Czego można się spodziewać po pożyczaniu od Lending Club

iJeśli szukasz pożyczki – a w szczególności, jeśli chcesz skonsolidować zadłużenie Klub Pożyczek może być doskonałą opcją.

Model peer-to-peer umożliwia pożyczkobiorcom dostęp do pożyczek po lepszych stopach procentowych niż mogliby uzyskać tradycyjne banki, ponieważ pożyczają od inwestorów indywidualnych, a nie monolitycznych banki.

Co to jest Klub pożyczkowy?

Klub Pożyczek jest obecnie największym sieć pożyczek peer-to-peer, odpowiedzialny za pożyczki o wartości ponad 41 mld USD według stanu na wrzesień 2018 r. Podczas gdy w przeszłości mieszkańcy Idaho i Iowa nie mogli uzyskać pożyczek za pośrednictwem Lending Club, teraz jest to opcja.

Ponad 67% pożyczkobiorców z Klubu Kredytowego deklaruje wykorzystanie swoich pożyczek do refinansowania istniejącego zadłużenia lub spłacić swoje karty kredytowe. Średnia stopa procentowa dla wszystkich warunków pożyczki wynosi około 13 procent. Niektóre są niższe, a niektóre wyższe w zależności od historii kredytowej, dochodów i tak dalej. Niektóre z najlepszych stanów z pożyczkobiorcami w Lending Club to Kalifornia, Teksas, Floryda i Nowy Jork.

Czego możesz oczekiwać od pożyczki?

Proces wnioskowania o pożyczkę do Klubu Pożyczek jest stosunkowo prosty. Możesz złożyć wniosek online w kilka minut, wypełniając wniosek wskazujący, ile zadłużenia chcesz skonsolidować.

Przejrzyj opcje płatności miesięcznych i oprocentowania. Wybierz opcję konsolidacji, która najlepiej Ci odpowiada. Twoja pożyczka jest automatycznie wpłacana na Twoje konto bankowe.

Ile możesz pożyczyć od klubu pożyczkowego?

Możesz otrzymać pożyczki w wysokości od 1000 do 40 000 dolarów i otrzymać pieniądze w ciągu zaledwie siedmiu dni. W niektórych przypadkach może to potrwać nieco dłużej, w zależności od tego, jakie informacje musisz podać. Cały proces możesz przeprowadzić online lub telefonicznie.

Gdy Twoja pożyczka zostanie zatwierdzona i poparta przez inwestorów, pieniądze zostaną zdeponowane na Twoim koncie bankowym. Ten krok może zająć od jednego do kilku dni, w zależności od polityki Twojego banku.

Zacznij korzystać z Klubu pożyczkowego.

Stawki i opłaty klubów pożyczkowych

Oprocentowanie Klubu Pożyczek waha się od 6,46% do 27,27%, w zależności od oceny kredytu. Pożyczki są klasyfikowane od A do E, przy czym A jest najlepszą oceną o najniższej stawce. Nie ma opłat za aplikację, pośrednictwo ani przedpłatę.

Jest opłata inicjacyjna płacisz za każdą pożyczkę osobistą. Opłata waha się od 1 do 6% kwoty pożyczki. Kwota, jaką płacisz, zależy od Twojej zdolności kredytowej i informacji podanych we wniosku.

Pamiętaj, że RRSO obejmuje opłatę inicjacyjną. Opłata jest również potrącana z pożyczki w momencie jej wystawienia, więc środki otrzymane po otrzymaniu pożyczki są mniejsze niż pełna kwota zatwierdzonej pożyczki. Upewnij się, że bierzesz to pod uwagę przy składaniu wniosku o kwotę pożyczki.

Jeśli spóźnisz się ze spłatą pożyczki, możesz zostać obciążony opłatą za ściąganie w wysokości do 40% wszystkich kwot pobranych od zaległej pożyczki w przypadkach związanych z postępowaniem sądowym. W przypadku spraw nie objętych postępowaniem sądowym opłata wynosi do 30% od wszystkich kwot pobranych z zaległej pożyczki.

Możesz wejść na stronę i sprawdzić swoją stawkę przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Według Lending Club sprawdzenie stawki nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Dodatkowo ubieganie się o pożyczkę z Klubu Pożyczek generuje miękkie zapytanie, który jest widoczny tylko dla Ciebie. Jeśli Twój wynik wymaga poprawy, możesz sprawdź Experian Boost aby zobaczyć, jak to może pomóc.

Cztery kroki do pożyczania z klubu pożyczkowego

Dla wykwalifikowanych pożyczkobiorców proces wnioskowania i otrzymania pożyczki jest w miarę szybki i bezbolesny. Oto cztery kroki, które możesz podjąć, aby uzyskać pożyczkę za pośrednictwem klubu pożyczkowego.

Krok 1: Sprawdź swoją stawkę

Strona internetowa Klubu pożyczkowego prosi o określenie kwoty pieniędzy, którą chcesz pożyczyć, celu pożyczki i (podanej przez siebie) oceny kredytowej.

Po kliknięciu „Sprawdź moją stawkę” zostaniesz poproszony o podanie dodatkowych informacji, w tym imienia i nazwiska, daty urodzenia, adresu pocztowego i rocznego dochodu. (Jak wskazuje strona internetowa na tej stronie, sprawdzenie dostępnych stawek nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową).

Po kliknięciu przycisku „Uzyskaj swoją stawkę” po podaniu tych informacji, zostaniesz zaakceptowany lub odmówiony udzielenia pożyczki. Jeśli w tym momencie zostaniesz odrzucony, prawdopodobnie dlatego, że Twoja ocena kredytowa jest poniżej minimum wynik 620 lub ponieważ kwota, którą chcesz pożyczyć, stanowi zbyt duże zadłużenie w porównaniu z Twoim dochód.

Jeśli zostaniesz zatwierdzony, zobaczysz swoje oprocentowanie i miesięczną płatność na określoną kwotę, o którą prosiłeś. Ponadto zostaną wyświetlone inne kwoty pożyczek, do których mogłeś się kwalifikować. Na przykład, jeśli poprosisz o pożyczkę w wysokości 2500 USD, możesz również otrzymać zgodę na pożyczki, które są wyższe lub niższe od tej kwoty.

Możesz porównać kwoty i warunki spłaty pożyczki, które będą wynosić od 36 do 60 miesięcy, aby zobaczyć, co najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Po wybraniu pożyczki, którą chcesz uzyskać, kliknij przycisk „Uzyskaj pożyczkę”, aby przejść do następnego kroku.

Krok 2: Podaj dane osobowe

Klub pożyczkowy musi znać Twój numer ubezpieczenia społecznego, zatrudnienie i status mieszkaniowy, aby zweryfikować Twoją tożsamość. Witryna zabezpiecza tę stronę za pomocą 128-bitowego szyfrowania, więc podawanie takich danych osobowych jest bezpieczne.

Po zweryfikowaniu Twoich danych osobowych zostaną Ci przedstawione warunki pożyczki, na które musisz wyrazić zgodę poprzez e-podpisanie swojego imienia i nazwiska we wniosku pożyczkowym.

Do tej pory wszystko, co zrobiłeś, to zakwalifikowanie się do otrzymania pożyczki. Musisz pamiętać, że Lending Club jest peer-to-peer, więc nie masz jeszcze żadnych pieniędzy, ponieważ inwestorzy nie zdecydowali się jeszcze pożyczyć Ci pieniędzy. Następnie pożyczka staje się otwarta do finansowania, aby inwestorzy mogli zdecydować się na sfinansowanie pożyczki.

Krok 3: Odbierz fundusze

Po zatwierdzeniu pożyczki zostanie ona uszeregowana za pomocą litery od „A” do „E”, aby przybliżyć ryzyko niewykonania zobowiązania. Twoja pożyczka będzie wtedy dostępna do finansowania przez okres aukcji. Inwestorzy mogą przeznaczyć zaledwie 25 USD na konkretną pożyczkę, co oznacza, że ​​Twoja pożyczka będzie finansowana przez wielu różnych pożyczkodawców.

Pożyczka o niższym ryzyku niewykonania zobowiązania będzie bardziej przyciągnęła pożyczkodawców niż pożyczki typu E. Jednak ponad 99% zatwierdzonych aukcji w Lending Club otrzymuje pełne finansowanie w ciągu 14 dni.

Jeśli dotrzesz do końca okresu wystawiania na aukcję bez otrzymania pełnego zobowiązania, otrzymasz ofertę kwota zaangażowana jako pożyczka, pod warunkiem, że jest to co najmniej 60% wnioskowanej kwoty, a co najmniej $1,000. (To rzadkie zjawisko.)

W większości przypadków finansowanie następuje bardzo szybko.

Krok 4: Zweryfikuj swoją tożsamość i informacje bankowe

Ostatni krok do otrzymania pożyczki z Klubu Pożyczek będzie wymagał najwięcej pracy. Klub pożyczkowy prosi pożyczkobiorców, którzy osiągnęli ten krok, o złożenie różnych dokumentów elektronicznie udowodnić dochód.

Możesz zostać poproszony o przesłanie czegokolwiek, od deklaracji podatkowych przez wypłatę odcinków po wyciągi bankowe. Każdy pożyczkobiorca jest inny, więc możesz zostać poproszony o dostarczenie niektórych lub wszystkich tych elementów. Ponadto Lending Club będzie musiał zweryfikować Twoje konto bankowe, co zrobi, dokonując na konto niewielkiej wpłaty próbnej w wysokości mniejszej niż 1 dolar.

Po dokonaniu wpłaty ponownie zalogujesz się do Lending Club, aby zweryfikować kwotę próbną na ich stronie. To konto bankowe będzie miejscem, na którym Klub Kredytowy wpłaci Twoją pożyczkę, gdy środki staną się dostępne.

Wreszcie, Lending Club może również przeprowadzić dla Ciebie twarde zapytanie o kredyt. Chociaż zwykłe sprawdzenie kursu, aby rozpocząć grę w Lending Club, nie wpływa na Twój wynik kredytowy, to trudne zapytanie obniży Twój wynik na kilka miesięcy. Jeśli bierzesz pożyczkę w Lending Club, dobrym pomysłem jest odczekanie co najmniej sześciu miesięcy przed złożeniem wniosku o kolejną pożyczkę, aby odzyskać swój wynik.

Stawki i opłaty klubów pożyczkowych

Chociaż Lending Club reklamuje stawki tak niskie, jak 6,46%, jest mało prawdopodobne, że zobaczysz tak niskie oprocentowanie. Jest dostępny tylko dla osób z prawie idealnym kredytem. Nawet kredytobiorcy, którzy mają pożyczkę klasy A, mogą zapłacić aż 8,81% APR za 36-miesięczną pożyczkę. Pożyczkobiorcy, których pożyczki są sklasyfikowane jako D lub E, mogą zastanowić się dwa razy przed zarejestrowaniem się, ponieważ oprocentowanie może wzrosnąć do 27,27%.

Oprócz RRSO ważne jest, aby pamiętać, że Lending Club pobiera opłatę inicjacyjną w wysokości od 1 do 6% od każdej pożyczki, w zależności od kredytu. Opłata inicjacyjna to sposób, w jaki Lending Club zarabia. Jest to coś, co musisz wziąć pod uwagę, kiedy wnioskujesz o pożyczkę. Na przykład, jeśli chcesz mieć dokładnie 5000 USD, powinieneś złożyć wniosek o 5260 USD, aby zrekompensować średnią opłatę inicjacyjną w wysokości 5,2%.

Spłacanie pożyczki

Miesiąc po wpłaceniu pożyczki na Twoje konto bankowe, Klub Pożyczek zacznie automatycznie pobierać Twoją miesięczną opłatę z tego samego konta, na którym została wpłacona pożyczka. Jeśli nic nie zrobisz, Twoja miesięczna spłata będzie kontynuowana do momentu spłaty pożyczki.

Jeśli chcesz dokonać dodatkowych płatności lub spłacić pożyczkę wcześniej, nie ma żadnych opłat za przedpłatę. Musisz zadzwonić do klubu pożyczkowego pod numer 1-888-596-3157, aby umówić się na dodatkowe płatności lub wcześniejszy spłatę.

Co zrobić, jeśli nie mogę dokonać płatności?

Chociaż wszyscy pożyczkobiorcy mają 15-dniowy okres karencji na dokonywanie płatności bez kary, odsetki od pożyczki będą naliczane codziennie. Jeśli nagromadzisz dodatkowe odsetki z powodu opóźnienia w spłacie, możesz otrzymać dodatkową płatność pod koniec okresu kredytowania.

Płatności, które nie zostaną odebrane w 15-dniowym okresie karencji, podlegają opłacie za opóźnienie. W zależności od opóźnienia w płatności pożyczka może zostać wysłana do agencji windykacyjnej w celu odzyskania wpływów z pożyczki należnych inwestorom.

Pamiętaj, że Twoja historia spłaty pożyczki zostanie udostępniona biurom kredytowym. W związku z tym może to pozytywnie lub negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Wszystkie spóźnione lub nieodebrane płatności, a także inne domyślne ustawienia konta zostaną zgłoszone i mogą wpłynąć na Twój kredyt.

Alternatywy dla pożyczania z Lending Club

Jeśli Lending Club odmówi Ci pożyczki, możesz rozważyć inne opcje.

Ale zanim przejdziesz do innych pożyczkodawców, najpierw przejrzyj swój raport kredytowy i upewnij się, że nie ma żadnych negatywnych znaków, które wpłynęłyby na twoją zdolność do uzyskania pożyczki. Możesz poprosić o informacje o raporcie kredytowym za darmo przez rocznyraportkredytowy.com. Możesz też przejrzeć swoją zdolność kredytową i złożyć raport Kredyt Karma.

Jeśli wszystko się ułoży, rozważ te alternatywy dla pożyczania z Lending Club. Lub sprawdź Fiona które pozwolą Ci porównać stopy procentowe od zaufanych partnerów pożyczkowych w niecałą minutę.

Dorobkiewicz

Firma Upstart, założona przez byłych pracowników Google, szczyci się oferowaniem uczciwych i szybkich pożyczek osobistych. Oprocentowanie kredytów waha się od 7,74 do 35,99%. Według strony, kredytobiorcy oszczędzają szacunkowo 23% w porównaniu ze stawkami za karty kredytowe.

W 2017 roku firma pozyskała 2,9 miliarda dolarów pożyczek. Możesz pożyczyć od 1000 do 50 000 dolarów. Uzyskaj oszacowanie swojej stawki, wypełniając szybki kwestionariusz. Nie wpłynie to na Twoją zdolność kredytową.

Aby ubiegać się o pożyczkę, musisz być obywatelem USA lub stałym rezydentem obecnie mieszkającym w USA. Istnieje wyjątek dla personelu czynnego dyżuru. O pożyczkę mogą ubiegać się mieszkańcy wszystkich stanów z wyjątkiem Iowa i West Virginia.

Prosperować

Inną alternatywą dla pożyczania z Klubu Pożyczek jest Prosperować. Była to jedna z pierwszych platform pożyczkowych typu peer-to-peer, która od momentu powstania w 2005 roku wzrosła do 14 miliardów dolarów pożyczonych.

Pożyczki mają stałe trzy- lub pięcioletnie okresy i jednorazową spłatę miesięczną bez kar przed spłatami. Pożyczki o stałym oprocentowaniu wahają się od 2000 do 40 000 USD.

Proces aplikacji jest dość szybki i możesz wybrać ofertę z warunkami, które najbardziej Ci odpowiadają. Po zatwierdzeniu pieniądze trafiają bezpośrednio na Twoje konto poprzez bezpośrednią wpłatę.

Dolna linia

W zależności od Twojej zdolności kredytowej i potrzeb finansowych, Klub Pożyczek może być doskonałą opcją na niezabezpieczoną pożyczkę osobistą. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy potrzebujesz refinansować kredyt o niekorzystnych stopach lub skonsolidować zadłużenie na karcie kredytowej.

Spójrz na poniższy przykład wykorzystania Lending Club do refinansowania karty kredytowej.

Należy pamiętać, że Lending Club nie jest dla wszystkich. Nawet jeśli możesz kwalifikować się do pożyczki za pośrednictwem sieci peer-to-peer, dobrze jest przeanalizować liczby, aby ustalić, czy ich stawki i warunki spłaty są najlepszą opcją.

Kliknij tutaj, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o Lending Club i czy spełnia on Twoje potrzeby.