Jak śledzimy naszą wartość netto

Istnieje wiele narzędzi, które pomogą Ci śledzić Twoje finanse.

Większość pojawiła się po tym, jak zacząłem pracować (nigdy nie dostałem się do Quicken) i po tym, jak zacząłem śledzić naszą wartość netto, więc są one przydatne, ale nie są moim „podstawowym systemem”.

Za to, używamy staromodnego arkusza kalkulacyjnego. 🙂

Nasz rekord wartości netto jest pierwszym dokumentem w „segmencie” finansów osobistych naszej rodziny (drugi to dokument tekstowy, który nazywam instrukcja pola pieniędzy).

Spis treści

1. Dlaczego śledzimy naszą wartość netto
2. Co trafia do naszej wartości netto
3. Co nie trafia do naszej wartości netto
4. Końcowe przemyślenia

Dlaczego śledzimy naszą wartość netto

Są dwa powody – aby śledzić nasze postępy i wymusić comiesięczną kontrolę naszych finansów. To pomaga mi przy zdrowych zmysłach kiedy świat wydaje się szalony.

(na marginesie, wygląda na to, że na co dzień czytam horrory na forum r/personalfinance Reddit, gdzie ktoś się tego dowiaduje przez ostatnie X lat jego inwestycje znajdowały się w gotówce lub ekwiwalencie, ponieważ ich nie sprawdzali – sprawdź w!)

Nasz rekord wartości netto, jak zatytułowany jest plik Excel, to nasz pulpit finansowy. W ciągu kilku sekund widzę migawkę naszej sytuacji finansowej, od ilości gotówki, którą mamy pod ręką, po wyniki inwestycji w ostatnim miesiącu.

Co ważniejsze, co miesiąc mogę zostawiać notatki, aby umieścić to wszystko w kontekście, kiedy będę to później czytać.

Pochodzi z czerwca 2003 roku. To był mój pierwszy miesiąc pracy na pełnym etacie, kiedy miałem 8 745,69 dolarów netto (z czego 4 519,44 dolarów w Roth IRA, który zacząłem na studiach). Northrop Grumman właśnie wpłacił moją pierwszą wypłatę i premię za podpisanie kontraktu, co stanowi pozostałe cztery tysiące. Bez notatek nie pamiętałbym czegoś sprzed ponad 12 lat. 🙂

Fajnie jest obserwować postęp na przestrzeni lat (jestem samozwańczym maniakiem liczb) i to jest jeden z głównych powodów powstania dokumentu.

Ponieważ aktualizuję go co miesiąc, muszę zalogować się na nasze konta finansowe, aby zebrać liczby. Kiedy loguję się na każde konto, przeglądam transakcje z ostatniego miesiąca. Wszystko, co podejrzane, jest od razu oczywiste, ponieważ sprawdzam się co miesiąc. Nie widzę 90-dniowej transakcji i zastanawiam się, po co to było, wszystko jest w ciągu ostatnich trzydziestu dni.

używam Kapitał osobisty aby pomóc śledzić naszą wartość netto, jest to jedno z moich ulubionych narzędzi i świetna alternatywa dla starszych systemów, takich jak Quicken. Zbiera dla mnie dane, więc nie muszę logować się na każde konto osobno. Oszczędza mi to mnóstwo czasu każdego miesiąca, jednocześnie pozwalając mi analizować wszystkie transakcje. Nie tęsknię za logowaniem się na każde konto i uwielbiam wszystkie narzędzia analityczne, które dają mi, aby wiedzieć, czy oszczędzam wystarczająco na emeryturę. Co najlepsze, to nic nie kosztuje.

Wreszcie, ważne jest, aby mieć listę wszystkich swoich kont finansowych. Ten rekord jest dla nas tą listą.

Co trafia do naszej wartości netto

Kliknij, aby pobrać kopię
(Nie zmuszam Cię do dołączenia do naszego newslettera, aby go otrzymać, ale możesz, jeśli chcesz więcej takich niesamowitych rzeczy!)

Każdy numer jest wliczony w cenę, od wartość naszego domu i samochodów na wyciągi bankowe.

Dlaczego uwzględniam wartość domu? Uwzględnienie wartości domu to w niektórych kręgach poważna debata, ale sprowadza się ona do tego, dlaczego śledzę naszą wartość netto – po to, aby dać nam migawkę naszej sytuacji. Wartość naszego domu ustalam w cenie zakupu i uwzględniam naszą hipotekę jako zobowiązanie. Zdecydowałem się ustawić go w cenie zakupu dla uproszczenia, ale oto kilka innych sposobów, aby to docenić.

Gdybyś miał uwzględnić jedno, a nie drugie, zepsułoby to twoje liczby. Dołącz zobowiązanie do zakupionego zasobu, a liczby wyglądają na niższe niż powinny. Uwzględnij wartość domu, ale nie odpowiedzialność, a liczby wyglądają na większe niż powinny.

To samo dotyczy samochodów i innych aktywów nieprzynoszących dochodu, które ludzie często wykluczają ze swojej wartości netto.

Nie aktualizujemy wartości domu. W przeciwieństwie do inwestycji giełdowych, które można sprzedać „od ręki” za cenę rynkową i niewielką prowizję, u nas jest odwrotnie. Nie sprzedasz go od razu za niewielką prowizję, zajmuje to około miesiąca i kilka procent, a cena zależy w dużej mierze od lokalnych czynników.

Biorąc pod uwagę wszystkie te zmienne, ponowna ocena wartości domu, w górę lub w dół, nie pomaga i jest stratą czasu — więc tego nie robię.

Aktualizujemy wartość naszych samochodów. Ponieważ stale spada, a rynek pojazdów jest nieco bardziej płynny, uwzględniamy powolny spadek wartości naszych samochodów. Uwzględniam tylko samochód, który został zakupiony w ramach czasowych rekordu wartości netto ze względu na ciągłość… a to właściwie oznacza, że ​​robimy to tylko dla jednego z naszych samochodów.

Aby określić wartość samochodu, po prostu używam wartości wymiany Kelley Blue Book dla naszego samochodu na początku roku przez cały rok. Nie sprawdzam tego co miesiąc, tak naprawdę nie ma sensu tego poziomu szczegółowości. Nikt nie ma na to czasu.

Co nie trafia do naszej wartości netto

Salda kart kredytowych nie są uwzględniane. Ponieważ karty kredytowe są spłacane w całości co miesiąc, salda są odzwierciedlane na naszych rachunkach bankowych przy każdej płatności. Nie przeszkadza mi jednomiesięczne opóźnienie.

Nadal się loguję, aby szukać fałszywych transakcji (i otrzymuję powiadomienia o transakcjach), ale nie rejestruję sald.

Oznacza to, że nasza wartość netto wynosi nieznacznie zawyżone, ponieważ salda naszych kart kredytowych, które powinny być zobowiązaniem, nigdy i nigdy nie są uwzględniane.

Nie rejestruję „drobnej gotówki”, lub gotówkę, którą mamy w naszych portfelach. Generalnie będzie mały i nie będzie miał wpływu, więc nie zawracam sobie głowy wchodzeniem na ten poziom szczegółowości.

Końcowe przemyślenia

Nie ma jednego dobrze sposób na obliczenie wartości netto, po prostu po swojemu. Po prostu sposób, który dostarczy Ci potrzebnych informacji.

Kiedy się ważysz, czy zdejmujesz wszystkie ubrania? Czy za każdym razem nosisz to samo? Czy zdejmujesz szaty w gabinecie lekarskim, kiedy cię ważą? Dżinsy są ciężkie. Twoje ubrania ważą kilka kilogramów i zwiększają liczbę końcową… ale czy mają znaczenie?

Tak samo jest z wartością netto.

Możesz śledzić różne wersje do różnych celów. Na przykład śledzimy nasze płynna wartość netto, co stanowi moje oszacowanie naszej wartości netto w przypadku przeliczenia („zlikwidowane”) na środki pieniężne i ich ekwiwalenty.

Czy śledzisz swoją wartość netto? Jeśli tak to jak? Co uwzględniasz lub wykluczasz i dlaczego?