterminowym specjalistą ds. finansowych. Stamtąd współpracuj z tym specjalistą, aby upewnić się, że rozumiesz swój zasięg.

Uzyskaj wycenę ubezpieczenia opieki długoterminowej

Jeśli chcesz samodzielnie znaleźć i porównać cytaty, oto kilka zasobów:

• Genworth
• Wzajemne Omaha
• USAA

Inne rodzaje ubezpieczeń

Ubezpieczenie podróżne

Planowanie wakacji ma być świetną zabawą, co oznacza, że ​​wielu podróżnych nie bierze pod uwagę ubezpieczenia podróżnego. Wakacje mogą się nie udać, pozostawiając cię w stresującej sytuacji, a nie relaksującego wytchnienia. Jeśli nie masz już wszystkich pieniędzy wydanych na wakacje i jesteś zmuszony wydać dodatkowe środki na powrót do domu, możesz zdecydować, że nigdy więcej nie wyjdziesz z domu.

Jeśli planujesz w tym roku duże, drogie podróże, możesz rozważyć zabezpieczenie finansowe na wypadek katastrofy wakacyjnej dzięki jednej z tych opcji:

Ubezpieczenie podróżne za pośrednictwem karty kredytowej

Jeśli kupujesz podróż za pomocą karty kredytowej, często otrzymasz pewnego rodzaju ubezpieczenie podróżne jako dodatek do korzystania z karty. Karty kredytowe oferują ubezpieczenie od wszystkiego, od kolizji wypożyczonego samochodu, przez anulowanie podróży, po śmiertelne wypadki w podróży, aż po zagubiony bagaż.

Ubezpieczenie oferowane przez karty kredytowe należy jednak traktować jako drugorzędną formę ubezpieczenia podróżnego, ponieważ w przeciętnym ubezpieczeniu podróży kartą kredytową istnieje wiele zasad, wyjątków i luk w zakresie ubezpieczenia pakiet. A najczęstsza potrzeba ubezpieczenia podróżnego — obejmującego rezygnację z powodu choroby lub nagłego wypadku rodzinnego — jest pokrywana tylko przez 15% kart kredytowych.

Ponadto karty kredytowe nie zapewniają ubezpieczenia medycznego ani ewakuacyjnego. Dla osób podróżujących za granicę lub na rejs jest to ważne wykluczenie, o którym należy pamiętać. Jeśli zachorujesz lub odniesiesz obrażenia poza Stanami Zjednoczonymi, możesz potencjalnie być na haczyku w związku z opieką medyczną i lotem w nagłych wypadkach do domu.

Ubezpieczenie odwołania podróży

Zapewnia to zwrot kosztów podróży, jeśli nie będziesz w stanie jej odbyć. Generalnie ubezpieczenie od rezygnacji kosztuje 5%-10% ceny wycieczki.

Dla podróżnych wybierających się na zorganizowane wakacje, takie jak rejs lub wycieczka, firma często oferuje rezygnację z anulowania. Ceny zwolnień różnią się w zależności od firmy, ale generalnie są znacznie niższe niż ubezpieczenie od anulowania.

Zwolnienie jest podobne do ubezpieczenia od rezygnacji, ale ma szereg ograniczeń, w tym zakaz odwołania podróży w ostatniej chwili. Niestety wtedy większość wakacji musi zostać odwołana.

Typowy czas na anulowanie rejsu w celu uzyskania pełnego zwrotu kosztów to ponad 75 dni przed wypłynięciem statku. Po tym momencie możesz stracić do 75% ceny zakupu lub całej ceny zakupu, jeśli anulujesz w ciągu dwóch tygodni od daty wypłynięcia.

Dodanie 5%-10% do ceny podróży może pomóc ci odpocząć, że twoje wakacje nie będą drogim pustym pokojem na statku wycieczkowym.

Zakres rzeczy osobistych

Jest to jeden rodzaj ubezpieczenia podróżnego, którego większość urlopowiczów prawdopodobnie nie potrzebuje. Często ubezpieczenie najemców lub właścicieli domów pokryje utratę mienia, bez względu na to, gdzie te mienie znajduje się na świecie.

Jeśli jednak podróżujesz z dużą ilością drogiego sprzętu fotograficznego, sprzętu sportowego lub biżuterii rodzinnej, może warto poświęcić chwilę na zakup poparcia dla istniejącej polisy właściciela domu, aby pokryć te przedmioty, gdy jesteś podróżny.

Potwierdzenie będzie kosztować mniej niż polisa ubezpieczeniowa rzeczy osobistych związanych z podróżą, a także będzie chronić Twoje kosztowności.

Podróżne ubezpieczenie medyczne

W wielu przypadkach twoje ubezpieczenie zdrowotne pokryje niektóre lub nawet wszystkie nagłe przypadki medyczne, które masz poza domem.

Jednak każda polisa jest inna i dobrze jest przejrzeć swoją polisę i dowiedzieć się, co jest, a co nie jest objęte. Na przykład możesz być objęty ubezpieczeniem na dłuższy pobyt w zagranicznym szpitalu, ale może być konieczne uiszczenie opłaty z góry i zwrot kosztów.

::

Inne formy ubezpieczenia, których prawdopodobnie nie potrzebujesz, to ubezpieczenie od kradzieży tożsamości, ubezpieczenie na wypadek śmierci, ubezpieczenie karty kredytowej, ubezpieczenie dla zwierząt domowych, ubezpieczenie stomatologiczne, ubezpieczenia ochrony kredytu i wiele innych.

Przygotowując się na przyszłość, upewnij się, że ubezpieczenie jest w Twoich planach. Chroń siebie i to, co dla Ciebie ważne, uzyskując potrzebne ubezpieczenie. Skorzystaj z wyżej wymienionych zasobów, aby zacząć już dziś.