Jak kupić dom po raz pierwszy?

Ten post został napisany po raz pierwszy w 2008 roku. Koniecznie zobacz moją aktualizację 2017 na dole postu.

Trudno w to uwierzyć, ale przez ostatnie 10 lat wynajmowałem w 10 różnych miejscach.

Najtańszy czynsz to 150 dolarów w naprawdę starym domu z dwoma przyjaciółmi (po studiach); najdroższa była 1295 dolarów w kamienicy, w której moja żona i ja mieszkaliśmy przez rok tuż po ślubie.

Większość tych posunięć z jakiegoś powodu była uzasadniona. Przede wszystkim po prostu nie mogłem się ustatkować w karierze. Poza tym nie byłam mężatką ani nie miałam żadnych innych obowiązków, które mnie krępowały.

Wynajem był dla mnie idealny? w tej części mojego życia.

To się zmieniło. Kupuję dom po raz pierwszy.

Jestem w miejscu, w którym kupowanie ma sens. Dlatego:

Powody, dla których kupuję dom po raz pierwszy

Powód nr 1 zakupu domu: W końcu się uspokoiłem. Przez ustatkowanie się mam na myśli, że wyszłam za mąż i znalazłam karierę, z której jestem zadowolona.

Tak się składa, że ​​ta moja kariera daje wiele możliwości pracy na lokalnym rynku, więc nawet jeśli znudzi mi się moja firma, zawsze mogę po prostu wskoczyć do następnej.

Te dwie rzeczy zapewniły mi stabilność w życiu, której potrzebowałem, aby kupić dom we właściwy sposób.

Powód nr 2 był napędzany finansami. Kiedy moja żona i ja pobraliśmy się, chcieliśmy zacznij budować kapitał w nieruchomości kupując dom. W efekcie tworzymy oszczędności z pieniędzy, które wtedy płaciliśmy w czynszu.

Zależało nam również na dywersyfikacji naszego portfela finansowego. W tym czasie mieliśmy tylko gotówkę i oszczędności emerytalne. Oczywiście mogliśmy zacząć inwestować w akcje nieruchomości lub fundusze inwestycyjne i być tak samo zdywersyfikowani… ale to prowadzi mnie do trzeciego powodu.

Powód #3 był po prostu taki chcieliśmy mieć „nasz” dom. Chcieliśmy domu, który moglibyśmy nazwać naszym własnym, a nie tylko innym miejscem.

Jaki jest sens? Jest dobry i zły czas na zakup domu. Sukces przychodzi do tych, którzy czekają.

Kroki, aby kupić dom

Kiedy zdecydowaliśmy, że chcemy się ustatkować i zdobyć własny dom, musieliśmy go znaleźć.

Skłamałbym, gdybym powiedział, że przeprowadziliśmy ogromne, wyczerpujące przeszukanie domu z pomocą najwyższej klasy pośrednika w handlu nieruchomościami. Właściwie stwierdziliśmy, że podoba nam się sąsiedztwo kamienicy, w której obecnie wynajmujemy, i postanowiliśmy kupić jedną z kamienic budowanych w następnej fazie.

Sąsiedztwo jest blisko zarówno naszych miejsc pracy, jak i łatwego w utrzymaniu stylu życia, jeśli jest to dla nas idealne właśnie teraz. Jednak po podjęciu tej decyzji zrobiliśmy kilka rzeczy, które dały mi poczucie pewności, że nie podjęliśmy złej decyzji:

1. Znajdź dom, na który naprawdę stać

Naszym pierwszym krokiem było zastanowienie się, na ile domu możemy sobie pozwolić.

Istnieje wiele kalkulatorów i formuł online, które podają docelową cenę domu, na którą możesz sobie pozwolić w oparciu o dochody i wydatki. Chociaż używaliśmy ich, nie polegaliśmy wyłącznie na nich.

Inne czynniki, które braliśmy pod uwagę, które moim zdaniem są ważne przy podejmowaniu decyzji, jaki dom jest przystępny cenowo:

• Chcieliśmy móc postawić 20% w dół do unikaj prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego i mieć z góry przyzwoitą ilość kapitału własnego w domu. Wskazówka: trzymaj więcej gotówki z zaliczki z Unisono.
• Chcieliśmy domu, na który moglibyśmy sobie pozwolić, korzystając z 30-letnia stała stawka kredyt hipoteczny.
• Chcieliśmy móc sobie pozwolić na płatność w oparciu o jeden z naszych dochodów sam.
• Chcieliśmy zostawić wystarczająco dużo pieniędzy w naszym miesięcznym budżecie, aby dobrze podróżować i cieszyć się życiem poza domem bez poczucia „pracy na kredyt hipoteczny”.

W tamtym czasie nasz łączny dochód wynosił około 130 000 USD, a ostatecznie zdecydowaliśmy się na dom o wartości 205 000 USD z całkowitym kosztem kredytu hipotecznego około 1700 USD.

2. Spotkaj się z zaufanym pośrednikiem w obrocie nieruchomościami

Ponieważ był to nasz pierwszy dom, zdecydowaliśmy, że podczas całego procesu składania ofert i zamknięcia pożyczki czulibyśmy się bardziej komfortowo, gdybyśmy mieli przy sobie profesjonalistę.

Coś, co poleciłbym komuś, kto jeszcze nie zna pośrednika w obrocie nieruchomościami, to wejść na stronę Dave'a Ramsey'a popieranych lokalnych dostawców i znaleźć jednego.

To właśnie zrobiliśmy i chociaż nie potrzebowaliśmy ich do wyszukiwania w domu, naprawdę przydały się w czasie oferty, a nawet złożyły ofertę za nas (którą dostaliśmy!).

Bez nich czulibyśmy się poza naszą ligą.

3. Przeprowadź własne badania

Inną rzeczą, którą zrobiliśmy, było nasze własne badanie okolicy. założyłem Alert Google aby śledzić wszelkie nowości lub oferty sprzedaży i wynajmu w naszej okolicy.

Po około miesiącu wyszukiwań miałem arkusz kalkulacyjny wypełniony cenami sprzedaży i wynajmu porównywalnych nieruchomości w naszej okolicy.

Wtedy mogłem zobaczyć, że oferta, którą składaliśmy, była dla nas w rzeczywistości świetną okazją i nie płaciliśmy za dużo. Daj mi znać, jeśli chcesz zobaczyć ten arkusz kalkulacyjny, a prześlę go do Ciebie.

Oprócz badania cen sprzedaży należy zbadać najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych w Twojej okolicy.

Przeprowadziłem również badania dotyczące kamienic i ich wartości odsprzedaży i doszedłem do wniosku, że dokonaliśmy właściwego wyboru w oparciu o opłaty lokalizacyjne i stowarzyszeniowe.

Na koniec nie zaszkodziło, że obecnie mieszkamy w jednej z kamienic, które będziemy kupować. Znaliśmy i czuliśmy się komfortowo z produktem budowniczego i serwisem gwarancyjnym.

Skończyło się na przeczytaniu kilku książek o procesie zakupu domu, ale prawdopodobnie najwięcej z niej skorzystałem Kupowanie domu dla manekinów.

Jak wybraliśmy odpowiedni kredyt hipoteczny?

Było to dla nas dość łatwe, ponieważ jesteśmy mocno przekonani o korzystaniu z 80% pożyczek o stałym oprocentowaniu w stosunku do innych produktów. Ostatnio widzieliśmy niebezpieczeństwa związane z innymi produktami. Naszym głównym zmartwieniem było podjęcie decyzji o okresie kredytowania od 15 do 30 lat.

Skończyło się na 30-letniej pożyczce i mamy nadzieję, że dokonamy dodatkowych płatności, aby szybciej pozbyć się długu.

W końcu musieliśmy zdecydować się na pożyczkodawcę. wyszczególniłem jak wybraliśmy pożyczkodawcę w poście z grudnia 2007 r.. Proszę to sprawdzić.

Ostatnie przemyślenia na temat zakupu domu

Cóż, to naprawdę wszystko, co mam na razie na ten temat. Kupując swój pierwszy dom wiele się uczysz i większość z tego była dla mnie przyjemnym doświadczeniem.

Chociaż czasami może to być przerażające, możesz złagodzić swoje obawy, znając swoje rzeczy i pozostając w granicach, o których wspomniałem powyżej.

Kiedy wszystko jest już powiedziane i zrobione, upewnij się, że jest to odpowiedni moment na zakup, kupujesz dom, na który Cię stać i wybierasz odpowiedni produkt hipoteczny.

::

Aktualizacja 2017: Minęło dziesięć lat, odkąd kupiliśmy nasz dom w mieście. My przekształcił go w nieruchomość na wynajem w 2012 roku i przeprowadziliśmy się przez miasto do większego domu z podwórkiem obok szkoły, do której chcieliśmy, aby nasze dzieci chodziły. Patrząc wstecz na ten zakup z 2007 roku, oto kilka przemyśleń:

1. Prawdopodobnie nie byliśmy jeszcze gotowi na zakup domu w 2007 roku. Nie byliśmy tak usadowieni, jak myśleliśmy. Po urodzeniu dziecka w 2009 roku i kolejnego w 2011 roku szybko okazało się, że potrzebujemy innego domu.
2. Kupowaliśmy na szczycie rynku (w tamtym czasie), więc w 2012 roku, kiedy chcieliśmy przenieść, trudno było sprzedać bez utraty części naszego kapitału. W ten sposób zatrzymaliśmy nieruchomość i zatrzymaliśmy ją na wynajem. Miałem szczęście, że byłem wtedy w sytuacji, w której mieliśmy mnóstwo pieniędzy z moich rozwijających się firm, aby szybko wpłacić nową zaliczkę i wziąć na siebie ryzyko dwóch kredytów hipotecznych. Ale ta decyzja mogła uniemożliwić nam przeprowadzkę, kiedy chcieliśmy.
3. Szkoda, że ​​nasz pośrednik nie doradził nam (a) złożenia niższej oferty; i/lub (b) wycofać się z transakcji lub ponownie negocjować umowę, gdy okazało się, że rynek załamał się.
4. Obniżenie o 20% lub więcej i kupowanie poniżej limitu przystępności cenowej to nadal solidna rada i to właśnie pomogło nam przetrwać różne wyzwania finansowe i zmiany w ciągu ostatnich dziesięciu lat.

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.