użyłem Mennica przez długi czas przed przełączeniem na Kapitał osobisty. Narzędzia do budżetowania Mint są jednymi z najlepszych na rynku, ale wraz z rozwojem moich finansów okazało się, że potrzebuję mniej pomocy w zakresie budżetowania i więcej śledzenia inwestycji. Więc przyjrzałem się Kapitałowi Osobistemu.
Obie usługi są bezpłatne i śledzą Twój budżet i inwestycje, ale to nie czyni ich równymi. Mint to silniejsza aplikacja do budżetowania, a Personal Capital to lepsze narzędzie do śledzenia inwestycji.
To, co najbardziej ci się spodoba, będzie zależeć od tego, gdzie jesteś w swojej finansowej podróży. Jeśli jesteś bardziej zainteresowany śledzeniem wydatków i budowaniem oszczędności, Mint jest prawdopodobnie aplikacją dla Ciebie. Jeśli Twój budżet jest drugą naturą i koncentrujesz się na inwestowaniu i budowaniu swojego bogactwa, to prawdopodobnie Kapitał Osobisty ma więcej tego, czego szukasz.
Spis treści
- Co to jest kapitał osobisty?
- Monitorowanie wartości netto
- Asygnowanie
- Planista emerytalny
- Planista edukacji
- Analizator opłat
- Zarządzanie majątkiem
- Usługi inwestycyjne, zarządzanie majątkiem i klient prywatny
- Co to jest mięta?
- Pulpit z obrazami finansowymi
- Asygnowanie
- Śledzenie rachunków
- Monitorowanie kredytu
- Śledzenie inwestycji
- W jaki sposób kapitał osobisty i mennica są podobne?
- Czym różnią się kapitał osobisty od mennicy?
- Kapitał osobisty
- Mennica
- Kiedy kapitał osobisty jest lepszy niż mennica?
- Kiedy mennica jest lepsza niż kapitał osobisty?
- Streszczenie
Co to jest kapitał osobisty?
Kapitał osobisty to usługa, która działa jak pulpit finansowy. Podobnie jak Mint, pozwala ustawić budżet i śledzić wydatki, ale także pomaga śledzić inwestycje. Oprogramowanie posiada integrację z litanią domów maklerskich.
Narzędzie panelu finansowego Personal Capital jest całkowicie bezpłatne. Oto zestawienie funkcji, które ma do zaoferowania.
Monitorowanie wartości netto
Po założeniu bezpłatnego konta kapitału osobistego będziesz mieć możliwość skorzystania z funkcji monitorowania wartości netto oprogramowania. Zaczynasz od wprowadzenia wszystkich informacji finansowych. Możesz wprowadzić informacje o koncie czekowym i oszczędnościowym, informacje o długach, informacje o oszczędnościach i informacje o inwestycjach.
Wprowadzenie tych informacji do konta (zabezpieczonego na poziomie banku) umożliwia szybki dostęp do wartości netto. Ta funkcja pomaga kontrolować wartość netto, co pozwala zapewnić wzrost liczby.
Jeśli już śledzisz wszystkie swoje konta finansowe na platformie, będziesz w stanie zachować bieżącą sumę swojej wartości netto. Zarówno aktywa, jak i pasywa dostosują się automatycznie, dzięki czemu Twój bilans wartości netto będzie codziennie aktualny.
Możesz również użyć kalkulatora wartości netto, aby ręcznie określić liczbę. Możesz wprowadzić wartość swojej nieruchomości, portfela inwestycyjnego, planu (planów emerytalnych), czeków i oszczędności oraz innych aktywów, a także odpowiednie kwoty w dolarach dla każdego z nich.
Następnie możesz wprowadzić wszelkie posiadane zobowiązania, takie jak karty kredytowe, pożyczki studenckie, kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste, pożyczki samochodowe lub inne zobowiązania, wraz z kwotą, którą jesteś winien. Będziesz w stanie obliczyć swoją wartość netto w ciągu kilku sekund.
Asygnowanie
Kapitał Osobisty posiada również narzędzie do budżetowania. Możesz organizować swoje wydatki, ustalać cele wydatków dla określonych kategorii i nie tylko. Tak jak możesz prowadzić bieżącą sumę swoich aktywów i pasywów, aby obliczyć swoją wartość netto, możesz zrobić to samo z dochodami i wydatkami.
Kapitał osobisty to coś więcej niż tylko przechowywanie sum sumarycznych. Jeśli chcesz, możesz przyjrzeć się bliżej składnikom zarówno dochodów, jak i wydatków. Na przykład prowadzi zakładki dotyczące konkretnych wpłat i dat wpłat, które składają się na Twój dochód.
Po stronie wydatków możesz śledzić określone wydatki. To ważne, jeśli chodzi o budżetowanie, ponieważ pozwoli Ci zidentyfikować możliwe nadwyżki wydatków w określonych kategoriach. To da ci możliwość zagłębienia się w obrażający wydatek, aby wyizolować niepotrzebne wydatki.
Kolejnym aspektem narzędzia do budżetowania jest narzędzie do monitorowania przepływów pieniężnych. Ta funkcja pomaga żyć w miarę swoich możliwości. Pokazuje ci, co wpłynęło na dochód i porównuje to z twoimi wydatkami.
Planista emerytalny
Darmowa wersja Kapitału Osobistego posiada również funkcję planowania emerytury, która pomaga obliczyć i określić przewidywany miesięczny dochód na emeryturze.
Pod pewnymi względami może to być najważniejsze narzędzie dostępne na platformie. W sieci jest mnóstwo narzędzi i kalkulatorów, które pomogą Ci osiągnąć cel oszczędności emerytalnych. Rzadko jednak zdarza się znaleźć taką, która pomoże ci spojrzeć na najważniejszą drugą stronę emerytury, czyli na to, ile będziesz potrzebował na życie.
Wprowadzisz swoje cele emerytalne, a także oczekiwaną datę przejścia na emeryturę. Stamtąd kapitał osobisty pomaga zaprojektować plan osiągnięcia tych celów. Następnie pozwala sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę, o której marzysz.
W przeciwieństwie do wielu osób planujących emeryturę, zaczyna się od podstawowego założenia: ile pieniędzy będziesz potrzebować po przejściu na emeryturę, zamiast skupiać się głównie na arbitralnym celu oszczędnościowym.
Na podstawie aktualnej kwoty oszczędności emerytalnych, a także informacji pobranych z powiązanego kont finansowych, Kapitał Osobisty wskaże prawdopodobieństwo osiągnięcia celu, pokazane jako odsetek. Jeśli ten odsetek jest niski, będziesz mieć teraz możliwość wprowadzenia zmian, które pomogą Ci w stylowym przejściu na emeryturę.
Planista edukacji
Planer edukacji Personal Capital pomaga stworzyć plan, aby zaoszczędzić na kosztach edukacji w przyszłości. To świetna funkcja, jeśli masz dzieci lub wnuki. Lub jeśli planujesz iść na studia w przyszłości.
Dostęp do Planera Edukacyjnego można uzyskać z Planera Emerytalnego. Po wejściu utworzysz nowy cel edukacyjny, dodając imię dziecka, rok urodzenia i rodzaj edukacji, którą masz nadzieję zapewnić mu.
Następnie wprowadzisz kwotę oszczędności aktualnie przeznaczoną na ten cel. Ponieważ możesz połączyć konta z celem edukacyjnym, możesz wyznaczyć do tego celu niektóre lub wszystkie połączone konta. Obejmuje to dedykowane konto edukacyjne, takie jak plan 529, lub część rachunku inwestycyjnego podlegającego opodatkowaniu.
Planista obliczy nawet średnie koszty edukacji w college'u, w tym czesne, zakwaterowanie i wyżywienie oraz książki. Zapewni to pracę z rzeczywistymi liczbami.
Stamtąd zobaczysz, ile będziesz musiał zaoszczędzić, aby osiągnąć cel edukacyjny. Planer pokaże Ci nawet oszczędności podatkowe z planu 529.
Analizator opłat
To jedno z najpopularniejszych narzędzi na Platforma Kapitału Osobistego. Analizator opłat pomaga zobaczyć wpływ opłat na rachunki inwestycyjne. Pomaga zobaczyć, w jaki sposób opłaty inwestycyjne zmniejszają Twoje inwestycje w dłuższej perspektywie.
Dlaczego opłaty inwestycyjne są ważne? Większość inwestorów przechowuje dziś swoje pieniądze w funduszach, niezależnie od tego, czy są to fundusze inwestycyjne, czy fundusze giełdowe. Choć nie zawsze jest to widoczne na pierwszy rzut oka, każdy fundusz ma swoje własne wydatki wewnętrzne, zwane wskaźnikami kosztów. Obejmują one opłaty za sprzedaż, prowizje od papierów wartościowych będących w obrocie funduszu, opłaty administracyjne i inne wydatki.
Łącznie mogą się one sumować nawet do 1% wartości funduszu, który jest naliczany każdego roku. Powinieneś dokładnie wiedzieć, ile wynoszą te opłaty, ponieważ zmniejszą one Twój zwrot netto z inwestycji.
Analizator pokaże Ci dokładnie, ile płacisz na każdy fundusz, a także wszelkie koszty związane z Twoimi planami emerytalnymi.
Analizator sprawdza się szczególnie dobrze z planami 401(k), ponieważ często zawierają one inwestycje w fundusze inwestycyjne. Połączysz swój plan z kapitałem osobistym, a następnie zobaczysz listę opłat, które płacisz za każdy fundusz. Ale to nie koniec. Będziesz także mógł wyszukiwać alternatywne, tanie fundusze, które możesz zastąpić środkami już w Twoim planie.
Zarządzanie majątkiem
Kolejną cechą, jaką oferuje Personal Capital, jest zarządzanie majątkiem. Ta funkcja nie jest częścią darmowej wersji Personal Capital. Jednak koszt zarządzania majątkiem kapitału osobistego jest atrakcyjny. Musisz mieć co najmniej 100 000 USD do zainwestowania, a następnie opłaty są oparte na kwocie pieniędzy, którą zainwestowałeś.
Chociaż zarządzanie majątkiem jest często mylone z robo-doradcami, w rzeczywistości jest to coś zupełnie innego. Mimo że w usłudze stosowane są zautomatyzowane metody i narzędzia inwestycyjne, w grę wchodzi również zarządzanie kierowane przez ludzi.
W ten sposób Wealth Management jest mieszanką obu 21NS Robo-doradcy Stulecia i tradycyjne, kierowane przez człowieka zarządzanie inwestycjami. Ale zapewnia tę usługę znacznie taniej niż tradycyjne doradztwo inwestycyjne.
Dla klientów z 1 milionem dolarów i poniżej – 0,89% rocznie
Dla klientów, którzy inwestują 1 milion USD lub więcej:
- Pierwsze 3 mln USD – 0,79% rocznie
- Następne 2 miliony – 0,69% rocznie
- Następne 5 mln USD – 0,59% rocznie
- Ponad 10 milionów dolarów – 0,49% rocznie
Dla Ciebie zostanie zaprojektowany portfel składający się z amerykańskich i międzynarodowych akcji i obligacji, a także inwestycji alternatywnych, takich jak fundusze inwestycyjne w nieruchomości, metale szlachetne i energia.
Chociaż większość inwestycji odbywa się w funduszach giełdowych, alokacja amerykańskich akcji zostanie podzielona na co najmniej 70 pojedynczych akcji. Umożliwia to bardziej precyzyjne strategie obniżania podatku dochodowego niż w przypadku samego inwestowania w fundusze.
Usługi inwestycyjne, zarządzanie majątkiem i klient prywatny
W zależności od tego, ile pieniędzy w nie zainwestowałeś, możesz wybrać spośród ich programów Usług Inwestycyjnych, Wealth Management lub Private Client.
W przypadku rachunków inwestycyjnych poniżej 200 000 USD możesz polegać na ich pakiecie bezpłatnych narzędzi, które analizują Twoje inwestycje i oferują automatyczne porady. Otrzymasz również dostęp do zespołu doradczego Personal Capital.
Jeśli masz konto powyżej 200 000 USD, otrzymasz dwóch dedykowanych doradców finansowych, którzy pomogą Ci zarządzać kontem. Dostosują dla Ciebie portfel na podstawie Twoich preferencji dotyczących wzrostu i tolerancji ryzyka. Ten program jest tym, co Personal Capital nazywa programem Wealth Management.
Jeśli zdecydujesz się zainwestować ponad 1 milion dolarów w kapitał osobisty, będziesz uprawniony do programu dla klientów prywatnych. Program ten obejmuje priorytetowy dostęp do specjalistów ds. inwestycji, dogłębne wsparcie i nie tylko.
Oto nasza pełna recenzja Kapitału Osobistego jeśli chcesz przeczytać jeszcze więcej.
Zacznij od kapitału osobistego
Co to jest mięta?
Podobnie jak kapitał osobisty, Mennica pomaga zobaczyć Twój ogólny obraz finansowy w jednym miejscu. Możesz wprowadzić informacje o kontach bankowych, rachunkach dłużnych i rachunku inwestycyjnym na bezpiecznej stronie Mint.
Stamtąd możesz korzystać z wielu funkcji Mint.
Pulpit z obrazami finansowymi
Mint ma funkcję pulpitu nawigacyjnego z obrazami finansowymi, która umożliwia szybki przegląd całościowego obrazu finansowego. To szybki i łatwy sposób sprawdzenia, gdzie są Twoje pieniądze.
Asygnowanie
Jest to usługa, z której Mennica jest najbardziej znana i co robi najlepiej. Ponieważ będziesz agregować wszystkie swoje konta finansowe – aktywa, pasywa, dochody i wydatki – dalej platformy, uzyskasz dokładniejszy obraz tego, skąd pochodzą Twoje pieniądze i dokąd zmierzają.
Mint pomoże Ci stworzyć budżet, śledzić wydatki i kategoryzować wydatki. Będzie śledzić Twoje dochody i pomoże Ci sprawdzić, czy wydajesz więcej, niż planowałeś.
Wiele osób jest zaskoczonych, ile pieniędzy wydaje w różnych kategoriach wydatków, co pomaga wiedzieć, gdzie można dokonać redukcji. Te redukcje kosztów są często tym, co umożliwia spłatę i spłatę zadłużenia, a także zwiększenie oszczędności i wkładów inwestycyjnych.
Jeśli najważniejszą rzeczą, której szukasz, jest narzędzie do budżetowania, możesz również rozważyć YNAB. Oto nasze porównanie YNAB vs Mint.
Śledzenie rachunków
Funkcja śledzenia rachunków Mint umożliwia wprowadzanie wszystkich informacji o nadchodzących rachunkach. Ta funkcja może być świetnym sposobem na zapewnienie, że nigdy nie przegapisz terminu płatności.
Monitorowanie kredytu
Jest to funkcja dostarczana przez Mennica tego nie oferuje Kapitał Osobisty. Będziesz mieć całodobowy, bezpłatny dostęp do swojej zdolności kredytowej.
Podana ocena kredytowa to Twój VantageScore, który nie jest wynikiem FICO używanym przez pożyczkodawców. VantageScore jest często określany jako an wynik edukacyjny, co oznacza, że przybliża Twój wynik FICO. Czyni to przy użyciu podobnych kryteriów stosowanych do tych samych informacji w raporcie kredytowym.
Nawet jeśli nie jest to twoja oficjalna ocena kredytowa, daje ci dokładne przybliżenie tego, jaki jest twój wynik FICO. I równie ważne, znaczące zmiany w Twojej ocenie kredytowej mogą wskazywać na potrzebę dalszego zbadania.
Na przykład 30-punktowy spadek Twojej zdolności kredytowej może wskazywać, że jeden z Twoich wierzycieli zgłasza opóźnioną płatność. Jeśli wiesz, że nie dokonałeś żadnych opóźnień w płatnościach, powinno to oznaczać, że coś wymaga zbadania.
Najlepszy czas na rozwiązanie problemu kredytowego to natychmiast po jego wystąpieniu. Dzięki bezpłatnemu monitorowaniu kredytu od Mint będziesz mieć taką możliwość.
Śledzenie inwestycji
Funkcja śledzenia inwestycji Mint pozwala monitorować wszystkie inwestycje w jednym miejscu. Pomaga również zidentyfikować wszelkie ukryte opłaty na rachunkach inwestycyjnych. Mogą to być opłaty pobierane przez doradców inwestycyjnych, na opodatkowanych rachunkach maklerskich lub planach emerytalnych.
Gdy już dowiesz się, jakie są opłaty, będziesz lepiej przygotowany do dokonywania alternatywnych wyborów inwestycyjnych. Wystarczy przejść do tańszych funduszy i kont, aby poprawić długoterminowe wyniki inwestycyjne. Już sam ten krok może dodać wiele tysięcy dolarów do twojego portfela w ciągu kilku lat.
Oto nasza pełna recenzja Mint jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Rozpocznij z Mint
W jaki sposób kapitał osobisty i mennica są podobne?
Kluczowe podobieństwo między Mennica oraz Kapitał osobisty w ten sposób automatyzują Twoje życie finansowe. Oba oferują możliwość połączenia kont z pulpitem finansowym, co może zaoszczędzić mnóstwo czasu i uprościć życie.
Ile masz kont finansowych? Mam kilka kart kredytowych (używam głównie trzech), kilka kont bankowych i dwa konta maklerskie. Gdybym musiał ręcznie wchodzić do nich, aby przejrzeć swoje wydatki, sprawdzić salda i przejrzeć moje inwestycje – byłoby to dużo czasu. Byłbym mniej skłonny to zrobić.
Ale ponieważ oba narzędzia oferują pulpit nawigacyjny, mogę uzyskać migawkę w kilka sekund. Możesz także otrzymywać powiadomienia e-mail o różnych rzeczach, na przykład o wydatkach.
Czym różnią się kapitał osobisty od mennicy?
Kapitał osobisty świadczy wiele takich samych usług, jak Mennica. Obejmuje to agregowanie wszystkich kont finansowych w panelu finansowym i zapewnianie możliwości budżetowania. Jednak te możliwości budżetowania są bardziej ograniczone niż w przypadku Mint.
Kapitał osobisty
Kapitał osobisty siła tkwi w jej narzędziach inwestycyjnych. Niezależnie od tego, czy korzystasz z bezpłatnego pulpitu nawigacyjnego, czy z zarządzania majątkiem, kapitał osobisty jest przede wszystkim platformą inwestycyjną.
Jednak bezpłatny pulpit nawigacyjny zapewnia następujące narzędzia i zasoby:
- Darmowe narzędzia inwestycyjne
- Monitoring/zarządzanie inwestycjami na miejscu (za opłatą)
- Pomoc w planowaniu emerytury
- Pomoc w planowaniu edukacji
I oczywiście, jeśli Twoim głównym zainteresowaniem jest zarządzanie inwestycjami i masz potrzebne minimum 100 000 USD, możesz skorzystać z usługi zarządzania majątkiem Personal Capital. Zapewniają profesjonalny program zarządzania inwestycjami, z niższymi minimalnymi wymaganiami inwestycyjnymi i opłatami, które są mniejsze niż połowa tego, co pobierają tradycyjni doradcy inwestycyjni.
Mennica
Mennica to przede wszystkim usługa budżetowania i jest znacznie bardziej zaawansowana niż Kapitał Osobisty. Jego funkcje inwestycyjne są znacznie bardziej ograniczone, choć są przydatne dla mniejszych inwestorów.
Świadczone przez nich usługi obejmują:
- Migawka portfela inwestycyjnego
- Narzędzie do śledzenia rachunków/przypomnienie o płatności
- Monitorowanie kredytu
Monitorowanie kredytu to jedna z funkcji Mint, której nie ma w Personal Capital. Jeśli chcesz włączyć monitorowanie kredytu do budżetu i innych działań finansowych, Mint oferuje tę usługę bezpłatnie.
Kiedy kapitał osobisty jest lepszy niż mennica?
Kapitał osobisty Panel zarządzania całkowitymi pieniędzmi to głowy i ogony nad Mennicą. Z Mint tylko budżet. Widzisz, ile wydajesz, starasz się wydawać mniej i na tym kończysz. Jeśli chcesz śledzić inwestycje, Mint nie jest świetny.
Dzięki Personal Capital wszystkie moje banki, biura maklerskie i inwestycje są śledzone w jednym miejscu. Śledzone są również moje dochody i wydatki.
Oto spojrzenie na niektóre ekrany inwestycyjne – żadne z moich pieniędzy nie są z Kapitału Osobistego, to dane, które pobrali z innych moich kont:
Ten ekran jest również interaktywny, możesz kliknąć te pola i powiększać i pomniejszać każde z nich.
A dzięki ich narzędziom możesz uzyskać porady dotyczące tego, jaka powinna być Twoja inwestycja (zgodnie z tym, co im powiesz, Twoja tolerancja na ryzyko i wiek to):
Jeśli masz inwestycje i potrzebujesz narzędzia, które to robi i śledzi wydatki, wypróbuj Kapitał Osobisty.
Zapytałem czytelników bloga o ich ulubioną aplikację do finansów osobistych i ten jeden komentarz do mnie trafił – “Mint, którego używam, aby zobaczyć, gdzie poszły moje pieniądze, a Kapitału Osobistego używam, aby zobaczyć, gdzie powinny iść moje pieniądze.Bardzo dobrze powiedziane.
Narzędzia do planowania kapitału osobistego mogą pomóc Ci zrobić wszystko, od przeanalizowania opłat, które płacisz w swoim 401(k), aby sprawdzić, czy oszczędzasz wystarczająco na emeryturę. Możesz ustawić, ile chcesz wydać, swoje stopy oszczędności, a pomoże ci to ustalić, czy będziesz mieć wystarczająco dużo.
Jeśli masz wiele kont maklerskich, połącz je, a teraz możesz zobaczyć, jak alokacja aktywów jest rozłożona na te konta. O wiele trudniej to zrobić ręcznie. Są to wszystkie narzędzia dostępne za darmo, więc jeśli Cię to interesuje, zdecydowanie je sprawdź.
Zacznij od kapitału osobistego
Kiedy mennica jest lepsza niż kapitał osobisty?
Jeśli chodzi o proste budżetowanie, Mennica jest lepiej. Mieli dłuższy czas na opracowanie swoich narzędzi, więc te narzędzia są bardziej niezawodne. Raporty są łatwiejsze do zrozumienia, kategoryzacja jest bardziej intuicyjna, a powiadomienia są lepiej zaprojektowane.
Kapitał osobisty może stworzyć budżet, ale uważam, że możliwości budżetowania Mint są bardziej szczegółowe.
Mint również, co jest częścią ich modelu biznesowego, zaleci sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy. Obejmuje to promowanie różnych produktów, takich jak karty kredytowe i ubezpieczenia, ale w ten sposób płacą za narzędzia do budżetowania – ponieważ są bezpłatne dla użytkownika.
Jest dobry powód, dla którego Intuit kupił Mint, a następnie sprzedał Quicken! Mint jest jednym z najlepszych dostępnych narzędzi budżetowych, ale cierpią na tym w obszarze inwestycji. Jeśli nie potrzebujesz żadnych narzędzi do zarządzania portfelem, będziesz bardzo zadowolony z Mint.
W rzeczywistości prawdopodobnie wolisz Mint, jeśli jesteś wielkim ćpunem od budżetowania.
Jeśli jednak szukasz czegoś bardziej kompleksowego, obejmującego pomoc inwestycyjną i zarządzanie, prawdopodobnie wolisz Kapitał Osobisty.
Rozpocznij z Mint
Streszczenie
Jeśli potrzebujesz zarówno zabójczego narzędzia do budżetowania, jak i silnego narzędzia do śledzenia inwestycji, możesz użyć obu razem. Oba są bezpłatne, więc nie płacisz podwójnie (a nawet jednorazowo!) za usługę. Ponadto oba są zautomatyzowane, więc nie wykonujesz podwójnej pracy.
Jeśli jednak szukasz pomocy w zakresie budżetowania, prawdopodobnie wolisz Mennica. A jeśli szukasz podstawowej pomocy w zakresie budżetowania i pomocy inwestycyjnej, prawdopodobnie wolisz Kapitał osobisty.
Kapitał osobisty może być Twoją kompleksową usługą zarządzania pieniędzmi. Pamiętaj tylko, że narzędzia do budżetowania nie są tak rozbudowane, jak w Mint. Ale też nie są złe.
Podsumowując, obie są dobrymi usługami, które mogą pomóc w lepszym zarządzaniu pieniędzmi.