Dużo słyszymy o wielkości kredytów studenckich jako o głównym problemie. Ale tuż za kwotami kredytów są problemy z obsługą. Gdy pożyczka studencka przejdzie w stan spłaty, absolwentowi pozostaje zajęcie się matrycą zasad i problemami z obsługą.
Częścią problemu jest to, że federalne pożyczki studenckie są obsługiwane przez niewielką liczbę bardzo dużych agencji obsługi. Wydaje się, że odpowiedzialność jest niewielka i nie jest nawet jasne, że same agencje są w pełni świadome swojej misji i przepisów dotyczących kredytów studenckich.
Może to doprowadzić dłużników do poważnych problemów, a nawet problemów kredytowych, poza podstawową funkcją dokonywania miesięcznych spłat czy układania planów spłat. Dłużnicy często zwracają się do samych agencji serwisowych o rozwiązania i otrzymują bardzo niewielką pomoc. Jako jeden z największych podmiotów obsługujących federalne pożyczki studenckie, Great Lakes Student Servicing przedstawia swój własny zestaw problemów, choć niekoniecznie są one wyjątkowe w branży obsługi pożyczek federalnych.
Jak rozwiązać i uniknąć typowych problemów z obsługą pożyczek studenckich w Great Lakes? Pocieszające może być stwierdzenie, że istnieje jakaś tajna strategia poruszania się po labiryncie obsługi. Ale prawda jest najlepsza, co możesz zrobić w większości przypadków, po prostu znaleźć drogę naprzód. Wydaje się, że problemem po stronie obsługi federalnych pożyczek studenckich są sami obsługujący.
To duży problem, który należy rozwiązać na szczeblu krajowym. Ale to niewiele pomoże, jeśli borykasz się teraz z chronicznymi problemami serwisowymi.
Zobaczmy, co możemy zaoferować w międzyczasie.
Kim są usługi pożyczek edukacyjnych Great Lakes?
Teraz część Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation był wcześniej jedną z czterech największych federalnych agencji obsługi pożyczek studenckich w USA, z pożyczkami o wartości ponad 51 miliardów dolarów dla ponad 10 milionów pożyczkobiorców. Obecnie jest to w pełni spółka zależna w ramach organizacji Nelnet. Great Lakes to korporacja non-profit z siedzibą w Madison Wisconsin. W połączeniu ze swoją spółką macierzystą obsługuje obecnie 42% całkowitego zadłużenia z tytułu federalnych kredytów studenckich w USA.
Przed konsolidacją z Nelnet, Great Lakes wydawało się być jednym z mniej kłopotliwych usługodawców.
Typowe problemy z obsługą kredytów studenckich w Great Lakes
Aby określić typowe problemy z obsługą pożyczek studenckich w Great Lakes, sprawdziliśmy kilka źródeł powtarzających się skarg.
ten Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB), agencja rządu USA, przedstawia następujące powtarzające się skargi:
- Otrzymałeś złe informacje o Twojej pożyczce.
- Problem z obsługą płatności.
- Nie mogę zmniejszyć moich miesięcznych płatności.
- Masz problemy z obsługą klienta.
Tymczasem Better Business Bureau, które nie ocenia Wielkich Jezior, pokazuje 193 skargi przeciwko firmie. Do najczęstszych należą problemy z produktem/usługą oraz problemy z rozliczeniami/odbiorem. Ta ostatnia wydaje się być zgodna z kategorią „kłopoty z obsługą płatności” w CFPB.
Próbka skarg – z rodzaju tych, których dotyczy większość osób zaznajomionych z kredytami studenckimi – obejmuje:
„5 lat temu pożyczyłem 41 487,00 dolarów od Great Lakes na rodzica oraz pożyczkę dla mojego syna na studia XXXXXXXX… płaciłem przez cały ten czas i zapłaciłem prawie 20 000 $, a oni mówią mi, że nadal jestem winien $44,797.19. Powiedziano mi również, że przy miesięcznej spłacie prawie 400,00 dolarów będę płacić za tę pożyczkę przez 25 lat i zapłacę prawie 100 000 dolarów, jeśli będę żył tak długo”.
„Ten dług był 10 lat temu. W kwietniu 2017 r. cała ta pożyczka studencka została ZAPŁACONA W PEŁNI, łącznie ze wszystkimi odsetkami i opłatami. Na dzień dzisiejszy, 27.01.2019, prawie 2 lata później, nadal widać to w moim raporcie kredytowym. To powoduje, że moja ocena kredytowa pozostaje niska. Ponadto ponad 10 razy odmówiono mi nowego kredytu, ponieważ te fałszywe informacje nadal znajdują odzwierciedlenie w moim raporcie kredytowym”.
„Byłem na planie spłaty opartym na dochodach na rok 2018, ponieważ mam ponad 100 000 USD zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej i zarabiam 30 000-35 000 USD rocznie. Zostałem poinformowany, że mój plan spłaty wygasł w grudniu 2018 r. i od 2019 r. będę musiał płacić ponad 2 tys. Więc złożyłem wniosek o wyrozumiałość na 2 tygodnie, dopóki mój plan spłaty oparty na dochodach nie zostanie odnowiony. 2 tygodnie później mój plan spłaty został odnowiony i 1 stycznia 2019 r. zostałem obciążony kwotą 12 927,27 USD jako skapitalizowane odsetki, które zostały dodane do mojego podstawowego salda, ponieważ wziąłem 2 tygodnie wyrozumiałości.
Nigdy nie zostałem powiadomiony, poinformowany ani świadomy, że będę obciążony odsetkami w wysokości prawie 13 000 USD za 2 tygodnie wyrozumiałości lub z jakiegokolwiek powodu. Zadzwoniłem, a przedstawiciel był bardzo tajemniczy i zagmatwany. Wciąż prosiłem o wyjaśnienia, gdy mówił w kółko, ale też wydawał się zdezorientowany. Nigdy nie zostałem poinformowany o żadnych opłatach i nie mam dostępu do wcześniejszych zapisów, aby sprawdzić, czy miało to miejsce wcześniej”.
Szybki przegląd kilkudziesięciu reklamacji pokazuje spójny schemat niewłaściwie zastosowanych płatności, nieautoryzowane pobieranie środków z osobistego konta, personel Great Lakes niezdolny do wyjaśnienia polityki firmy, tajemnicze wzrosty należnych kwot pożyczek, niewłaściwie zastosowane płatności i kredyt zgłaszanie problemów.
Strategie radzenia sobie z problemami z obsługą pożyczek studenckich w Great Lakes
Nie ma jednej strategii, która byłaby skuteczna w walce z Wielkimi Jeziorami. Ale poniżej znajduje się kilka strategii, które możesz wypróbować, kolejno lub w tym samym czasie.
Uzyskaj i przejrzyj całą odpowiednią dokumentację kredytową. Ważne jest, aby w pełni zrozumieć warunki kredytu przed nawiązaniem kontaktu z Great Lakes. Jeśli osoba, z którą będziesz rozmawiać, ma jedynie mgliste pojęcie o tym, co się dzieje, musisz być tak konkretny, jak to tylko możliwe.
Prowadź rejestr wszystkich działań finansowych. Obejmuje to wpływy z pożyczki otrzymane z Twojego finansowania, a także wszystkie płatności dokonane od momentu rozpoczęcia pożyczki. Jeśli masz wszystkie informacje o płatnościach zebrane w kolejności, będzie to Twoja najlepsza obrona przed roszczeniami o brakujące płatności lub nieprawidłowe raportowanie kredytowe.
Dokument kontakt z Wielkimi Jeziorami. Obejmuje to wszelką pisemną korespondencję, którą otrzymałeś lub napisałeś do agencji. Ale powinieneś również prowadzić bardzo szczegółowy rejestr telefonów, w tym numery telefonów, daty, omawiane tematy oraz nazwiska i tytuły przedstawicieli Wielkich Jezior, z którymi rozmawiałeś. Korespondencja mailowa powinna być przechowywana w dedykowanym folderze.
W każdym kontakcie z agencją nalegaj na rozmowę z menedżerem. Niestety ludzie w agencji, z którymi najprawdopodobniej będziesz rozmawiać, to przedstawiciele niskiego szczebla. Chociaż są zatrudnieni przez agencję, nie oznacza to, że w pełni rozumieją, co się dzieje. Być może będziesz musiał podnieść swój problem wyżej w łańcuchu dowodzenia, aby uzyskać jakąkolwiek satysfakcję.
Złóż skargę do CFPB lub Better Business Bureau lub do obu. To może nie rozwiązać Twojego problemu, ale Great Lakes skontaktuje się i odpowie na skargi złożone do tych organizacji, co może rozwiązać sytuację na Twoją korzyść. Jednak dogłębny przegląd wielu skarg z Better Business Bureau wskazuje, że podczas gdy Great Lakes odpowiedział, podstawowy problem nigdy nie został naprawiony przez składającego skargę zadowolenie.
Skontaktuj się ze swoim kongresmenem. Jednym z celów prowadzenia dokładnej dokumentacji jest umożliwienie przedstawienia sprawy innym stronom. Jednym z najlepszych sposobów, aby to zrobić, jest skontaktowanie się z przedstawicielem Kongresu. Jeśli twoja sprawa jest mocna i dobrze udokumentowana, możesz uzyskać pomoc od osoby, która może coś zmienić. Czasami wystarczy list lub telefon od urzędnika z Waszyngtonu, aby sprawy potoczyły się na Twoją korzyść.
Zatrudnij prawnika. Ponieważ prawdopodobnie będzie to kosztować Cię pieniądze, należy do kategorii „jeśli wszystko inne zawiedzie”. Jest to również główny powód, dla którego musisz w pełni udokumentować wszelkie kontakty z agencją. Adwokat nie będzie w stanie wiele zrobić bez twojej starannej dokumentacji.
Twoja „opcja nuklearna” – refinansowanie pożyczki federalnej
Jeśli żadna z powyższych strategii nie zadziała, być może będziesz musiał rozważyć refinansowanie swoich pożyczek prywatnemu pożyczkodawcy. Jest to strategia „zatrzymania krwawienia” bardziej niż cokolwiek innego. To radykalny krok, ale może wydobyć Cię z sytuacji, w której niszczenie kredytów i stale rosnące salda kredytów studenckich stały się bezużyteczne. Może to być również bardziej logiczna opcja, jeśli masz już prywatne pożyczki studenckie, a także pożyczki federalne.
Pamiętaj tylko, że jeśli refinansujesz z federalnej pożyczki studenckiej na prywatną, stracisz pewne korzyści charakterystyczne dla pożyczek federalnych. Obejmują one:
- Plany spłaty oparte na dochodach które umożliwiają obniżenie miesięcznych płatności, aby lepiej odpowiadały Twoim dochodom.
- Program przebaczania pożyczek na usługi publiczne (PSLF) który umożliwia spłatę kredytów po 10 latach służby publicznej.
- Całkowite i trwałe zwolnienie z niepełnosprawności (TPD) która pozwala na trwałe zwolnienie niektórych kredytów studenckich w przypadku niepełnosprawności.
Istnieją inne programy redukcji zadłużenia dostępne dla federalnych pożyczek studenckich, które nie są dostępne w przypadku prywatnych pożyczek studenckich.
Gdzie refinansować kredyty studenckie
Jeśli po dokładnym rozważeniu uznasz, że refinansowanie na prywatną pożyczkę studencką jest jedyną dostępną dla Ciebie logiczną opcją, istnieje kilka popularni pożyczkodawcy pożyczek studenckich do wybrania z:
- Wiarygodny
- Zadatek
- Droga Laurowa
- SoFi
- LendKey
- Wspólna więź
Pamiętaj tylko, że nie jest to ogólna rekomendacja.
Uważnie oceń, z czego rezygnujesz, aby wykonać ruch. Powinno to być zrobione tylko wtedy, gdy uważasz, że obecny układ serwisowy z Wielkimi Jeziorami jest całkowicie nie do zniesienia i jesteś gotów zrezygnować z niektórych programów sieci bezpieczeństwa.
Czy Twoja pożyczka studencka jest obsługiwana przez Great Lakes? Jakie było twoje doświadczenie?
Czy napotkałeś któryś z omówionych tutaj problemów?
Czy byłeś i jesteś w stanie zrobić cokolwiek, aby rozwiązać te problemy i czy te strategie odniosły sukces?