10 najlepszych funduszy Vanguard na udaną emeryturę

Kocham Vanguard.

Większość moich inwestycji jest tam, minus kilka akcje wzrostu dywidendy trzymam w Inwestuj w sojusznika konto.

Nie jestem jedyny.

Spośród 25 największych funduszy inwestycyjnych według aktywów, trzynaście pochodzi z Vanguard (źródło, 2/16/2021, specjalna notatka).

Kiedy mówię „najlepsze fundusze Vanguard”, nie oznacza to, że są dobre i złe. Każdy fundusz ma swoje miejsce, a fundusze Vanguard są generalnie bardzo dobre, ponieważ wykonują swoją pracę i mają niskie opłaty. Jeśli chodzi o coś takiego jak fundusz indeksowy, który śledzi konkretną rzecz, jednym z największych czynników jest wskaźnik kosztów (jego koszt).

Najlepszym funduszem indeksowym jest niskokosztowy fundusz indeksowy. 🙂

Innym ważnym czynnikiem w przypadku funduszy indeksowych jest błąd śledzenia, czyli stopień odchylenia funduszu od samego indeksu. Indeksy się zmieniają i fundusze muszą się do nich dostosować, ale fundusze Vanguard mają jedne z najniższych błędów śledzenia. Są bardzo wydajne.

To te, które lubię najbardziej (bez szczególnej kolejności).

Zawieram Oceny Morningstar pamiętaj jednak, aby wziąć pod uwagę własną sytuację finansową i nie polegać wyłącznie na ocenach. Także, Morningstar ma produkt premium warto się temu przyjrzeć, jeśli rozważasz głębsze zagłębienie się w każdą z nich.

Vanguard Total ETF na giełdzie (VTI)

Statystyki szybkich funduszy:

• Serce: VTI
• Współczynnik wydatków: 0,03%
• Klasa aktywów: Zasoby krajowe – ogólne
• Kategoria: Duża mieszanka
• Minimalna inwestycja: brak minimum

Vanguard Total Stock Market jest dokładnie tym, na co wygląda, całym rynkiem, w tym dużymi, średnimi i małymi spółkami w Stanach Zjednoczonych. VTI to jest bomba dot com (czy ktoś jeszcze tak mówi?). Wskaźnik kosztów według stanu na styczeń 2018 r. wynosi zaledwie 0,04%.

Kiedy Vanguard mówi Total Market, próbuje śledzić indeks CRSP US Total Market Index. CRSP to skrót od Center for Research in Security Price, a jego indeks obejmuje 4000 firm.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Statystyki szybkich funduszy:

• Serce: VXUS
• Współczynnik wydatków: 0,08%
• Klasa aktywów: międzynarodowy/globalny zapas
• Kategoria: Zagraniczna duża mieszanka
• Minimalna inwestycja: brak minimum

Vanguard Total International Stock ETF jest jak VTI, z wyjątkiem tego, że idziemy na rynki międzynarodowe. Jest również funduszem indeksowym i stara się śledzić indeks FTSE Global All Cap ex US Index, który obejmuje wszystkie spółki notowane na giełdzie poza Stanami Zjednoczonymi. Wskaźnik kosztów na poziomie 0,11% stawia go, podobnie jak wielu innych zaprzyjaźnionych funduszy indeksowych, w kategorii „bardzo nisko” w porównaniu do swoich konkurentów.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Statystyki szybkich funduszy:

• Serce: VOO
• Współczynnik wydatków: 0,03%
• Klasa aktywów: Zasoby krajowe – ogólne
• Kategoria: Duża mieszanka
• Minimalna inwestycja: brak minimum

Vanguard S&P 500 ETF to fundusz indeksowy, który odzwierciedla indeks S&P 500. Ze wskaźnikiem kosztów 0,04% jest to jeden z najtańszych funduszy indeksowych S&P 500 (Fidelity 500 Index Fund – Premium Class może pochwalić się wskaźnikiem kosztów 0,035%, ale wymaga minimum 10 000 USD).

ten Indeks S&P 500 składa się z 500 amerykańskich spółek o dużej kapitalizacji i jest uważany za najlepszy wskaźnik spółek amerykańskich o dużej kapitalizacji – stanowi około 80% dostępnej kapitalizacji rynkowej.

Fundusz emerytalny Vanguard Target 2050 (VFIFX)

Statystyki szybkich funduszy:

• Serce: VFIX
• Współczynnik wydatków: 0,15%
• Klasa aktywów: cykl życia
• Kategoria: Cel-Data 2046-2050
• Minimalna inwestycja: 1000 USD

Fundusze emerytalne z datą docelową są popularnymi opcjami, ponieważ oferują zdywersyfikowany portfel bez całej pracy. Chodzi o to, że dostosują swoje przydziały do ​​potrzeb kogoś, kto chce przejść na emeryturę w dniu przejścia na emeryturę. Fundusz 2050 jest przeznaczony dla osób przechodzących na emeryturę w latach 2048-2052.

Wskaźnik wydatków na poziomie 0,15% (stan na marzec 2020 r.) jest dość skromny.

Fundusz docelowy 2050 inwestuje w inne fundusze Vanguard, od 29 lutego 2020 r., to była mieszanka:

• Fundusz Vanguard Total Stock Market Index (akcje inwestorów) – 53,60%
• Fundusz Vanguard Total International Stock Index (udziały inwestorów) – 35,90%
• Fundusz Vanguard Total Bond Market II Index (udziały inwestorów) – 7,50%
• Fundusz Vanguard Total International Bond Index (udziały inwestorów) – 3,00%

Minimalna inwestycja w fundusze docelowe to zaledwie 1000 USD – w porównaniu do 3000 USD w przypadku większości innych funduszy inwestycyjnych w Vanguard.

Vanguard ma wiele takich funduszy na cały cykl życia – wszystko od docelowej daty 2010 (już na emeryturze) do 2060 (och, dzieciaki).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Statystyki szybkich funduszy:

• Serce: VNQ
• Wskaźnik wydatków: 0,12%
• Klasa aktywów: Akcje – specyficzne dla sektora
• Kategoria: Nieruchomości
• Minimalna inwestycja: brak minimum

Kto nie lubi odrobiny dywersyfikacji nieruchomości w swoim życiu? Jeśli nie masz ochoty się angażować crowdsourcingowego inwestowania w nieruchomości, REIT to dobra droga.

Vanguard's REIT ETF jest funduszem innych REIT, które są notowanymi na giełdzie spółkami holdingowymi zajmującymi się nieruchomościami. VNQ ma wskaźnik wydatków na poziomie 0,12%, a jego udziały składają się z dużych firm, o których prawdopodobnie słyszałeś, jeśli zajrzałeś do tej przestrzeni – Simon Property Group, Public Storage itp.

To solidny sposób na nieakredytowani inwestorzy do angażowania się w nieruchomości również (akredytowani inwestorzy to oznaczenie dla osób o wysokiej wartości netto lub o wysokich dochodach). Alternatywnie istnieją strony takie jak Pozyskiwanie funduszy (nasza pełna recenzja Fundrise), które prowadzą własne eREITy, które zapewniają nieco bardziej szczegółowe opcje.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Statystyki szybkich funduszy:

• Serce: BND
• Współczynnik wydatków: 0,035%
• Klasa aktywów: obligacja średnioterminowa
• Kategoria: Obligacja średnioterminowa
• Minimalna inwestycja: brak minimum

Co za świetny ticker – BND – dla solidnego ETF na rynku obligacji.

Od 29 marca 2020 r. fundusz Total Bond ETF posiada amerykańskie obligacje o ratingu inwestycyjnym o średnim efektywnym terminie zapadalności wynoszącym 8,3 roku. Same obligacje mają po trosze wszystkich rodzajów emitentów, są mocno ważone przez Skarb/Agencję (44,4%), Rządowe Zabezpieczone Hipoteką (21,53%) i Przemysłowe (16,2%). Jest mały kawałek obligacji zagranicznych (4,9%), więc nie jest to całkowicie krajowy ETF obligacji.

Vanguard ma ponad tuzin obligacji ETF o różnych terminach zapadalności, jakości obligacji itp. Fundusz ten sprawdza wszystkie pola i działa w przybliżeniu przeciętnie we wszystkich cechach, przy bardzo niskim, awangardowym wskaźniku wydatków.

Fundusz Vanguard Wellington (VWELX)

Statystyki szybkich funduszy:

• Serce: VWELX
• Wskaźnik wydatków: 0,25% Inwestor, 0,17% Admirał
• Klasa aktywów: Zrównoważona
• Kategoria: Umiarkowana alokacja
• Minimalna inwestycja: 3000 USD (50 000 USD dla Admirała)

Byłem rozdarty, dodając to do listy, ponieważ jest to jeden z droższych funduszy Vanguard z 0,25% dla Akcji Inwestora i 0,17% dla Akcji Admiral (z minimum 50 000 $!).

Uwzględniłem go, ponieważ jest to najstarszy fundusz powierniczy Vanguard, założony w 1929 roku. To dwie trzecie akcji i jednej trzeciej obligacji, szeroka dywersyfikacja, a ostatnio została ponownie otwarta dla nowych inwestorów. Przez jakiś czas był zamknięty dla nowych inwestorów i było coś kuszącego w nie inwestowaniu w fundusz, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że tak wiele funduszy Vanguard jest dla wszystkich.

To powiedziawszy, istnieje powód, dla którego fundusze się zamykają – otrzymują zbyt dużo kapitału, a presja na jego wykorzystanie jest ogromna. Mam pieniądze, mam problemy, prawda?

Wysokodochodowe tytuły uczestnictwa funduszu Vanguard zwolnione z podatku (VWAHX)

Statystyki szybkich funduszy:

• Serce: VWAHX
• Wskaźnik wydatków: 0,17% Inwestor, 0,09% Admirał
• Klasa aktywów: obligacje długoterminowe
• Kategoria: Wysoka wydajność Muni
• Minimalna inwestycja: 3000 USD (50 000 USD dla Admirała)

Ta ostatnia reprezentuje bardzo specyficzny rodzaj inwestycji, która spełnia niewielką potrzebę – jeśli chcesz niski koszt fundusz obligacji komunalnych z odrobiną ryzyka to Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWALX) jest grzywną jeden. Jest niestabilny, ponieważ wiąże się z wyższym ryzykiem ze względu na niższą jakość kredytu, więc nie jest to typowy „bezpieczny” fundusz obligacji, ale jest to również federalne odsetki zwolnione z podatku.

Na dzień 29 lutego 2020 r. większość jakości kredytowej to AA (22,1%), A (34,3%) i BBB (19,2%) z terminami zapadalności 5-10 lat (10,3%), 10-20 lat (33,75). %) i 20-30 lat (34,5%). Więc będzie to miało dość znaczący wpływ na stopy procentowe. Średnia deklarowana zapadalność to 17,9 lat.

Awangarda GWIAZDA (VGSTX)

Statystyki szybkich funduszy:

• Serce: VGSTX
• Wskaźnik wydatków: 0,31% inwestor
• Klasa aktywów: Zrównoważona
• Kategoria: Umiarkowana alokacja
• Minimalna inwestycja: 1000 USD

Fundusz Vanguard STAR zajmuje szczególne miejsce w moim sercu, ponieważ kiedy zacząłem inwestować, ETFy jeszcze nie istniały. Jeśli chciałeś zainwestować w fundusz Vanguard i nie miałeś 3000 $ – Fundusz Vanguard STAR i jego minimum 1000 $ był jedyną grą w mieście. Stał się dla mnie najlepszym funduszem Vanguard, ponieważ był jedynym, w który mogłem zainwestować!

Sama inwestycja jest w porządku, to mieszanka innych funduszy Vanguard, co tłumaczy wyższy wskaźnik kosztów 0,31% – niektóre fundusze bazowe mają wyższe opłaty.

Oto fundusze bazowe na dzień 29.02.2020 (wszystkie Akcje Inwestora):

1. Fundusz Vanguard Windsor II – 14,10%
2. Fundusz Awangardy GNMA – 12,60%
3. Fundusz krótkoterminowy Vanguard o ratingu inwestycyjnym – 12,60%
4. Vanguard Długoterminowy Fundusz Inwestycyjny – 12,50%
5. Vanguard US Growth Fund – 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund – 9,40%
7. Vanguard International Value Fund – 9,30%
8. Fundusz Vanguard Windsor – 7,70%
9. Fundusz Vanguard PRIMECAP – 6,00%
10. Fundusz Odkrywcy Awangardy – 3,7%

Fundusz Awangardy Windsor (VWNDX)

Statystyki szybkich funduszy:

• Serce: VWNDX
• Wskaźnik wydatków: 0,30% Inwestor, 0,20% Admirał
• Klasa aktywów: Zasoby krajowe – ogólne
• Kategoria: duża wartość
• Minimalna inwestycja: 3000 USD (50 000 USD dla Admirała)

Jest to jeden z niewielu aktywnie zarządzanych funduszy na tej liście i inwestuje w nieprzychylne firmy o dużej kapitalizacji, takie jak Bank of America, T-Mobile i Comcast Corp. (trzy największe gospodarstwa na dzień 29.02.2020). Dla aktywnie zarządzanego funduszu wskaźnik wydatków na poziomie 0,30 jest znikomy i nie ma żadnych innych opłat ani obciążeń (prowizji).

Często Zadawane Pytania

Ile pieniędzy potrzebujesz, aby założyć konto Vanguard?

$1,000. Jest to minimalna kwota, której potrzebujesz do funduszy emerytalnych Vanguard i ich funduszu Vanguard STAR. Jeśli masz 3000 $, to jest to minimum dla prawie każdego innego funduszu Vanguard. Jeśli interesują Cię fundusze ETF Vanguard, minimalna kwota to cena jednej akcji (~50 USD).

Jakie są opłaty za konto Vanguard?

Różnią się one, ale Vanguard pobiera roczną opłatę w wysokości 20 USD od rachunków maklerskich, ale możesz uniknąć opłat za obsługę tego konta, wybierając wyciągi elektroniczne. Jeśli masz aktywa o wartości ponad 10 000 USD, zrzekają się również tej opłaty.

Dlaczego opłaty są ważne

Wiele pasywnych funduszy indeksowych Vanguard ma niewielkie wskaźniki wydatków i nie ma obciążeń, co jest prowizją od kupna i sprzedaży funduszy.

Intuicyjnie patrzymy na te opłaty w wysokości 1%, 0,5% czegokolwiek – uważamy, że to niewielkie.

To nie jest.

Spojrzałem na najważniejsza liczba w inwestowaniu i byłem zdumiony, jak niewielka różnica w opłatach wpłynęła na Twoje oszczędności. W ciągu 30 lat różnica w opłatach o 0,65% ma ogromny wpływ:

Ma to sens, po prostu nie myślimy o wielkości, gdy widzimy niewielką opłatę 0,95%.

Vanguard ETF kontra fundusze powiernicze?

mam wiele nieporozumień na temat ETF.

Co to jest różnica między Vanguard ETF a równoważnym funduszem wzajemnym?

Po pierwsze, fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe to zasadniczo różne stworzenia. Kiedy kupujesz i sprzedajesz (odkupujesz) fundusz powierniczy, masz do czynienia bezpośrednio z samym funduszem. Kupując i sprzedając akcje funduszu ETF, robisz to na otwartym rynku.

Funkcjonalnie największą różnicą jest to, że ETF można kupować i sprzedawać, gdy rynek jest otwarty, ponieważ jest on przedmiotem obrotu tak jak akcjami. Transakcja funduszu inwestycyjnego odbywa się tylko raz dziennie, gdy rynek się zamyka.

Wskaźniki wydatków są podobne: W przypadku funduszy powierniczych Vanguard i odpowiedników ETF wskaźniki kosztów są podobne. Fundusze Vanguard mają dwie klasy – akcje Inwestora i Admirała. Akcje Admiral mają niższą opłatę, ale mogą wymagać wyższej minimalnej inwestycji.

Wskaźnik wydatków ETF odzwierciedla akcje Admiral, ale nie ma minimalnej inwestycji.

Oto porównanie wskaźników kosztów dla funduszu Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Akcje (VTSAX) – 0,04%, minimum 10 000 USD
• Akcje inwestorskie funduszu Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) – 0,15%, minimum 3000 $
• Vanguard Total ETF na giełdzie (VTI) = 0,04%, bez minimum

Opłaty transakcyjne zwolnione z konta Vanguard: Kupując i sprzedając akcje funduszu ETF, płacisz opłatę transakcyjną tak samo, jak za każdą inną akcję. Jeśli kupujesz i sprzedajesz akcje Vanguard ETF w ramach swojego rachunku maklerskiego Vanguard, nie uiszczasz opłaty. Jeśli kupujesz i sprzedajesz akcje Vanguard ETF za pośrednictwem innej firmy maklerskiej, zapłacisz opłatę transakcyjną.

Ze wszystkich praktycznych celów fundusz Vanguard ETF jest bardziej elastyczny niż równoważny fundusz wspólnego inwestowania.

Czym są fundusze Admirała Vanguard?

Fundusze inwestycyjne Vanguard mają dwie klasy – Akcje Inwestora (zwykłe) i Akcje Admiral. Akcje Inwestora zwykle mają minimalną wartość inwestycji w wysokości 3000 USD, podczas gdy Akcje Admiral mają wyższe minimum wynoszące 10 000 USD. Akcje Admiral mają również niższy wskaźnik kosztów, zwykle odpowiadający wskaźnikowi kosztów odpowiedniego funduszu ETF.

Na przykład Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) ma minimum 3000 USD i wskaźnik kosztów 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) ma minimum 10 000 USD i wskaźnik kosztów 0,04%. Możesz zacząć od Akcji Inwestora, a gdy saldo przekroczy 10 000 USD, poprosić o ich konwersję na akcje Admiral (jest to zdarzenie niepodlegające opodatkowaniu).