Czy wiesz, że przeciętny Amerykanin ma jedna czwarta szans na niepełnosprawność przed przejściem na emeryturę? Chociaż ta wiadomość może być ponura, ubezpieczenie rentowe jest jednym z najczęściej pomijanych rodzajów ochrony ubezpieczeniowej. Jasne, istnieje trwała niepełnosprawność zapewniana przez Urząd Ubezpieczeń Społecznych, ale może to zająć wiele miesięcy, jeśli masz wystarczająco dużo szczęścia, aby uzyskać skuteczne roszczenie.
Być może jesteś objęty planem niepełnosprawności za pośrednictwem swojego pracodawcy. Ale jeśli jesteś samozatrudniony lub nie masz ubezpieczenia w pracy, powinieneś poważnie przyjrzeć się uzyskaniu własnej polisy ubezpieczeniowej na wypadek niezdolności do pracy. Jeśli nie masz pewności, czy potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności, przygotowaliśmy to artykuł wyjaśniający ubezpieczenie rentowe aby określić, który typ jest dla Ciebie najlepszy.
| Spółka | JESTEM. Najlepsza ocena |
|---|---|
| Bryza | A+ |
| Ameritas | A |
| Pewność | A- |
| Życie opiekuna | A++ |
| Illinois wzajemne | B++ |
| Wzajemne Massachusetts | A++ |
| Wzajemne Omaha | A+ |
| Narodowy Ohio | A+ |
| Petersen International | A |
| Główna Grupa Finansowa | A+ |
| Standard | A |
JESTEM. Najlepsze oceny są miarą kondycji finansowej ubezpieczyciela. Zakres waha się od Superior (A++ i A+) do Poor (D).
Bryza
Bryza jest częścią nowej klasy towarzystw ubezpieczeń rentowych, które mogą Cię ubezpieczyć w zaledwie 15 minut. Gdy poczujesz w swoich informacjach, mogą bardzo szybko podjąć decyzję. Mogą to zrobić, ponieważ współpracują z Assurity, jedną z firm, które szczegółowo omawiamy poniżej.
Jeśli jesteś zdrową, zatrudnioną osobą, mogą zaoferować szybki proces aplikacyjny, który rzadko będzie wymagał nawet rozmowy telefonicznej, nie mówiąc już o badaniu lekarskim. Jeśli nie jesteś pewien, czy się zakwalifikujesz, sprawdzenie zajmie Ci tylko kilka minut. Jeśli tak, to naprawdę nie możesz pokonać szybkości i prostoty
Uzyskaj wycenę od Breeze
(Breeze jest d.b. Nowoczesnej Agencji Ubezpieczeń)
Ameritas
Ameritas nie jest to znana nazwa w branży ubezpieczeniowej, ale jest jednym z bardziej ugruntowanych dostawców ubezpieczeń rentowych.
Oferują dwa podstawowe plany:
Seria DINamic Foundation. Plan ten zapewnia ubezpieczenie rentowe zarówno dla osób fizycznych, jak i właścicieli firm. Oprócz podstawowego ubezpieczenia rentowego, zapewnia następujące funkcje:
- Uraz nie powodujący kalectwa, zwracając Ci koszty leczenia.
- Dobry stan zdrowia, który skraca okres eliminacji (czas, w którym trzeba poczekać, zanim zasiłek się zacznie).
- Przypuszczalna całkowita niezdolność do pracy, w której okres eliminacyjny jest uchylony z powodu pewnych fizycznych strat.
- Świadczenia ze składek COBRA, które zwracają składki COBRA w przypadku utraty ubezpieczenia medycznego z powodu niepełnosprawności.
Oprócz powyższego możesz również dodać jeźdźców, którzy zapewniają dostosowanie kosztów utrzymania, opcję przyszłego wzrostu (aby zwiększyć korzyści zgodne z Twoim podwyżki pensji) i katastrofalny kierowca niepełnosprawności, który wypłaca dodatkową korzyść, jeśli nie jesteś w stanie wykonać dwóch lub więcej z sześciu codziennych czynności żyjący.
Dynamika fundamentalna. To uproszczony plan dla tych, którzy pracują w mniej ryzykownych zawodach. Aby się zakwalifikować, musisz pracować co najmniej 30 godzin tygodniowo.
Pewność
Pewność to doskonały wybór dla indywidualnej polityki niepełnosprawności, ale zwłaszcza jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek. Oferują swój uproszczony plan dochodów z niepełnosprawności, o który można się ubiegać bez przechodzenia przez długi proces. Uczestniczysz w rozmowie telefonicznej, a następnie Assurity podejmuje decyzję o ubezpieczeniu na podstawie informacji ze źródeł zewnętrznych. Należą do nich MIB (który jest powszechnym źródłem dokumentacji medycznej bazy danych dla wszystkich firm ubezpieczeniowych), a także przegląd bazy danych recept i innych źródeł.
Plan jest dostępny dla wnioskodawców w wieku od 18 do 59 lat i może zapewnić do 3000 USD miesięcznego dochodu z tytułu niepełnosprawności. Jeśli potrzebujesz więcej, Assurity ma dostępne inne plany, ale będą one wymagały bardziej skomplikowanego procesu aplikacji.
Assurity pozwala również na uzyskanie częściowego miesięcznego świadczenia, jeśli wrócisz do pracy w niepełnym wymiarze godzin. Podają, że typowa polisa ubezpieczenia rentowego kosztuje od 1% do 3% wynagrodzenia.
Życie opiekuna
Życie opiekuna jest zdywersyfikowaną firmą ubezpieczeniową, która oferuje ubezpieczenie rentowe poprzez Berkshire Life Insurance Company of America. Firma oferuje zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe plany niepełnosprawności, a nawet można połączyć posiadanie obu. Oferują również dodatkowe ubezpieczenie rentowe, aby dodać dodatkową ochronę do twojego planu długoterminowego.
Ich plan ProVider Plus zapewnia długotrwałą niepełnosprawność, z okresami od dwóch do 10 lat. Możesz otrzymać ubezpieczenie w ramach tego planu do wieku 67 lat. Co więcej, plan działa na podstawa własnego zawodu, co oznacza, że kwalifikujesz się do świadczeń, jeśli nie możesz kontynuować pracy w swoim podstawowym zawodzie. Jest to ważne rozróżnienie, ponieważ w ramach planu „każdy zawód” będziesz uprawniony do świadczeń tylko wtedy, gdy całkowicie nie będziesz w stanie pracować w jakikolwiek zawód, a nie tylko główny.
Illinois wzajemne
Illinois wzajemne jest kolejnym ważnym graczem na arenie ubezpieczeń rentowych, który oferuje zarówno indywidualne polisy, jak i plany dla właścicieli małych firm.
Dla osób indywidualnych oferują swoje Moc wypłaty polityka. Zapewnia podstawową korzyść, jeśli jesteś całkowicie niepełnosprawny. Polisa jest gwarantowana do przedłużenia do 67 roku życia i nie może być anulowana, z wyjątkiem braku opłacenia składek. Możesz nawet otrzymywać świadczenia podstawowe oprócz Social Security lub Worker’s Comp. Działa na własny zawód przez dwa lata lub krócej, a następnie wymaga całkowitej niepełnosprawności z dowolnego zawodu.
W przypadku osób samozatrudnionych oferują swoje Moc wydatków biznesowych polityka. Jest to specjalny plan, który zapewnia miesięczny zwrot kwalifikujących się stałych wydatków biznesowych w przypadku niepełnosprawności. Obejmuje to czynsz, media, opłaty za rozliczenia i inkaso, podatki od wynagrodzeń, a nawet pensje pracowników. Gwarantowane jest również odnowienie do wieku 67 lat i nie można go anulować, z wyjątkiem niepłacenia składek.
Wzajemne Massachusetts
Wzajemne Massachusetts, czyli po prostu Mass Mutual, jest jednym z największych graczy w branży, a także jednym z najwyżej ocenianych przez zewnętrzne agencje ratingowe.
Oferują ubezpieczenie rentowe na okres od 2 do 10 lat, do maksymalnego wieku 70 lat. Plany mają na celu zastąpienie od 45% do 65% twoich regularnych dochodów. Podobnie jak Guardian Life, ich plany opierają się na własnym zawodzie, a nie na jakimkolwiek zawodzie. Oferują również bardzo szeroki zakres okresów karencji, które są zbliżone do udziału własnego w innych polisach ubezpieczeniowych. Ponadto mają powtarzającą się cechę niepełnosprawności, w której okres eliminacyjny jest uchylony, jeśli kolejne roszczenie o niepełnosprawność jest powiązane z pierwotnym roszczeniem.
Wzajemne Omaha
Jednym z czynników, które sprawiają, że Wzajemne Omaha Polisy ubezpieczenia rentowego wyróżniają się niesamowitą liczbą pasażerów, które mogą zaoferować wraz ze swoimi planami. Te dodatkowe postanowienia dają możliwość dostosowania planu do własnych, unikalnych potrzeb
Możesz być objęty ubezpieczeniem do wieku 67 lat, ale można go przedłużyć do wieku 75 lat, jeśli pracujesz w pełnym wymiarze godzin. Ich Priorytetowa ochrona dochodów plan zapewni miesięczny zasiłek do 4000 $ na okresy od 12 do 36 miesięcy. Zasiłek może zwrócić do 70% Twojego dochodu netto i możesz wybrać okres eliminacji wynoszący zaledwie 30 dni.
Jeśli potrzebujesz wyższego poziomu pokrycia lub planu dostosowanego do każdego budżetu lub potrzeb, możesz również rozważyć: Portfel wyboru dochodów dla osób niepełnosprawnych. Może zapewniać miesięczne świadczenia do 12 000 USD przez dwa lata do wieku 67 lat.
Narodowy Ohio
Narodowy Ohio to kolejna wysoko ceniona firma ubezpieczeniowa, która oferuje wyjątkową obsługę klienta.
Narodowy Ohio Rozwiązania dotyczące ciągłego dochodu Plan zapewnia ochronę wnioskodawcom w wieku od 18 do 70 lat i jest zarówno nieodwołalny, jak i gwarantowany. Oferują również świadczenie z opieki hospicyjnej w którym uchyla się okres eliminacyjny, jeśli otrzymujesz świadczenia hospicyjne.
Ohio National zapewnia również jeźdźców wzmacniających politykę. Roczny dochód z tytułu niezdolności do pracy ze źródeł odnawialnych pozwala na zakup polisy z niską początkową składką, która wzrasta do 55 roku życia. Gwarancja dochodu z ubezpieczenia fizycznego pozwala na coroczne zwiększanie zakresu ubezpieczenia do 60 roku życia. Możesz również wybrać jeźdźca na własny zawód, który będzie wypłacał świadczenia, jeśli nie jesteś w stanie pracować w swoim podstawowym zawodzie, a nie w jakimkolwiek zawodzie.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters to firma, którą powinieneś poważnie rozważyć, jeśli jesteś osobą o wysokich dochodach lub jeśli masz już stan zdrowia w momencie składania wniosku. Można myśleć o PIU jako o ubezpieczycielu rentowym ostatniej szansy. Składki są wysokie, ale zapewnią ochronę, gdy inne firmy ubezpieczeniowe tego nie zrobią.
PIU zapewnia nawet polisy dla osób wykonujących trudne zawody, takich jak sportowcy, artyści i piloci. Zapewniają również zasięg międzynarodowy, zasięg dla osób z ryzykownymi zawodami i osób starszych. Jest to firma, do której należy się udać, gdy nie możesz uzyskać zasięgu od innych dostawców.
Główna Grupa Finansowa
Główna Grupa Finansowa, lub po prostu Principal w skrócie, zapewnia uproszczoną ochronę ubezpieczeniową dla polis rentowych płacących nawet 6000 USD miesięcznie. Co więcej, możesz uzyskać polisę inwalidzką, jeśli pracujesz minimum 20 godzin tygodniowo. Jest to dość wyjątkowa cecha, ponieważ większość polis ubezpieczenia rentowego wymaga pracy w pełnym wymiarze godzin.
Zleceniodawca oferuje kalkulator ubezpieczenia rentowego online, który pomoże Ci określić, jakiego zakresu ubezpieczenia potrzebujesz. Wprowadzisz swój roczny dochód, a także inne źródła dochodów i szacunkowe miesięczne wydatki. Kalkulator podpowie Ci, jak najlepiej osiągnąć swoje cele.
Standard
Standard oferuje szeroką gamę dodatków do polis, niektóre bezpłatnie. Istnieje również interesujący automatyczny dodatek zwiększający, który zwiększy Twoje miesięczne świadczenia o 4% za każde z pierwszych sześciu lat obowiązywania polisy.
ten Przewaga platyny plan zapewnia indywidualne ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności. Obejmuje ono świadczenie opiekuńcze rodzinne, które pozwala na wygospodarowanie czasu wolnego od pracy na opiekę nad dzieckiem lub chorym krewnym z poważnym stanem zdrowia. Może zapewniać świadczenia nawet wtedy, gdy dochód zmniejszy się tylko o 20% lub więcej. Gwarantuje odnawialność i może pokryć koszty programów rehabilitacyjnych.
Standard oferuje również ubezpieczenie od niepełnosprawności biznesowej. ten Ochrona narzutu biznesowego plan zwróci część kosztów ogólnych firmy, jeśli okaże się, że jesteś całkowicie niepełnosprawny. Obejmuje to płatności hipoteczne lub czynszowe, płace, koszty mediów, a nawet składki na ubezpieczenie biznesowe.
Końcowe przemyślenia
Na tej liście nie ma jednej firmy ubezpieczeniowej na wypadek niezdolności do pracy, która byłaby najlepsza dla wszystkich. Najpierw zastanów się, jak pasuje do twojego ogólnego obrazu finansowego, ale nigdy nie idź z polisą tylko dlatego, że jest najtańsza. Po ustaleniu możesz iść na zakupy. Uważnie przedyskutuj z agentem swoje dochody, zawód, ogólny stan zdrowia i czynniki ryzyka, aby znaleźć najlepszą dla Ciebie polisę ubezpieczenia rentowego. To niezawodny sposób na określenie właściwej polityki dla Ciebie.