Recenzja ubezpieczenia na życie Sproutt: Szybkie ubezpieczenie na życie online

Branża ubezpieczeń na życie szybko zmierza w kierunku zautomatyzowanego procesu składania wniosków online, czasami określanego jako ubezpieczenie fintech. To nie tylko przyspiesza proces składania wniosków, ale również często skutkuje niższą składką. Sproutt jest stosunkowo nowym konkurentem na rynku ubezpieczeń online, umożliwiającym jednoczesne otrzymywanie wycen polis ubezpieczeniowych na życie od wielu firm.

Wypełniając wniosek online, który można wypełnić w ciągu kilku minut, możesz uzyskać wycenę polis, które najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom i preferencjom. A co może być korzyścią, która najbardziej wyróżnia Sproutt na tle konkurencji, może być możliwe uzyskanie ubezpieczenia na życie, nawet jeśli nie jesteś młodszy i jesteś w doskonałym zdrowiu.

Sproutt ma również żywych agentów gotowych do odebrania telefonu, jeśli wolisz bezpośredni kontakt w dowolnym momencie procesu aplikacji.

O Kiełku

Kiełkować jest brokerem ubezpieczeniowym oferującym internetowy rynek ubezpieczeń na życie, a nie bezpośrednim dostawcą ubezpieczeń na życie. Firma wymienia swoją oficjalną siedzibę jako Hartford w stanie Connecticut, ale jej działalność biznesowa znajduje się w Nowym Jorku, a dział badawczo-rozwojowy znajduje się w Tel Awiwie w Izraelu. Chociaż firma została uruchomiona dopiero w lutym 2019 r., już wywiera wpływ na świat ubezpieczeń na życie.

Sproutt wykorzystuje dane i obliczenia kognitywne, aby dopasować Cię do najlepszego dostawcy ubezpieczeń na życie i polisy. Firma jest wspierana przez połączenie State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life i MS&AD Ventures.

Sproutt ma Ocena Better Business Bureau „A-”, co jest drugą najwyższą oceną przyznaną przez agencję, która ocenia organizacje w skali od A+ do F.

Jak działa Sproutt?

Sproutt działa w oparciu o „Indeks Jakości Życia”, który ma na celu ocenę Twojego stylu życia i dostarczanie spersonalizowanych zaleceń, które pomogą Ci prowadzić zdrowy tryb życia. Opiera się na opracowanej przez nas platformie Guided Artificial Intelligence Assessment Platform (GAIA), która mierzy pięć następujących „filarów”:

Misją platformy jest nie tylko kojarzenie z najlepszą rekomendacją ubezpieczeń na życie, ale także inspirowanie konsumentów do lepszego życia poprzez pięć filarów Indeksu Jakości Życia.

Wypełnienie kwestionariusza, który będzie podstawą Twojego spersonalizowanego „wyniku wskaźnika QL”, zajmie około 15 minut. Otrzymasz porady, które pomogą Ci poprawić wynik, co również poprawi ogólną jakość życia, a także pozwoli zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu na życie.

Indeks opiera się na pięciu elementach:

Ruch: Jak sama nazwa wskazuje, ta kategoria odnosi się do ćwiczeń. Oceniają to jako najważniejszą rzecz dla twojego zdrowia i zalecają co tydzień 150 minut umiarkowanej aktywności fizycznej w tygodniu. Obejmuje to między innymi spacery, jogging, jazdę na rowerze lub pływanie.

Spać: Istnieje coraz więcej dowodów na to, że ilość snu, który dostajesz, odgrywa ważną rolę w twoim ogólnym zdrowiu. Szacuje się, że 35% dorosłych w USA jest klasyfikowanych jako osoby pozbawione snu. Sproutt zaleca zwiększanie ekspozycji na jasne światło w ciągu dnia i zmniejszanie ekspozycji na niebieskie światło w nocy, a także spanie o stałych porach.

Zdrowie emocjonalne: Stwierdzono, że silne relacje zmniejszają ryzyko przedwczesnej śmierci. Sproutt zaleca wzmacnianie relacji z rodziną i przyjaciółmi, a nawet adopcję zwierzaka.

Odżywianie: Ten filar kładzie nacisk na spożywanie „prawdziwego jedzenia”, które jest domowej roboty, a nie przetworzonej żywności. Oczywistym powiązaniem jest tutaj unikanie otyłości, schorzenia, które wraz z nadwagą dotyka około połowy populacji USA.

Balansować: To jest podstawa jakości życia. Obejmuje wszystkie powyższe filary, a także poczucie celu w twoim życiu.

Na podstawie Twojego własnego Indeksu QL, Kiełkować spróbuje dopasować Cię do najlepszego ubezpieczyciela dla Twojego profilu za pierwszym razem. Zapewni to nie tylko największe prawdopodobieństwo zatwierdzenia polisy, ale także uzyskanie wstępnie podanej stawki składki.

Uzyskaj bezpłatną wycenę z Sproutt

Jakie zasady oferuje Sproutt?

Mówiąc wprost, Sproutt oferuje terminowe ubezpieczenie na życie. W zakładce „Ubezpieczenia” Sproutt opisuje wiele różnych rodzajów ubezpieczeń na życie. Obejmuje to terminowe, całe życie, uniwersalne życie, zmienne uniwersalne życie, uproszczone życie z emisją i gwarantowane ubezpieczenia na życie. Jednak jedynym produktem ubezpieczeniowym na życie dostępnym bezpośrednio na platformie wydaje się być terminowe ubezpieczenie na życie. Jeśli nie znasz różnic między ubezpieczeniem terminowym a ubezpieczeniem na całe życie, oto wyjaśnienie.

Jest to zgodne z innymi internetowymi agregatorami ubezpieczeń na życie, ponieważ termin jest najłatwiejszym do zautomatyzowania rodzajem ubezpieczenia na życie, a także odmianą, która oferuje najniższe składki ubezpieczeniowe.

Terminowe polisy ubezpieczeniowe na życie są dostępne na Sproutt na okres od 10 do 30 lat. Oznacza to, że kupisz określoną kwotę ubezpieczenia i będziesz cieszyć się stałą premią przez cały okres.

Pod koniec okresu możesz mieć możliwość odnowienia polisy w określonych odstępach czasu, na przykład na pięć lat. Jednak Twoja składka będzie zależeć od Twojego wieku w momencie odnowienia. Ale w wielu przypadkach skorzystasz z gwarantowanej odnawialności. Oznacza to, że negatywna zmiana stanu Twojego zdrowia nie wpłynie na Twoją zdolność do skorzystania z opcji odnowienia.

Na platformie nie jest dostępne ubezpieczenie na życie. To rodzaj polisy, którą możesz uzyskać ubezpieczenie na życie bez badania lekarskiego. Pozwala to na szybsze zatwierdzenie i wystawienie Twojej polisy, ponieważ firma ubezpieczeniowa otrzyma Twoje informacje medyczne głównie z publicznie dostępnych źródeł, takich jak stanowy Departament Pojazdów Motorowych, MIB i inne repozytoria.
Należy jednak pamiętać, że żadne zasady egzaminacyjne nie są zazwyczaj droższe niż standardowe zasady, które wymagają egzaminu. Dzieje się tak, ponieważ firma ubezpieczeniowa podejmuje dodatkowe ryzyko, zapewniając ochronę bez przeprowadzania egzaminu. Należy jednak pamiętać, że tego typu polisa jest przeznaczona dla osób, które cieszą się doskonałym zdrowiem.

Sproutt nie twierdzi, że może uzyskać zniżki na ubezpieczenie na życie. Twierdzą tylko, że mogą dopasować Cię do właściwej firmy ubezpieczeniowej na życie w momencie składania wniosku.

Funkcje i zalety Sproutt

Dostępne ubezpieczenia na życie: Terminowe polisy na życie, ale całe życie może być dostępne z bardziej zaangażowanym procesem.

Inne produkty ubezpieczeniowe: Obecnie brak.

Dostępne warunki polisy: 10 lat do 30 lat, w przyrostach co pięć lat.

Maksymalny zasięg: wskazane 2 miliony dolarów.

Dostępność: Wszystkie 50 stanów i Dystrykt Kolumbii. Usługa nie jest dostępna poza USA.

Uczestniczące firmy ubezpieczeniowe: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life i TransAmerica należą do firm wymienionych na stronie internetowej.

Obsługa klienta: Dostępne telefonicznie, od poniedziałku do piątku, od 9:00 do 19:00 czasu wschodniego.

Aplikacja mobilna: Nie zaoferowano.

Bezpieczeństwo: Sproutt nie udostępnia Twoich danych stronom trzecim, z wyjątkiem firm ubezpieczeniowych uczestniczących na platformie. Polityki są wdrażane w celu ochrony Twoich informacji, w tym szyfrowania, dostępu i uwierzytelniania w celu ochrony przed nieautoryzowanym dostępem do danych osobowych w systemach firmy.

Ceny kiełków i opłaty: Ponieważ Sproutt jest rynkiem ubezpieczeń na życie, a nie bezpośrednim ubezpieczycielem na życie, nie ma opłat za ich usługi. Możesz kupić ubezpieczenie na życie na platformie bez żadnych kosztów. Składki będą pobierane przez firmę ubezpieczeniową, z którą akceptujesz polisę. Sproutt jest rekompensowany przez uczestniczące zakłady ubezpieczeń na życie jako użytkownicy polis zakupowych platformy. Jednak odszkodowanie to jest pomiędzy ubezpieczycielem a firmą Sproutt i nie stanowi dodatkowego kosztu dla Ciebie jako konsumenta.

Uzyskaj bezpłatną wycenę z Sproutt

Jak aplikować z Sproutt

Po rozpoczęciu procesu aplikacyjnego natychmiast otrzymujesz powiadomienie, że zapewnione ubezpieczenie obejmuje pandemie, w tym koronawirusa. Aby jednak uzyskać korzyści, musisz być całkowicie szczery w kwestii potencjalnego narażenia na wirusa, a także ostatnich planów podróży.

Sama aplikacja to 12-etapowy proces, polegający na zadaniu następujących pytań:

1. Komu możemy dzisiaj pomóc Ci chronić? Opcje to moje dzieci, mój współmałżonek lub inne – musisz zaznaczyć „inne”, aby uzyskać polisę dla siebie.
2. Gdzie mieszkasz? Musisz wpisać swój kod pocztowy.
3. Jaka jest twoja płeć? Kobieta, mężczyzna lub inna.
4. Kiedy się urodziłeś? Wprowadzisz swoją datę urodzenia.
5. Czy jesteś palaczem lub użytkownikiem nikotyny? Tak, nie, już nie.
6. Jakbyś siebie opisał? Bardzo zdrowy, całkiem zdrowy lub przeciętny – zauważ, że nie ma opcji dla osób poniżej średniej lub biednych. Wiecej o tym za chwile.
7. Opowiedz nam o swojej budowie, abyśmy mogli wybrać odpowiedni plan. Zostaniesz poproszony o podanie swojego wzrostu i wagi.
8. Musimy znać Twoje dochody, abyśmy mogli uzyskać odpowiednie ubezpieczenie. Otrzymasz kilka opcji, od mniej niż 25 000 USD rocznie do ponad 300 000 USD.
9. Jaka jest twoja zdolność kredytowa? Wybory są doskonałe, dobre, uczciwe, słabe lub nie wiem.
10. Co jest dla Ciebie ważniejsze? Dostępne opcje to miesięczna kwota płatności lub kwota ubezpieczenia.
11. Czy w ciągu ostatnich dwóch lat przyjmowałeś leki na receptę? Tak lub nie.
12. Czy będziesz skłonny przystąpić do badania lekarskiego, aby ubiegać się o ubezpieczenie na życie? Tak lub nie.

Przejrzałem aplikację wprowadzając informacje dotyczące niepalącego, 35-letniego mężczyzny w doskonałym zdrowiu, mieszkającego w Atlancie, z maksymalnym rocznym dochodem przekraczającym 300 000 dolarów rocznie.

Oto wyniki, które otrzymałem:

Zwróć uwagę, że zwrócone wyniki dotyczyły tylko polisy terminowej na 30 lat i maksymalnego pokrycia w wysokości 2 milionów dolarów. Konkretnie zawarłem informacje, które skutkowałyby maksymalną możliwą kwotą ubezpieczenia, nawet stwierdzając, że kwota ubezpieczenia była dla mnie ważniejsza niż miesięczne płatności.

Mimo to, jak widać na powyższym zrzucie ekranu, składki są dość agresywne w zależności od zakresu oferowanego we wszystkich trzech planach.

Gdy dojdziesz do momentu, w którym otrzymasz wycenę – podobną do powyższej – zostaniesz przeniesiony do kolejnego ekranu przedstawiającego serię 11 dodatkowych pytań. Zacznie się od podania imienia i nazwiska, adresu e-mail, telefonu komórkowego i potwierdzenia, że ​​zapoznałeś się ze wszystkimi wymaganymi informacjami. To ta część, która połączy Cię z firmą, która będzie świadczyć oferowany zakres ochrony. Jednak do tego momentu nie podano dokładnie, kim będzie ta firma.

Co zrobić, jeśli nie jesteś w idealnym zdrowiu?

Aby zagłębić się nieco głębiej w to, co ma do zaoferowania Sproutt, wprowadziłem informacje dotyczące profilu niezbyt idealnego kandydata na ubezpieczenie na życie.

Przesłałem informacje dotyczące 55-letniego mężczyzny z nadwagą, który wypala paczkę papierosów tygodniowo, przyjmuje leki na nadciśnienie i ma spore uznanie. Ku mojemu zaskoczeniu Sproutt faktycznie miał do zaoferowania polisy:

Istnieją znaczne różnice w stosunku do polis oferowanych dla umiarkowanie chorego 55-latka w porównaniu z bardzo zdrowym 35-latkiem.

Oczywiście składki są znacznie wyższe, a okres skrócony do zaledwie 20 lat. Ale możemy rozsądnie oczekiwać, że składki będą wyższe, zarówno ze względu na wiek, jak i stan zdrowia. I jest prawdopodobne, że oferowany jest 20-letni okres, ponieważ w wieku 55 lat albo 30-letnia polisa nie jest dostępna, albo składka byłaby zaporowa.

Nie wiadomo, czy którakolwiek z tych trzech opcji zostanie faktycznie zatwierdzona. Ale zachęcająca jest świadomość, że Sproutt będzie nawet bawił się dostarczaniem ofert dla starszego kandydata, który nie jest w optymalnym stanie zdrowia.

Uzyskaj bezpłatną wycenę z Sproutt

Plusy i minusy Sproutt

Plusy:

• Platforma udostępnia oferty dla starszych kandydatów, którzy nie są w doskonałym stanie zdrowia. To odejście od typowego internetowego rynku ubezpieczeń na życie.
• Możesz uzyskać wyceny na platformie w ciągu zaledwie kilku minut.
• Firmy ubezpieczeniowe uczestniczące w platformie reprezentują jedne z najlepszych nazwisk w branży.
• Obsługa klienta na żywo. To kolejne odejście od typowych internetowych rynków ubezpieczeń na życie, które mogą oferować wyłącznie zautomatyzowany proces.
• Dostępne są zarówno badania lekarskie, jak i zasady dotyczące badań lekarskich.

Cons:

• Chociaż strona internetowa omawia różne opcje ubezpieczenia na życie, termin wydaje się być podstawowym dostępnym typem polisy.
• Jeśli dostępne są polisy na całe życie, wydaje się, że wymagają one wykonania telefonu. Nie byłoby to nieoczekiwane, biorąc pod uwagę, że standardy ubezpieczeniowe na całe życie – czyli stałe ubezpieczenie – są z konieczności wyższe niż na okres.
• Platforma jest młoda, działa zaledwie około 1,5 roku.
• Chociaż łatwo jest uzyskać podstawowe oferty ubezpieczeniowe, proces zabezpieczenia ubezpieczenia na życie będzie bardziej skomplikowany. To znowu jest typowe dla internetowych rynków ubezpieczeniowych.

Czy powinieneś kupić ubezpieczenie na życie w Sproutt?

Jeśli chcesz kupić ubezpieczenie na życie, Zdecydowanie warto sprawdzić Sproutt. Byłem pod wielkim wrażeniem, że udało mi się uzyskać wycenę dla skarżącego w stanie zdrowia poniżej doskonałego, a do tego z wysokimi świadczeniami z tytułu śmierci. W branży fintechów ubezpieczeniowych konkuruje wiele firm, ale specjalizują się w młodszych, zdrowszych kandydatach. Wydaje się, że można uzyskać polisę przez Sproutt, nawet jeśli nie pasujesz do żadnej kategorii.

W uczciwości wobec rzeczywistości, Wskaźnik Jakości Życia wydaje się należeć do klasyfikacji „dzwonków i gwizdków”, nie przynosząc żadnych oczywistych realnych korzyści. Możliwe, że wynik liczby indeksu w algorytmie stosowanym przez Sproutta przy wymyślaniu dopasowań ubezpieczycieli nie wynika z otrzymanych wyników.

Tak czy inaczej, Sproutt wygląda jak platforma ubezpieczeniowa, na którą warto uzyskać wycenę, jeśli jesteś na rynku ubezpieczeń na życie. Jeśli Sproutt nie jest dla Ciebie, sprawdź nasza pełna lista internetowych firm ubezpieczeniowych na życie.