Ubezpieczenie na życie ze stwardnieniem rozsianym (MS)

To, że masz stwardnienie rozsiane, nie oznacza, że ​​nie możesz uzyskać ubezpieczenia na życie.

Chociaż stwardnienie rozsiane, nieprzewidywalna choroba autoimmunologiczna, utrudni uzyskanie ubezpieczenia, wiele osób z tym schorzeniem wykupiło ubezpieczenie na życie.

To, czy możesz się zakwalifikować, zależy od ciężkości, czasu choroby i ogólnego stanu zdrowia. Nawet jeśli nie kwalifikujesz się do standardowego ubezpieczenia na życie, istnieją inne opcje, takie jak gwarantowany stopniowany zasiłek na życie polisy ubezpieczeniowe, na które możesz zostać zatwierdzony, nawet jeśli masz pierwotne postępujące stwardnienie rozsiane lub wtórne; Postępujące stwardnienie rozsiane.

Przygotowaliśmy wyjaśnienie standardów oceny ryzyka dla SM. Dzięki tym informacjom możesz zobaczyć, czego się spodziewać, składając wniosek o ubezpieczenie, a także dowiedzieć się, jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie uczciwej oceny.

Możesz również rozpocząć łatwy proces wyceny, wypełniając nasz formularz Porównaj oferty na tej stronie internetowej, a my pomożemy Ci znaleźć najlepszą firmę dla pacjentów z SM.

Ubezpieczenie na życie w przypadku stwardnienia rozsianego

Kiedy rozmawiasz przez telefon z doradcą ds. ubezpieczeń na życie, aby ubiegać się o ubezpieczenie, powinien on zapytać Cię o stwardnienie rozsiane. Powinieneś spodziewać się odpowiedzi:

• Ile miałeś lat, kiedy zdiagnozowano u Ciebie stwardnienie rozsiane?
• Ile łącznie miałeś ataków, takich jak drgawki?
• Kiedy był ostatni atak?
• Jakie zabiegi przeszłaś na swój stan?
• Jak zareagowałeś na wcześniejsze leczenie? Czy z biegiem czasu twój stan się polepszył lub pogorszył?
• Czy obecnie palisz papierosy?
• Jakie leki bierzesz na swoją chorobę?

Standardowe recepty na stwardnienie rozsiane obejmują: kortykosteroidy, interferony beta, Copaxone, Gilenya i środki zwiotczające mięśnie. Recepty te nie spowodują automatycznie odrzucenia w zależności od Twojego stwardnienia rozsianego. Niektóre z tych recept to tabletki dziennie, a niektóre to zastrzyki lub infuzje. Ważne jest, aby stale spotykać się z lekarzem i starać się utrzymać stwardnienie rozsiane pod kontrolą i, miejmy nadzieję, w stanie remisji.

Jeśli masz inne schorzenia, nadal kontroluj je za pomocą leków, jeśli to konieczne.

Pamiętaj, aby podać wszystkie posiadane informacje o swoim stanie. Ubezpieczyciele denerwują się, gdy brakuje im informacji o chorobie.

Jeśli nie opiszesz jasno stanu swojego SM, zwiększasz prawdopodobieństwo, że Twój wniosek zostanie odrzucony lub otrzyma złą ocenę. Z SM wpadasz w Upośledzona kategoria ryzyka towarzystwom ubezpieczeń na życie. Zazwyczaj cztery kursy stwardnienia rozsianego są następujące:

1. WNP – Zespół izolowany klinicznie – występuje podczas pierwszych objawów neurologicznych, które trwają 24 godzin i jest spowodowane stanem zapalnym w ośrodkowym układzie nerwowym i może być jednoogniskowe lub wieloogniskowy. Zwykle prawie zawsze istnieje jakiś rodzaj powrotu do zdrowia – częściowy lub całkowity.
2. RRMS – Nawracająco-ustępujące stwardnienie rozsiane – jest to najczęstszy przebieg – i ma konkretnie określone ataki nowych lub nasilających się objawów neurologicznych. Ktoś w trakcie tego kursu może być również sklasyfikowany jako aktywny lub nieaktywny i pogarszający się lub nie pogarszający się w zależności od stopnia niepełnosprawności.
3. SPMS – Wtórnie postępujące stwardnienie rozsiane – SPMS jest zwykle drugim przebiegiem lub fazą SM. Ogólnie ludzie, u których zdiagnozowano RRMS, w końcu przejdą do SPMS i dalej będą klasyfikowani jako aktywni lub nieaktywni, z progresją lub bez.
4. PPMS – Pierwotne postępujące stwardnienie rozsiane – ten kurs jest ogólnie trudniejszy do zdiagnozowania i leczenia niż RRMS i SPMS. W rdzeniu kręgowym jest więcej uszkodzeń niż w mózgu, co utrudnia chodzenie i wykonywanie pracy. Ten kurs dotyczy jednakowo kobiet i mężczyzn.

Firmy ubezpieczeniowe na życie patrzą na różne aspekty SM odmiennie od siebie, a ich inne będą również wytyczne dotyczące underwritingu. Dlatego ważne jest, aby doradca ds. ubezpieczeń na życie z doświadczeniem w leczeniu SM pomógł Ci uzyskać najniższe składki na ubezpieczenie na życie w przypadku Twojego schorzenia. Mamy firmy takie jak Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential i inne towarzystwa ubezpieczeniowe na życie, które są gotowe ubezpieczać kandydatów z SM.

Jako niezależni brokerzy reprezentujemy wiele firm ubezpieczeniowych, aby uzyskać najlepszą wycenę. Wystarczy wypełnić krótki formularz Porównaj oferty na tej stronie.

Cytaty ubezpieczenia na życie z MS

Kiedy szukasz ubezpieczenia na życie jako osoba ubiegająca się o stwardnienie rozsiane, ubezpieczyciele ocenią stopień ciężkości twojego stanu jako łagodny, umiarkowany lub ciężki. Łagodny przypadek ma rzadkie, rzadkie ataki i nie powodował niepełnosprawności. Umiarkowany przypadek powoduje ataki, które zdarzają się częściej, ale nie powodują niepełnosprawności. Poważny przypadek powoduje, że ktoś jest na wózku inwalidzkim lub jest przykuty do łóżka.

Ponadto ubezpieczyciele będą brać pod uwagę czas, jaki upłynął od Twojej diagnozy. Więcej czasu jest lepsze, ponieważ lepiej wyjaśnia, jak poważny jest twój stan. Chociaż każda firma ubezpieczeniowa stosuje inny system oceny, oto kilka ogólnych zasad ubezpieczenia dla MS, dzięki czemu wiesz, czego się spodziewać przed złożeniem wniosku.

• Preferowany Plus: Niemożliwe dla stwardnienia rozsianego. Nie ma firm ubezpieczeniowych, które oferują takie stawki osobom ze stwardnieniem rozsianym.
• Preferowane: Prawie niemożliwe, zdarza się w bardzo rzadkich przypadkach. Aby się zakwalifikować, musisz zostać zdiagnozowany, gdy miałeś mniej niż 35 lat, stwardnienie rozsiane musi być łagodne, od ostatniego ataku musiało minąć co najmniej pięć lat, a poza tym musisz być w doskonałym zdrowiu. Nawet w tym idealnym scenariuszu szanse na uzyskanie preferowanej polisy są nadal niskie.
• Standard: Prawdopodobnie Twoja najlepsza możliwa ocena. Aby się zakwalifikować, Twoje stwardnienie rozsiane musi być łagodne, od ostatniego ataku musiało minąć kilka lat, a poza tym jesteś w dobrym zdrowiu.
• Ocena tabeli (poniżej normy): W tym miejscu trafia wielu kandydatów na SM. W zależności od ciężkości SM, czasu od postawienia diagnozy, czasu od ostatniego stwardnienia rozsianego atak, wiek, w którym zostałeś zdiagnozowany, czy wykazujesz jakąkolwiek poprawę w wyniku leczenia i ogólny stan zdrowie. Nie pomaga też, jeśli palisz papierosy lub masz inne poważne schorzenia, takie jak cukrzycalub problemy z sercem.
• Odmowy: Większość aplikacji w ciągu roku od diagnozy SM. Ubezpieczyciele potrzebują więcej historii medycznej, aby podjąć decyzję. Również wnioskodawcy z ciężkim SM mają dużą szansę na spadek. Jeśli nie odwiedzasz regularnie lekarza i nie leczysz swojego schorzenia, możesz również otrzymać odmowę.

Należy pamiętać, że jeśli stwardnienie rozsiane rozwinęło się do najpoważniejszego stadium, a ubezpieczenie na życie zostało odrzucone, masz możliwość przyjrzenia się Gwarantowane ubezpieczenie na życie. Nawet jeśli składki są wysokie, a świadczenie z tytułu śmierci może być niskie, nadal jest to opcja, jeśli szukasz ubezpieczenia na pokrycie kosztów pogrzebu lub opłacenie rachunków medycznych. Wzajemne towarzystwo ubezpieczeń na życie w Omaha jest jedną z firm, z których czasami korzystamy w takiej sytuacji.

Jednym z powodów, dla których firmy ubezpieczeniowe na życie są zaniepokojone wydawaniem ubezpieczeń na życie konsumentom ze stwardnieniem rozsianym jest to, że jeden z najczęstszych objawów pacjentów ze stwardnieniem rozsianym ma charakter kliniczny depresja. Badania wykazały, że ten rodzaj depresji jest jedną z najpoważniejszych form i może prowadzić do zwiększonego odsetka samobójstw. Polisy na życie zazwyczaj mają 2-letnią klauzulę kwestionowania, która wyklucza samobójstwo.

Studia przypadków ubezpieczenia stwardnienia rozsianego

W przypadku SM małe planowanie z wyprzedzeniem ma duże znaczenie dla Twojego wniosku o ubezpieczenie na życie. Oto kilka sytuacji z życia, które pokazują, jak ważne jest przygotowanie. Zastanów się również, kto byłby twoim najlepszym beneficjentem przed złożeniem wniosku.

Studium przypadku nr 1: Mężczyzna, 42 lata, niepalący, zdiagnozowano SM w wieku 34 lat, łagodny przypadek, ostatni atak miał miejsce w wieku 36 lat, nie brałem żadnych leków, żadnych innych problemów zdrowotnych.

Poza atakami SM kilka lat temu nie miał żadnych poważnych problemów zdrowotnych. Przeszedł wszystkie zabiegi zalecane przez lekarza i prowadził bardzo zdrowy tryb życia. Pomogło to utrzymać jego stan pod kontrolą, więc nie miał ataku od ponad sześciu lat. Kiedy przeszedł przez proces aplikacyjny, otrzymał polisy z wyższymi stawkami.

Dzieje się tak, ponieważ ubezpieczyciele nie uzyskali wystarczających informacji o jego stanie. Zaleciliśmy, aby poprosił swojego lekarza o napisanie listu opisującego, w jaki sposób jego stwardnienie rozsiane było pod kontrolą i że skarżący był w doskonałym zdrowiu. Zrobił to i udało mu się uzyskać preferowaną polisę.

Studium przypadku nr 2: Kobieta, 57 lat, niepaląca, zdiagnozowano SM w wieku 51 lat, umiarkowany przypadek, omijała zaplanowane zabiegi przez kilka lat, zaczęła regularnie odwiedzać swojego lekarza i otrzymywać odpowiednie leczenie

Kiedy u tej skarżącej po raz pierwszy zdiagnozowano SM, nie radziła sobie dobrze z chorobą. Opuściła zabiegi i nie odwiedzała swojego lekarza tak często, jak to było zalecane. Dwa lata temu zaczęła stosować się do zaleceń lekarza i stosować odpowiednie leczenie jej stanu. Złożyła podanie, a następnie odmówiono jej.

Stało się tak, ponieważ ubezpieczyciele widzieli jej słabą historię leczenia w jej dokumentacji medycznej. Zasugerowaliśmy, żeby zapytała swojego lekarza, czy w pełni zaktualizował jej dokumentację medyczną. Nie zrobił tego. Po wprowadzeniu zaktualizowanych informacji wnioskodawca złożył ponownie wniosek. Po tym, jak to zrobiła, dostała ocenioną politykę.

Chociaż stwardnienie rozsiane utrudni uzyskanie ubezpieczenia na życie, nadal jest to zdecydowanie możliwe. Musisz tylko sprytnie podejść do swojej aplikacji. Jednym ze sposobów na zwiększenie swoich szans na uzyskanie ubezpieczenia jest współpraca z agentem ubezpieczeniowym, który jest ekspertem w zakresie ubezpieczeń na życie w przypadku SM.