Chase Sapphire Preferowany vs. Chase Sapphire Reserve: która karta jest lepsza?

Wraz z ponownym otwarciem świata podróżne karty kredytowe powracają, a dwie najlepsze karty na rynku pochodzą od firmy Chase – Chase Sapphire Preferowany oraz Chase Szafirowy Rezerwat.

Chociaż oba pochodzą z Chase, są przeznaczone dla nieco innych podróżników.

Oba oferują świetny harmonogram zdobywania nagród. Oba mają roczne opłaty. Obie karty zdobywają nagrody Chase Ultimate Rewards za zakupy, które, jeśli jesteś nowy w „maksymalizacja nagród z podróży”, Ultimate Rewards to w wielu przypadkach najcenniejsze punkty za rezerwację podróży premiowych.

Jeśli decydujesz się między nimi, ten post pomoże Ci wybrać najlepszą kartę do swoich potrzeb.

Spis treści

1. W skrócie
2. Bonus za rejestrację
1. Sapphire Preferred premia za rejestrację (wartość ~ 1050 USD)
2. Bonus rejestracyjny Sapphire Reserve (wartość ~ 900 USD)
3. Roczna opłata
4. Punktacja kredytowa wymagana dla Chase Sapphire
5. Zdobywanie ostatecznych nagród
1. Portal Chase Ultimate Rewards
2. Oferty pościgowe
6. Odbieranie nagród Chase Ultimate
1. Bonus za wykup podróży (25% lub 50% więcej)
insta stories
2. Transfery punktów 1:1
3. Gotówka
4. Karty podarunkowe
5. Kredyty na zakupy online
6. Chase Spłacić Się Zwrot
7. Korzyści z ochrony podróży
1. Anulowanie i przerwanie podróży
2. Zwrot kosztów opóźnienia podróży
3. Ratownictwo medyczne i ewakuacja
4. Zwolnienie z kolizji w wypożyczeniu samochodu
8. Dodatkowe korzyści z karty
1. Korzyści z karty Sapphire Reserve
2. Korzyści z karty Sapphire Preferred
3. Korzyści dla partnerów Chase Sapphire
9. Chase Sapphire Preferowany vs. Chase Sapphire Reserve: kto wygrywa?
1. Kiedy wybrać preferowany Chase Sapphire?
2. Kiedy wybrać rezerwat Chase Sapphire?
10. Streszczenie

W skrócie

W zależności od Twoich nawyków związanych z podróżami i wydawaniem pieniędzy, oprócz aktualnego portfela kart kredytowych. Być może masz już wyraźnego zwycięzcę w swojej sytuacji.

Jeśli masz mało czasu, oto chudy na obu kartach. Bardziej szczegółowo omówimy poniżej.

Preferowana karta Chase Sapphire	Chase Szafirowy Rezerwat
Zarejestruj się Bonus	100 000 punktów Ultimate Rewards po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy	60 000 punktów Ultimate Rewards po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy
Stawki nagród	2x punkty na jedzenie i podróże, 1x na wszystko inne	3x punkty za zakupy w podróży i gastronomii i 1x wszędzie indziej
Roczna opłata	$95	$550
Wymagany kredyt	Dobry do doskonałego?	Dobry do doskonałego?
Dowiedz się więcej o tej karcie	Dowiedz się więcej o tej karcie

Bonus za rejestrację

Obie karty oferują atrakcyjne bonusy za rejestrację, które mogą szybko zapłacić za następne wakacje.

Kwalifikowalność do obu premii jest taka sama:

• Obecnie nie możesz posiadać karty Chase Sapphire
• Nie możesz otrzymać kolejnego bonusu rejestracyjnego Sapphire w ciągu ostatnich 48 miesięcy

Jeśli po raz pierwszy ubiegasz się o któryś z produktów Sapphire, najprawdopodobniej zakwalifikujesz się do tego bonusu. Powracający posiadacze kart mogą otrzymać drugą premię, jeśli pierwsza premia została przyznana co najmniej 48 miesięcy temu — to jest cztery lata temu.

Jeśli masz obecnie kartę Sapphire, musisz skontaktować się z Chase i poprosić o przekonwertowanie konta na inny produkt i nie zakwalifikujesz się do bonusu rejestracyjnego.

Sapphire Preferred premia za rejestrację (wartość ~ 1050 USD)

ten Chase Sapphire Preferowany ma obecnie bardziej wartościową ofertę i oba mają takie same wymagania dotyczące minimalnych wydatków.

Otrzymasz 100 000 punktów Ultimate Rewards po wydaniu 4000 $ na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy. W przypadku biletów premiowych każdy punkt jest warty nawet o 25% więcej.

Bonus rejestracyjny Sapphire Reserve (wartość ~ 900 USD)

ten Chase Szafirowy Rezerwat oferuje obecnie 60 000 punktów Ultimate Rewards po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy. Ta premia jest warta nawet 900 USD w przypadku rezerwacji podróży z nagrodami za pośrednictwem portalu turystycznego Chase Ultimate Rewards, ponieważ każdy punkt jest wart 50% więcej niż wartość wymiany na gotówkę i karty podarunkowe.

Roczna opłata

Jednym z najważniejszych czynników do rozważenia jest opłata roczna:

• Preferowana karta Chase Sapphire: 95 USD za kartę podstawową i 0 USD za karty dodatkowe
• Szafirowa karta rezerwy: 550 USD za kartę główną i 75 USD na autoryzowanego użytkownika

Roczna opłata za Sapphire Reserve w wysokości 550 USD może być oszałamiająca na pierwszy rzut oka, ponieważ jest to podróżna karta kredytowa premium. Płacisz więcej z góry, ale otrzymujesz kilka dodatkowych korzyści i bardziej solidny program nagród, który może zapewnić większą wartość i pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.

Na przykład posiadacze kart otrzymują roczny kredyt w wysokości 300 USD na pokrycie kosztów podróży.

Osoby często podróżujące samolotami są najlepszymi kandydatami do Sapphire Reserve. Jeśli wybierasz się tylko na kilka wycieczek rocznie, Sapphire Preferred może być lepszy.

Punktacja kredytowa wymagana dla Chase Sapphire

Obie karty Sapphire wymagają dobrej lub doskonałej zdolności kredytowej. Twoje szanse na zatwierdzenie mogą być najlepsze, jeśli Twój wynik przekracza 700.

Inne czynniki obejmują roczny dochód, miesięczne wydatki i ostatnie zapytania kredytowe. Czynniki te wpływają również na początkowy limit wydatków karty.

Sapphire Preferred to produkt Visa Signature z minimalnym limitem wydatków wynoszącym 5000 USD. Sapphire Reserve ma minimalny limit 10 000 USD, ponieważ jest to produkt Visa Infinite.

Możesz spróbować prekwalifikacja do ofert kart kredytowych Chase aby porównać najlepsze opcje.

Zdobywanie ostatecznych nagród

Obie karty Sapphire są wielopoziomowymi kartami nagród, które zdobywają punkty bonusowe za podróże i posiłki - zdobywasz punkty 2x lub 3x. Zakupy bez premii dają jedną nagrodę Ultimate Rewards za 1 dolara.

Sapphire Preferred zdobywa 2x punkty za podróże i posiłki.

Zakupy związane z podróżami i wyżywieniem zapewniają 3 razy więcej punktów dzięki Sapphire Reserve.

Zakupy podróży obejmują rezerwację podróży bezpośrednio od dostawcy usług turystycznych, takiego jak linia lotnicza, hotel lub agencja wynajmu samochodów. Rezerwacje z zewnętrznych witryn rezerwacyjnych, takich jak Expedia lub Costco Travel, również kwalifikują się do uzyskania punktów bonusowych.

Zakupy gastronomiczne obejmują posiłki na miejscu, na wynos i kwalifikujące się aplikacje do dostarczania posiłków.

Portal Chase Ultimate Rewards

Wielu sprzedawców internetowych oferuje punkty bonusowe, gdy robisz zakupy w portalu zakupów online Ultimate Rewards. Ta platforma jest podobna do strony z rabatami cashback z wyjątkiem tego, że zarabiasz punkty kartą kredytową zamiast gotówki lub kart podarunkowych.

Sklepy przyznają do 15 punktów za 1 dolara zamiast standardowego 1 punktu za 1 dolara.

Oferty pościgowe

Karty kredytowe Chase oferują jednorazowe nagrody pieniężne dla uczestniczących sklepów, restauracji i sprzedawców internetowych. Możesz zdobywać punkty za te oferty oraz kredyt w wyciągu z rabatem gotówkowym.

Na przykład możesz zobaczyć zniżki na obiad w Five Guys lub Chick-Fil-A.

Odbieranie nagród Chase Ultimate

Obie karty mają podobne opcje podróży i wykupu gotówki. Wartości wykupu są identyczne, z wyjątkiem odebrania podróży-nagrody za pomocą Chase Ultimate Rewards.

Oto bliższe spojrzenie na różne Opcje wykorzystania Ultimate Rewards.

Bonus za wykup podróży (25% lub 50% więcej)

Najłatwiejszym sposobem na wymianę punktów może być bezpośrednio na koncie Chase Ultimate Rewards. Możesz wymienić Ultimate Rewards na następujące opcje podróży-nagrody:

• Loty
• Noce hotelowe
• Wypożyczanie aut
• Wycieczki i doświadczenia

Expedia zasila portal podróżny Chase Ultimate Rewards. Można zapłacić w całości punktami lub kombinacją punktów i gotówki.

Standardowa wartość wykupu wynosi 1,0 centa za Ultimate Rewards — i większość punktów kart kredytowych.

Ale premia za wykup podróży zwiększa wartość o 50%.

Każdy punkt jest wart 1,5 centa (50% więcej) za Sapphire Reserve i 1,25 centa (25% więcej) za Sapphire Reserve.

Transfery punktów 1:1

Obie karty umożliwiają przekazywanie punktów do kilkunastu programów lojalnościowych dla linii lotniczych i hoteli w stosunku 1:1 w krokach co 1000 punktów. Nie ma opłat za przelewy, a większość przelewów jest natychmiastowa.

Transfery punktów mogą być bardziej wartościową opcją wykupu podróży, ponieważ każdy punkt może być wart więcej niż bonus wykupu podróży. Linie lotnicze i hotele czasami oferują lepsze wartości nagród, gdy dokonujesz rezerwacji bezpośrednio z ich platformy.

Rozważ tę opcję, aby również zaokrąglić saldo istniejącego konta lojalnościowego.

Zazwyczaj rezerwacja lotów-nagród w pierwszej klasie bezpośrednio od linii lotniczych jest najlepszym sposobem na uzyskanie większej wartości z każdego punktu. W przypadku niektórych lotów krajowych możesz uzyskać co najmniej 2 lub 3 centy za punkt. Jak zawsze, sprawdzaj liczby, aby sprawdzić, czy transfer jest lepszy niż rezerwacja bezpośrednio przez Chase.

Wykupienie noclegów hotelowych ma zwykle najniższą wartość, ponieważ punkty hotelowe są zazwyczaj warte mniej niż mile lotnicze. W większości przypadków premia za wykup w wysokości 25% lub 50% może być lepszą opcją przy rezerwacji noclegów premiowych.

Partnerzy transferowi 1:1 Chase Ultimate Rewards to:

Możesz również łączyć punkty z rodzin Chase Freedom i Ink Business Card. Jest to cenna opcja, jeśli Twoje obecne karty kredytowe Ultimate Rewards nie oferują transferów punktów partnerom w podróży, ponieważ karty nie mają opłaty rocznej.

Gotówka

Istnieje możliwość wymiany punktów na kredyty na wyciągu gotówkowym lub wpłaty na konto bankowe. Jednak wartość wykupu to tylko standardowy 1 cent za punkt Ultimate Reward.

Karty kredytowe z nagrodami pieniężnymi są lepszą opcją, jeśli wolisz tę opcję wykupu.

Karty podarunkowe

Karty podarunkowe do wielu sprzedawców detalicznych i restauracji są również dostępne w cenie 1 centa. Zwykle możesz znaleźć sprzedaż kart podarunkowych dla wybranych marek, które mogą sprawić, że Twoje punkty będą warte 1,10 centa za każdy — 10% więcej.

Istnieje możliwość wymiany punktów na zakupy w Amazon i Apple, aby zmniejszyć wydatki z własnej kieszeni. Ale ta opcja wykupu ma dwie wady.

Po pierwsze, Twoje punkty mogą być warte zaledwie 0,8 centa za zakupy detaliczne.

Po drugie, te zakupy nie zapewniają punktów lojalnościowych. Lepszą opcją jest zapłacenie gotówki, zarobienie 1 punktu za 1 dolara, a następnie zamiana punktów na kredyt w wyciągu gotówkowym, aby zabezpieczyć wartość 1,0 centa.

Chase Spłacić Się Zwrot

Jedną z najnowszych opcji wykupu obu kart jest Chase Pay Yourself Back. Ta opcja wymiany została uruchomiona podczas pandemii 2020, aby wymienić Ultimate Rewards na tę samą wartość, co premia za podróż, pozostając w domu.

Wygląda na to, że ta funkcja pozostanie, ale kategorie wykupów mogą się zmieniać.

Do 30 września 2021 r. posiadacze kart Sapphire mogą wykorzystać Ultimate Rewards na kredyt w wyciągu z zakupu dla następujących rodzajów zakupów:

• Aplikacje z jedzeniem, jedzeniem na wynos i dostawą
• Artykuły spożywcze i kwalifikujące się aplikacje dostawcze
• Sklepy dla majsterkowiczów
• Wybierz organizacje charytatywne

Punkty są warte 25% lub 50% więcej, w zależności od wybranej karty Sapphire.

Ponadto posiadacze kart Sapphire Reserve mogą wykorzystać punkty do uiszczenia opłaty rocznej.

Korzyści z ochrony podróży

Obie karty oferują wbudowane korzyści związane z ubezpieczeniem podróżnym, które mogą zaoszczędzić kilka dolców, ponieważ nie musisz kupować samodzielnej polisy. Jednak nadal powinieneś rozważyć zakup ubezpieczenia podróżnego na podróże międzynarodowe, aby uzyskać ewakuację w nagłych wypadkach i opiekę medyczną.

Ale korzyści z ochrony podróżnej Sapphire mogą pokryć wiele opóźnień i odwołań podróży krajowych.

Niektóre z najlepszych funkcji zasięgu znajdują się poniżej.

Anulowanie i przerwanie podróży

Obie karty zwracają bezzwrotne koszty podróży do 10 000 USD na osobę i 20 000 USD na podróż. Kwalifikujące się przyczyny to choroba, niesprzyjająca pogoda i inne przyczyny objęte ubezpieczeniem.

Zwrot kosztów opóźnienia podróży

Ty i Twoja rodzina możecie otrzymać zwrot do 500 USD za bilet, jeśli podróż przewoźnika jest opóźniona lub wymaga noclegu.

Ta korzyść pojawia się po 12 godzinach w przypadku Sapphire Preferred i 6 godzinach w Sapphire Reserve.

Posiadacze kart Reserve otrzymują również do 100 USD dziennego zwrotu kosztów niezbędnych przyborów toaletowych i odzieży w przypadku opóźnień z bagażem.

Ratownictwo medyczne i ewakuacja

Sapphire Reserve oferuje do 100 000 USD w ratownictwie medycznym i ewakuacyjnym. Ta korzyść nie jest dostępna dla użytkowników Sapphire Preferred.

Zwolnienie z kolizji w wypożyczeniu samochodu

Obie karty oferują podstawowy pokrycie większości wynajmów samochodów w USA z tytułu kolizji i kradzieży, gdy odmówisz agencji wynajmu zwolnienia z kolizji (CDW) przy odbiorze.

Większość kart oferuje tylko dodatkowe ubezpieczenie, które pokrywa pozostałe saldo (zwykle odliczenie) po złożeniu wniosku o roszczenie u obecnego ubezpieczyciela samochodu.

Podstawowa ochrona ubezpieczeniowa najpierw zwraca koszty szkód, a następnie składasz roszczenie ze swoim ubezpieczenie samochodu dla pozostałego salda. Możliwe, że nie będziesz musiał składać wniosku z polisy ubezpieczeniowej na samochód.

Sapphire Reserve zwraca do 75 000 USD kwalifikujących się szkód, a Sapphire Preferred pokrywa do rzeczywistej wartości pieniężnej wynajętego pojazdu.

Potrzebujesz większego zasięgu? Sprawdź najlepsze firmy ubezpieczeniowe w podróży.

Dodatkowe korzyści z karty

Kilka dodatkowych korzyści z kart może być pomocnych przy różnych zakupach. Dzięki tym dodatkowym atutom Szafirowa Rezerwa może być lepszym wyborem, jeśli Twój styl podróżowania wykorzystuje zalety.

Korzyści z karty Sapphire Reserve

Te korzyści podróżne są przeznaczone dla osób często podróżujących, ale okazjonalni podróżni mogą wycisnąć wystarczającą wartość, aby uzasadnić roczną opłatę w wysokości 550 USD.

• 300 USD rocznego kredytu na wyciąg z podróży
• Dostęp do poczekalni na lotnisku Priority Pass
• Zwrot opłaty za zgłoszenie Global Entry lub TSA PreCheck
• Korzyści na miejscu w Luxury Hotels & Resort Collection

Roczny kredyt na wyciągi z podróży w wysokości 300 USD dotyczy również zakupów na stacji benzynowej i artykułów spożywczych do 30 grudnia 2021 r.

Dostęp do poczekalni Priority Pass na lotnisku zapewnia bezpłatny dostęp dla głównego posiadacza karty i dwóch gości.

Korzyści z karty Sapphire Preferred

Sapphire Preferred nie oferuje korzyści premium, takich jak Sapphire Reserve. Ale roczna opłata jest również znacznie niższa.

Mimo że nie oferuje dostępu do poczekalni ani kredytu na opłatę za zgłoszenie Global Entry/TSA PreCheck, podróż ubezpieczenie i przelewy punktowe 1:1 są lepsze niż konkurencyjne podróżne karty kredytowe o podobnej wartości rocznej opłata.

Korzyści dla partnerów Chase Sapphire

Niektóre marki oferują również ekskluzywne korzyści dla posiadaczy kart Sapphire.

Obejmują one:

• DoorDash DashPass: jeden rok bezpłatnego członkostwa w DashPash za 0 USD za dostawę i obniżone opłaty za usługi przy minimalnych zamówieniach o wartości 12 USD. (to jeden z kilka kart kredytowych z darmowym DashPass)
• Peloton: zwrot do 120 USD (60 USD za Sapphire Preferred) w przypadku członkostwa Peloton Digital lub All-Access.
• Lyft: Zdobądź dodatkowe nagrody Ultimate Rewards za zakupy Lyft do marca 2022 r. (5x za Sapphire Preferred i 10x za Sapphire Reserve)

Członkowie Sapphire Reserve otrzymują kilka dodatkowych profitów. Pierwsza z nich to do 60 USD środków na wyciągu DoorDash do 31 grudnia 2021 r. Innym jest bezpłatne członkostwo Lyft Pink z 15% rabatami Lyft, priorytetowym odbiorem i elastycznymi anulowaniami.

Korzyści dla partnerów mają terminy rejestracji wraz z różnymi warunkami. Mogą stać się dostępne dodatkowe oferty. Ostatnie przykłady to Spotify, Instacart i Shoprunner.

Chase Sapphire Preferowany vs. Chase Sapphire Reserve: kto wygrywa?

Być może masz już w głowie zwycięzcę, ale jeśli tego nie zrobisz:

Kiedy wybrać preferowany Chase Sapphire?

ten Chase Sapphire Preferowany może być lepszą kartą z tych powodów:

• Chcesz łatwo zdobywać i wymieniać Ultimate Rewards
• Nie skorzystasz z wyjątkowych przywilejów podróżnych Sapphire Reserve
• Wolę 95 USD opłaty rocznej zamiast 550 USD
• Chcesz darmowe karty kredytowe autoryzowanego użytkownika

Wybierz opcję Chase Sapphire Preferred, jeśli potrzebujesz przede wszystkim karty, która pozwoli Ci wymienić Ultimate Rewards na 25% premii za podróż lub transfer punktów 1:1.

Chociaż nie otrzymasz kredytu na wyciąg w wysokości 300 USD, dostępu do poczekalni na lotnisku ani zwiększonej ochrony podróży, opłata roczna w wysokości 95 USD jest rozsądna. Nagrody za zakup i premie za wykup mogą łatwo zrównoważyć opłatę za jedną lub dwie podróże rocznie.

(uważamy, że Chase Sapphire Preferred jest jednym z najlepsze alternatywy dla droższej karty Chase Sapphire Reserve)

Kiedy wybrać rezerwat Chase Sapphire?

ten Chase Szafirowy Rezerwat jest lepszą opcją w takich sytuacjach:

• Może korzystać z ekskluzywnych korzyści związanych z podróżą (tj. dostępu do poczekalni, kredytu na wyciąg z podróży)
• Chcesz mieć spokój ducha dzięki szerokim korzyściom związanym z ochroną podróży
• Pragniesz 50% premii za wykup podróży
• Dokonuj częstych podróży i zakupów w restauracjach
• Często podróżujesz samolotem

Możliwość wykorzystania rocznego kredytu na wyciąg z podróży w wysokości 300 USD może być łatwa. Musisz jednak zdecydować, czy możesz uzyskać wystarczającą wartość z innych korzyści, aby zrównoważyć lub przekroczyć roczną różnicę opłat.

Jeśli nie, lepszym rozwiązaniem jest Chase Sapphire Preferred. Podczas gdy zdobywasz mniej punktów za zakupy i masz mniejsze możliwości wykorzystania podróży, opłata roczna w wysokości 95 USD jest bardziej przystępna dla budżetu, jeśli po prostu potrzebujesz karty, która ułatwia zmaksymalizować wartość Ultimate Rewards na podróż.

Streszczenie

Dodawanie Chase Sapphire Preferowany albo Chase Szafirowy Rezerwat do portfela pozwala zdobywać i wymieniać jedne z najlepszych punktów kart kredytowych na podróże. Każda karta ma wyjątkowe mocne strony, które przynoszą korzyści różnym podróżnikom, ale każda z nich może ułatwić oszczędzanie pieniędzy dzięki nagrodom podróżnym.

Za to, co jest warte, wybrałem Chase Sapphire Preferred jako pierwsza karta kredytowa, o którą starałem się od wielu lat.