Karty kredytowe pod marką sklepu to zabawna grupa.
Niektóre karty kredytowe pod marką sklepu to zwykłe karty kredytowe, których można używać w dowolnym miejscu, po prostu mają logo sprzedawcy. Inne to karty, których można używać tylko w samym sklepie. Są one powszechnie określane jako otwarte (do użytku w dowolnym miejscu) i zamknięte (tylko w tej rodzinie sklepów).
Jeśli chodzi o korzyści, większość kart z zamkniętą pętlą to gloryfikowane programy nagród z powiązaną z nimi kartą obciążeniową. Karty z otwartą pętlą bardziej przypominają zwykłe karty kredytowe z cashbackiem, nagrodami i innymi korzyściami.
Jeden z pierwsze karty kredytowe Dostałem kiedykolwiek ze Struktury (tak, to mnie datuje! Struktura została przejęta przez Sears w 2003 roku, Sears ogłosił upadłość w 2018 roku). Byłem na studiach i 10% zniżki na mój zakup było wystarczającą zachętą. W tamtych czasach nagrody za karty kredytowe nie były tak bogate, jak dzisiaj. W dzisiejszych czasach najlepsze bonusowe karty kredytowe zaoferuje Ci setki dolarów!
Ponieważ sprzedawcy detaliczni ewoluowali i zdali sobie sprawę, że 10% zniżki nikogo nie zachęci, zaczęli wprowadzać więcej korzyści. Sprzedawcy detaliczni wiedzą, ile pieniędzy może dodać karta kredytowa do swoich zysków. Zaczęli parować zniżki oraz cashback, gdy posiadacze tych kart wydają pieniądze w swoich sklepach i gdzie indziej.
Dwadzieścia lat temu karty kredytowe w sklepie były w większości gorącymi śmieciami.
Dziś są takie, które warto zdobyć i oto one:
Spis treści
- Karta podpisu Visa Amazon Rewards
- Karta Visa Costco Anywhere wydana przez Citi
- Docelowa karta kredytowa RedCard
- Karta Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- Reszta
- Dlaczego możesz chcieć sklepowej karty kredytowej
- Czy warto je zdobyć?
- Wniosek
Karta podpisu Visa Amazon Rewards
Jeśli dużo robisz zakupy w Amazon i Whole Foods Market (tj. Jeśli masz Amazon Prime), karta Visa Signature Card Amazon Rewards jest koniecznością.
Otrzymujesz 3% zwrotu na Amazon.com i Whole Foods Market, 2% zwrotu w restauracjach, stacjach benzynowych i drogeriach; i dostajesz 1% z powrotem wszędzie indziej. Dostajesz nawet 50 $ Karta podarunkowa Amazon po zatwierdzeniu nie ma wymogu zakupu. Jedynym „minusem” jest to, że procenty, które otrzymujesz, są w formie kredytu Amazon.com… co jest w porządku, ponieważ i tak będziesz je wydawać!
Jest to karta Visa Signature, co oznacza, że otrzymujesz wszystkie korzyści płynące z Visa Signature, w tym brak opłat za transakcje zagraniczne i całą gamę korzyści z ubezpieczenia podróżnego jak pomoc w nagłych wypadkach, zwrot zagubionego bagażu, ubezpieczenie opóźnienia bagażu i ubezpieczenie od wypadków w podróży. Jest to dodatek do zabezpieczeń zakupu, takich jak wynajem samochodu CDW, ochrona zakupu, przedłużona gwarancja i wysyłka drogowa.
Tutaj jest pełny przegląd karty podpisu Visa Amazon Rewards i warto zajrzeć, jeśli rozważasz tę kartę.
Na tej karcie nie ma opłaty rocznej.
Karta Visa Costco Anywhere wydana przez Citi
Nie jest tajemnicą, że Kocham Costco.
Kiedy Costco współpracowało z American Express, musiałeś uzyskać ich kartę kredytową pod wspólną marką, jeśli chciałeś obciążyć zakup. Teraz, gdy przeszli na partnerstwo do Citi, możesz korzystać z dowolnej karty kredytowej Citi.
Karta Costco Anywhere Visa jest jednak nadal solidną kartą. Otrzymujesz 4% zwrotu gotówki na benzynę, 3% w restauracjach i kwalifikujących się zakupach turystycznych, 2% w Costco i 1% wszędzie indziej. Stawka zwrotu za benzynę jest ograniczona do 7000 USD rocznie w zakupach, a następnie spada do 1%.
Zwrot gotówki jest czekiem na rabat gotówkowy na wyciągu z lutego, który łatwo przeoczyć, jeśli nie zwracasz na to uwagi. Możesz go spieniężyć w dowolnym kasie Costco.
Jeśli chodzi o korzyści z karty, ma wszystko, czego można oczekiwać od karty Citi, w tym ochronę zakupu (ochrona przed uszkodzeniem i kradzieżą, rozszerzona gwarancja).
Brak opłaty rocznej.
Docelowa karta kredytowa RedCard
Target jest jednym z największych sprzedawców detalicznych w Stanach Zjednoczonych, a ich karta kredytowa Target RedCard jest świetna, ponieważ daje 5% zniżki na większość zakupów Target i Target.com. To nie jest zwrot gotówki ani punkty – to 5% zniżki na zakup. To natychmiastowy kupon i nie musisz nic robić. Zniżka nie obejmuje niektórych zakupów, takich jak recepty, ich klinika, badania oczu, karty podarunkowe i niektóre restauracje w sklepach… ale to prawie wszystko inne. Otrzymujesz również 15% zniżki na artykuły dla niemowląt.
Gdyby tego było mało, otrzymujesz bezpłatną wysyłkę z Target.com oraz przedłużone zwroty (dodatkowe 30 dni poza zwykłym okresem zwrotu dla tego typu przedmiotu). Jeden przedmiot, otrzymasz bezpłatną dwudniową wysyłkę.
Jedynym minusem jest to, że nie możesz używać karty nigdzie indziej, ale nie ma opłaty rocznej. Chcesz dowiedzieć się więcej? Mamy pełny podział docelowej czerwonej karty, zarówno wersja karty kredytowej, jak i karty debetowej (są takie same).
Karta Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
Karta Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard zapewnia zwrot 5% na Walmart.com i w sklepie, gdy korzystasz z aplikacji Walmart Pay przez pierwsze 12 miesięcy, a następnie spada do 2%. Dostajesz również 2% w restauracjach i zakupach turystycznych, a następnie 1% wszędzie indziej. Nagrody są w formie punktów, które możesz wykorzystać na swoim wyciągu lub wymienić na karty podarunkowe i tym podobne.
Jeśli robisz dużo zakupów w Wal-Marcie, otrzymanie 5% przez pierwszy rok i 2% później jest przyzwoitą zniżką. Karta nie ma opłaty rocznej i możesz z niej korzystać w dowolnym miejscu, co jest miłym dodatkiem. To nie jest najlepsza karta, ale daje nagrody, których większość „reszta” (wymienionych poniżej) nie.
Reszta
Po tych kartach jest wielu sprzedawców, którzy oferują karty z pewnym rodzajem rabatu w sklepie lub programem nagród po początkowej rabacie.
ten Karta obciążeniowa Kohla jest bardziej jak karta nagród, a mniej jak karta kredytowa. Otrzymujesz 35% zniżki na pierwszy zakup, co jest dość duże jak na zniżkę na pierwszy zakup. Dzięki karcie zyskujesz dostęp do różnych wydarzeń oszczędnościowych w ciągu roku, specjalną ofertę rocznicową, a także otrzymujesz zniżki, które możesz połączyć z programem gotówkowym Kohl. Po wydaniu 600 USD stajesz się najbardziej cenionym klientem, a to oznacza prezent urodzinowy, a także bezpłatne wydarzenia związane z wysyłką.
ten Karta sklepu TJX daje 10% zniżki na pierwszy zakup po otrzymaniu karty. Jest to dostępne online i w sklepie. Następnie otrzymujesz 5% nagrody, gdy robisz zakupy w sklepie z rodziny sklepów TJX, która obejmuje sklepy T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra i Homesense. To jest karta wydana przez Synchroniczny Bank. (jeśli kiedykolwiek widziałeś SYNCB w raporcie kredytowym, to jedna z tych kart partnerskich)
Karta kredytowa Gap Visa zapewni Ci 5 punktów za każdego dolara wydanego w sklepie firmowym Gap lub w Internecie i 1 punkt gdziekolwiek indziej. Wymieniasz punkty na kredyt w sklepach firmowych Gap, które teraz obejmują firmy takie jak Athleta, Old Navy i Banana Republic. Otrzymasz również 20% zniżki na pierwszy zakup, a także 10% w sklepach Gap i Gap Factory. Brak opłaty rocznej. Jedynym powodem, dla którego wymieniłem to w „The Rest”, jest to, że sprzedawca detaliczny – Gap sprzedaje tylko odzież, podczas gdy inni na liście sprzedają szeroką gamę produktów. Ponadto punkty można wymienić tylko w Gap.
Dlaczego możesz chcieć sklepowej karty kredytowej
Poza bardziej oczywistymi przyczynami finansowymi (nagrody, rabaty, zwrot gotówki), jeden z największych powodów ma związek z kredytem. Sklepowe karty kredytowe często mają więcej ograniczeń niż przeciętna niezabezpieczona karta kredytowa. Mają niższe limity kredytowe, mogą być używane tylko u jednego sprzedawcy, ale jest to szansa dla tych, którzy mają mniej niż znakomite wyniki kredytowe. Jeśli chcesz zwiększyć kredyt, możesz zacząć od uzyskania karty kredytowej w sklepie, ponieważ jest bardziej prawdopodobne, że cię zatwierdzą.
Jedną z moich pierwszych kart kredytowych była karta Struktury, która już nie istnieje, a jej limit kredytowy wynosi zaledwie 500 USD. Miałem tylko rok lub dwa lub historię kredytową, ale zatwierdzili mnie bezpośrednio w rejestrze. Użyłem tej karty wraz z kartą uniwersalną AT&T, aby pomóc w ustaleniu historii kredytowej.
Czasami karta sklepowa może być środkiem do celu, a nie samym celem.
Czy warto je zdobyć?
Skontaktowaliśmy się z dr Michaelem Levinem, profesorem nadzwyczajnym marketingu na Uniwersytecie w Otterbein, aby uzyskać jego opinię na temat tego, dlaczego karty sklepowe uległy poprawie i czy oferują one konsumentom dobre korzyści. Uczy analityki marketingowej, zarządzania sprzedażą detaliczną i sprzedaży, więc czuliśmy, że będzie w stanie zaoferować cenny wgląd.
Q. Sklepowe karty kredytowe przeszły długą drogę w ciągu ostatnich dziesięciu czy piętnastu lat. Kiedyś oferowali tylko 10% zniżki na pierwszy zakup i dostęp do linii kredytowej – jak myślisz, dlaczego sprzedawcy tak agresywnie rozszerzyli korzyści związane z kartami?
Dr Levin: Buduje powtarzalny biznes. Powracający klient reprezentuje bardziej dochodowego klienta. Sprzedawca wydał dużo pieniędzy, aby początkowo przyciągnąć klienta do sklepu i/lub strony internetowej. Koszt skłonienia klienta do powrotu stale maleje z każdą ponowną wizytą. Karta sklepowa oznacza sposób na budowanie powtarzalnego biznesu.
Ponadto sprzedawca detaliczny otrzymuje skarbnicę danych za pośrednictwem tych kart, a dane te są niedrogie w porównaniu do kupowania tych danych od innego dostawcy. Sprzedawca może następnie dopracować oferty, aby zwiększyć ruch pieszy i sprawić, by wizyta klienta była bardziej opłacalna dla sprzedawcy.
Dla wystawcy karty te karty sklepowe mają wyższe oprocentowanie w porównaniu z kartami wydawanymi przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe lub innymi kartami o niższych profitach. Emitent zarabia znacznie więcej pieniędzy na saldzie klienta.
Q. Czy uważasz, że karty kredytowe w sklepie oferują dobrą wartość dla zwykłego konsumenta?
Dr Levin: Te karty mają sens tylko wtedy, gdy klient zamierza dużo robić zakupy w określonym sklepie. Jeśli klient odwiedza Costco lub Target tylko raz w miesiącu, to karta Costco lub Target nie ma większego sensu. Nie ma powodu, aby budować nagrody w sklepie, w którym nie korzystasz z nagrody ani nie otrzymujesz słodzonych ofert, aby utrzymać tam zakupy.
Q. Jak myślisz, co konsumenci powinni rozważyć przed otwarciem karty kredytowej marki sklepu?
Dr Levin: Klienci, którzy chcą mieć kartę kredytową, powinni zapytać, dlaczego potrzebują karty. Istnieją tylko karty z zerowym odsetkiem przez 6 lub 12 miesięcy na początkowy zakup lub zakupy. Jeśli chcesz kupić tysiącdolarowy ekran do salonu, spójrz na jedną z tych kart i potraktuj ją jako nieoprocentowaną pożyczkę. Jeśli zamierzasz spłacać kartę z biegiem czasu, zamiast tego spójrz na linię kredytową. Jeśli *naprawdę* potrzebujesz karty kredytowej i zamierzasz nosić saldo, zdobądź kartę od unii kredytowej. Klient zawsze zapłaci więcej w odsetkach niż zyska w nagrodach.
Wniosek
Wiele zależy od karty, oferty i sklepu, z którym karta jest powiązana.
Jeśli budujesz kredyt, bardziej restrykcyjna karta kredytowa pod marką sklepu może mieć sens ze względu na niższe wymagania kredytowe.
Jeśli jesteś ugruntowany, sprowadza się to do nagród, które oferują.
Na koniec pamiętaj, że więcej nie zawsze znaczy lepiej. Jest coś takiego jak posiadanie zbyt wielu kart kredytowych.