Pożyczki osobiste stają się w ostatnich latach coraz bardziej popularne. Są oferowane przez wiele banków i spółdzielczych kas pożyczkowych, a cała branża pożyczkodawców typu peer-to-peer wyrosła, specjalizując się w pożyczkach osobistych.
Stworzyło to o wiele więcej źródeł, z których konsumenci mogą uzyskać pożyczki osobiste. Ale prawdopodobnie największą korzyść odnieśli kredytobiorcy ze słabymi lub złymi kredytami. Ze względu na eksplozję liczby wyspecjalizowanych pożyczkodawców osobistych, konsumenci z kredytami o obniżonej jakości mają więcej opcji niż kiedykolwiek wcześniej.
Czym są pożyczki osobiste?
„Pożyczki osobiste” to coś w rodzaju ogólnego określenia pożyczek, które nie pasują do innych kategorii. Pożyczki osobiste są jak kredyty samochodowe lub kredyty hipoteczne, ponieważ mają ustalony termin z ustalonymi z góry płatnościami, ale nie mają aktywów, które je wspierają, jak kredyty samochodowe i hipoteki. Karty kredytowe mogą być uważane za pożyczki osobiste, ale jako dług odnawialny należą do zupełnie innej klasy.
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki osobiste są dostępne na niemal każdy cel. Obejmuje to konsolidację zadłużenia, refinansowanie zadłużenia karty kredytowej, pokrycie dużych wydatków na leczenie, opłacenie ślubu lub wakacji lub dokonanie dużych zakupów.
Niektórzy konsumenci korzystali nawet z większych pożyczek osobistych na zakup samochodów lub finansowanie działalności gospodarczej. Wszystkie te cele są możliwe, ponieważ pożyczki osobiste zazwyczaj nie ograniczają sposobu wykorzystania wpływów.
Jeszcze inną cechą charakterystyczną pożyczek osobistych jest to, że są one niezabezpieczone. Różni się to od hipotecznych kredytów mieszkaniowych i kredytów samochodowych, które są zabezpieczone bazowym zabezpieczeniem.
Są one ogólnie dostępne w okresie od 24 miesięcy (choć może to być mniej) do 84 miesięcy (choć może być więcej). Zarówno oprocentowanie, jak i miesięczna rata są ustalone na okres, po którym kredyt zostanie spłacony w całości.
Jeśli chodzi o kredyt, pożyczki osobiste są teraz dostępne dla prawie każdego profilu kredytowego. Obejmuje to słaby lub zły kredyt. Ale jeśli to opisuje Twój profil kredytowy, powinieneś spodziewać się wyższej stopy procentowej. Zwykle wynoszą one nawet 36% i mogą również obejmować opłatę za inicjację, która może wynosić nawet 5% lub nawet 10%.
Jakie są korzyści z pożyczek osobistych dla biednych lub złych kredytów?
Pożyczki osobiste mają wiele zalet w przypadku słabych lub złych kredytów. Poniżej najważniejsze:
Są niezabezpieczone. Możesz kwalifikować się do pożyczki osobistej, nawet jeśli nie masz żadnych aktywów do zastawu jako zabezpieczenia. Ponieważ często tak jest w przypadku osób ze słabym lub złym kredytem, pożyczki osobiste mogą być doskonałym wyborem do finansowania.
Mogą być używane w dowolnym celu. Po zatwierdzeniu pożyczki praktycznie nie ma ograniczeń co do tego, na co można wykorzystać fundusze. To da ci możliwość spłacenia innego zadłużenia o wysokim oprocentowaniu lub pokrycia poważnych wydatków, takich jak koszty leczenia.
Zatwierdzenie jest szybsze niż w przypadku większości innych rodzajów pożyczek. W zależności od pożyczkodawcy pożyczki osobiste są często zatwierdzane w ciągu zaledwie dwóch lub trzech dni. Porównuje się to z kilkoma tygodniami w przypadku kredytów mieszkaniowych i kart kredytowych.
Finansowanie jest szybkie. Po zatwierdzeniu pożyczki osobistej finansowanie może być dostępne już następnego dnia roboczego. To sprawia, że jest to doskonały wybór, jeśli masz pilną potrzebę finansową, którą musi pokryć finansowanie.
Są dostępne z wielu źródeł. Pożyczki osobiste są teraz dostępne w bankach, kasach kredytowych i bezpośrednich pożyczkodawcach pożyczek osobistych. Będziesz mieć wiele opcji źródłowych, jeśli zdecydujesz się na jedno z nich.
Kwoty pożyczek są wyższe niż inne rodzaje pożyczek. Jeśli masz zły lub słaby kredyt, prawdopodobnie wiesz, że chwilówki wynoszą zazwyczaj 1000 USD lub mniej, a karty kredytowe na złe kredyty zazwyczaj nie przekraczają 500 USD.
Pożyczki osobiste, nawet ze słabymi lub złymi kredytami, są często dostępne za kilka tysięcy dolarów.
Stopy procentowe, choć wysokie w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami, są niskie w porównaniu z większością innych pożyczek dla pożyczkobiorców ze słabymi lub złymi kredytami. Chociaż powinieneś w pełni oczekiwać stopy procentowej powyżej 20%, a nawet 30%, jeśli masz zły kredyt, to nadal jest to znacznie niższe niż w przypadku innych rodzajów finansowania złych kredytów.
Przykładowo efektywne oprocentowanie chwilówek może z łatwością przekroczyć 300%.
Są dostępne na określonych warunkach, po których są opłacane w całości. Karty kredytowe i chwilówki często trzymają Cię w pułapce zadłużenia. Po skorzystaniu z pożyczki po raz pierwszy, zwykle pozostaje ona na zawsze. Pożyczki osobiste to pożyczki ratalne na określony czas.
Na przykład typowy termin to 36 przez 60 miesięcy. W tym czasie zarówno oprocentowanie, jak i miesięczna rata będą stałe. A pod koniec okresu pożyczka przepadnie na zawsze.
Twój wynik kredytowy może się poprawić
Jest to osobista korzyść z pożyczki, która sama w sobie ocenia dyskusję. Jeśli powodem, dla którego bierzesz pożyczkę osobistą, jest spłata wielu istniejących pożyczek, w szczególności kart kredytowych, Twoja ocena kredytowa może wzrosnąć w ciągu kilku tygodni.
W tym procesie jest trochę push-pull. Twoja ocena kredytowa nieco się obniży, ponieważ uzyskasz nową pożyczkę. Ponieważ nowa pożyczka jest niesprawdzona, spowoduje to spadek Twojej zdolności kredytowej.
Ale jeśli spłacasz kilka istniejących pożyczek, Twoja zdolność kredytowa poprawi się po ich spłaceniu. Spłata czterech lub pięciu istniejących pożyczek lub kart kredytowych prawdopodobnie spowoduje większy wzrost niż spadek z nowej pożyczki. Niektórzy pożyczkobiorcy kredytów osobistych zgłaszali wzrost oceny kredytowej o 20 lub 30 punktów w ciągu 30 dni.
Pożyczki osobiste mogą również pomóc poprawić Twoją zdolność kredytową, jeśli użyjesz ich do wyjścia z długów. Na przykład karty kredytowe mają na celu utrzymywanie cię w długach na zawsze. Dlatego określa się je jako „dług odnawialny”. Spłacając poprzednie salda, dodajesz nowe salda. Efektem netto jest to, że zawsze masz równowagę i wysoką stopę procentową.
Ponieważ pożyczki osobiste są pożyczkami terminowymi, są całkowicie spłacane w ciągu kilku lat. Twoja ocena kredytowa prawdopodobnie poprawi się, gdy saldo spadnie, a tym bardziej, gdy pożyczka zostanie ostatecznie spłacona.
I powinno być oczywiste, że Twoja ocena kredytowa poprawi się wraz z zadowalającą wydajnością spłaty pożyczki. Może to być szczególnie ważne dla kredytobiorców ze złym kredytem. Powodem, dla którego mają zły kredyt, jest często długa lista negatywnych wpisów w ich raportach kredytowych. Ale dodanie dobrego referencji kredytowej poprawi ocenę kredytową.
Mając na uwadze te zalety, przejdźmy do naszej listy najlepszych opcji pożyczek osobistych dla słabych lub złych kredytów.
7 najlepszych opcji pożyczek osobistych dla słabych lub złych kredytów
Monevo
Monevo to internetowy rynek pożyczek osobistych, umożliwiający uzyskanie ofert pożyczek od wielu pożyczkodawców poprzez wypełnienie jednego formularza online. Platforma obejmuje udział ponad 30 najlepszych pożyczkodawców i banków.
Oferują one dostęp do wszystkich rodzajów pożyczek osobistych, nie tylko tych na złe kredyty. Wskazują jednak programy pożyczkowe dostępne dla ocen kredytowych tak niskich, jak 450. To przyjęłoby zdecydowaną większość wnioskodawców, którzy są uważani za złych lub słabych kategorii kredytowych.
Pożyczki są dostępne już od 500 USD do 100 000 USD. I chociaż reklamowali stawki tak niskie, jak 2,49% APR, powinieneś spodziewać się znacznie więcej, jeśli masz słaby kredyt.
Dowiedz się więcej o Monevo.
Pożyczki
Pożyczki jest nie tylko dobrym źródłem pożyczek dla wnioskodawców ze słabym lub złym kredytem, ale także dla tych, którzy chcą poprawić swój kredyt. Dzieje się tak dlatego, że OppLoans nie tylko udzielają pożyczek na słabe kredyty, ale także zgłaszają Twoje płatności do głównych biur kredytowych. Daje to możliwość poprawienia swojej zdolności kredytowej poprzez zbudowanie dobrej referencji kredytowej.
Co najlepsze, nie mają określonego minimalnego wymogu zdolności kredytowej. Sprawdzają Twoją historię kredytową, ale robią to, korzystając z informacji z alternatywnych źródeł kredytowych oraz dostępnych danych bankowych.
Jedną z głównych korzyści związanych z obsługą OppLoans jest to, że usługa jest przeznaczona specjalnie dla wnioskodawców, którzy mają słaby lub zły kredyt. W związku z tym pożyczki będą mniejsze, a stopy procentowe wyższe niż oferowane przez innych pożyczkodawców osobistych.
Na przykład pożyczki wahają się od najniższego 500 USD do najwyższego 4000 USD. Obowiązują one okres 24 miesięcy, ale oprocentowanie wynosi 160% w większości stanów.
To może wydawać się wyższą stawką do zapłaty i tak jest. Ale jest to szansa na uzyskanie finansowania, gdy nie ma innych źródeł. Co równie ważne, nie jest wymagane żadne zabezpieczenie.
Pomimo wysokich stóp procentowych i niewielkich kwot pożyczek OppLoans oferuje realną możliwość dla wnioskodawców z słaby lub zły kredyt, aby uzyskać pożyczkę, a także szansę na rozpoczęcie odbudowy kredytu poprzez dokonywanie spłat dalej czas.
Dowiedz się więcej o Pożyczkach Opp.
OneMain
OneMain jest jednym z lepiej ugruntowanych pożyczkodawców dla osób z obniżonymi kredytami. Firma istnieje od ponad 100 lat, a nawet ma ponad 1500 tradycyjnych lokalizacji w 44 stanach.
Firma twierdzi, że jest największą firmą zajmującą się pożyczkami ratalnymi w Ameryce, z 2,3 milionami klientów.
Oferowane są zarówno pożyczki osobiste, jak i pożyczki samochodowe, od 1500 USD do nawet 20 000 USD. Jednak zarówno minimalna, jak i maksymalna kwota pożyczki będzie się różnić w zależności od stanu zamieszkania. Podobnie jak większość pożyczek osobistych, są to pożyczki terminowe ze stałą stopą procentową i miesięczną spłatą. Nie podają zakresu oprocentowania, ale wskazują, że średni koszt pożyczki wynosi 27% APR, a maksymalnie 36% APR.
Podobnie jak większość pożyczkodawców osobistych, pobierają również opłaty za rozpoczęcie. Jeśli opiera się na stałej opłacie, może wynosić od 25 do nawet 400 USD. Ale jeśli jest naliczana procentowo, może wynosić od 1% do 10%.
Aby złożyć wniosek, musisz udać się do oddziału OneMain, aby wypełnić wniosek i dostarczyć wymaganą dokumentację. Po zatwierdzeniu środki zostaną zdeponowane na Twoim koncie bankowym lub możesz odebrać czek w lokalizacji oddziału.
Dowiedz się więcej o OneMain.
ZłeKredytyPożyczki
ZłeKredytyPożyczki udostępnia wszystkie rodzaje pożyczek wnioskodawcom ze złych kredytów. Obejmuje to nie tylko pożyczki osobiste, ale także karty kredytowe, pożyczki biznesowe, pożyczki studenckie, pożyczki samochodowe i różne rodzaje kredytów hipotecznych.
Pożyczki osobiste są dostępne z oprocentowaniem od 5,99% do 35,99%. Warunki pożyczki wahają się od 90 dni do nawet 72 miesięcy. Ponieważ nacisk kładziony jest na kredytobiorców ze złymi kredytami, oferowane kwoty pożyczek są zaniżone. Minimalna kwota pożyczki to 500 USD, a maksymalna to 10 000 USD. Pożyczki osobiste są niezabezpieczone i mają stałe oprocentowanie i stałe miesięczne raty.
Podobnie jak niektóre inne platformy pożyczkowe z tej listy, BadCreditLoans to internetowy rynek pożyczek osobistych, a nie bezpośredni pożyczkodawca. W związku z tym konkretne kwoty pożyczki, warunki i ceny zostaną określone przez pożyczkodawcę, który zatwierdzi Twoją pożyczkę.
Firma ujawnia, że „nasze wymagania kwalifikacyjne (są) wystarczająco proste, aby umożliwić zakwalifikowanie się prawie każdemu, nawet kandydatom, którzy najprawdopodobniej nie zostaliby zatwierdzeni gdzie indziej”.
Dowiedz się więcej o Bad CreditLoans.
Avant
Avant nie jest konkretnie pożyczkodawcą dla złych kredytów osobistych pożyczek. Zamiast tego oferują kredytobiorcom pożyczki osobiste na większości poziomów kredytowych. Firma informuje, że udzieliła pożyczek w wysokości 6,5 miliarda dolarów ponad milionowi klientów, co czyni ją jednym z bardziej popularnych źródeł pożyczek osobistych w branży.
Firma nie podaje minimalnej oceny kredytowej, ale twierdzi, że zakres typowego pożyczkobiorcy wynosi od 600 do 700. 600 jest na granicy między uczciwym kredytem a słabym kredytem. Ale jeśli możesz się zakwalifikować, oferują niezabezpieczone pożyczki osobiste w kwotach od 2000 USD do 35 000 USD.
Warunki pożyczki wynoszą od 24 do 60 miesięcy, a oprocentowanie wynosi od 9,95% do 35,99% APR. Należy również spodziewać się opłaty administracyjnej sięgającej 4,75% kwoty udzielonej pożyczki. Jeśli zostanie zatwierdzony, możesz spodziewać się wpływów z pożyczki już następnego dnia roboczego.
Dowiedz się więcej o Avant.
Punkt Pożyczkowy
Punkt Pożyczkowy wystawia się jako źródło pożyczki dla kredytobiorców z uczciwym kredytem. Niekoniecznie jest to słaby lub zły kredyt, ale czasami różnica między nimi to tylko kilka punktów na Twojej zdolności kredytowej. A jeśli Twój kredyt poprawił się ostatnio do „uczciwego” poziomu, LendingPoint może być opcją.
Należy również mieć świadomość, że opisy kredytów, takie jak doskonały, dobry, przeciętny, uczciwy i słaby, są subiektywne. Oznacza to, że w dużej mierze zależą od interpretacji pożyczkodawcy. Jeden pożyczkodawca może uznać, że ocena kredytowa 620 jest słaba, podczas gdy inny zaklasyfikuje 580 jako uczciwą. W LendingPoint minimalna wymagana ocena kredytowa wynosi 585.
LendingPoint informuje, że w 2020 roku o finansowanie za pośrednictwem firmy złożyło ponad 7 mln osób. Możesz złożyć wniosek online i otrzymać decyzję kredytową w zaledwie kilka sekund. Jeśli zostaniesz zatwierdzony do finansowania, wpływy z pożyczki będą dostępne już następnego dnia roboczego.
Pożyczki są dostępne w kwotach od 2000 $ do 36 500 $, z oprocentowaniem od 9,99% do 35,99% APR.
Dowiedz się więcej o LendingPoint.
Forma rówieśnicza
Forma rówieśnicza to kolejna internetowa platforma pożyczek osobistych. Podobnie jak inne rynki internetowe z tej listy, nie udzielają one konkretnie pożyczek pożyczkobiorcom ze złym lub słabym kredytem. W rzeczywistości Peerform jest bardziej platformą pożyczek peer-to-peer.
Prześlesz wniosek za pośrednictwem strony internetowej, a następnie zostanie on wymieniony do oceny przez potencjalnych inwestorów. Jeśli jeden lub więcej jest dostępnych w celu sfinansowania Twojej pożyczki, zostaniesz zatwierdzony, a wpływy zostaną Ci przekazane.
Pożyczki są dostępne w kwotach od 4000 USD do 25 000 USD i można je zaciągnąć na dowolny cel, w tym na konsolidację zadłużenia i refinansowanie karty kredytowej. A ponieważ pożyczki są udzielane na okres 36 lub 60 miesięcy, dług zostanie w pełni spłacony pod koniec tego okresu. Zarówno Twoja miesięczna płatność, jak i oprocentowanie są stałe, a stawka może wynosić od 5,99% do 29,99%. Prowizja za udzielenie pożyczki będzie wynosić od 1% do 5% wnioskowanej kwoty pożyczki. Jeśli masz słaby kredyt, powinieneś oczekiwać, że opłata wyniesie 5%.
Dowiedz się więcej o Peerform.
| Kwoty pożyczek | KWIETNIA | Opłaty początkowe | Warunki | ||
| Pożyczki | $500-$4,000 | 160% APR | Zależy od stanu | 24 miesiące | Ucz się więcej |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Zależy od stanu |
maks. 36% RRSO | Stałe opłaty wynoszą od 25 do 400 USD Podstawa procentowa między 1% – 10% |
Różne | Ucz się więcej |
| ZłeKredytyPożyczki | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% W zależności od kredytu |
Zależy od stanu | 90 dni – 72 miesiące | Ucz się więcej |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24 -60 miesięcy | Ucz się więcej |
| Monevo | $500 – $100,000 | tak niskie jak 2,49% | Różni się w zależności od konkretnego pożyczkodawcy | Różni się w zależności od konkretnego pożyczkodawcy | Ucz się więcej |
| Punkt Pożyczkowy | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | Do 6% | do 60 miesięcy | Ucz się więcej |
| Forma rówieśnicza | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 – 60 miesięcy | Ucz się więcej |
Często zadawane pytania
Co jest uważane za zły lub słaby kredyt?
Definicja złego lub słabego kredytu – lub jakakolwiek inna klasyfikacja kredytowa – jest w dużej mierze subiektywna. Oznacza to, że są one zbiorem warunków przypisanych przez każdego pożyczkodawcę do określonych profili kredytowych. Niektórzy kredytodawcy dokonują tego ustalenia na podstawie przedziałów oceny kredytowej, podczas gdy inni przywiązują większą wagę do określonych czynników kredytowych.
Jeśli chodzi o ocenę kredytową, bardziej obiektywny zestaw zakresów oceny kredytowej jest publikowany przez Experian, który jest największym z trzech głównych biur kredytowych.
ten zakresy oceny kredytowej dostarczane przez Experian są następujące:
Są to jednak zakresy punktacji przypisane przez Experian. Każdy indywidualny pożyczkodawca będzie miał swoje własne zakresy punktacji. Na przykład pożyczkodawca może określić ocenę kredytową 740 lub wyższą jako doskonały kredyt. 700 do 739 można uznać za dobry kredyt, podczas gdy 640 do 699 można uznać za średni.
Pożyczkodawca może również mieć granicę 640, aby nie udzielać kredytów pożyczkobiorcom o niższych wynikach. Ze względów praktycznych wynik poniżej 640 zostanie uznany za zły kredyt dla tego konkretnego pożyczkodawcy.
Wielu pożyczkodawców również uważnie przygląda się konkretnym wydarzeniom kredytowym. Na przykład, nawet jeśli spełniasz wymóg minimalnej oceny kredytowej pożyczkodawcy, Twój wniosek może zostać odrzucony, jeśli Twój raport kredytowy zawiera pewne uwłaczające informacje.
Powszechne jest, że pożyczkodawcy – zwłaszcza banki – wykluczają pożyczkobiorców, którzy mieli przejęcia lub upadli w ciągu ostatnich pięciu lub siedmiu lat. Wiele osób wykluczy również pożyczkobiorcę, jeśli istnieje wzór opóźnień w płatnościach, szczególnie w przypadku pożyczek ratalnych. I bardzo często pożyczkodawca odrzuca wnioskodawcę, jeśli ma niezapłacony wyrok lub zastaw podatkowy.
Powodem jest to, że wyroki i zastawy podatkowe są lepszymi zastawami. Automatycznie mają pierwszeństwo przed nowymi pożyczkami, co zwiększa prawdopodobieństwo, że pożyczkodawca nie zostanie spłacony w terminie.
Jeśli chcesz zwiększyć swój sprawdzenie zdolności kredytowej z Experian Boost. Oto nasza pełna recenzja.
Skąd będę wiedzieć, czy pożyczkodawca użyje poważnych negatywnych zdarzeń kredytowych?
Niektórzy pożyczkodawcy publikują te informacje na swoich stronach internetowych. Ale jeśli nie jest dostępny, powinieneś skontaktować się z pożyczkodawcą w celu uzyskania wyjaśnień.
Niektórzy pożyczkodawcy nawet nie podają konkretnych minimalnych punktów kredytowych, chociaż mogą podać negatywną aktywność kredytową, która spowoduje spadek. Zwróć szczególną uwagę na szczegóły. Każdy z nich może spowodować odrzucenie Twojego wniosku, nawet jeśli masz zadowalającą zdolność kredytową.
Dlaczego dedykowani pożyczkodawcy indywidualni są bardziej skłonni do zaakceptowania złego lub złego kredytu niż bank lub Unia Kredytowa?
Banki i kasy kredytowe to ściśle regulowane instytucje finansowe, które udzielają pożyczek z depozytów swoich klientów. Wymaga to od nich zminimalizowania ryzyka, które zaakceptują przy każdej pożyczce. Aby złagodzić to ryzyko, mogą wymagać minimalnych ocen kredytowych, a także ograniczeń dotyczących zdarzeń kredytowych, które wykluczają kredytobiorców z uczciwym kredytem, nie mówiąc już o złych lub słabych kredytach.
Na przykład bank może automatycznie wykluczyć każdego, kto ma ocenę kredytową poniżej 650 lub poważne zdarzenie kredytowe, takie jak bankructwo, przejęcie lub ostatnie 60-dniowe opóźnienie w płatnościach.
Dedykowani pożyczkodawcy pożyczek osobistych nie udzielają pożyczek w oparciu o depozyty klientów ani nie są regulowani w takim stopniu, jak banki i SKOK-i.
Niektórzy pożyczkodawcy są finansowani przez inwestorów i są często określani jako „pożyczkodawcy peer-to-peer (P2P). Pożyczkobiorcy przychodzą na platformę w celu uzyskania finansowania, a inwestorzy szukają wysokooprocentowanych pożyczek, w które można zainwestować. Wielu inwestorów jest gotowych sfinansować pożyczki dla kredytobiorców ze złym lub słabym kredytem jako sposób na zwiększenie ogólnej rentowności ich portfela kredytowego.
Dostawcy pożyczek osobistych P2P również zdają sobie sprawę, że pożyczkobiorcy często poprawiają swoją sytuację finansową za pomocą pożyczki osobistej.
Na przykład, konsolidując kilka wysoko oprocentowanych kart kredytowych w jedną pożyczkę osobistą, pożyczkobiorca często korzysta z niższej miesięcznej raty niż w przypadku wielu kart kredytowych. Inwestorzy indywidualni mogą podjąć taką decyzję, podczas gdy bank czy kasa kredytowa mogą nie być w stanie zrobić tego samego.
Dlatego dedykowani pożyczkodawcy pożyczek osobistych są prawie zawsze lepszym wyborem dla pożyczkobiorców ze słabymi lub złymi kredytami.
Jak działa proces składania wniosków w przypadku pożyczek osobistych na słabe lub złe kredyty?
W większości przypadków będziesz mógł złożyć wniosek bezpośrednio na stronie pożyczkodawcy.
Będzie to wymagało wypełnienia krótkiego wniosku, w którym podasz ogólne informacje. Obejmuje to podstawowe informacje, takie jak imię i nazwisko oraz miejsce zamieszkania, a także zawód i dochód. Aplikacja poprosi Cię również o rzetelne oszacowanie Twojej zdolności kredytowej, a także celu pożyczki.
Ważne jest, aby szacunkowa ocena kredytowa była jak najdokładniejsza. Powinien opierać się na ostatniej punktacji dostępnej w instytucji finansowej, z którą zwykle masz do czynienia, lub na bezpłatnym źródle oceny kredytowej.
Oto kilka sposobów na bezpłatne uzyskanie zdolności kredytowej.
Pożyczkodawca opiera wycenę pożyczki na podanym przez Ciebie wyniku. Ale jeśli zdecydujesz się na skorzystanie z oferty pożyczki, zostanie wykonana „twarda spłata kredytu”. Oznacza to, że pożyczkodawca zamówi Twój raport kredytowy z rzeczywistą oceną kredytową. Twoja pożyczka będzie oparta na tej punktacji, a nie na tej, którą podałeś.
Możliwe, że oferta pożyczki zostanie obniżona, jeśli twarde pociągnięcie wykaże niższą ocenę kredytową niż ta, którą podałeś.
Jeśli zaakceptujesz ofertę pożyczki, a ocena kredytowa uzyskana przez pożyczkodawcę jest podobna do tej, którą podałeś, będziesz musiał dostarczyć określoną dokumentację. Może to obejmować szczegóły pożyczek, które chcesz spłacić, w tym nazwy pożyczkodawców, salda pożyczek i numery kont. Pożyczkodawca może również wymagać pewnych informacji o dochodach, takich jak odcinki wypłat i ostatni W-2. Są one zazwyczaj przesyłane na stronę internetową pożyczkodawcy.
Ostateczna weryfikacja i zatwierdzenie przez pożyczkodawcę zazwyczaj kończy się w ciągu dwóch lub trzech dni roboczych. Przekażą dokumenty kredytowe, które podpiszesz elektronicznie.
Po zakończeniu zostaną podane ostateczne dane, a środki zostaną elektronicznie zdeponowane na Twoim koncie bankowym. Jeśli jednak jest to pożyczka konsolidacyjna, pożyczkodawca osobisty może przekazać płatność bezpośrednio na każdą pożyczkę, którą należy spłacić.
Jakich stawek i opłat należy się spodziewać w przypadku pożyczek osobistych na słabe i złe kredyty?
Zacznijmy od stóp procentowych. Podczas gdy wielu pożyczkodawców osobistych reklamuje stawki tak niskie, jak jednocyfrowe, nie należy oczekiwać, że takie stawki otrzymają. Jeśli masz złe stopy kredytowe przekraczające 20%, a nawet 30%, będzie to znacznie bardziej prawdopodobne. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają nawet wyższe stawki.
Główną opłatą, o której musisz wiedzieć, jest opłata inicjacyjna, czasami nazywana opłatą administracyjną. Ta opłata stanowi procent kwoty pożyczki, którą weźmiesz. Chociaż zakres może wynosić od 1% do 10%, bardziej powszechny jest zakres od 6% do 8%.
Opłata inicjacyjna zostanie odjęta od wpływów z pożyczki. Na przykład, jeśli weźmiesz 10 000 USD pożyczki osobistej z 6% prowizją za rozpoczęcie, 600 USD zostanie potrącone z Twoich dochodów z pożyczki. Oznacza to, że otrzymasz 9400 USD z pożyczki zamiast 10 000 USD.
Dobrą wiadomością jest to, że opłatę inicjacyjną należy uiścić tylko wtedy, gdy pożyczka zostanie zatwierdzona i sfinansowana. Jeśli Twój wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony lub jeśli zostanie zatwierdzony i zdecydujesz się nie kontynuować pożyczki, opłata za udzielenie pożyczki nie zostanie pobrana.
Kolejną dobrą wiadomością jest to, że w przypadku większości pożyczek osobistych, w tym w przypadku kredytobiorców ze złymi kredytami, nie ma kar przed spłatami. Pożyczki osobiste mają również tendencję do wykluczania opłat powszechnych w przypadku innych rodzajów pożyczek, takich jak opłaty za wniosek, opłaty za raport kredytowy i opłaty za przygotowanie dokumentów.
Ponieważ pożyczki osobiste są stosunkowo krótkoterminowe, powinieneś poważnie zastanowić się nad kwotą opłat w dolarach, które będziesz płacić. Wysokie opłaty mogą nawet zrównoważyć korzyść z nieco niższego oprocentowania u innego pożyczkodawcy.
Jaka jest różnica między pożyczkami osobistymi na słabe lub złe kredyty a pożyczkami do wypłaty?
Oba mają ze sobą niewiele wspólnego, poza tym, że oba są wykorzystywane przez kredytobiorców z utratą wartości. Poza tym pożyczki osobiste można najlepiej opisać jako antidotum na bieżnię pożyczki chwilówki.
Chwilówki są prawdopodobnie najgorszą sytuacją kredytową, w jakiej może znaleźć się pożyczkobiorca. Jedyną zaletą jest to, że będą udzielać pożyczek kredytobiorcom o najgorszych profilach kredytowych. Obejmuje to niedawne bankructwa, które obejmują przejęcia nieruchomości, niespłacone pożyczki i spójne wzorce opóźnień w płatnościach. Pożyczkodawcy chwilówek praktycznie nie przejmują się profilem kredytowym pożyczkobiorcy.
Dzieje się tak dlatego, że chwilówki są oparte w całości na Twojej następnej wypłacie – od której dokładnie pochodzi nazwa.
Kiedy składasz wniosek o chwilówkę, pożyczkodawca będzie najbardziej zainteresowany tym, jaka będzie Twoja następna wypłata i kiedy nadejdzie.
Zazwyczaj kwalifikujesz się tylko wtedy, gdy Twoja wypłata jest bezpośrednio wpłacana na Twoje konto bankowe i istnieje ku temu wyjątkowy powód. Po wypełnieniu wniosku pożyczkodawca zleca wypełnienie upoważnienia umożliwiającego pożyczkodawcy automatyczne i natychmiast wypłacisz kwotę kredytu z konta bankowego – plus prowizję od kredytu – w dniu wypłaty wypłaty zdeponowane.
Ponieważ pożyczkodawca będzie miał dostęp do Twojej następnej wypłaty, zanim to zrobisz, prawdopodobnie będziesz krótki, gdy nadejdzie ta wypłata. To może wymagać uzyskania kolejnej chwilówki. Przynajmniej teoretycznie chwilówki mogą stać się długami wieczystymi, mimo że każdą z nich trzeba spłacić od następnej chwilówki. W ten sposób pożyczkobiorcy ze złymi kredytami często wpadają w błędne koło powtarzających się chwilówek.
Nie są też tanie. Typowa chwilówka zostanie wydana na nie więcej niż 500 USD, chociaż niektóre mogą sięgać nawet 1000 USD. Pobierają opłaty w wysokości od 15% do 30% każdej pożyczki. Jeśli pożyczka wynosi 500 USD, a opłata wynosi 20%, spłacisz 600 USD, co będzie zawierało 100 USD opłaty za pożyczkę. To sprawia, że efektywna RRSO chwilówek wynosi setki.
Mimo że zapłacisz wysokie oprocentowanie i opłaty za pożyczki osobiste za złe kredyty, to tylko ułamek tego, co zapłacisz za chwilówki. Dlatego pożyczki osobiste na złe kredyty są jednym z najlepszych rozwiązań dla bieżni chwilówek.
Dolna linia
Pożyczki osobiste dla kredytobiorców ze słabymi lub złymi kredytami z pewnością nie są właściwym wyborem dla każdego. Jeśli jednak Twoim głównym celem jest uzyskanie kredytu konsolidacyjnego na spłatę istniejącego zadłużenia lub wysoko oprocentowanych kart kredytowych, może to być idealne rozwiązanie.
Nawet jeśli oprocentowanie nowej pożyczki jest wyższe niż to, co spłacasz od swoich długów się opłaci, Twój przepływ gotówki poprawi się, jeśli nowa płatność będzie niższa niż suma poprzedniej płatności.
A co najlepsze, pod koniec okresu kredytowania nie będziesz miał długów. A jeśli po drodze dokonałeś płatności na czas, powinieneś również mieć znacznie lepszą zdolność kredytową. Jest to korzystne dla każdego, kto jest już zadłużony i ma zły kredyt.