31 dni, aby poprawić swoje finansowe wyzwanie życiowe

below podzieliłem się moimi 31 najlepszymi wskazówkami, które pomogą Ci poprawić swoje życie finansowe.

Zabieraj je we własnym tempie. Rozciągnij je na cały miesiąc lub wyeliminuj je teraz. Każdy dzień będzie zawierał krótką, praktyczną wskazówkę, a następnie powiązane zasoby.

Chociaż nie mogę obiecać, że do końca 31 dni będziesz bogaty lub całkowicie wolny od długów, mogę zapewnić Ci, że jeśli podejmiesz działania na 31 wskazówkach, twoje życie finansowe będzie w tym roku znacznie lepsze niż ostatni.

Zróbmy to!

Dzień 1: Oszczędź 1000 USD

Każdy powinien mieć co najmniej dodatkowe 1000 dolarów zaoszczędzone. Posiadanie co najmniej 1000 dolarów na poduszkę w twoich finansach może wiele zrobić dla twojego poczucia bezpieczeństwa. Jest to również dowód na to, że jesteś w stanie żyć w ramach swoich środków i (co może ważniejsze) trzymać swoje oszczędności.

Zrób to dzisiaj:

Otwórz oddzielne konto oszczędnościowe i miej 100 $ automatycznie zdeponowane na koncie każdej wypłaty (lub każdego miesiąca). Po zaledwie dziesięciu wpłatach będziesz mieć zaoszczędzone 1000 $ i nie musisz nawet o tym myśleć poza tym, gdy skonfigurowałeś automatyczny depozyt. Będzie mniej prawdopodobne, że dotkniesz pieniędzy, ponieważ są one w osobnym miejscu. Co z oczu to z serca.

Jeśli 100 dolarów to za dużo. Wypróbuj 50 USD i rób to przez 20 okresów. Tak czy inaczej, wybierz numer, oddziel i zautomatyzuj. To najbardziej gwarantowany sposób na zaoszczędzenie 1000 USD.

Chcesz szybciej dostać się do 1000 USD? Zastanów się nad sprzedażą niektórych rzeczy, których już nie używasz i przechowywaniem tych pieniędzy na koncie. Możesz też zapytać znajomych, rodzinę lub sąsiadów, czy są jakieś dziwne prace, które możesz dla nich wykonać, aby szybko zarobić pieniądze na koncie oszczędnościowym.

Zasoby:

• 2 powody, dla których ludzie nie oszczędzają wystarczająco dużo
• Konta oszczędnościowe online
• Najlepsze aplikacje do automatycznego oszczędzania (i inwestowania) do zaokrąglania oszczędności
• Automatyczny milioner autorstwa Davida Bacha
• Zautomatyzuj swoje oszczędności dzięki Jean Chatzky z programu The Today Show w podcaście Masters of Money

Dzień 2: Sprzedaj nadmiar rzeczy

Wczoraj wspomniałem, że aby trochę szybciej zaoszczędzić 1000 dolarów, warto sprzedać część swoich nadmiar rzeczy (wiesz, cenne rzeczy, które masz w domu, których nigdy nie używasz) nie więcej).

Pani. PT i ja zaczęliśmy to robić wczoraj. Sprzedajemy stary odtwarzacz DVD, którego już nie potrzebujemy, moją starą piłę stołową i kilka innych rzeczy. Do tej pory zarobiłem blisko 100 dolarów. W jeden dzień! Założę się, że masz kilka cennych rzeczy, z którymi chcesz się rozstać, aby szybko zwiększyć swoje konto oszczędnościowe. Wspaniałe w robieniu tego teraz (drugiego dnia) jest to, że wprowadzi cię to w odpowiedni sposób myślenia, aby później podejmować lepsze decyzje dotyczące wydatków.

Zrób to dzisiaj:

Przejdź się po domu i zrób listę rzeczy, które chcesz sprzedać. Rób zdjęcia (używam mojego iPhone'a i szybko przesyłam je za pomocą aplikacji Craigslist). Wystaw przedmioty na sprzedaż online ze znacznymi rabatami (pomyśl o szybkiej wyprzedaży!).

Craigslist najlepiej nadaje się do dużych przedmiotów, narzędzi i ogólnych artykułów gospodarstwa domowego. Pamiętaj, aby spotkać się z ludźmi w innym miejscu niż Twój dom, aby dokonać wymiany. W serwisie eBay znajdziesz przedmioty kolekcjonerskie i ubrania. Używaj Amazon do książek i płyt DVD. Wreszcie, rozważ Gazelle.com dla swojej starej elektroniki i telefonów komórkowych.

Rzeczy, których nie sprzedasz w ciągu tygodnia, należy po prostu rozdawać za darmo lub podarować. Po zebraniu gotówki szybko wpłać ją na nowe konto oszczędnościowe, aby zachować pieniądze zamiast wydawać je na nowe rzeczy. W końcu Twoim celem jest więcej oszczędności, a nie więcej rzeczy. Powtarzaj wyszukiwanie nadmiaru rzeczy raz na kilka miesięcy, aby utrzymać wyprowadzanie śmieci i napływanie dodatkowych pieniędzy.

Zasoby:

• Zarabianie na śmieciach
• Jak przeprowadzić wyprzedaż w garażu i wycenić swoje przedmioty?
• 8 wskazówek, które pomogą Ci zarobić najwięcej pieniędzy, sprzedając swoje śmieci na Craigslist
• Sprzedaj swój stary telefon (lub gadżet) za gotówkę

Dzień 3: Dostosuj swoje 401K

Większość z nas ma 401K (albo przez naszego pracodawcę, albo założyliśmy indywidualny 401K ponieważ pracujemy na własny rachunek). Twierdzę, że 401K jest jednym z najlepszych narzędzi, jakie otrzymaliśmy, aby osiągnąć maksymalny potencjał, jeśli chodzi o oszczędności emerytalne.

Nowy rok to świetny czas na dostosowanie 401K, zarówno do ilość (lub procent dochodu), który wpłacasz i do rodzaj poszczególnych funduszy lub produktów inwestycyjnych, do których wpłacasz.

Zrób to dzisiaj:

Uzyskaj dostęp do swojego konta 401K (online w pracy lub rozmawiając z działem HR). Dokonaj dodatniej korekty procentowego wkładu 401K:

• Jeśli nic nie wnosisz, zacznij… przynajmniej na tyle, aby uzyskać odpowiedni wkład firmy.
• Jeśli obecnie wpłacasz 5% swoich dochodów, zwiększ je do 7%.
• Jeśli Twój obecny wkład wynosi 10%, rozważ zwiększenie go do 12%.

Dostajesz punkt. Zmuś się do wniesienia większego wkładu. Za każdym razem, gdy robiłem to w przeszłości, stwierdzałem, że jestem w stanie się tego trzymać i tak naprawdę nie tęsknię za pieniędzmi. Po co wnosić więcej? Cóż, zaoszczędzisz więcej pieniędzy na podatkach w bieżącym roku, a co ważniejsze, będziesz mieć więcej odłożonych na emeryturę, co oznacza, że ​​możesz przejść na emeryturę wcześniej lub będziesz mieć większy dochód na emeryturze.

Teraz poświęć chwilę, aby spojrzeć na mieszankę inwestycji, które masz w swoim 401K. Czy jesteś zadowolony ze sposobu, w jaki Twoje pieniądze są rozdzielane między różne fundusze? Czy jesteś zbyt mocno zainwestowany w fundusze akcji? Czy powinieneś mieć więcej obligacji i gotówki? Czy wskaźniki wydatków Twojego funduszu są zbyt wysokie? Czy mógłbyś skorzystać z wygody funduszu daty docelowej?

Jeśli nie masz pewności, jaką kombinację inwestycji powinieneś mieć, umów się na spotkanie (dzisiaj), aby porozmawiać z administratorem planu w celu omówienia opcji. Ostatecznie jednak odpowiedzi na te pytania będą zależeć od Ciebie i Twoich preferencji. Kształć się w swoich możliwościach i pytaj „dlaczego?” dopóki nie będziesz mógł dokonać świadomego wyboru.

Zasoby:

• 7 wymówek od oszczędności emerytalnych, które możesz przezwyciężyć
• Zobacz, jak dobrze są twoje rankingi planu 401K
• 7 błędów, które zabijają twoje konto 401(k) przez Club Thrifty
• Sprawdź Rogera Whitneya, The Retirement Man, w podcaście Masters of Money

Dzień 4: Przejrzyj (i napraw) swój raport kredytowy

Za kilka dni zajmiemy się pozbyciem długów. Zanim będziemy mogli przeprowadzić tę rozmowę, musimy przejrzeć nasze trzy raporty kredytowe, aby zrozumieć naszą obecną sytuację kredytową.

W razie potrzeby możemy również wykorzystać tę recenzję do wprowadzenia poprawek. Nierzadko zdarza się, że raporty kredytowe zawierają błędy lub oszustwa, a problemy te mogą pojawić się w dowolnym momencie. Dobrym pomysłem jest więc przeglądanie raportów kredytowych przynajmniej raz w roku, choćby tylko w tym celu.

Zrób to dzisiaj:

Odwiedzać rocznyraportkredytowy.com. To jedyne miejsce, w którym każdego roku możesz bezpłatnie przeglądać swoje trzy raporty kredytowe. Wydrukuj raporty i dokonaj dokładnego przeglądu.

Przegląd raportu kredytowego powinien zawierać wyszukiwanie elementów, które nie powinny znaleźć się w raportach, oraz błędów (np. błędna pisownia). Powinieneś również przejrzeć swoje raporty pod kątem długów, które powinny znajdować się w raporcie, ale nie są, ponieważ chcesz uzyskać uznanie za pełną historię kredytową.

Po zidentyfikowaniu potrzebnych poprawek podejmij kroki, aby skontaktować się z trzema biurami kredytowymi, aby naprawić błędy (patrz zasoby poniżej). Proces ten jest nieco kłopotliwy, ale całkowicie tego wart, ponieważ twoje przyszłe życie finansowe może zależeć od dobrego pliku kredytowego.

Zanim zakończymy ten dzień, skorzystaj z raportów kredytowych, aby sporządzić listę swoich niespłaconych długów. Wykorzystamy tę listę, gdy zajmiemy się wyjściem z długów za kilka dni.

Zasoby:

• Popraw swój wynik kredytowy dzięki naszemu ostatecznemu przewodnikowi po kredytach
• Jak zakwestionować błąd w raporcie kredytowym – Kredyt Karma
• Przewodnik FTC dotyczący błędów spornych

Dzień 5: Poznaj swoje miesięczne wydatki

Bez względu na poziom dochodów sukces finansowy pochodzi z konsekwentnego życia poniżej środków. Dziś kładziemy podwaliny pod stać się lepszym wydającym. Będziemy robić przegląd naszych miesięcznych wydatków.

Ten proces da ci poczucie części „dużego obrazu”. Dostarczy również informacji potrzebnych do utworzenia funduszu awaryjnego, prostego budżetu (w razie potrzeby) i pomoże w zautomatyzowaniu procesu opłacania rachunków (jeśli sobie tego życzysz).

Zrób to dzisiaj:

Korzystając z informacji bankowych online, sporządź listę swoich miesięcznych wydatków. W razie potrzeby pogrupuj niektóre wydatki w większe kategorie. Jeśli nie płacisz rachunków czekiem lub kartą kredytową, a zamiast tego używasz gotówki, rozbij wszystkie rachunki z ostatniego miesiąca, aby pomóc Ci w sporządzeniu listy. Twoja lista powinna zawierać nazwę wydatku, jego wysokość i termin płatności.

Pamiętaj, aby uwzględnić zarówno wydatki stałe (np. czynsz), jak i zmienne (np. artykuły spożywcze). W przypadku wydatków zmiennych po prostu dokonaj ostrożnych szacunków. Pamiętaj też o uwzględnieniu rocznych wydatków (np. ubezpieczenia) poprzez uwzględnienie kwoty podzielonej przez dwanaście.

Nie wymaga to skomplikowanych arkuszy kalkulacyjnych i oprogramowania. Wszystko czego potrzebujesz to ołówek i papier. W rzeczywistości prawie wolę tę metodę, ponieważ wymaga ona fizycznego zapisania wydatków. Pisanie świetnie nadaje się do podnoszenia świadomości i zapamiętywania. Możesz także zabrać swoją kartkę papieru i umieścić ją w miejscu, w którym często będziesz ją widzieć.

Jeśli jednak chcesz się z tym pogodzić, rozważ skorzystanie z bezpłatnego arkusza kalkulacyjnego, do którego połączyłem się poniżej, lub skorzystanie z usługi takiej jak Mennica lub Kapitał osobisty, co pomoże Ci szybko skategoryzować wydatki na Twoim koncie.

Zasoby:

• Arkusz kalkulacyjny do śledzenia miesięcznych wydatków
• Jak automatyzuję rachunki
• 4 sposoby na zautomatyzowanie finansów przez Listen Money Matters
• Jak śledzić swoje wydatki z Zina Kumok w podkaście Masters of Money

Dzień 6: Zmniejsz swój dług

Na początku tego tygodnia skorzystaliśmy z naszego raportu kredytowego, aby dowiedzieć się, jakie dokładnie mamy długi. Teraz nadszedł czas, aby zająć się jedną z największych noworocznych postanowień: zmniejszeniem tego długu.

Niezależnie od tego, czy jest to zadłużenie na karcie kredytowej, pożyczka na samochód, kredyt studencki czy hipoteka, bycie winnym pieniędzy komuś innemu jest uciążliwe. Większość ludzi zadłuża się z powodu trudnej sytuacji finansowej. Jeśli krwawienie ustało, co oznacza, że ​​udało ci się wyjść z trudnej sytuacji, prawdopodobnie patrzysz na tę górę długów i chcesz, aby została zlikwidowana. To się nie wydarzy samo z siebie. Zastanówmy się więc, jak stworzyć prosty plan do wykonania w celu pozbycia się niechcianego długu.

Zrób to dzisiaj:

Weź swoją listę długów i uszereguj je według stopy procentowej, kwoty lub poziomu przywiązania emocjonalnego. Zacznij agresywnie atakować pierwszy dług na liście. Planuj co miesiąc spłacać tyle, ile możesz sobie pozwolić na dług o najwyższym priorytecie i spłacać minimalną spłatę pozostałych długów. Gdy spłacisz pierwszy dług, przejdź do następnego i tak dalej. Takie podejście jak kula śnieżna działa, ponieważ nabierasz rozpędu, gdy sukcesywnie pokonujesz każdy dług.

Podobnie jak wtedy, gdy omawialiśmy zaoszczędzenie 1000 USD pierwszego dnia, jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby przyspieszyć ten proces: podjęcie dodatkowej pracy, sprzedaż dodatkowych rzeczy itp.

Zasoby:

• 17 zwycięskich wskazówek i sztuczek, aby legalnie wyeliminować zadłużenie karty kredytowej (na dobre!)
• 23 Potężne wskazówki i narzędzia do eliminowania długów przez wałek do ciasta
• Dług i kredyt: jedyny przewodnik, którego potrzebujesz przez mentora finansowego
• Całkowita metamorfoza pieniędzy autor: Dave Ramsey

Dzień 7: Poznaj swoje aktywa (i wartość netto)

Wcześniej w serii kazałem ci wymienić swoje wydatki i długi. Na szczęście to nie wszystko, co mamy w naszym portfelu finansowym, prawda? Czy to nie byłby problem? Dzisiaj uzupełnimy nasz obraz finansowy, wymieniając nasze aktywa. To pozwoli nam obliczyć naszą osobistą wartość netto (aktywa minus zobowiązania). Da nam również poczucie, co musimy ubezpieczyć, zabezpieczyć lub zawrzeć w naszej ostatniej woli i testamencie.

Zrób to dzisiaj:

Wyłam stary długopis i papier lub arkusz kalkulacyjny i zacznij wymieniać swoje aktywa: gotówkę, rachunki bankowe, rachunki inwestycyjne i emerytalne, Twój dom, jeśli go posiadasz, inne nieruchomości, Twój samochód (s) i inne pojazdy, biżuterię i przedmioty kolekcjonerskie, drogie dzieła sztuki lub meble, itp.

Aby uzyskać dokładną wartość dla swojego domu, użyj czegoś takiego: Zillow.com. Aby wycenić swój samochód (s) i inne pojazdy, użyj Edmunds.com. Użyj ostrożnych szacunków dla innych elementów.

Po zsumowaniu tej listy możesz odjąć swoje długi i poznasz swoją osobistą wartość netto. Czy to pozytywne? Czy przewidujesz, że w przyszłości zmierza w dobrym kierunku? Pamiętaj o tym, kiedy ustalamy cele w przyszłym tygodniu.

Patrząc na swoją listę, zapytaj siebie, czy wszystkie Twoje aktywa są w jakiś sposób ubezpieczone lub zabezpieczone. Twoje konta bankowe powinny być chronione przez FDIC. A co z twoimi aktywami emerytalnymi? Czy chroni je różnorodność i odpowiednia alokacja zasobów? Jeśli nie jesteś pewien, planuje się dowiedzieć. A co z aktywami, takimi jak biżuteria i sztuka? Czy musisz je ubezpieczyć? Jeśli tak, zanotuj, że musisz przeprowadzić wycenę ubezpieczenia.

Na koniec utwórz spis zasobów domowych. Weź kamerę wideo i przeszukaj swój dom, nagrywając na wideo rzeczy w każdym pokoju. Pamiętaj, aby przesłać film do chmury lub nagrać kopię na płytę CD i umieścić w sejfie. Przyda się to w celach ubezpieczeniowych na wypadek pożaru lub włamania.

Zasoby:

• Jak śledzić wartość netto
• Zrób inwentaryzację swojego dobytku na przyszłość przez NY Times

Dzień 8: Nakarm swój finansowy mózg

Jestem dumny z tej serii, którą tu prowadzę, ale nie jest to wyczerpujący przewodnik po finansach osobistych. Piszę na ten temat codziennie i wciąż się uczę.

W ciągu ostatnich dziesięciu lat prowadzenia tego bloga jedna rzecz pozostała niezmienna: zawsze jest coś nowego do nauczenia się i odkrycia – jakaś wyjątkowa sytuacja finansowa, o której muszę jeszcze pomyśleć. Tak to jest. Nie możesz po prostu zapamiętać kilku praktycznych zasad i żyć dalej (cóż, myślę, że możesz, ale nie spodziewałbym się dużego sukcesu finansowego ani bezpieczeństwa).

Prawidłowe zarządzanie pieniędzmi to język, którego nigdy nie przestajesz się uczyć. Dlatego ważne jest, aby regularnie konsumować informacje, które pomogą Ci w podróży.

Zrób to dzisiaj:

Wybierz dobrą książkę (twardą, miękką, rozpaloną lub dźwiękową) o finansach osobistych, zasubskrybuj powiązany podcast lub blog, zapisz się na kurs zarządzania pieniędzmi lub zacznij słuchać Dave'a Ramseya lub Clarka Howarda każdego dzień.

Rutynowo karmić swój mózg prawdziwą wiedzą finansową, a nie tylko fragmentami, które dostajesz z wielkich serwisów informacyjnych. Nie musisz iść na całość, ale powinieneś konsekwentnie inwestować w edukację finansową i rozwój. Już dziś zobowiąż się do uczenia się czegoś nowego w każdym tygodniu 2019 roku.

Zasoby:

• Najlepsze książki o finansach osobistych
• Najlepsze podcasty dotyczące finansów osobistych
• Czy to staje się łatwiejsze? Jak iść do przodu
• Uzyskaj wyselekcjonowane treści dotyczące finansów osobistych od Rockstar Finance

Dzień 9: Oszczędź na nagłe wypadki, podróże, nowy dom itp.

Pierwszego dnia tej serii rzuciłem ci wyzwanie, abyś zaoszczędził swoje pierwsze 1000 $. Jeśli masz już tyle zaoszczędzonych lub jesteś gotowy do podjęcia innych wyzwań, rozważ stworzenie plan oszczędnościowy na wszystkie krótkoterminowe przyszłe przepływy pieniężne w życiu (tj. wszystko oprócz emerytury i studiów) wydatki).

Nic nie zniechęca Cię szybciej niż sytuacja awaryjna, która pozbawia Cię całej gotówki i zmusza do zadłużania się. I nic tak nie może zostawić dziury w twoim żołądku, jak powrót do domu z wakacji, wiedząc, że sfinansowałeś całość na kredyt i nie masz możliwości szybkiej spłaty. Jest rozwiązanie tych problemów: oszczędności. Nie bądź koniem polnym. Bądź jak mrówka, która rozważała przyszłość kiedy żyje swoim codziennym życiem.

Moim zdaniem najlepiej zacząć od utworzenia funduszu awaryjnego. Są to pieniądze odłożone na bok, które można wykorzystać wtedy i tylko wtedy, gdy doświadczysz nagłej sytuacji domowej, takiej jak utrata pracy, poważna naprawa samochodu lub domu, poważne wydatki na leczenie itp.

Fundusz ten zazwyczaj składa się z trzech do sześciu miesięcy wydatków (skorzystaj z listy miesięcznych wydatków z dnia 5) i jest zwykle przechowywany na osobnym koncie oszczędnościowym. Ale nie poprzestawaj na funduszu ratunkowym. Skorzystaj z pomysłu oszczędzania pieniędzy z góry, aby pomóc Ci odłożyć pieniądze na inne rzeczy.

Zrób to dzisiaj:

Zrób listę wszystkich swoich przyszłych potrzeb gotówkowych. Oto kilka pomysłów: fundusz ratunkowy, wakacje, zaliczka na dom, prezenty świąteczne, roczne opłacanie rachunków, takich jak ubezpieczenie lub podatki, nowy samochód itp.

Teraz zrób to samo, co zrobiłeś pierwszego dnia i zacznij co miesiąc automatycznie wpłacać pieniądze na oddzielne konto oszczędnościowe przeznaczone do przechowywania pieniędzy na każdy cel. Działa to, ponieważ wyznaczyłeś osobne miejsce do przechowywania pieniędzy i ponieważ co miesiąc automatycznie przenosisz pieniądze. Nie wymaga dyscypliny. (Sprawdź aplikację Qapital aby skonfigurować automatyczne oszczędzanie.) Zobacz mój post poniżej na temat tworzenia wielu kont oszczędnościowych.

Zasoby:

• Budowanie funduszu kryzysowego
• Jak zbudować fundusz kryzysowy w 2019 roku wysłana przez DoughRoller
• Jak skonfigurować wiele kont oszczędnościowych

Dzień 10: Twórz cele za swoje pieniądze

Być może zastanawiasz się, dlaczego nie rozpoczęliśmy tej serii od wyznaczania celów. To by było w porządku. Ale robimy to naprawdę małymi krokami i zanim wyznaczysz cele, ważne jest, aby wiedzieć, gdzie jesteś finansowo (tj. znać swoją wartość netto, znać swoje wydatki itp.). Mam nadzieję, że w ciągu ostatnich dziewięciu dni mogłeś przyjrzeć się uważnie swojemu życiu finansowemu i rozwinąłeś nastawienie, aby stworzyć pewne cele za swoje pieniądze.

Cele były potężne w moim życiu. Pani. PT i ja wyznaczyliśmy sobie cele w zakresie oszczędności i redukcji długów przez całe nasze małżeństwo. Krótko mówiąc, nie jesteśmy już zadłużeni i udało nam się zaoszczędzić na dom i początki solidnej emerytury. Myślę Cele SMART są drogą do zrobienia w porównaniu z bardziej arbitralnymi celami, takimi jak „zaoszczędź więcej” i „mniej długów”. Powinieneś poświęcić trochę czasu, aby naprawdę sprecyzować swoje cele, abyś wiedział, kiedy je osiągniesz.

Zrób to dzisiaj:

Spójrz wstecz na ostatnie 9 dni i zapisz wszystkie małe cele, które sobie wyznaczyłeś. Czy zdecydowałeś się zaoszczędzić 1000 dolarów? Czy zdecydowałeś się pozbyć swojego długu?

Po ich zapisaniu poświęć chwilę, aby upewnić się, że są to cele SMART. Oznacza to, że powinny być konkretne, mierzalne, osiągalne, istotne i aktualne. Teraz poświęć chwilę, aby pomyśleć o innych celach finansowych, które masz, a których jeszcze nie omówiliśmy. Zapisz je również i upewnij się, że są INTELIGENTNE. Tutaj nic nie jest za duże ani za małe. Priorytety ustalimy później.

Przykładowy cel może wyglądać tak: planuję zaoszczędzić 1000 zł do 1 czerwca 2019 r., oszczędzając 100 zł od mojego wypłata co miesiąc przez pięć miesięcy i zarobienie pozostałych 500 dolarów poprzez wykonywanie prac dorywczych lub sprzedaż rzeczy. Innym przykładem może być to, że planuję mieć 1 milion dolarów w moim 401K do czasu, gdy skończę 65 lat. Aby uzyskać więcej przykładów, zapoznaj się z poniższymi zasobami.

Gdy masz już swoją listę celów, poświęć chwilę na zastanowienie się nad priorytetem. Czy będziesz w stanie wykonać je wszystkie jednocześnie? Czy trzeba będzie osiągnąć jeden, zanim będzie można rozpocząć kolejny? Jeśli tak, zaznacz to na swojej liście celów. Przydatne może być również oddzielenie celów krótkoterminowych od celów długoterminowych. Wreszcie, nie myśl o tych celach jako o ustaleniu i zapomnieniu. Będziesz musiał od czasu do czasu ponownie ocenić, gdzie jesteś ze swoimi celami, biorąc pod uwagę możliwe zmiany w życiu i nowe pragnienia.

Zasoby:

• Ustalanie konkretnych, wykonalnych celów finansowych z Deaconem Hayesem w podkaście Masters of Money
• Tworzenie zrównoważonego nawyku wyznaczania celów przez panią Fiology
• Ustalanie celów planowania finansowego przez Good Financial Cents

Dzień 11: Zaplanuj randkę na pieniądze z…

Dziś osiągamy dwie rzeczy: zdrową komunikację z naszymi znaczącymi osobami i odpowiedzialność za osiągnięcie naszych celów finansowych. Każdy znajdzie tu coś dla siebie.

Zdaję sobie sprawę, że nie wszyscy przyjdą na to tak jak ja. Pani. PT i ja dzielimy się wszystkim, trzymamy wszystkie nasze pieniądze w wspólne rachunki i właściwie komplementują się nawzajem pod względem stylu. Chociaż czasami jestem winny, że brnę naprzód z planami finansowymi bez pełnej weryfikacji ich z nią.

Niektórzy z was mogą trzymać swoje finanse oddzielnie od współmałżonka. Niektórzy z was mogą dzielić się wszystkim tak jak my i zmagać się z sytuacją, w której jeden partner kontroluje wszystko. Twierdzę, że niezależnie od tego, czy masz wspólne finanse, czy osobno, wszystko jest fajne, o ile w pewnym momencie siedzisz ze współmałżonkiem, aby dostać się na tę samą stronę. Jeśli jesteś legalnie przyłączony i przyłączyłeś się do niektórych swoich zobowiązań, rozsądnie jest wiedzieć, co dzieje się z pieniędzmi twoich małżonków.

Podobnie, jeśli jesteś singlem, nie masz domyślnego partnera odpowiedzialnego za odpowiedzialności, aby omawiać Twoje problemy finansowe. Możesz pracować w silosie ze swoimi pieniędzmi. Możesz nie mieć dobrego kompasu, który pochodzi z sprawdzania się z zaufanym partnerem.

Zrób to dzisiaj:

Zaplanuj godzinę na spotkanie ze swoją drugą połówką w sprawie swoich celów finansowych. Porozmawiaj o dniach 1-10 tej serii. Poproś ich o informacje na temat tego, co chcą robić z pieniędzmi. Mogli przyjść z własną listą celów.

Jeśli nie są tak obeznani z finansami, jak ty, wyjaśnij im, jakie ruchy pieniężne wykonujesz, aby mogli zająć się finansami rodzinnymi. Zrób z nich ściągawkę swojego obrazu finansowego, aby mieli do czego się odwoływać, gdy nie ma Cię w pobliżu (rozważ dodanie danych uwierzytelniających do swoich kont finansowych online do tego arkusza).

Jeśli jesteś singlem, zaplanuj omówienie swoich celów finansowych z zaufanym przyjacielem lub członkiem rodziny. Jeśli zbliżasz się do przejścia na emeryturę lub masz ponad 250 000 USD w swoim planie emerytalnym, rozważ spotkanie z certyfikowanym planistą finansowym, który pobiera tylko opłaty, aby upewnić się, że zmierzasz we właściwym kierunku.

Baw się podczas tych dyskusji. Spraw, by tworzyli świetlaną przyszłość. Najważniejsze jest, aby porozmawiać o tym, gdzie jesteś, omówić marzenia i plany dotyczące tego, gdzie chcesz być, a następnie porozmawiać o działaniach, które podejmujesz, aby się tam dostać.

Zasoby:

• Moja żona wydaje zbyt dużo pieniędzy
• 6 sposobów na mniej kłótnię o pieniądze
• Pary i pieniądze z Elle Martinez w podcastie Masters of Money

Dzień 12: Uzyskaj (lub odnowić) ubezpieczenie na życie

Jeśli zarabiasz dochód, a ktoś inny (np. współmałżonek, dzieci itp.) zależy od tego stałego strumienia dochodów, aby przetrwać zarówno teraz, jak i przez kolejne lata, prawdopodobnie powinieneś rozważyć ubezpieczenie na życie.

Czemu? Ponieważ jeśli odejdziesz (trudno o tym pomyśleć, wiem), twoi podopieczni pozostaną bez tego źródła dochodu.

Ponieważ większość ludzi nie ma już 500 000 dolarów ukrytych na koncie „co jeśli”, mądrze jest dostać ubezpieczenie na życie.

Zrób to dzisiaj:

Jeśli nie masz ubezpieczenia na życie, a polisa, którą otrzymujesz w pracy, nie wystarcza, kup je. Oblicz, ile potrzebujesz, uzyskaj wycenę dla kogoś w twoim wieku i stanie zdrowia, a następnie podejmij kroki, aby kupić.

Większość osób po urodzeniu dzieci po prostu potrzebuje prostej, terminowej polisy na życie na około 20 lat. Większość ludzi nie potrzebuje ubezpieczenia na całe życie ani ubezpieczenia łączącego produkty inwestycyjne z ubezpieczeniem. Jeśli ktoś zasugeruje coś innego niż termin życia, zadawaj mnóstwo pytań, dopóki nie poczujesz się komfortowo z tym, jak ten produkt działa i dlaczego go potrzebujesz.

Jeśli masz już ubezpieczenie na życie, ale niedawno schudłeś lub rzuciłeś palenie, rozważ odnowienie polisy. Stawki ubezpieczenia na życie mogą się zmieniać na tyle na Twoją korzyść, że nowa polisa może przewyższyć obecną. Uruchom kilka cytatów i zobacz. Nigdy nie anuluj starej polisy przed zablokowaniem nowej.

Obdarzyć to nasze numer 1 polecane miejsce, aby szybko otrzymać bezpłatną wycenę ubezpieczenia na życie. Oto nasza pełna recenzja z nich.

Zasoby:

• Dlaczego kupiłem 20-letnią polisę ubezpieczeniową na życie o wartości 500 000 USD, a Ty też powinieneś?
• 9 sposobów na uzyskanie taniego ubezpieczenia na życie? przez Dobry Rozsądek Finansowy
• Kalkulator: ile potrzebuję ubezpieczenia na życie? przez pieniądze poniżej 30

Dzień 13: Zredukuj swoje wydatki

Dzisiejsze wyzwanie polega na przejęciu listy wydatków, którą opracowaliśmy wcześniej i szukaniu sposobów ich eliminacji i redukcji. To jeden z najszybszych sposobów na poprawę swojej sytuacji finansowej. Czy na Twojej liście są wydatki, których nie potrzebujesz? Czy po prostu chcą? Dodatkowo, czy na Twojej liście są wydatki, w których płacisz składkę. Czy możesz znaleźć tańszą alternatywę, która jest równie przyjemna?

Zrób to dzisiaj:

Weź swoją listę wydatków i oznacz je jako potrzeby i pragnienia. Jeśli czegoś brakuje, pomyśl o wyeliminowaniu tego wydatku, choćby na krótką metę. Teraz spójrz na wszystkie swoje wydatki i zdecyduj, czy są jakieś, za które mógłbyś zapłacić mniej. Zadzwoń do usługodawców i odpowiednio zmniejsz i zmniejsz wydatki. Sprawdź Truebill, aplikacja, która może pomóc w znalezieniu sposobów na zmniejszenie wydatków.

W tym procesie nie chodzi o uczynienie z siebie skąpca. Chodzi o to, aby wydawać pieniądze mądrze i w ramach swoich środków, abyś mógł osiągnąć cele, które po prostu wyznaczyliśmy nieco szybciej. Zwiększone oszczędności i redukcja zadłużenia nastąpi znacznie szybciej, jeśli Twoje wydatki zostaną zredukowane do potrzeb i kilka potrzeb vs potrzeby i kilka potrzeb. Powodzenia!

Zasoby:

• Jak zoptymalizować swoje wydatki
• Recenzja wykończenia: skorzystaj z tej bezpłatnej usługi, aby anulować subskrypcje
• 40 sposobów na zaoszczędzenie na miesięcznych wydatkach przez Prosty Dolar
• Życie jak student z Whitney Hansen w podkaście Masters of Money

Dzień 14: Utwórz prosty budżet

Kiedy wczoraj przeglądałeś swoją listę wydatków, prawdopodobnie zauważyłeś to: niektórych wydatków nie można zmniejszyć po prostu dzwoniąc do usługodawcy.

Mam na myśli te wydatki, które są konieczne, ale mogą się różnić z miesiąca na miesiąc. Przykłady obejmują artykuły spożywcze i artykuły gospodarstwa domowego, ubrania i mój wielki nemezis, posiłki na mieście i rozrywkę.

To, co robię, kiedy wydaje mi się, że wydaję za dużo w tych kategoriach, to tworzenie prostego, selektywnego budżetu, aby odzyskać kontrolę nad tymi wydatkami. Wszystko po to, aby żyć bardziej w ramach swoich środków, abym mógł osiągnąć inne cele finansowe.

Zrób to dzisiaj:

Określ wydatki, które należą do tych zmiennych kategorii. Zdecyduj się zmniejszyć je o 20%, 30% lub jakikolwiek procent, który uważasz za możliwy do osiągnięcia. Przenieś swój prosty budżet na papier i zacznij go śledzić w tym miesiącu.

Jeśli wydajesz kartą kredytową lub debetową, pamiętaj, aby obserwować swoje wydatki co najmniej raz w tygodniu, aby zobaczyć, jak radzisz sobie z zaplanowaną kwotą. Jeśli korzystasz z gotówki, wypłać nową zaplanowaną kwotę na początku miesiąca i wydaj tylko tę, którą masz.

Gdy osiągniesz zaplanowaną kwotę, przestań wydawać pieniądze do następnego miesiąca. Podoba mi się ta metoda budżetowania, ponieważ nie jest zbyt skomplikowana i skupia się na twoich słabościach. Jeśli śledzisz za pomocą usługi takiej jak Mint.com sprawdź ich wbudowane narzędzie do budżetowania.

Zasoby:

• Budżetowanie i prostszy inteligentny sposób
• 4 powody, dla których Twój budżet się nie powiódł
• 10 narzędzi do budżetowania online przez wałek do ciasta
• Jak planować budżet, kiedy żyjesz od wypłaty do wypłaty z Chrisem Peachem w podkaście Masters of Money

Dzień 15: Organizuj i chroń swoje dokumenty finansowe

Uporządkowanie dokumentacji finansowej pomaga w wysiłkach na rzecz poprawy życia finansowego. Zorganizowanie dokumentacji finansowej w jednym miejscu zapewnia przejrzystość i pozwala szybko znaleźć dokumenty do odniesienia. Właściwa ochrona Twoich danych oznacza, że ​​nie zaczniesz od nowa, jeśli pożar lub inny incydent pozostawi Cię w złym miejscu. Najważniejsze jest to, że uporządkowanie dokumentacji finansowej jest znakiem, że masz również uporządkowane finanse.

Zrób to dzisiaj:

Poszukaj w Internecie listy dokumentów finansowych, które musisz zachować. Zobacz także poniższe zasoby. Weź swoją listę i zacznij organizować swoje dokumenty finansowe w folderach fizycznych i internetowych, a także w sejfie. Najdłużej używałam prostego folderu w stylu akordeonu i to pomagało mi w utrzymaniu porządku.

Jeśli nie masz małego, ognioodpornego sejfu, kup go. Krótko mówiąc, ważne dokumenty finansowe potrzebne na dłuższą metę (akty ślubu i urodzenia, testament, tytuły, karty ubezpieczenia społecznego itp.) powinny być przechowywane w sejfie. Pamiętasz to wideo, które nakręciliśmy siódmego dnia? To również powinno znaleźć się w twoim sejfie.

Wszystkie rekordy krótkoterminowe mogą być przechowywane w folderach fizycznych lub zdigitalizowane i przechowywane na komputerze, a także niektóre usługi tworzenia kopii zapasowych, takie jak Dropbox.com.

Zasoby:

• Jak się przygotować na wypadek, gdybyś umarł młodo przez Wall Street Journal
• Jak uporządkować dokumenty finansowe na wzór Biblioteki Kongresu przez Wallet Hacks

Dzień 16: Obniż swoje stopy procentowe

Wcześniej w naszej serii opracowaliśmy plan wyjścia z długów. Podczas realizacji tego planu mądrze jest uzyskać jak najniższe stopy procentowe, zmniejszając kwotę odsetek, które ostatecznie płacisz.

Kredyt hipoteczny i zadłużenie na karcie kredytowej to dwa popularne miejsca, w których należy rozpocząć starania o odliczenie odsetek. Oprocentowanie kredytów hipotecznych można obniżyć, dokonując refinansowania. Oprocentowanie karty kredytowej można obniżyć po prostu dzwoniąc i prosząc o niższą stawkę lub przenosząc saldo na kartę o niższym oprocentowaniu.

Zrób to dzisiaj:

Jeśli masz kredyt hipoteczny, nie refinansowałeś go od kilku lat i planujesz pozostać w domu przez co najmniej pięć lat, uzyskaj wycenę refinansowania i sprawdź, czy możesz obniżyć stawkę.

Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i poproś o obniżenie stawki. Na koniec rozważ przeniesienie salda na nową kartę kredytową lub pożyczkę typu peer. Zapoznaj się z poniższymi zasobami, aby uzyskać więcej informacji o tym, jak i czy należy wykonać plany.

Zasoby:

• Jak zrobić przelew salda 0%?
• Moje Doświadczenie Refinansowania

Dzień 17: Kupuj mądrze z listami i kuponami

Jak dotąd w tej serii nasza dyskusja na temat wydatków kręciła się wokół eliminacji zbędnych wydatków i zmniejszenie potrzebnych wydatków poprzez budżetowanie i inne metody (np. obniżenie rachunków za energię elektryczną poprzez zmianę dostawcy).

Dzisiaj chcę skoncentrować się na konkretnym rodzaju wydatków: na artykuły gospodarstwa domowego, artykuły spożywcze i ubrania. Ten rodzaj wydatków jest w większości konieczny, ale może się znacznie różnić w każdym miesiącu, w zależności od rodzaju kupowanych produktów i strategii stosowanych podczas zakupów.

Rozmawialiśmy o stworzeniu prostego budżetu w dniu 14. Być może zdecydowałeś się rozpocząć budżetowanie tych pozycji. Wspaniały. Ale nie myśl, że tylko dlatego, że zaplanowałeś zmniejszoną kwotę wydatków w tych obszarach, automatycznie oznacza to, że dostaniesz mniej rzeczy.

Możesz zastosować proste strategie tworzenia list i kuponów, aby utrzymać się w budżecie i uzyskać więcej za mniej.

Pomysł do wypróbowania:

Zaangażuj się w tworzenie listy zakupów na następną wycieczkę na targ lub do centrum handlowego. Google „szablon listy zakupów” i wydrukuj jeden z nich, gdy będziesz gotowy do stworzenia listy. Kiedy tworzysz listę, uwzględnij tylko te elementy, które są niezbędne. Po utworzeniu listy wyszukaj kupony na swoje przedmioty. Porównaj też z przedmiotami, które można zamówić online (np. pieluchami).

Nie będę polecać ci skrajności. Ale dobra lista może znacznie pomóc w utrzymaniu zakupów w granicach rozsądku. Kiedy idziesz do sklepu, trzymaj się swojej listy. Dodaj do tego tylko kilka kuponów, a opuścisz sklep, wydawszy znacznie mniej niż w poprzednich miesiącach.

Zasoby:

• Zaoszczędź jeszcze więcej na rachunku za artykuły spożywcze
• 7 sposobów na uniknięcie płacenia pełnej ceny
• Oszczędzaj podczas zakupów online dzięki Ebates
• Oszczędzaj pieniądze na artykułach spożywczych z Erin Chase w podkaście Masters of Money

Dzień 18: Rozważmy Roth IRA

Wcześniej w tej serii omówiliśmy zmiany w 401K, aby pomóc Ci zaoszczędzić więcej na emeryturę. Jest jeszcze jeden pojazd oszczędzania emerytalnego, który chcę omówić w tej serii, który może współpracować z 401K: Roth IRA.

Niezależnie od tego, czy masz 401K w pracy, czy nie, możesz co roku przyczynić się do Roth IRA, o ile spełniasz limity dochodów. Roth IRA jest świetny, ponieważ pozwala wpłacać składki po opodatkowaniu i pozwala na wzrost tych składek bez podatku. Więc kiedy wypłacisz pieniądze na emeryturze, nie będziesz musiał płacić żadnych podatków od tych pieniędzy. Jeśli uważasz, że Twoja stawka podatkowa będzie wyższa na emeryturze, jest to sprytne posunięcie.

Jeśli chodzi o pojazdy oszczędnościowe, Roth IRA ma wiele innych zalet. W przeciwieństwie do 401K, możesz otwórz Roth IRA gdziekolwiek chcesz (np. u brokera dyskontowego, banku itp.). Następnie możesz zainwestować w dowolny rodzaj inwestycji.

Co więcej, zazwyczaj możesz wykorzystać składki na inne rzeczy, takie jak wydatki na studia lub zaliczkę na dom, bez narażania się na karę za ich wycofanie. Wreszcie, również w przeciwieństwie do 401K, nie masz obowiązkowych wymagań dotyczących wypłaty na emeryturze. Jeśli nie możesz powiedzieć, jestem fanem.

Zrób to dzisiaj:

Poświęć trochę czasu na badanie Roth IRA i sprawdź, czy jest to dobre rozwiązanie dla ciebie w tym momencie twojego życia finansowego. Na szczęście otwarcie konta Roth IRA u brokera rabatowego zazwyczaj nic nie kosztuje, więc rozsądnie byłoby otworzyć konto i zacząć automatycznie wpłacać niewielką kwotę każdego miesiąca. Jak lubię mówić, „uderz, gdy żelazko jest gorące”.

Zasoby:

• 10 powodów, aby zejść z tyłka i rozpocząć Roth IRA
• Roth IRA vs 401K: Który jest odpowiedni dla Ciebie?
• Gdzie otworzyć Roth IRA? przez Cash Money Life
• Tradycyjna IRA vs. Roth IRA – najlepszy wybór na wcześniejszą emeryturę przez Mad Fientist
• Zostań inwestorem w swojej rodzinie z Brianem Bainem w podcaście Masters of Money

Dzień 19: Zrób testament

Mówienie o sporządzeniu testamentu jest bardzo podobne do mówienia o ubezpieczeniu na życie. Jest to konieczne, ale może sprawić, że poczujesz się niekomfortowo. W porządku. Tak długo, jak to zrobisz. Muszę się do czegoś przyznać. Nie mam spisanego testamentu dla siebie i mojej rodziny. Tak więc dzisiejsze wyzwanie uderza blisko domu. Nie będę próbował usprawiedliwiać. Po prostu nie mam woli, jak prawdopodobnie wielu z was.

Testament jest ważny, jeśli masz małoletnie dzieci, ponieważ określa, dokąd pojadą Twoje dzieci w przypadku śmierci Ciebie i Twojego współmałżonka. Testament jest również ważny, ponieważ dyktuje, w jaki sposób twoje aktywa są dzielone między twoją rodzinę, kiedy umrzesz.

Zastanawiam się, gdzie sporządzić testament. Jeśli czujesz się bardziej komfortowo w pracy z prawnikiem, zdecyduj się na to. Każdy, kto ma znaczny majątek lub złożoną sytuację rodzinną, powinien prawdopodobnie udać się do prawnika, aby wypełnić swoją wolę. Ale, jak wiele rzeczy w finansach osobistych, doskonałość jest wrogiem dobra. Jeśli chcesz sporządzić swój testament za darmo lub skorzystać z programu do sporządzania testamentów online, zrób to. Sprawdź Zaufanie i Wolę dla jednej opcji online. Dla niektórych ich sytuacja jest dość prosta tam, gdzie to może po prostu zadziałać. Jeśli nie wiesz, co zrobić, rozważ Just Answer. Możesz poprosić prawnika o radę, jak postępować.

Zrób to dzisiaj:

Jeśli nie masz testamentu, a masz dzieci lub majątek, podejmij działania już dziś, aby sporządzić testament. Jeśli chcesz skorzystać z pomocy prawnika, zadzwoń już dziś i umów się na spotkanie. Jeśli chcesz korzystać z oprogramowania, pobierz je teraz. Zaplanuj ze współmałżonkiem, aby omówić szczegóły na następnej sesji planowania finansowego.

Zasoby:

• Jak napisać własną wolę za darmo?
• Twoja ostatnia wola i testament przez Good Financial Cents
• Co zrobić przed spotkaniem z prawnikiem w sprawie Twojej woli przez My Journey to Millions

Dzień 20: Popraw swój profil online

To tylko od Captain Obvious: w dzisiejszych czasach twoja obecność w Internecie staje się coraz ważniejsza, jeśli nie ważniejsza, niż twoje CV lub wizytówka. To, co ludzie znajdą, gdy wygooglują Twoje imię, ma kluczowe znaczenie dla rozwoju i utrzymania zdrowej kariery lub firmy.

Bezrobotni? Rozwijanie swojego profilu online jest ważną częścią pomocy w znalezieniu pracy.

Zatrudniony? Nawet jeśli w tej chwili nie szukasz lepszej pracy, nie ma czasu na zwiększenie swojego profesjonalnego profilu online. Ponadto złe zarządzanie Twoją „osobistą” obecnością w Internecie może zagrozić Twoim obecnym i przyszłym perspektywom pracy.

Samozatrudniony? Czy skutecznie wykorzystujesz narzędzia online do promowania swojej firmy i pozostawania w kontakcie z klientami i współpracownikami?

Zrób to dzisiaj:

Google siebie (lub swoją firmę). Co widzisz? Jeśli nic lub nie to, czego chcesz, zacznij budować odpowiednią obecność w Internecie. Świetnym miejscem do rozpoczęcia jest założenie konta na LinkedIn. Już tam? Skorzystaj z poniższych wskazówek, aby zwiększyć wpływ swojej obecności w tym miejscu. Jeśli jesteś bezrobotny, prawie oczywiste jest, że musisz być na Monster.com lub Indeed.com.

Czy jesteś artystą? Załóż konto na Etsy i Pinterest. Jeśli masz własną firmę, skonfiguruj prostą stronę internetową za pomocą WordPressa.

Na koniec pamiętaj, aby dostosować ustawienia i zabezpieczyć swój osobisty profil na Facebooku przed oglądaniem całego świata lub po prostu przestań umieszczać szalone rzeczy w Internecie.

Zasoby:

• Gdzie znaleźć pracę online
• 5 sposobów, w jakie Twój komputer może Cię zwolnić przez US News & World Report
• Jak korzystać z LinkedIn przez Cash Money Life

Dzień 21: Zapisz na studia

Dziś omawiamy ostatni duży wysiłek oszczędnościowy z serii: przyszłe wydatki na studia. Jeśli masz dzieci, to bez wątpienia myślałeś o kosztach ich edukacji pomaturalnej.

Możliwość pomocy dzieciom w wydatkach na studia to świetny cel. Ale nie bez powodu jest ostatnim na mojej liście. Upewnij się, że masz załatwione własne finanse i przyszłe potrzeby oszczędnościowe, zanim oszalejesz z oszczędnościami na studiach.

Na szczęście, podobnie jak w przypadku oszczędności emerytalnych, rząd federalny udostępnił nam kilka korzystnych pod względem podatkowym narzędzi zachęcających do oszczędzania. Najpopularniejszym z tych planów jest plan oszczędnościowy na studia 529 (z którego korzystamy osobiście dla naszych dwóch dziewczyn).

Inne obejmują plan przedpłacony 529, plan edukacyjny Coverdell, konta powiernicze UGMA / UTMA, Roth IRA lub proste konto oszczędnościowe. Moim zdaniem nie ma znaczenia, które konto wybierzesz. Ważniejsze jest, aby po prostu zacząć.

Zrób to dzisiaj:

Poświęć trochę czasu na zapoznanie się z poniższymi opcjami oszczędzania na studiach. Wybierz jedną i zacznij co miesiąc automatycznie wpłacać na konto niewielką kwotę.

Jeśli nie jesteś jeszcze gotowy, aby zacząć wnosić wkład, przynajmniej otwórz konto, aby było gotowe. Wraz ze wzrostem dochodów i poprawą sytuacji finansowej zwiększaj miesięczną kwotę oszczędności.

Pamiętaj, aby zachować właściwą perspektywę z oszczędnościami na studia. Twoje potrzeby w zakresie oszczędności emerytalnych powinny być na pierwszym miejscu.

Zasoby:

• 5 sposobów na oszczędzanie na studia
• Często zadawane pytania dotyczące planów 529
• Różnica między ESA a planem oszczędnościowym 529 College'u przez złoczyńców pieniędzy

Dzień 22: Zatrzymaj niechcianą pocztę

Wiadomości-śmieci robią dwie rzeczy:

1. zmusza do marnowania czasu na sortowanie i recykling makulatury
2. kusi Cię do zakupów lub podjęcia decyzji finansowej, której wcześniej nie planowałeś

Walczyłem z pomysłem zrobienia tego jednego z dni w tej serii. Wydaje się dość nieistotne w porównaniu z oszczędzaniem na studia, prawda? Cóż, myślę, że to ważne. Częścią przejmowania kontroli nad swoim życiem finansowym jest nauka kontrolowania wiadomości, które wpuszczasz do swojego życia.

Kierujesz swoim życiem finansowym i masz już własną mapę drogową. Nie potrzebujesz innych osób, które próbują zejść z kursu, na co liczy większość niechcianych wiadomości.

Wiadomości-śmieci niosą ze sobą czeki gotówkowe z banku, oferty kart kredytowych, oferty ubezpieczeniowe i wszelkiego rodzaju marketing bezpośredni, który po prostu nie jest potrzebny.

Możesz jednak zatrzymać większość niechcianej poczty, a nawet zatrzymać oferty pochodzące od instytucji, z którymi już masz związek, takich jak własny bank.

Zrób to dzisiaj:

Odwiedź poniższe zasoby i odkryj strony internetowe i numery telefonów potrzebne do rezygnacji z wiadomości-śmieci. Zaloguj się do tych witryn już dziś lub zaplanuj, jak najszybciej do nich zadzwonić, aby zmniejszyć ilość niechcianej poczty przychodzącej do domu.

Te usługi działają. Zrobiłem to kilka lat temu i od tego czasu nie otrzymałem ani jednej oferty karty kredytowej wysłanej do mojego domu w moim imieniu.

Zasoby:

• Gdzie się udać, aby po prostu powiedzieć nie przez FTC
• Jak zatrzymać niechcianą pocztę i zapisać drzewa – i twoje zdrowie psychiczne? przez The Washington Post

Dzień 23: Popraw swój wynik kredytowy

Dobra ocena kredytowa może zwiększyć Twoje szanse na otrzymanie pożyczki, wynajęcie domu, uzyskanie dobrych stawek ubezpieczeniowych, a nawet znalezienie pracy. Dobry wynik oznacza również, że zakwalifikujesz się do lepszego oprocentowania kredytu hipotecznego, co potencjalnie pozwoli Ci zaoszczędzić tysiące w całym okresie trwania tej pożyczki.

Na początku serii omawialiśmy przeglądanie i czyszczenie raportu kredytowego. To dobry pierwszy krok w budowaniu dobrego wyniku, który jest tylko liczbową reprezentacją Twojego raportu. Następnym krokiem do poprawy Twojej oceny kredytowej jest zrozumienie głównych czynników, które wpływają na tworzenie Twojej oceny.

Na szczęście nie musimy zgadywać, jakie są te czynniki. FICO mówi nam, czym one są. Niektóre czynniki są dość oczywiste: płać rachunki na czas i rób to konsekwentnie w dłuższej perspektywie. Inne czynniki nie są tak oczywiste. Ale jeśli się ich nauczysz, będziesz wiedział, jak podjąć działania, aby je ulepszyć.

Na koniec pamiętaj, aby nie być niewolnikiem swojej zdolności kredytowej. Nie określa, kim jesteś jako osoba. Po prostu staraj się powoli i systematycznie zwiększać go w czasie, a zaczniesz dostrzegać poprawę w swoim życiu finansowym.

Zrób to dzisiaj:

Przejrzyj pięć czynników, które składają się na Twoją zdolność kredytową. Sprawdź swoją zdolność kredytową (pamiętaj, że możesz sprawdzić swój wynik za darmo za pomocą Kredyt Karma). Sprawdź, czy są jakieś szybkie kroki, które możesz podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Weź to. Następny, sprawdź Experian Boost aby sprawdzić, czy Twój wynik może nieco zwiększyć dzięki historii płatności za usługi komunalne i telefoniczne. Wreszcie, zastosuj podejście długoterminowe: mądrze korzystaj z kredytów i od teraz spłacaj pożyczki na czas.

Zasoby:

• Popraw swój wynik kredytowy dzięki naszemu ostatecznemu przewodnikowi po kredytach
• Jak podnieść swój wynik kredytowy o 100 lub więcej punktów w mniej niż 5 miesięcy? przez Dobry Rozsądek Finansowy
• Twój wynik kredytowy przez Liz Weston

Dzień 24: Podejmij pracę w niepełnym wymiarze godzin

Czas zabrać się do pracy! Dzisiaj mam nadzieję, że rzucę Ci wyzwanie, abyś poważnie zastanowił się nad tymczasową pracą w niepełnym wymiarze godzin, aby pomóc Ci znacznie szybciej osiągnąć swoje cele finansowe. Jeśli zdecydowałeś się pozbyć długów lub zaoszczędzić więcej pieniędzy na przyszłe wydatki, praca w niepełnym wymiarze godzin może tylko pomóc Ci szybciej się tam dostać.

Dobra praca w niepełnym wymiarze godzin to taka, która pasuje do Twojego obecnego harmonogramu, dobrze się opłaca (oczywiście), a nawet zapewnia inne korzyści. Praca w niepełnym wymiarze godzin może być również sposobem na wejście do kariery lub branży, co może oznaczać dla Ciebie większą wypłatę w pełnym wymiarze godzin.

Zrób to dzisiaj:

Spójrz na swój tygodniowy kalendarz i zaznacz godziny, w których warto wziąć udział w koncercie w niepełnym wymiarze godzin. Pomyśl o rodzajach pracy w niepełnym wymiarze godzin, które dobrze pasują do tych przedziałów czasowych. Porównaj ich wynagrodzenie, świadczenia, środowisko pracy i przyszłe możliwości rozwoju zawodowego. Wybierz najlepszą i zacznij aplikować. Pamiętaj, że praca w niepełnym wymiarze godzin nie musi oznaczać przeżytego życia i dwóch prac. W większości przypadków powinno to być tymczasowe.

Zasoby:

• 10 najlepszych miejsc pracy w niepełnym wymiarze godzin z korzyściami
• 52 prace poboczne, które możesz rozpocząć już dziś przez Club Thrifty
• Rozpocznij Side Hustle z Nickiem Loperem w podkaście Masters of Money
• Side Hustle Your Success z Chrisem Guillebeau w podcaście Masters of Money

Dzień 25: Zaoszczędź na ubezpieczeniu samochodowym

Nie biorąc pod uwagę mieszkania, transportu i jedzenia, ubezpieczenie samochodu może być jednym z największych miesięcznych wydatków. I to bardzo się różni w zależności od osoby. Stawki ubezpieczeniowe stale się zmieniają. To dobry wydatek, na którym warto się skupić, aby zobaczyć, czy możesz znaleźć jakieś oszczędności.

Odkryłem, że zazwyczaj możesz zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu, robiąc jedną z dwóch rzeczy: zmieniając poziom ubezpieczenia lub uzyskując zupełnie nową polisę. Zmiana poziomu ubezpieczenia jest tak prosta, jak sprawdzenie polisy i poświęcenie chwili na zrozumienie, czy polisa zawiera rzeczy, których naprawdę potrzebujesz. Całkowicie nowe polisy można uzyskać szybko i łatwo, pobierając ofertę ubezpieczenia samochodowego online.

Zrób to dzisiaj:

Korzystając z poniższych zasobów, sprawdź, czy istnieją pomysły, które możesz wdrożyć, które pomogą Ci obniżyć obecną politykę. Zadzwoń do swojej firmy ubezpieczeniowej i zobacz, ile zaoszczędzisz w ramach nowej, wydajniejszej polisy.

Teraz zanotuj swoją aktualną polisę (z nowymi oszczędnościami) i sporządź nową wycenę podobnego ubezpieczenia samochodowego. Sprawdź Esurance za darmową wycenę. Porównaj zakres ubezpieczenia, usługę i cenę i albo zarejestruj się w nowej firmie, albo uzyskaj bardziej przystępną polisę od obecnego dostawcy.

Zasoby:

• 20 wskazówek dotyczących bardziej przystępnej polisy ubezpieczeniowej na samochód
• Zmniejsz wydatki: kiedy zrezygnować z pełnego ubezpieczenia samochodu?
• 6 sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniach samochodowych przez The College Investor

Dzień 26: Dawaj więcej regularnie

Odosobniony akt rozdawania pieniędzy nie poprawia twojego życia finansowego w tym sensie, że bezpośrednio zwiększa twoją wartość netto. To jest to, co idzie w parze z dawaniem, które pomaga ci finansowo na dłuższą metę.

Dając regularnie, bardziej regularnie praktykujesz dyscyplinę poświęcania, nie tylko wtedy, gdy jest to wygodne. Myślę, że przekłada się to na zdolność do dawania innym obszarom swojego życia (np. przyszłe potrzeby). Oznacza to również, że prawdopodobnie zwracasz większą uwagę na swoje finanse.

Regularne dawanie daje również perspektywę na potrzeby innych. Kiedy wychodzisz poza siebie i własne potrzeby stajesz się moim zdaniem szczęśliwszym, zdrowszym człowiekiem. Wierzę, że tego typu ludzie odnoszą sukces finansowy na dłuższą metę.

Wreszcie, dawanie kwalifikującym się organizacjom oznacza, że ​​otrzymujesz niewielką ulgę podatkową. Odliczenie składki na cele charytatywne jest dokonywane zgodnie z Załącznikiem A (odliczenia szczegółowe) w zeznaniu podatkowym.

Zrób to dzisiaj:

Zrób listę organizacji, które chciałbyś wesprzeć w tym roku. Pamiętaj, aby sprawdzić swoją listę pod kątem CharityNavigator.org aby upewnić się, że dajesz wydajną organizację. Wymyśl miesięczną kwotę, którą chcesz dać. Jak w przypadku każdego wysiłku finansowego, zacznij od małych rzeczy i zautomatyzuj, jeśli możesz. Większość organizacji przekazuje darowizny online i automatycznie, więc skorzystaj z technologii, aby regularnie się to odbywało.

Zasoby:

• Zautomatyzowana dziesięcina: nowy sposób dawania w Sprawach Biblijnych Pieniędzy
• Czy uwzględniasz dawanie w swoim budżecie? przez kilka pieniędzy

Dzień 27: Zaangażuj swoje dzieci

Istnieje kilka sposobów, w jakie zaangażowanie dzieci w życie finansowe może je poprawić.

Po pierwsze, dzieci (zwłaszcza małe) są z natury oszczędne, jeśli chodzi o sposób spędzania czasu. Myślę, że gdybyśmy trochę bardziej podążyli za ich przykładem w tej dziedzinie, wydalibyśmy znacznie mniej na rzeczy i zajęcia.

Ale dzieci mogą stać się własnym ciężarem finansowym w wieku nastoletnim, jeśli pozwolisz, aby ich wydatki wymknęły się spod kontroli. Angażując ich w proces budżetowania rodzinnego i pokazując im, jak planujesz wydać swoje pieniądze w przyszłości (tj. opóźniając gratyfikację), uzyskują właściwą perspektywę na swoje potrzeby. W przeciwnym razie mogą pomyśleć, że jesteś nieskończoną studnią gotówki, którą można przygotować, jeśli będą wystarczająco długo jęczeć.

Wreszcie, dzieci mogą pomóc „zarobić na utrzymanie”. Nie sugeruję tutaj łamania jakichkolwiek przepisów dotyczących pracy dzieci, ale przydzielanie obowiązków dzieciom lub zachęcanie do pracy w niepełnym wymiarze godzin lub biznesu nie zaszkodzi. W rzeczywistości doprowadzi to do bardziej odpowiedzialnego dziecka, które przyzwyczai się do otrzymywania własnych pieniędzy i podejmowania decyzji (z twoim przewodnikiem) o tym, gdzie je wydać, zaoszczędzić lub dać.

Zrób to dzisiaj:

Podejmij zobowiązanie, aby wprowadzić swoje dzieci do swojego świata finansów. Nie po to, żeby mogli martwić się o pieniądze, ale żeby mogli je opanować. Sprawdź poniższe zasoby i dowiedz się, czego i jak ich uczyć.

Zasoby:

• 10 możliwości uczenia dzieci o pieniądzach
• Chcesz, aby Twoje dzieci dobrze zarządzały pieniędzmi? Naucz ich! przez kanadyjskie finanse
• Naucz swoje dzieci o pieniądzach z Billem Dwightem w podkaście Masters of Money

Dzień 28: Zdobądź nagrody za wydawanie

Przy tak wielu ciekawych możliwościach zdobycia nagród w dzisiejszych czasach możesz stracić setki dolarów rocznie, jeśli nie korzystasz aktywnie z programu nagród.

W zeszłym roku zarobiliśmy prawie 1000 USD w postaci nagród za wydatki. Aby to osiągnąć, nie musieliśmy tak naprawdę wychodzić z drogi ani używać jakiegoś skomplikowanego systemu. Po prostu wydaliśmy tak, jak zwykle, ale upewniliśmy się, że wydatki są powiązane z programem nagród. Próbowaliśmy dosłownie powiązać każdego wydanego dolara (w tym kilka powtarzających się rachunków) z jakimś rodzajem programu nagród.

Wolę proste programy zwrotu gotówki. W przeszłości korzystaliśmy z programu nagród w postaci kart debetowych PerkStreet. W zeszłym roku polegaliśmy na karcie Chase Freedom i jej rotacyjnych kategoriach, a także na Ebates.com (podczas zakupów online) w celu uzyskania dodatkowych nagród cash back.

Zrób to dzisiaj:

Przejrzyj dostępne dzisiaj programy zwrotu gotówki (strony kredytowe, debetowe i cash-back) i zarejestruj się, aby zacząć korzystać z jednego lub dwóch z nich. Powiąż jak najwięcej swoich wydatków z programami.

Jeśli jesteś zadłużony, radzę trzymać się z daleka od programów zwrotu gotówki na karcie kredytowej, dopóki nie będziesz wolny od długów i będziesz mógł co miesiąc płacić w całości rachunek. Kolejną przestrogą jest to, aby programy nagród (w tym te kuszące rotacyjne kategorie) nie zmuszały Cię do podejmowania decyzji o wydatkach. Po prostu wydawaj jak zwykle.

Zasoby:

• Najlepsze strony z cashbackiem
• 5 wskazówek dotyczących optymalizacji nagród za karty kredytowe

Dzień 29: Zmniejsz obciążenie podatkowe

Podatki to duża część naszego życia finansowego. Trudno ich uniknąć. Płacimy podatki od naszych dochodów, naszych inwestycji, naszej własności, rzeczy, które kupujemy i wielu innych rzeczy.

Musisz płacić podatki. Jest jednak kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby zmniejszyć kwotę, którą płacisz w podatkach, nawet gdy Twoje dochody rosną.

Możesz „uchronić” część swoich dochodów z podatków lub inwestycji, korzystając z kont uprzywilejowanych podatkowo, takich jak plan 401K, Roth IRA i 529, o czym już wcześniej mówiliśmy.

Możesz kontrolować swoje podatki od nieruchomości, płacąc je samodzielnie pod koniec roku, a także upewniając się, że gmina prawidłowo wycenia Twoją nieruchomość.

Wreszcie, możesz obniżyć podatki dochodowe, korzystając z każdego odliczenia i kredytu, które są legalnie dostępne na poziomie federalnym i stanowym. Jedynym sposobem, aby to zapewnić, jest samodzielne zapoznanie się z podatkami, a następnie skorzystanie z pomocy oprogramowania CPA i/lub oprogramowania podatkowego, aby zlikwidować tę lukę.

Zrób to dzisiaj:

Spójrz na swoje dochody z zeszłego roku i zobacz, czy możesz schronić ich więcej. Jest jeszcze czas, aby w pełni sfinansować Tradycyjne konto IRA i obniżyć podatki.

Przyjrzyj się również swojej sytuacji w zakresie podatku od nieruchomości. Czy możesz tam zmniejszyć swoje obciążenie?

A odliczenia i kredyty – czy wykorzystujesz je wszystkie? Poświęć trochę czasu na badanie najczęstszych potrąceń i kredytów. Odwołaj się do tej listy, gdy rozmawiasz z CPA lub rozliczasz podatki online.

Zasoby:

• Sfinansuj tradycyjną IRA, aby obniżyć podatki
• Płacenie własnych podatków od nieruchomości
• Nie zapomnij o tych 10 odliczeniach podatkowych

Dzień 30: Zaoszczędź na kosztach opieki zdrowotnej

Biorąc pod uwagę dzisiejsze składki ubezpieczeniowe i potencjalne wydatki z własnej kieszeni, wysokiej jakości opieka zdrowotna może być bardzo droga. Jeśli nie masz szczęścia pracować dla jednego z dziewięć firm które pokrywają 100% kosztów opieki zdrowotnej, to prawdopodobnie rozsądnie jest podjąć działania, aby obniżyć koszty.

Zacząłbym od skupienia się na oszczędnościach podatkowych, które pochodzą z otwarcia konta oszczędnościowego na zdrowie lub elastycznego konta wydatków.

Następnie przyjrzę się Twojemu obecnemu planowi ubezpieczenia zdrowotnego, aby w pełni zrozumieć zakres ubezpieczenia i sprawdzić, czy praktyczne jest zwiększenie udziału własnego lub przejście na tańszy plan. Oczywiście musiałbyś czuć się komfortowo z samoubezpieczeniem na więcej potencjalnych kosztów. Inne sposoby oszczędzania to negocjacje i porównania (zarówno usług, jak i recept).

Wreszcie, i prawdopodobnie najbardziej oczywiste, zachowaj zdrowie, odżywiając się prawidłowo, ćwicząc i poddając się regularnym badaniom kontrolnym.

Zrób to dzisiaj:

Upewnij się, że masz odpowiednie ubezpieczenie zdrowotne i oszczędności w nagłych wypadkach, aby poważny problem medyczny nie pogrążył Cię w głębokim długu. Uzyskanie indywidualnej polisy na ubezpieczenie zdrowotne z wysokim odliczeniem jest łatwe. Wystarczy odwiedzić takie miejsce jak Policygenius, aby uzyskać szybką wycenę. Jeśli masz w pracy grupowy plan zdrowotny, spójrz na opcje elastycznego konta wydatków i rozważ przyczynienie się do zaoszczędzenia podatków na wydatkach medycznych.

Na koniec umów się na wizytę w celu wymeldowania (odwiedź lokalne targi zdrowia, aby uzyskać bezpłatną kontrolę). Zapoznaj się z poniższymi zasobami, aby uzyskać więcej wskazówek dotyczących oszczędzania opieki zdrowotnej.

Zasoby:

• Medyczne konta oszczędnościowe z ulgą podatkową
• Masz konto Flex do wydatków? Oto 26 zaskakujących rzeczy, za które może zapłacić przez The Penny Hoarder
• Jak zaoszczędzić na opiece zdrowotnej, gdy masz dziecko? przez Biblijne Sprawy Pieniądze

Dzień 31: Dostosuj swoje pieniądze do swoich wartości

Jedną z rzeczy, o których nie wspomnieliśmy wcześniej w serii, kiedy rozmawialiśmy o celach, było to, jak mogą one być zgodne z twoimi wyższymi wartościami. Myślę, że to dobry sposób na zakończenie serii. Jak powiedziałem na początku, ta seria nie obejmuje wszystkiego, co musisz wiedzieć o poprawie swoich finansów. Ale pomoże ci to w podjęciu pozytywnych kroków, które, miejmy nadzieję, pozostawią cię w znacznie lepszym miejscu.

Dlatego prawdopodobnie ważne jest, aby w tym ostatnim dniu pozostawić Ci jedną nadrzędną ramę, w której możesz żyć swoim życiem finansowym. To, o czym mówię, to pomysł powiązania swoich pieniędzy (jak je wydajesz, oszczędzasz i zarabiasz) z własnym osobistym zestawem wartości.

Jeśli to zrobisz, każda decyzja finansowa, którą podejmujesz (czy szukasz nowej pracy, wyznaczasz sobie cele na rok, czy kupujesz paczkę gumy do kasy) jest powiązana z twoimi wartościami. Życie w ten sposób oznacza, że ​​będziesz stale dążyć do życia coraz bardziej zgodnego z Twoimi wartościami. Jeśli unikniesz tego, w przyszłym roku zaczniesz się zastanawiać, dlaczego twoje życie finansowe nie układa się tak, jak chcesz.

Ujmijmy to w realny sposób:

• Jeśli cenisz sobie bezpieczeństwo, czy masz odpowiednie oszczędności, ubezpieczenie, a większość Twoich aktywów nie jest obciążona wysokim ryzykiem?
• Jeśli cenisz społeczność i współpracę z innymi, czy Twoja praca, biznes lub czas wolny na to pozwalają?
• Jeśli cenisz przygodę, czy wystarczająco opóźniasz gratyfikację w swoim codziennym życiu, aby pozwolić sobie na prawdziwie pełen przygód styl życia?

Zrób to dzisiaj:

Określ, co cenisz w życiu. Potrzebujesz małej pomocy? Zrób listę osobistych wartości i wybierz te, które najbardziej do Ciebie przemawiają. Teraz przekształć te wartości na terminy finansowe. Zrób to, zadając sobie pytanie, w jaki sposób wartość odnosi się do spraw finansowych. Na przykład, jeśli jedną z twoich wartości jest wolność, zadaj sobie pytanie, co możesz zrobić finansowo, aby doprowadzić cię do wolności? Powtórz tę linię pytań dla każdej ze swoich wartości.

Pozostaje ci silne poczucie swoich wartości oraz działań i wyborów, których możesz dokonać teraz i w przyszłości, które doprowadzą cię do naprawdę lepszego życia finansowego. Powodzenia!

Zasoby:

• Najlepsze rzeczy do wydawania pieniędzy: wydatki, które odzwierciedlają Twoje wartości
• Wydawaj pieniądze na rzeczy, których naprawdę chcesz
• Wykorzystanie swoich wartości i celów do osiągnięcia niezależności finansowej z Mattem Minerem w podkaście Masters of Money

Masz to. 31 dni na poprawę swoich finansów. Szczerze wierzę, że jeśli wykonasz wszystkie (lub przynajmniej większość) z tych zadań, znacznie poprawisz swoją sytuację finansową. Zaoszczędzisz więcej, będziesz mieć kontrolę nad swoim kredytem, ​​będziesz odpowiednio ubezpieczony i będziesz mieć budżet roboczy.

Rozpocząłeś już wyzwanie? Jeśli tak, jaka była twoja największa walka?