Wealthsimple Review: Robo-Advisor z premią w wysokości 50 USD

Od 2014 roku Bogactwoproste zaoferował Kanadyjczykom doskonałą obsługę jako największy robo-doradca na Wielkiej Białej Północy.

Teraz Wealthsimple przybywa do USA (wraz ze słodkim 50 $ bonusu rejestracyjnego dla czytelników PTMoney).

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, co Wealthsimple może Ci zaoferować i czym różni się od inni robo-doradcy:

Co robi Wealthsimple

Podobnie jak inni robo-doradcy, Wealthsimple opiera się raczej na technologii, aby pomóc Ci zainwestować pieniądze niż posiadanie menedżera finansowego z zaczesanymi do tyłu włosami i czerwonymi szelkami, który wybiera dla Ciebie inwestycje ty.

Wealthsimple opiera swoją strategię inwestycyjną i zarządzania na nagrodzonej Nagrodą Nobla pracy nad Modern Portfolio Theory autorstwa Harry Markowitz. W swoim sercu, Modern Portfolio Theory (i strategia Wealthsimple) ma na celu zminimalizowanie zmienności i maksymalizację nagrody poprzez znalezienie kombinacji akcji, które nie będą miały dzikich wahań wartości, ale zapewnią przyzwoite zwroty.

Co sprawia, że ​​Wealthsimple jest inne?

Istnieje wielu robo-doradców. Wealthsimple wyróżnia się, oferując opcje i usługi, których nie oferują inni, takie jak:

• Automatyczna reinwestycja dochodów z dywidend
• Automatyczne równoważenie
• Automatyczne wpłaty, które możesz ustawić zgodnie z preferowanym harmonogramem
• Eksperci dostępni przez SMS, e-mail, telefon lub czat wideo
• Łatwe do zrozumienia i w pełni interaktywne zestawienia informacji o Twoim koncie
• Piękny i intuicyjny interfejs użytkownika, w tym aplikacje mobilne na Apple i Android
• Zapłata wszelkich opłat za przelew opłaty bankowe za przeniesienie konta do Wealthsimple
• Automatyczne zbieranie strat podatkowych dla kont powyżej 100 000 USD

Prosta wydajność

Według Strona internetowa Wealthsimple, ich podejście polega na zarządzaniu tym, co znajduje się pod kontrolą inwestora:

„Oczekiwane zwroty są niemożliwe do przewidzenia i poza Twoją (i naszą) kontrolą. Wolimy skupić się na rzeczach, nad którymi mamy kontrolę: opłatach, dywersyfikacji i emocjach. Giełda zajmie się zwrotami w długim okresie. Kluczem do sukcesu jest zachowanie dyscypliny i trzymanie się strategii, aby budować bogactwo.”

Oznacza to, że inwestorzy Wealthsimple będą inwestować swoje pieniądze w tanie, zdywersyfikowane, długoterminowe inwestycje – w szczególności Fundusze ETF (lub ETF). Program pomaga stworzyć zdywersyfikowany portfel dostosowany do poziomu ryzyka, z którym czujesz się komfortowo.

Wealthsimple Opcje emerytalne i inne opcje kont

Inwestorzy z Wealthsimple mogą otworzyć jeden z trzech różnych rodzajów kont:

• Tradycyjna IRA. Te odroczone od podatku konta emerytalne to doskonały sposób na oszczędzanie na złote lata. Od 2019 r. istnieje Limit 6000 $ (7 000 $ dla osób powyżej 50. roku życia) od składek na dowolne IRA.
• Roth IRA. Ten rodzaj konta jest zasilany dolarami po opodatkowaniu, ale wypłaty są wolne od podatku, pod warunkiem, że poczekasz z wypłatą, dopóki nie osiągniesz co najmniej 59½ roku. Maksymalna roczna składka dla Roth IRA wynosi 6000 USD (7 000 USD, jeśli masz ponad 50 lat), podobnie jak ich tradycyjne odpowiedniki.
• Konto osobiste. Jest to najpopularniejszy rodzaj konta w Wealthsimple i nie oferuje żadnych korzyści podatkowych, takich jak te oferowane w przypadku tradycyjnych lub Roth IRA. Jednak nie ma limit wkładów i możesz wypłacić swoje pieniądze w dowolnym momencie, ale musisz mieć świadomość tego, jak podatki od zysków kapitałowych mogą wpłynąć na Ciebie, gdy sprzedajesz papiery wartościowe w tych rachunki.

Opłaty

Istnieją trzy struktury cenowe dla sald kont Wealthsimple:

• W przypadku salda konta do 5000 USD nie ma żadnych opłat, co czyni go doskonałym kontem startowym dla początkujących inwestorów.
• Konta z saldem od 5 001 USD do 99 999 USD mają stałą opłatę roczną w wysokości 0,5%.
• Konta z saldami powyżej 100 000 USD mają stałą opłatę roczną 0,4%.

Większość inwestorów Wealthsimple zapłaci 0,5% i ważne jest, aby pamiętać, że opłaty te nie obejmują opłat za zarządzanie pobieranych przez zarządzający funduszami inwestycji, które posiadasz Oczekuje się, że te opłaty za zarządzanie funduszem, znane jako wskaźnik kosztów zarządzania (MER), wyniosą około 0,2% rocznie.

Chociaż opłaty Wealthsimple są nieco wyższe niż w przypadku innych robo-doradców, jest to zdecydowanie tańsze niż tradycyjny doradca, a program ma kilka ofert, których nie można znaleźć u innych robo-doradcy.

Fundusze Wealthsimple

Podobnie jak większość robo-doradców, Wealthsimple oferuje inwestorom szereg tanich ETF-ów. Kiedy zarejestrujesz się w Wealthsimple, otrzymasz doradcę inwestycyjnego, który pomoże Ci dopasować odpowiednie środki do Twoich długoterminowych celów i ryzyka tolerancja. Będziesz mógł połączyć się ze swoim doradcą przez telefon, e-mail, wiadomość tekstową lub czat wideo.

Oprócz tradycyjnych opcji ETF, Wealthsimple jest jednym z niewielu robo-doradców, którzy oferują opcje inwestowania społecznie odpowiedzialnego (SRI).

Inwestowanie społecznie odpowiedzialne

Pomnażanie bogactwa to nie tylko decyzja finansowa, ale także etyczna. Przed pojawieniem się SRI do indywidualnego inwestora należało określenie, jakie firmy odzwierciedlały jego wartości środowiskowe, społeczne lub moralne, co było co najmniej zniechęcające.

Nie musisz się martwić o społeczny wpływ swojego inwestowania, wybierając jeden z portfeli SRI firmy Wealthsimple, który oferuje następujące fundusze ETF:

ETF	Symbol	Opis
iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF	CRBN	Globalne akcje o niższej ekspozycji na emisję dwutlenku węgla niż szerszy rynek
PowerShares Cleantech Portfolio	PZD	Innowatorzy Cleantech w rozwiniętym świecie
iShares MSCI KLD 400 Social ETF	DSI	Ekspozycja na społecznie odpowiedzialne firmy amerykańskie
SPDR** **SSGA Gender Diversity Index ETF	ONA	Firmy, które osiągają wyższy poziom zróżnicowania płci przywództwa wyższego szczebla
PowerShares buduje portfel obligacji amerykańskich	BAB	Obligacje emitowane przez gminy w celu wsparcia lokalnych inicjatyw
ETF obligacji iShares GNMA	GNMA	Zabezpieczone hipotekami papiery wartościowe emitowane przez agencje rządowe w celu promowania tanich mieszkań

Portfele SRI mają nieco wyższe wartości MER niż te w zwykłych portfelach Wealthsimple. MER portfela SRI mają średnią ważoną 0,25% do 0,40%, w porównaniu do zwykłych portfeli MER od 0,2% do 0,3%.

Związane z:Jak każdy może zainwestować w „fundusz hedgingowy” [Titan Invest Review]

Czy Wealthsimple jest bezpieczny?

Chociaż myśl o powierzeniu swoich finansów może wydawać się trochę przytłaczająca robo-doradca, Wealthsimple dba o ochronę swoich inwestorów i zapewnia im spokój o ich inwestycje. W szczególności Twoje pieniądze są ubezpieczone w SIPC (Securities Investor Protection Corporation) na kwotę do 500 000 USD za pośrednictwem doradcy maklerskiego Wealthsimple, Apex Clearing Corporation.

Wealthsimple wykorzystuje również zabezpieczenia na poziomie banku do szyfrowania i ochrony danych, w tym wszystkich informacji o koncie, haseł i danych osobowych. Program wykorzystuje również najnowocześniejszą technologię tworzenia kopii zapasowych i zapory, aby zapewnić, że informacje są zawsze dostępne, bez względu na to, co się stanie.

Zespół Wealthsimple przestrzega również zakulisowych strategii bezpieczeństwa, które są standardem branżowym, aby chronić Twoje dane, zabezpieczyć swoją witrynę internetową i przetwarzać wszystkie transakcje.

Obsługa klienta

Każdy nowy w robo-doradztwie może być zaniepokojony obsługą klienta, ale to nie jest problem z Wealthsimple.

Wiadomości e-mail wysyłane do obsługi klienta otrzymują szybkie i dokładne odpowiedzi, a zespół ekspertów Wealthsimple może pomóc w przypadku wszelkich pytań finansowych. Obejmuje to porady dotyczące innych rachunków inwestycyjnych.

Usługa przeglądu portfela to bezpłatna, obiektywna ocena Twoich rachunków finansowych, które nie są proste w programie Wealthsimple.

Dolna linia

Bogactwoproste oferuje kompleksową i rozsądną długoterminową strategię inwestycyjną, która jest bardzo dobrze dopasowana do każdego poziomu inwestowanie — od nowych inwestorów lub tych z niewielkimi inwestycjami początkowymi do inwestorów o wyższej wartości, poszukujących ukierunkowanego na cel Planowanie finansowe.

Chociaż stała opłata w wysokości 0,5% jest nieco wyższa niż opłaty, które znajdziesz u innych robo-doradców, Wealthsimple oferuje dużą wartość, nie wspominając o nagrodzie Nobla zwycięska strategia inwestycyjna, za tę cenę.

Zacznij korzystać z Wealthsimple już dziś — i ciesz się premią rejestracyjną w wysokości 50 $!

O Emily Guy Birken

Emily Guy Birken jest wielokrotnie nagradzaną pisarką, autorką, trenerką finansową i ekspertką od emerytur. Jej cztery książki obejmują: Pięć lat przed przejściem na emeryturę, Wybierz swoją emeryturę, Ubezpieczenie społeczne pracuje dla Ciebie, oraz Koniec stresu finansowego teraz.