24 kwietnia 2020 r. Zarząd Rezerwy Federalnej ogłoszony tymczasowa ostateczna zasada, która usuwa ten sześciomiesięczny limit na dogodne przelewy. Była to odpowiedź na epidemię koronawirusa i Rezerwę Federalną wydaje dokonać tej zmiany stały. To od banków będzie zależeć, jak szybko zniosą kary i limity (które istniały tylko dzięki rządowi Rezerwy Federalnej).
Czy wiesz, że jesteś ograniczony do zaledwie sześciu (6) przelewów z konta oszczędnościowego w każdym cyklu rozliczeniowym?
Jeśli przejdziesz, możesz mieć kłopoty. Większość banków nawet nałoży na Ciebie grzywnę.
Bank of America nazywa to Opłatą Limitu Wypłat i da Ci 10 $ za każdą wypłatę lub przelew powyżej sześciu (ograniczone do 60 $). Chyba że masz minimalne saldo dzienne w wysokości, która różni się w zależności od każdego konto oszczędnościowe rodzaj. Ich regularne oszczędności wymagają minimalnego dziennego salda w wysokości 20 000 USD, aby uniknąć tej opłaty. (harmonogram opłat, znajduje się na stronie 4)
Bank Sprzymierzeńców obciąży Cię kwotą 10 USD za transakcję przekraczającą limit. Nie ma sposobu, aby tego uniknąć, na wypadek, gdybyś miał ponad 20 000 $ leżących wokół i chęć robienia więcej niż sześciu przelewów miesięcznie, szalony kotu.
Sześć wydaje się dużo, ale jeśli masz nieograniczoną ochronę debetową, która jest automatycznym przelewem, może się to zdarzyć dość łatwo (tak odkryłem ten limit i opłatę!).
Spis treści
- Dlaczego istnieje limit sześciu transferów?
- Co liczy się jako przelew?
- Jak obejść ten limit
- Dlaczego opłata?
Dlaczego istnieje limit sześciu transferów?
Istnieje, ponieważ Twoje konto jest uważane za „lokatę oszczędnościową” i podlega innym zasadom.
Dlaczego te zasady istnieją, ma związek z rezerwy obowiązkowej, czyli ile bank musi przechowywać w swoich skarbcach na różnych kontach. Zasady dotyczące tych wymagań stają się skomplikowane i są aktualizowane co roku w zależności od tego, co Fed ma nadzieję osiągnąć, więc nie będę się w to zagłębiał (i to nieistotne).
Sekcja 204.2(d)(2) Przepisu D definicji „depozytu oszczędnościowego” Rady Rezerwy Federalnej określa limit:
deponent jest uprawniony lub upoważniony do dokonywania nie więcej niż sześciu przelewów i wypłat lub kombinacji takich przelewów i wypłat w ciągu miesiąca kalendarzowego lub cyklu wyciągów... na inny rachunek (w tym rachunek transakcyjny) deponenta w tej samej instytucji lub do osoby trzeciej za pomocą preautoryzowany lub automatyczny transfer lub umowa telefoniczna (w tym transmisja danych), zlecenie lub dyspozycja, i nie więcej niż trzy z sześciu takich przelewów mogą być wykonane czekiem, przekazem pocztowym, kartą debetową lub podobnym zleceniem złożonym przez deponenta i płatne na rzecz osoby trzeciej imprezy.
Możesz zobaczyć to cytowane tutaj w list z Rezerwy Federalnej w 1996 roku. W tym też się to powtarza dokument, który jest o wiele łatwiejszy do odczytania niż rozporządzenie.
Kilka dodatkowych punktów:
- Limit dotyczy tylko „wygodnych” przelewów i wypłat, takich jak przelewy preautoryzowane lub automatyczne.
- To tylko limit na Twoim koncie oszczędnościowym. Możesz mieć nieograniczoną liczbę przelewów od sprawdzanie konta.
- Nie w powyższym cytacie, ale „instytucje muszą w dowolnym momencie zastrzec sobie prawo do wymagania co najmniej siedmiodniowego pisemnego powiadomienia o zamierzonym wycofanie się (w praktyce z tego prawa korzysta się rzadko, jeśli w ogóle).” Technicznie rzecz biorąc, możesz poprosić o wypłatę, a oni mogą siedzieć na niej za 7 dni!
Co liczy się jako przelew?
Do tego limitu sześciu wlicza się wszystko, co jest „wygodne”.
„Wygodny przelew lub wypłata” to:
- Preautoryzowane, automatyczne przelewy (w tym ochrona debetowa i płatności rachunków)
- Zainicjowane przez telefon, faks lub komputer
- Dokonane czekiem, kartą debetową lub innym podobnym zleceniem złożonym przez Ciebie stronie trzeciej.
Wydaje się trochę arbitralne, co oznacza wygodne, ale to jest zasada.
Jak obejść ten limit
Dokonać większych, ale mniej transferów? Wtedy nie trafisz szóstki, a szóstka to dużo.
Możesz też dokonywać „nieograniczonych wypłat za pośrednictwem poczty, komunikatora, bankomatu, osobiście lub telefonicznie (za pomocą czeku wysłanego do deponenta).” Nie są one uważane za wygodne i nie wliczają się do limitu.
Jeśli musisz wykonać przelew, możesz wypłacić go z bankomatu z oszczędności, a następnie wpłacić do czeku. Możesz też podejść do kasjera i dokonać przelewu.
Dlaczego opłata?
Bo bank może? A ponieważ to sprawia, że zwracasz na to uwagę?
Jeśli nadal pozwalają ci przekraczać limit 6 przelewów, muszą przekwalifikować go jako konto transakcyjne… co jest uciążliwe. Zdecydowanie woleliby, abyś nie przechodził dalej, ale dopóki się nie nauczysz, z radością zdobędą dziesięć dolców za sztukę.
Teraz już wiesz, dlaczego obowiązuje limit sześciu transferów – zaimponuj znajomym. 🙂