Inwestowanie może wydawać się skomplikowane i robo-doradcy obiecuję, że będzie to prostsze.
Ufając swoim algorytmom, po wypełnieniu profilu i ocenie Twojej tolerancji na ryzyko, obiecują obsłużyć inwestycję za Ciebie. Wybiorą tanie fundusze, w razie potrzeby dokonają ponownego zbilansowania, a nawet zbiorą dla Ciebie straty podatkowe – wszystko za niewielką opłatą.
Doskonalenie oraz Front bogactwa zyskały na sile w ostatnich latach i stały się największymi niezależnymi robo-doradcami w branży.
Jeśli rozważasz skorzystanie z trasy robodoradcy, którą usługę wybrać?
Pomóżmy Ci zdecydować, przyglądając się zarówno podobieństwom, jak i różnicom między dwoma gigantami robodoradców.
Udoskonalenie a Wealthfront – podobieństwa
Zarówno Betterment, jak i Wealthfront to zautomatyzowane internetowe platformy inwestycyjne, częściej określane jako robo-doradcy. Oba opierają się również na alokacji portfela na podstawie tolerancji ryzyka, która jest określana na podstawie odpowiedzi udzielonych w krótkich kwestionariuszach.
Twój portfel składa się z niewielkiej liczby (10 do 12) funduszy ETF, które inwestują w indeksy szerokich rynków finansowych. Fundusze obejmują amerykańską giełdę, rynki zagraniczne, rynki wschodzące oraz mieszankę rynków o stałym dochodzie/obligacji, tworząc zdywersyfikowany portfel.
Po ustaleniu alokacji portfela zostanie on utworzony i utrzymywany w przyszłości. Ta konserwacja będzie obejmować okresowe przywracanie równowagi, aby upewnić się, że alokacja aktywów pozostaje spójna z portfelem, który został uznany za najbardziej odpowiedni dla Ciebie.
Betterment nie ma wymogu minimalnego depozytu ani salda, podczas gdy minimum Wealthfront wynosi zaledwie 500 USD. Każdy z nich oferuje również regularne rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu, oprócz tradycyjnych i Roth IRA, rollover i SEP IRA, rachunki powiernicze oraz rachunki indywidualne i wspólne.
Każda platforma oferuje również zbieranie strat podatkowych, aby zmniejszyć zobowiązania podatkowe tworzone przez Twój portfel.
Alokacja aktywów inwestycyjnych
Zarówno Betterment, jak i Wealthfront alokują Twój portfel głównie między ETF indeksów giełdowych i ETF indeksów obligacji. Wealthfront jednak dywersyfikuje poza podstawowe akcje i portfel składający się wyłącznie z obligacji, dodając inne klasy aktywów do miksu.
Wealthfront obejmuje nieruchomości i zasoby naturalne w Twoim portfolio. Przybiera to formę pozycji w funduszu powierniczym zajmującym się inwestowaniem w nieruchomości, a także ETF opartym na zasobach naturalnych. Daje to portfelowi Wealthfront przewagę na silnym rynku nieruchomości, a także potencjalnie wyższą zwroty w przypadku powrotu do inflacji, ponieważ wzrost zasobów naturalnych ma zazwyczaj największy wpływ na wzrost ceny.
Inwestowanie z korzyścią podatkową
Obie usługi zapewniają korzystne podatkowo inwestycje w ramach zarządzania portfelem, poprzez gromadzenie strat podatkowych i wykorzystanie ETF oparte na indeksach. Fundusze ETF są efektywne podatkowo, ponieważ wiążą się z minimalną kwotą zysków kapitałowych generujących sprzedaż akcji. Ale każda platforma podchodzi do szczegółów na różne sposoby.
Ulepszenie oferuje swoje Portfel skoordynowany podatkowo usługa, która alokuje inwestycje pomiędzy rachunki podatkowe i rachunki odroczonego podatku, aby stworzyć możliwie najbardziej efektywny podatkowo portfel. Na przykład inwestycje kapitałowe, takie jak akcje ETF, są kierowane na rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu. Dzieje się tak, ponieważ inwestycje kapitałowe mogą najbardziej skorzystać na strategii zbierania strat podatkowych. Z drugiej strony inwestycje o stałym dochodzie, takie jak ETF-y inwestujące w obligacje, są kierowane do: rachunki odroczonego podatku, ponieważ przynoszą dochód z odsetek podlegających opodatkowaniu i nie są dobrze przystosowane do strat podatkowych żniwny.
Wealthfront oferuje również wszechstronne zbieranie strat podatkowych. Ale oferują również swoje Pobieranie strat podatkowych na poziomie zapasów portfele dla jeszcze większej efektywności podatkowej. Jest oferowany na dwóch poziomach, a każdy zawiera mieszankę funduszy ETF i poszczególnych akcji. Celem dodawania zapasów do mieszanki jest zwiększenie możliwości czerpania korzyści z poboru strat podatkowych.
Te portfele są dostępne z saldami kont od 100 000 do 500 000 USD. W ramach każdego portfela do 500 pojedynczych akcji zostanie zakupionych z indeksu S&P 500, a nie za pośrednictwem opartego na indeksie ETF. Na większych saldach kupują do 1000 akcji z indeksu S&P 1500.
W przypadku salda konta podlegającego opodatkowaniu powyżej 500 000 USD Wealthfront oferuje Smart Beta. Jest to strategia, która wykorzystuje wiele czynników do określenia wagi akcji w portfelu. Tradycyjne inwestowanie oparte na indeksach opiera się na kapitalizacji rynkowej. Oznacza to, że najwięcej w portfelu ważą spółki o najwyższej kapitalizacji rynkowej. Smart Beta kładzie nacisk na kapitalizację rynkową na rzecz modeli wieloczynnikowych. Ta usługa jest dostępna bez dodatkowych opłat.
Poziomy zarządzania portfelem premium
Betterment Premium zapewnia wszystkie usługi dostępne w standardowym pakiecie zarządzania portfelem Betterment, ale obejmuje również dogłębne doradztwo w zakresie inwestycji prowadzonych poza Betterment, a także nieograniczony dostęp do ich Certyfikowanych Planistów Finansowych (CFP) w celu uzyskania wskazówek na temat życia wydarzenia. Zdarzenia te obejmują małżeństwo, posiadanie dzieci, przejście na emeryturę lub zarządzanie rekompensatą kapitałową. Musisz mieć minimalne saldo konta w wysokości 100 000 USD.
Za indywidualną poradę eksperta – każda od 45 do 60 minut – pobierana jest dodatkowa opłata w następujący sposób:
- Pakiet Startowy – 149 .$
- Pakiet kontroli finansowej – 199
- Pakiet Planowania College'u – 199
- Pakiet planowania małżeństwa – $299
- Pakiet planowania emerytalnego – 399 USD
Betterment oferuje również trzy specjalistyczne portfele:
Inwestowanie społecznie odpowiedzialne. Ten portfel zapewnia większą wagę w akcjach spółek spełniających określone kryteria społeczne, środowiskowe i zarządcze. Jednocześnie portfel zachowuje odpowiednią dywersyfikację, optymalizację podatkową i kontrolę kosztów. Portfel inwestuje w amerykańskie akcje o dużej kapitalizacji, a także w akcje z rynków wschodzących (ale nie obligacje).
Smart Beta Goldman Sachs. Tym portfelem zarządza Goldman Sachs. Jest to zdywersyfikowana strategia portfelowa, która próbuje przewyższyć konwencjonalną strategię kapitalizacji rynkowej. Jest to aktywnie zarządzany portfel, który wiąże się z wyższym ryzykiem i potencjalnie wyższymi zyskami. Dąży również do utrzymania efektywności podatkowej i niskich kosztów.
Dochód docelowy BlackRock. Ten portfel jest zainwestowany w 100% w obligacje o różnej rentowności. Został zaprojektowany, aby zapewnić izolację przed wzlotami i upadkami na giełdzie. Jego głównym celem jest generowanie dochodu, a nie wzrost wartości kapitału. Dochód jest generowany przez kombinację obligacji długoterminowych i obligacji niższej jakości, które zapewniają wyższe zyski.
Parytet ryzyka frontu bogactwa. Oprócz omówionych wcześniej planów pobierania strat podatkowych na poziomie zapasów i inteligentnej wersji beta, Wealthfront oferuje również funkcję parytetu ryzyka. Wykazał wyższe długoterminowe zwroty przy użyciu strategii alokacji portfela poprzez wyrównywanie składek na ryzyko każdej klasy aktywów, bez uwzględniania ich oczekiwanych zwrotów. Strategia obejmuje wykorzystanie dźwigni finansowej z określonymi pozycjami w portfelu. I chociaż jest to usługa na poziomie premium, nie ma żadnych dodatkowych opłat za korzystanie z niej.
Betterment for Business – zarządzanie kontami 401(k)
Betterment niedawno wkroczyła w zarządzanie 401 (k) poprzez Doskonalenie dla biznesu. Dzięki tej usłudze Betterment zarządza bezpośrednio planami sponsorowanymi przez pracodawcę – innymi słowy, jest to plan, w którym może uczestniczyć Twój pracodawca.
Opłata doradcza za tę usługę wynosi 0,25% i może być zapłacona przez pracodawcę lub uczestnika planu.
Wealthfront nie oferuje obecnie porównywalnej usługi.
Wealthfront Portfolio Linia kredytowa
Jest to opcja, której Betterment nie oferuje. Ale dzięki Portfelowej Linii Kredytowej możesz uzyskać dostęp do gotówki ze swojego konta po niskich stawkach. Linia kredytowa jest automatycznie dostępna, jeśli masz rachunki inwestycyjne z Wealthfront o wartości 100 000 USD lub więcej. Możesz pożyczyć do 30% wartości swojego konta i dokonywać spłat zgodnie z harmonogramem.
Linia kredytowa jest zabezpieczona Twoim portfelem Wealthfront. Oznacza to, że nie ma procesu składania wniosków ani kwalifikacji na podstawie kredytu lub dochodu. Możesz złożyć wniosek w zaledwie 30 sekund i otrzymać środki już w ciągu jednego dnia roboczego.
Ponieważ linia kredytowa jest zabezpieczona Twoim portfelem, stopy procentowe są niskie, obecnie wynoszą od 4,55% do 5,80%.
Podstawowa opłata za doradztwo
Wealthfront pobiera roczną opłatę w wysokości 0,25% całego zarządzanego portfela.
Opłaty za ulepszanie są różne. W planie Digital opłata doradcza wynosi 0,25% w przypadku sald do 2 milionów USD i 0,15% w przypadku sald wyższych.
W abonamencie Premium opłata wynosi 0,40% w przypadku sald do 2 milionów i 0,30% w przypadku sald wyższych.
W przypadku większości inwestorów, którzy mają mniej niż 2 miliony dolarów, opłata za doradztwo będzie taka sama dla obu robodoradców.
Końcowe przemyślenia na temat poprawy kontra Front bogactwa
Kiedy dwaj giganci roboadvisor rozpoczęli działalność dziesięć lat temu, każdy z nich oferował podstawową usługę automatycznego zarządzania portfelem za niewielką opłatą. Ale z biegiem lat każdy z nich poszerzył swoje menu ofert inwestycyjnych.
Chociaż każdy z nich nadal oferuje swoją podstawową usługę automatycznego inwestowania, różnica między nimi coraz bardziej tkwi w szczegółach. Przede wszystkim sprowadza się do tego, które usługi premium lub dodatkowe są oferowane przez którąkolwiek platformę.
Ale zestawiając te dwie usługi obok siebie, wydaje się, że Wealthfront oferuje więcej usług premium, ale bez dodatkowych kosztów.
Jeśli zastanawiasz się, która platforma będzie dla Ciebie lepsza – Betterment czy Wealthfront – dokładnie rozważ swoją osobistą sytuację i określ, która usługa będzie dla Ciebie najlepsza.
Niewielkie różnice w usługach mogą mieć duży wpływ na długoterminowe inwestycje!