Czy jesteś członkiem „Klubu nieoszczędzających”?
Według badania przeprowadzonego przez GoBankingRates z 2017 r. zdecydowana większość młodych Amerykanów ma mniej oszczędności niż powinna. Aż 36% ma 0$.
Szanse, że ty lub ktoś bliski jesteś w tej grupie… bez pieniędzy na wygodną emeryturę — nie mówiąc już o funduszu awaryjnym na wypadek, gdyby cieknie z rur lub odpadł błotnik.
Nie jestem tu po to, by skarcić lub osądzać… ale jestem tu, by inspirować. Więc jeśli jesteś jak wielu milenialsów, którym trudno jest zacząć odkładać pieniądze na bok, czytaj dalej. Mam dla ciebie plan. (A jeśli jesteś bliżej wieku emerytalnego, Ciebie też ubezpieczamy.)
W tym przewodniku:
Dlaczego ludzie nie oszczędzają?
Niektórzy ludzie myślą, że nie mogą oszczędzać, ponieważ potrzebują wszystkich swoich dochodów na opłacenie czynszu lub kredytu hipotecznego, zakup żywności i pokrycie innych potrzeb. Chociaż dla niektórych jest to prawdą, większość z nas może co miesiąc odłożyć trochę na bok.
Kiedy żyjesz od wypłaty do wypłaty, możesz założyć, że jakakolwiek niewielka kwota, którą możesz zaoszczędzić, nie wystarczy, aby coś zmienić, a zatem nie byłaby warta zachodu. Łatwiej jest zignorować problem, zadłużyć się na karcie kredytowej, aby kupić rzeczy, które chcesz teraz i mieć nadzieję, że kiedyś coś się ułoży.
Jeśli nie słyszałeś, „nadzieja” nie jest dobrą strategią.
Wyrobienie w sobie nawyku regularnego oszczędzania i inwestowania — nawet odrobiny pieniędzy — przez długi czas może naprawdę zmienić twoje życie finansowe.
Cholera, my nawet sprawdziłem kilka aplikacji które w tym pomagają, takie jak Żołędzie, Chować na potem, oraz Cyfra. Szczególnie podoba nam się Digit, ponieważ jest naprawdę łatwy do zapisania. Wszystko, co musisz zrobić, to połączyć swoje konto bankowe, a Digit zajmie się resztą. Prawdopodobnie nawet nie zauważysz dodatkowej zmiany, którą Digit automatycznie zapisuje dla Ciebie, czyniąc z niej prawdziwy zestaw i zapomnij o swoim podejściu do budowania bogactwa.
Ale nie potrzebujesz aplikacji, aby zrozumieć, dlaczego oszczędzanie nawet niewielkiej kwoty co miesiąc jest lepszym pomysłem niż wydawanie wszystkiego, co masz, lub – łyk – używanie karty kredytowej, aby kupić więcej, niż możesz sobie pozwolić. Nawet jeśli naprawdę chcesz tę parę butów lub czujesz, że zasługujesz na noc na mieście.
Wydaj lub zaoszczędź — co byś zrobił?
OK, wyobraźmy sobie dwóch przyjaciół po dwudziestce, Sarah Saver i Sama Spendera. Obaj zarabiają ten sam dochód i płacą tę samą kwotę za czynsz, media, telefony komórkowe i transport.
Pewnego dnia podchodzi do nich tajemniczy nieznajomy i mówi: „Dam każdemu z was 100 dolarów miesięcznie przez następne pięć lat. Z pieniędzmi możesz robić, co chcesz. Pod koniec piątego roku porozmawiamy. Jak możesz sobie wyobrazić, oboje akceptują ofertę.
Sarah inwestuje swoje miesięczne płatności w wysokości 100 USD w całym kilka ETF-ów (funduszy giełdowych), niektóre posiadają akcje, a inne obligacje. Zarabia 5% rocznego zwrotu z pieniędzy.
Sam postanawia co miesiąc wydawać 100 dolarów na różne rzeczy, które lubi. W rzeczywistości dochodzi do wniosku, że skoro 100 dolarów miesięcznie to tylko 3,33 dolara dziennie (średnio), nie ma nic złego w wydawaniu dodatkowych 100 dolarów miesięcznie przy użyciu swojej karty kredytowej. W końcu, jaka jest szkoda w pożyczaniu marnych 3,33 dolara dziennie?
Mija pięć lat. Tajemniczy nieznajomy pojawia się ponownie i prosi Sarę i Sama, aby opisali, w jaki sposób wykorzystali otrzymane pieniądze, w sumie 6000 dolarów każdy. Sarah informuje, że ma teraz na swoim koncie inwestycyjnym ponad 6800 dolarów. Sam przyznaje, że spędził to wszystko i więcej; zapłacił ponad 1100 dolarów odsetek, a teraz jest winien prawie 2300 dolarów na swojej karcie kredytowej. Nie ma oszczędności.
Bądź swoim własnym tajemniczym nieznajomym
Jaki jest sens tej historii, kiedy jest wysoce nieprawdopodobne, że nieznajomy da ci 100 dolarów co miesiąc przez następne pięć lat?
No cóż, założę się, że możesz sam wymyślić 100 dolarów miesięcznie. Możesz być swoim własnym tajemniczym nieznajomym.
Pamiętaj, że to tylko 3,33 USD dziennie. To łatwe. Zamiast zamawiać napoje gazowane lub mrożoną herbatę do obiadu lub kolacji, pij wodę. Pomiń fantazyjną mokkę/latte w drodze do pracy. Idź odebrać swój obiad na wynos zamiast go dostarczyć. (Unikaj opłat za dostawę!) Zorganizuj konkurs, aby zobaczyć, jak możesz ograniczyć swoje regularne wydatki o zaledwie 3,33 USD dziennie.
Teraz weź 100 USD, które oszczędzasz co miesiąc, i zarejestruj się w naszej zalecanej aplikacji do mikrooszczędzania, Żołędzie. Możesz zacząć za jedyne 1 USD miesięcznie.
Z Żołędzie, możesz skonfigurować aplikację tak, aby co miesiąc automatycznie inwestować 100 USD ze swojego konta bankowego. Ale to nie wszystko — możesz też skorzystać z programu o nazwie Round-Ups. Spowoduje to zaokrąglenie zmiany z każdego zakupu dokonanego za pomocą podłączonej karty debetowej i zainwestowanie tej kwoty. Więc jeśli kupisz sobie kawę za 1,19 dolara w McDonald's, Acorns zaokrągli ją do 2 dolarów i zainwestuje te dodatkowe 81 centów.
Twoje środki są inwestowane w różne fundusze indeksowe, więc nie ma ryzyka utraty ich wszystkich na jednej akcji.
Możesz zobaczyć, jak to „mikroinwestowanie” zaczyna się szybko sumować.
Możesz sprawdzić więcej sposobów oszczędzania dzięki żołędziom tutaj. A konto emerytalne i konto czekowe możesz otrzymać za jedyne 3 dolary miesięcznie. To zwiększy Twój potencjał długoterminowych oszczędności.
Dodatkowo dzięki funkcji inteligentnej wpłaty możesz odłożyć część swojej wypłaty na konto czekowe, inwestycyjne lub emerytalne. A teraz, jeśli zarejestrujesz się do bezpośredniego depozytu i otrzymasz dwa depozyty, możesz otrzymać 75 $.
Dolna linia
Dzięki moc procentu składanego, jeśli zainwestujesz tylko 100 dolarów miesięcznie od połowy lat 20. do emerytury w wieku 65 lat, możesz otrzymać 83 500 dolarów… a być może nawet więcej. Nie potrzebujesz tajemniczego nieznajomego, aby wejść na ścieżkę ratowania. Jeśli tego chcesz, możesz z czasem zamienić 100 USD miesięcznie — 3,33 USD dziennie — na prawdziwe pieniądze.
Więc nie tylko wyjdźmy z „Klubu nieoszczędzających”, ale poderwijmy kartę członkowską na milion kawałków.