Ajesteś akredytowanym inwestorem i szukasz sposobu na zaangażowanie się w inwestowanie w nieruchomości bez faktycznego posiadania i samodzielnego zarządzania nieruchomością?
mam moja własna nieruchomość na wynajem (na zdjęciu po prawej), ale nie wyobrażam sobie w tym momencie podjęcia innego. A wszystko pod klucz wydaje się podejrzane lub zbyt zaangażowane. Więc patrzyłem na wszystkie różne opcjei pytając znajomych.
Trener Carson, autor Wcześniejsza emerytura z nieruchomościami, zasugerował, żebym zajrzał PeerStreet. Więc zrobiłem. Podobało mi się to, co znalazłem i już w kwietniu zacząłem z nimi.
Oto moje doświadczenie z PeerStreet, platforma crowdfundingowa na rynku nieruchomości, z której korzystam przez ostatnie sześć miesięcy, która pomogła mi podrapać się w swędzenie nieruchomości. Wszystko przy jednoczesnym zarabianiu ~5% rocznego zwrotu.
[P_REVIEW post_id=38843 wizualny='pełny']
Co to jest PeerStreet?
PeerStreet to pożyczki typu peer-to-peer lub platforma crowdfundingowa. Stanowi etap, który łączy pożyczkodawców (czyli Ciebie) z pożyczkobiorcami poszukującymi pożyczek krótkoterminowych na nieruchomości.
Kredytobiorcy to tak zwani „inwestorzy w nieruchomości”, co oznacza, że są profesjonalnymi inwestorami, którzy kupują dom lub nieruchomość, szybko je naprawiają i ponownie sprzedają po wyższej cenie.
Pożyczkodawcy, którzy zainwestuj w PeerStreet inwestują swoje pieniądze w pożyczki zabezpieczone nieruchomościami i oferują im pozycję z pierwszeństwem zastawu. Pierwszy zastawnik jest pierwszą osobą, która otrzyma spłatę w przypadku, gdy transakcja pójdzie na marne, co oznacza, że Twoje pieniądze są lepiej chronione w przypadku niewykonania zobowiązania lub innego poważnego problemu.
Ten rodzaj inwestycji różni się od bardziej tradycyjnego REIT, ponieważ zapewnia inwestorowi większą przejrzystość i elastyczność. Dzięki PeerStreet masz możliwość: wybierz z różnych portfeli kredytów na nieruchomości. Pożyczki te składają się z różnych rodzajów nieruchomości, lokalizacji geograficznych, terminów zapadalności pożyczek i nie tylko.
PeerStreet twierdzi również, że ma niższą strukturę opłat niż tradycyjny REIT, co pozwala inwestorowi na wykorzystanie wyższych zwrotów oferowanych przez PeerStreet. Możesz spodziewać się opłaty za obsługę w wysokości od 0,25% do 1,00% z PeerStreet za każdą zainwestowaną pożyczkę.
Wszystkie pożyczki na nieruchomości za pośrednictwem PeerStreet zostały wybrane spośród sprawdzonych prywatnych instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych. Kredytobiorcy, którym będziesz pożyczać, to sprawdzeni eksperci w branży nieruchomości.
PeerStreet nie jest platformą inwestycyjną dla każdego. Inwestorzy, z którymi współpracują, mają obszerne kryteria. Inwestorzy ci są znani jako inwestorzy akredytowani.
Kim jest akredytowany inwestor PeerStreet?
W celu inwestuj z PeerStreet, musisz kwalifikować się jako akredytowany inwestor. Według SEC, aby być akredytowanym inwestorem, musisz uzyskiwać dochód przekraczający 200 000 USD rocznie lub 300 000 USD, jeśli składasz wniosek wspólnie z małżonkiem. Jeśli nie spełniasz wymagań dotyczących dochodu, możesz mieć majątek netto, który indywidualnie przekracza 1 milion USD, nie wliczając kapitału własnego w głównym miejscu zamieszkania.
Oto pełna lista kwalifikacje wymagane do akredytacji.
Jak działa finansowanie PeerStreet?
PeerStreet współpracuje z zaufanymi prywatnymi pożyczkodawcami w celu pozyskiwania pożyczek na nieruchomości. Zanim przekażą pożyczki inwestorom, sprawdzają również historię pożyczek prywatnych pożyczkodawców jak uruchomić każdą pożyczkę za pomocą ich algorytmów gwarantowania, oprócz tradycyjnego gwarantowania emisji metody.
Po zweryfikowaniu prywatnych pożyczkodawców i pożyczek inwestorzy mogą wybrać swoje inwestycje. Masz do wyboru przeglądanie opcji indywidualnie, aby wybrać swoje inwestycje, lub możesz określić kryteria inwestycyjne, takie jak oprocentowanie kredytu, stosunek wartości kredytu do wartości, okres kredytowania i kwota, którą zainwestujesz na pożyczka.
Co to są zwroty PeerStreet?
Za PeerStreet, średnia stopa oprocentowania kredytów hipotecznych wynosi jednak około 5%; twierdzą, że oferują średnią APR na poziomie 6%-9%. Dzieje się tak, ponieważ korzystają z prywatnych pożyczkodawców, którzy zazwyczaj oferują wyższe stopy procentowe. Pożyczkobiorcy przyjmą wyższe stawki od pożyczkodawców, ponieważ pożyczki te mogą zapewnić większą elastyczność i zapewnić szybki dostęp do pieniędzy.
Funkcje i opłaty PeerStreet
PeerStreet wyróżnia się, dając inwestorom większą elastyczność i przejrzystość, niż mogliby uzyskać w przypadku bardziej tradycyjnych inwestycji w nieruchomości.
Niektóre z funkcji, których możesz się spodziewać w PeerStreet, obejmują:
Opcje inwestycyjne: Większość pożyczek oferowanych przez PeerStreet to pożyczki krótkoterminowe, na ogół około 6-24 miesięcy. Jednak po otwarciu konta możesz wybrać różne kryteria, aby spełnić Twoje wymagania dotyczące dywersyfikacji. Niektóre z tych preferencji obejmują lokalizacje geograficzne, daty zapadalności, rodzaje nieruchomości, ryzyko inwestycyjne i inne.
Zautomatyzowane inwestowanie: Innym sposobem, w jaki PeerStreet pozwala na dywersyfikację portfela, jest automatyzacja inwestowania. Jeśli PeerStreet nie ma obecnie dostępnej pożyczki, która spełnia Twoje preferencje, możesz wybrać umieszczenie na liście oczekujących. Kiedy pożyczka stanie się dostępna, PeerStreet automatycznie zainwestuje Twoje środki w tę konkretną inwestycję. Aby uczestniczyć w automatycznym inwestowaniu, Twoje saldo musi przekraczać 1000 USD.
Wiele typów kont: Możesz wybrać, aby otworzyć rachunek podatkowy lub samodzielny IRA. Twoje samodzielne konto IRA będzie działać jak konto emerytalne. Możesz przelać środki z poprzedniego planu 401(k), 403(b) lub 457, aby zasilić swoje konto.
Integracje:PeerStreet ogłosił niedawno integrację z Betterment and Wealthfront. Daje to teraz możliwość przeglądania wszystkich swoich inwestycji w jednym miejscu i zobaczenia całego portfela i miksu aktywów.
Bezpieczeństwo i ochrona konta: Środki inwestorów są przechowywane na rachunkach powierniczych inwestorów w City National Bank. Wszystkie konta są ubezpieczone w FDIC do kwoty 250 000 USD.
Niespłacone pożyczki: Jeśli wystąpi niewykonanie zobowiązania, PeerStreet działa w imieniu inwestora, aby zapewnić, że proces zmaksymalizuje dochody inwestora. Działają w celu ochrony najlepszego interesu inwestora na każdym etapie procesu niewykonania zobowiązania. Dodatkowo program zapewnia inwestorów, że gdyby sam PeerStreet zbankrutował, to m.in strona trzecia wkroczy jako „członek specjalny” i zarządza wszystkimi pozostałymi inwestycjami pożyczkowymi jako powiernik.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet ma wielu konkurentów, w tym RealtyShares.
Jedną z największych różnic między tymi dwiema firmami jest rodzaj oferowanych inwestycji. PeerStreet trzyma się tylko zadłużenia, natomiast RealtyShares oferuje inwestycje dłużne i kapitałowe.
Te dwie firmy oferują również różne minimalne inwestycje wymagane do otwarcia konta.
- Z RealtyShares większość ich kont wymaga inwestycji w wysokości 5000 USD i musisz być akredytowanym inwestorem. RealtyShares nie przyjmuje już nowych inwestorów.
- Chociaż inwestorzy PeerStreet również muszą być akredytowani, ma on niższą minimalną inwestycję wynoszącą 1000 USD, co pozwala na więcej dywersyfikację, ponieważ możesz mieć mały kawałek wielu pożyczek, inwestując minimum w kilka różnych pożyczki.
PeerStreet kontra Pozyskiwanie funduszy
Innym popularnym konkurentem PeerStreet jest Fundrise.
Obie firmy są dostępne dla inwestorów we wszystkich 50 stanach. Oba umożliwiają również inwestycje za pośrednictwem kont IRA. Poza tym są to bardzo różne firmy.
Podczas PeerStreet koncentruje się stricte na nieruchomościach mieszkalnych, Fundrise oferuje możliwości inwestycji mieszkaniowych i komercyjnych.
Kolejną dużą różnicą jest to, że nie musisz być akredytowanym inwestorem, aby inwestować w Fundrise. Każdy może zacząć już od 500 USD. Opłaty Fundrise wynoszą 1% każdej inwestycji. Inwestycje dokonywane za pośrednictwem Fundrise są zazwyczaj tworzone z myślą o długoterminowym ukierunkowaniu, ponieważ pobierają opłatę, jeśli wypłacisz pieniądze, zanim zostaną zainwestowane przez pięć lat.
Każda firma pożyczkowa typu peer-to-peer może się różnić. Przeprowadź badania i porównaj wszystkie firmy, zanim podejmiesz decyzję finansową.
Sprawdź naszą pełną recenzję Fundrise tutaj.
Zalety i wady PeerStreet
Pro: Niskie minimalne wymagania inwestycyjne:
PeerStreet wymaga minimalnej inwestycji w wysokości 1000 USD.
Zaleta: Szansa na dywersyfikację
Wszystkie inwestycje w PeerStreet to pożyczki na nieruchomości, jednak w ramach tej klasy inwestycyjnej możesz wybrać różne lokalizacje geograficzne, rodzaje nieruchomości, terminy zapadalności i inne.
Zaleta: ograniczone ryzyko
Inwestycje PeerStreet są bliżej obligacji niż akcji. Minimalizuje to część Twojej ekspozycji na zmienność i ryzyko. Zasadniczo możesz być mniej prawdopodobne, że stracisz wszystkie swoje pieniądze przy tego typu inwestycji.
Za: Dojrzałość krótkoterminowa
Wszystkie pożyczki mają krótkoterminowe oprocentowanie od 6 do 24 miesięcy. Może to zaoferować lepszą opcję niż inwestycja w środek trwały. W przypadku środków trwałych istnieje ryzyko, że stopy procentowe wzrosną powyżej stawki zablokowanej bez możliwości zlikwidowania inwestycji bez kary. Inwestycje o krótszym terminie zapadalności zapewniają większą elastyczność w dokonywaniu zmian w strategii inwestycyjnej wraz ze zmianą stóp procentowych, ponieważ Twoje pieniądze nigdy nie będą zatrzymywane na dłużej niż 24 miesiące.
Wada: Zasób niepłynny
Chociaż krótkoterminowa dojrzałość jest ważną cechą sprzedaży, ważne jest, aby pamiętać, że gdy zainwestujesz w jeden z Pożyczki na nieruchomości PeerStreet, musisz pozostać zainwestowany do czasu zapadalności pożyczki. W przeciwieństwie do podobnych obligacji, nie istnieje rynek wtórny, na którym można by sprzedać swoje aktywa. Jeśli potrzebujesz płynności, może to nie być właściwy wybór inwestycyjny.
Wada: Musi być akredytowanym inwestorem
Wymóg akredytowanego inwestora usuwa wielu mniejszych inwestorów z platformy PeerStreet. Wielu inwestorów może nie spełniać wymogów SEC.
Moje podejście z PeerStreet
Oto jak sobie radziłem inwestowanie w nieruchomości przez PeerSteet.
Najpierw otworzyłem konto, zweryfikowałem swój status akredytacji i wpłaciłem 10 000 $.
W ciągu trzech miesięcy inwestowałem 2000 dolarów w różne transakcje. Moim celem była dywersyfikacja portfela pięciu inwestycji według geografii (Wschodnie Wybrzeże, Zachodnie Wybrzeże, Heartland), czas horyzont (trzy miesiące, sześć miesięcy, dwanaście miesięcy i osiemnaście miesięcy) oraz rodzaj kredytu (nabycie vs. refinansowanie).
Oto migawka mojego portfela sześć miesięcy później (widać, że niektóre z moich pierwotnych pożyczek zostały zamknięte, a odebrałem więcej):
| Pożyczka | Status | Inwestycja | Wskaźnik | Dojrzewa | Wybitny dyrektor | Zainteresowanie |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Przejęcie w Waszyngtonie | OPŁACIŁO SIĘ | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, Kalifornia Przejęcie | OPŁACIŁO SIĘ | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| Refinansowanie wypłaty w East Hampton w stanie Nowy Jork | OPŁACIŁO SIĘ | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Przejęcie Sacramento, Kalifornia | OBECNY | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| Nabycie San Antonio, Teksas | OBECNY | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| Nabycie kolonii w Teksasie | OBECNY | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Refinansowanie wypłat w Beverly Hills, Kalifornia | OBECNY | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinansowanie | OBECNY | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Znajomi mogą zauważyć, że wybrałem jedną z tych nieruchomości w pobliżu mojego rodzinnego miasta, abym mógł naprawdę zobaczyć tę nieruchomość, gdybym chciał. W sumie zarobiłem 272,95 USD na odsetkach od całej mojej inwestycji w wysokości 10 000 USD w mniej więcej sześć miesięcy. To około 5,5% rocznego zwrotu. Nie jest zły.
Brakuje mi równowagi i prawdopodobnie zasilę swoje konto w ciągu najbliższych kilku tygodni, aby uzyskać do 1000 USD w gotówce, którą można zainwestować. Następnie spróbuję wybrać trzymiesięczną inwestycję na Wschodnim Wybrzeżu, aby uzupełnić portfel.
Czy obawiam się, że może dojść do niewywiązania się z płatności? Pewny. Ale w przypadku niewykonania zobowiązania jesteś pierwszym posiadaczem zastawu, co oznacza, że jako pierwszy otrzymasz środki z przyszłej sprzedaży nieruchomości. Poza tym anegdotycznie o tym słyszałem PeerStreet dokłada starań, aby przywrócić inwestorów do pełnej pozycji w przypadku złych transakcji, ale nie jest to obiecane. Dlatego dywersyfikuję z inwestycjami 5+.
W perspektywie długoterminowej PeerStreet jest dla mnie sposobem na podniesienie stopy procentowej, którą zarabiam z nadwyżki gotówki i pozostawanie w pewnym stopniu zaangażowanym w nieruchomości poza moją jedyną wynajmowaną nieruchomością.
W pewnym momencie mogę włączyć automatyczne inwestowanie i pozwolić PeerStreetowi zrobić swoje, ale na razie cieszę się, że przeglądam opcje. Wypróbuj inwestowanie w PeerStreet już dziś.
Czytaj dalej:
Jak podniosłem czynsz w naszej wynajmowanej nieruchomości, nie będąc złym właścicielem?
Co zrobić, jeśli najemca zerwie umowę
Jak inwestować pieniądze: co musisz wiedzieć, aby zacząć?
4 witryny finansowania społecznościowego nieruchomości, które możesz dodać do swojego portfela inwestycyjnego
Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.
Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.