Recenzja PeerStreet: Inwestuj w pożyczki komercyjne z minimum 1000 USD

Inwestowałem już w nieruchomości. Z mniej niż znakomitymi wynikami.

To była mała spółka, która zainwestowała w domy jednorodzinne w Kansas City. Domy były bardzo małe, w sąsiedztwie robotników i kiedy było dobrze, wszystko było w porządku. Mieliśmy partnera na miejscu, który nim zarządzał, ale w końcu pojawiły się małe problemy. W końcu sprzedamy nieruchomości, poniesiemy niewielką stratę i ruszymy dalej.

Nie byliśmy dobrzy w znajdowaniu domów. Nie byliśmy dobrzy w ich sprawdzaniu. Nie byliśmy dobrzy w zarządzaniu nimi. A ja osobiście nigdy nie polepszyłem się, więc z radością ruszyłem dalej.

Nadal wierzę w nieruchomości, ale nie wierzę w ja jako inwestor w nieruchomości. Nie jestem wystarczająco zdyscyplinowany, aby analizować indywidualne możliwości, śledzić egzekucję, a w nieruchomościach chodzi o egzekucję.

Bawiłem się w tej nowej erze crowdfundingowe inwestowanie w nieruchomości, z niewielką inwestycją w nieruchomość za pośrednictwem RealtyShares (który się wyłącza?), ale wygląda jak PeerStreet to atrakcyjna opcja.

Zajrzyjmy głębiej, przyglądając się Peerstreetowi:

Co to jest PeerStreet?

PeerStreet to rynek pożyczek komercyjnych, na którym ludzie inwestują w wysokiej jakości pożyczki na nieruchomości. Daje to inwestorowi możliwość dywersyfikacji części swojego portfela inwestycyjnego w sektorze nieruchomości komercyjnych. Ogłosili w październiku 2017 r., że sfinansowali ponad pół miliarda pożyczek i zebrali ponad 21,1 miliona dolarów finansowania venture od takich firm jak Andreessen Horowitz i Rembrandt Venture Partners (wśród inni).

Oto ich film instruktażowy:

PeerStreet demokratyzuje ten proces, umożliwiając inwestowanie w tę klasę aktywów już za 1000 USD. To dość niskie minimum, większość innych portali crowdfundingowych na rynku nieruchomości ma wyższe minimum. Realtymogul ma minimum 1000 USD, a wiele bardziej atrakcyjnych pożyczek wymaga wyższego minimum.

PeerStreet jest podobny w koncepcji do innych platform peer-to-peer (pożyczasz pieniądze pożyczkobiorcom), ale ci pożyczkobiorcy mają jako zabezpieczenie nieruchomości. Dla wielu są to inwestorzy w nieruchomości komercyjne, którzy potrzebują finansowania, aby sfinansować swoje przedsięwzięcia. Inwestorzy ci są określani jako „inicjatorzy”.

Efektem końcowym jest to, że inwestujesz w komercyjne kredyty hipoteczne. Nie są to typowe 30-letnie kredyty hipoteczne udzielane nabywcom domów, ponieważ istnieją różne rodzaje pożyczek. Pożyczki różnią się długością, rodzajem nieruchomości, lokalizacją, wartością kredytu do wartości i terminem zapadalności. Powszechne typy pożyczek obejmują inicjatorów zakupu domów jednorodzinnych z zamiarem wynajęcia nieruchomości lub sprzedaży z zyskiem (fix-and-flip).

Inwestując za pośrednictwem PeerStreet, nie inwestujesz bezpośrednio w nieruchomości komercyjne. Inwestujesz w pożyczki zabezpieczone nieruchomością. I podobnie jak w przypadku innych platform pożyczkowych, nie angażujesz się w całą pożyczkę, tylko mniejsze kwoty w formie banknotów.

Każda notatka ma minimalną inwestycję w wysokości 1000 USD. Oznacza to, że jeśli zainwestujesz 10 000 $ w PeerStreet, będziesz mógł rozłożyć swoją inwestycję na maksymalnie 10 różnych pożyczek. To zapewni Ci miarę dywersyfikacji w stosunku do ryzyka niewykonania zobowiązania przez każdą indywidualną pożyczkę.

Rejestracja w PeerStreet

Możesz otworzyć ogólny rachunek inwestycyjny lub samodzielny rachunek tradycyjny lub Roth IRA za pośrednictwem PeerStreet. Niezależnie od tego, które konto wybierzesz, będziesz potrzebować minimalnej początkowej inwestycji w wysokości 1000 USD, aby otworzyć konto.

Aby otworzyć konto, musisz być akredytowany inwestor. To inwestor o wysokim dochodzie i wysokiej wartości netto. Być inwestor akredytowany, musisz spełniać następujące kwalifikacje:

• Musisz zarabiać ponad 200 000 USD rocznie – lub 300 000 USD, jeśli jesteś w związku małżeńskim – w każdym z poprzednich dwóch lat.
• Musisz mieć uzasadnione oczekiwanie utrzymania tego poziomu dochodów.
• Jeśli nie spełniasz wymagań dotyczących minimalnego dochodu, musisz mieć minimalną wartość netto w wysokości ponad 1 miliona dolarów – która nie obejmuje wartości twojego głównego miejsca zamieszkania.

Wysokie wymagania finansowe są konieczne, ponieważ inwestowanie w kredyty komercyjne uważane jest za bardziej wyrafinowane inwestycje, wymagające od osób, które mogą sobie pozwolić na stratę pieniędzy, gdyby tak było walizka. Z tego powodu PeerStreet nie jest odpowiedni dla nowych i małych inwestorów.

Aby zarejestrować się w PeerStreet, musisz podać swoje imię i nazwisko oraz adres e-mail, a następnie utworzyć hasło. Gdy to zrobisz, będziesz musiał podać typowe informacje potrzebne do otwarcia dowolnego rachunku inwestycyjnego. Będzie to obejmowało Twój numer ubezpieczenia społecznego lub numer identyfikacyjny podatnika w przypadku firmy.

Zostaniesz poproszony o ujawnienie informacji o dochodach i wartości netto, a także o swoim doświadczeniu inwestycyjnym i tolerancji ryzyka.

Zasilenie konta jest łatwe. Po otwarciu konta możesz je zasilić za pomocą przelew lub przelew bankowy ACH. Środki pieniężne znajdujące się na Twoim koncie są przechowywane w depozycie za pośrednictwem City National Bank. Wszelkie środki pieniężne przechowywane na Twoim koncie są w pełni ubezpieczone przez FDIC do kwoty 250 000 USD na deponenta. Jednak Twoja rzeczywista inwestycja w noty pożyczkowe na platformie nie jest objęta FDIC (jak w przypadku każdej inwestycji).

Opcje inwestycyjne w PeerStreet

PeerStreet daje możliwość wyboru pożyczek, w które zainwestujesz. Ponieważ możesz zainwestować zaledwie 1000 USD każdy, daje to możliwość dywersyfikacji swoich zasobów w ramach wielu pożyczek. Jeśli chcesz, możesz inwestować w całe pożyczki, ale nie jest to wymagane.

Jeśli wybieranie pożyczek wydaje się być poza twoją ligą, możesz również zdecydować się na automatyczne inwestowanie.

Co to jest inwestowanie automatyczne? Ustawiasz parametry dla rodzaju pożyczki, w którą chcesz zainwestować, a Peerstreet zajmuje się resztą. Możesz na przykład wybrać określony rodzaj nieruchomości, strategię inwestycyjną (buy-to-rent, fix-and-flip itp.) lub wskaźnik LTV. Narzędzie do automatycznego inwestowania wybierze pożyczki na podstawie tych kryteriów. Wyeliminuje to z Twojej strony potrzebę sprawdzania każdej pożyczki, w którą zainwestujesz.

PeerStreet w pełni sprawdza wszystkie inicjatory i pożyczki przed udostępnieniem ich inwestorom. Pożyczki są krótkoterminowe, zazwyczaj od sześciu do 24 miesięcy. Wskaźniki LTV są zazwyczaj poniżej 75%, co zmniejsza ogólne ryzyko każdej pożyczki. Przewidują, że zdywersyfikowany portfel zapewni roczny zwrot od 6% do 12% rocznie.

Wreszcie, okres kredytowania to 6-24 miesiące. Nie ma rynku wtórnego na te banknoty, więc będziesz musiał je trzymać do terminu zapadalności.

Jaka jest struktura opłat w PeerStreet?

Nie ma opłat za otwarcie lub utrzymanie konta, ale PeerStreet pobierze spread od każdej pożyczki.

Będzie to od 25 do 100 punktów bazowych (0,25% i 1,00%) pobrane z płatności odsetkowych. Na przykład, jeśli oprocentowanie pożyczki wynosi 10%, a PeerStreet przypisał do pożyczki opłatę w wysokości 75 punktów bazowych (0,75%), Twój zwrot netto z inwestycji wyniesie 9,25%.

Ponieważ opiera się na spłacie odsetek, jeśli nie otrzymasz zapłaty, nie zostaną zapłacone… co jest małym pocieszeniem, ponieważ brak zapłaty oznacza, że ​​​​pożyczka może zostać niespłacona. 🙂

Jak PeerStreet radzi sobie z niewypłacalnością kredytów

W przypadku każdej pożyczki może się zdarzyć niewykonanie zobowiązania. Dywersyfikujesz swoje zasoby, aby ograniczyć narażenie na niewykonanie zobowiązania i patrzeć na zwrot portfela jako całość.

W przypadku innych pożyczek typu peer-to-peer, jeśli te pożyczki są niezabezpieczone, nie masz prawa do odwołania. Dzięki PeerStreet, ponieważ pożyczka jest zabezpieczona nieruchomością, istnieje znacznie większa szansa na odzyskanie części lub większości inwestycji, ponieważ jest ona zabezpieczona tą nieruchomością.

PeerStreet posiada formalny proces obsługi niespłacanych kredytów. Niespłacone pożyczki są utrzymywane w podmiocie zajmującym się likwidacją upadłości, odrębnym od zwykłej działalności PeerStreet. Tam stworzą proces naprawczy, mający na celu ochronę interesów inwestorów poprzez maksymalizację wpływów likwidacyjnych. Posiadają oddany personel w tym charakterze, który ma doświadczenie w kredytowaniu komercyjnym, przestrzeganiu prawa i przepisów.

Od października 2017 r. PeerStreet pozyskał 500 milionów dolarów w pożyczkach i nie odnotował żadnych strat inwestorów.

Czy PeerStreet to dobra inwestycja?

Inwestowanie peer-to-peer staje się coraz bardziej popularne, zwłaszcza że dochody z odsetek od bardziej tradycyjnych inwestycji, takich jak certyfikaty depozytowe i rynek pieniężny fundusze są tak niskie.

PeerStreet to jedna z niewielu dostępnych platform, na których możesz inwestować w pożyczki na nieruchomości komercyjne. Daje to możliwość odejścia od tradycyjnych inwestycji o stałym dochodzie. A fakt, że możesz zainwestować w pożyczkę już za 1000 USD, nie jest trudny do wzięcia.

W przeciwieństwie do inwestowania w akcje lub fundusze inwestycyjne, Pożyczki PeerStreet nie są powiązane z wynikami inwestycji bazowej. Ponieważ inwestujesz w pożyczki, a nie w rzeczywisty kapitał samej nieruchomości, otrzymasz zapłatę za inwestycję, nawet jeśli inicjator nie zarabia na transakcji.

Pożyczki są stosunkowo krótkoterminowe. Na innych platformach P2P pożyczki mają typowy termin zapadalności od trzech do pięciu lat. Pożyczki PeerStreet są ograniczone do maksymalnie 24 miesięcy i często są krótsze. Oznacza to, że okres zwrotu jest krótszy i zmniejsza ryzyko.

Kolejną zaletą jest to, że pożyczki są zabezpieczone nieruchomościami. To ważny czynnik, który odróżnia PeerStreet od innych popularnych platform inwestycyjnych P2P. Wszystkie inwestycje dokonywane za pośrednictwem PeerStreet są w pożyczkach zabezpieczonych nieruchomościami. Większość innych rodzajów pożyczek P2P jest całkowicie niezabezpieczona. Oznacza to, że jeśli pożyczka zostanie wypłacona, możesz stracić swoją inwestycję. PeerStreet oferuje możliwość odzyskania inwestycji poprzez zabezpieczenie nieruchomości.

Nie oznacza to, że inwestycje w PeerStreet są wolne od ryzyka. Ale oznacza to, że będziesz miał więcej możliwości skorzystania z pomocy niż w przypadku innych inwestycji P2P.

Wreszcie, Twoja inwestycja w kredyty na nieruchomości komercyjne nie jest płynna. Gdy zainwestujesz w pożyczkę lub notę, musisz utrzymać swoją pozycję do czasu spłaty pożyczki. Nie możesz wypłacić swojej inwestycji, sprzedając ją innym inwestorom lub odsprzedając ją PeerStreet.

Jeśli chcesz uzyskać więcej informacji lub zarejestrować się, aby inwestować, odwiedź Strona internetowa PeerStreet. Rejestracja i rozglądanie się są bezpłatne.

Dowiedz się więcej o PeerStreet