Mamy dwa główne dokumenty, które opisują nasze finanse – arkusz kalkulacyjny wartości netto i podręcznik pola pieniędzy.
ten Arkusz kalkulacyjny wartości netto jest dokumentem Microsoft Excel, który oblicza naszą wartość netto. Jest to miesięczna księgowość wszystkich naszych rachunków finansowych (bankowych, inwestycyjnych, … wszystko z numerem) i nie obejmuje kart kredytowych. Jest to ilościowa księgowość naszych finansów i obejmuje nasze mapa finansowa.
ten Instrukcja pola pieniędzy jest jakościowym wyjaśnieniem naszej sytuacji finansowej. Jest to dokument Word, który wyjaśnia cel każdego konta, punkt kontaktu i sposób, w jaki każdy z elementów pasuje do siebie.
Razem dadzą Ci pełny obraz naszych finansów.
Celem tego dokumentu jest pełnienie roli mojego pełnomocnika, jeśli jestem niedostępny (nieosiągalny, martwy, ubezwłasnowolniony, cokolwiek). Pobiera całą wiedzę, którą mam w moim mózgu, i wrzuca ją do dokumentu, aby ktoś nie musiał zgadywać, co robię. I jest napisany w sposób tak podstawowy, jak to tylko możliwe, bez żadnych założeń.
Moja przyjaciółka Chelsea ze Smart Money Mamas nazywa to, co nazywam podręcznikiem pola pieniędzy i ICE Binder – w przypadku awaryjnego segregatora.
Ja już zbudowałem mój (oto czego potrzebujesz w segregatorze ICE) ale jeśli nie masz i chcesz mieć piękny zestaw szablonów, które możesz wziąć już dziś i zbudować ICE Binder – zdobądź jej. Wspaniale jest mieć to wszystko przed sobą w łatwy do wypełnienia sposób.
Składa się z pięciu sekcji:
Spis treści
- Legenda arkusza kalkulacyjnego wartości netto
- Konta bankowe
- Rachunki inwestycyjne
- Inwestycje bezpośrednie
- Ubezpieczenie
Legenda arkusza kalkulacyjnego wartości netto
Arkusz kalkulacyjny Net Worth jest dość prostym dokumentem, ale pomyślałem, że wszystko może zostać źle zinterpretowane.
Dodatkowo, gdy ktoś będzie tego potrzebował, będzie to stresujący czas… więc zróbmy to tak prosto, jak to tylko możliwe.
Wyjaśnia, w jaki sposób wszystkie arkusze są powiązane, jakie aktualizacje gdzie i ktoś czytający dokument będzie mógł kontynuować księgowanie (nie, że będzie). Działa to również jako przypomnienie dla mnie, jeśli zapomnę, jak coś ustawiłem.
Konta bankowe
Ktoś patrzący na arkusz kalkulacyjny i na naszą listę kont bankowych będzie się zastanawiał, dlaczego mamy ich tak wiele – ale każde z nich ma swój cel i jest to opisane w tej sekcji.
Na przykład mamy w sumie pięć banków, ale tylko trzy z nich pełnią funkcję inną niż rachunek posiadania (pozostałe rachunki posiadania nadal istnieją, ponieważ jeszcze ich nie zamknąłem). Strona wyjaśnia, jaką rolę odgrywa każdy z nich.
Jedno konto to nasze konto stacjonarne, drugie to konto bankowe dla firm, a ostatnie to bank internetowy, w którym wykonujemy większość naszych transakcji. Ten bank internetowy jest centrum naszej sieci finansowej.
Rachunki inwestycyjne
W przeciwieństwie do mojego szaleństwa otwierania konta bankowego w czasach targowania się, mam tylko dwa konta maklerskie i ta sekcja wyjaśnia cel każdego z nich.
Sekcja dotycząca strategii inwestowania jest bardziej szczegółowa niż bankowość, z docelową alokacją aktywów oraz sposobem dystrybucji tych aktywów na każdym z kont.
używam Awangarda jako jeden z moich kustoszy i mam Rollover IRA, Roth IRA i konto maklerskie podlegające opodatkowaniu. Jedną z trudnych rzeczy związanych z tymi różnymi typami kont jest to, że często wyzwaniem jest odpowiednia alokacja aktywów. Jeszcze trudniej jest odtworzyć to, co robiłem, jeśli zaczniesz od samych kont.
Dokument wyjaśnia, co jest czym. Na przykład nie wkładam naszych obligacji do naszego Rollover IRA, czyli konta emerytalnego z odroczonym opodatkowaniem. Ogólna zasada jest taka, że umieszczasz obligacje na koncie odroczonym podatku, ponieważ obligacje generują dochód, a ty będziesz opodatkowany od tego dochodu, jeśli nie znajduje się on na koncie odroczonym podatku.
Obligacje mają ostatnio niskie zyski, więc właściwie lepiej jest mieć akcje na tych kontach z odroczonym podatkiem, ale nie po to to robimy. Gdybyśmy musieli szybko uzyskać dostęp do naszych funduszy, najpierw zlikwidowalibyśmy nasze obligacje, ponieważ są najmniej zmienne. Jeśli są na kontach z odroczonym podatkiem, nałożylibyśmy ogromną karę. To jest główny powód, dla którego… fakt, że jest teraz bardziej opłacalny podatkowo, ze względu na niskie zyski, jest po prostu premią.
OK, więc całe wyjaśnienie nie jest możliwe, chyba że napiszę to w dokumencie Word.
Inwestycje bezpośrednie
Przez jakiś czas poczyniłem kilka bezpośrednich inwestycji, czyli inwestycji aniołów, w firmy. Już tego nie robię, to będzie post na inny dzień.
Ta sekcja dokumentu zawiera wszystkie dane kontaktowe każdej inwestycji, kto był głównym inwestorem, moja relacja, do kogo zadzwonić, jeśli masz pytanie (jeśli nie jest to główny inwestor), a także cokolwiek innego, co może zapewnić jasność umowa.
Kluczem jest tutaj to, że są to transakcje, które nie istnieją poza dokumentami prawnymi. Nie możesz się gdzieś zalogować i ich zobaczyć. Bez tego i wykazu w arkuszu kalkulacyjnym trudno byłoby komuś złożyć je w całość, aby nawet je znaleźć, ponieważ nie wiedziałby, gdzie szukać.
Ubezpieczenie
Całkiem prosta tutaj – lista wszystkich różnych ubezpieczeń, które posiadamy, poziomy ochrony i firma, z którą je mamy. Wszyscy mamy jedną firmę, więc łatwo to zrozumieć.
Jeśli twoja jest nieco bardziej skomplikowana, postaraj się podać jak najwięcej szczegółów. Na przykład, jeśli masz terminowe ubezpieczenie na życie od kilku firm (nierzadko otrzymuje się 1 000 000 USD od dwóch firm po 500 000 USD każda), wymień je i ich szczegóły.
Na koniec pamiętaj o aktualizacji. To jest klucz. Chociaż posiadanie przestarzałej kopii jest lepsze niż nic, najlepiej jest zaktualizowana. Co miesiąc aktualizuję arkusz kalkulacyjny i za każdym razem, gdy muszę usunąć lub dodać kolumnę, sprawdzam dokument programu Word.
Czy masz podręcznik pola pieniędzy lub coś podobnego?
Jak byś ulepszył lub ulepszył moje?