Można by pomyśleć, że anulowanie karty kredytowej będzie dobrze wyglądać w twoim raporcie kredytowym. Masz mniej dostępnego kredytu, a tym samym mniejszą szansę na zaciągnięcie przytłaczającego długu.
Jednak anulowanie karty kredytowej w niewłaściwy sposób może w rzeczywistości uszkodzić Twoją zdolność kredytową.
Porozmawiamy o tym, jak bezpiecznie anulować kartę kredytową i pokażemy, jak to zrobić w sposób, który nie zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej.
Spis treści
- Jak anulowanie karty kredytowej może wpłynąć na Twój kredyt
- Twój wskaźnik wykorzystania kredytu
- Twoja historia płatności
- Jak anulować kartę kredytową we właściwy sposób?
- 1. Odbierz dowolne nagrody
- 2. Spłać wszelkie zaległe saldo
- 3. Zadzwoń i poproś o zamknięcie konta
- 4. Sprawdź swój raport kredytowy, aby zobaczyć, że został zamknięty
- Powody, dla których możesz chcieć anulować kartę kredytową
- Wysokie roczne opłaty lub stopy procentowe
- Separacja lub rozwód
- Zbyt wiele otwartych kont
- Chcesz skończyć z kartami kredytowymi
- Streszczenie
Jak anulowanie karty kredytowej może wpłynąć na Twój kredyt
Mówiąc o tym, jak bezpiecznie anulować kartę kredytową, możesz się zastanawiać, o co chodzi. W końcu bank wydający wspomnianą kartę kredytową nie będzie cię ścigał, zmuszając do użycia karty „albo inaczej”.
Jednak anulowanie karty kredytowej w niewłaściwy sposób może obniżyć Twoją zdolność kredytową. Ponadto może Cię to kosztować (więcej na ten temat poniżej).
Twój wskaźnik wykorzystania kredytu
Wskaźnik wykorzystania kredytu (CUR) to liczba, która wpływa na Twoją zdolność kredytową. Twój osobisty wskaźnik wykorzystania kredytu jest określany przez podzielenie kwoty zadłużenia karty kredytowej przez całkowitą ilość dostępnego kredytu.
Na przykład, jeśli limit Twojej karty kredytowej wynosi 20 000 USD, a saldo karty kredytowej wynosi łącznie 10 000 USD, wskaźnik wykorzystania kredytu wynosi 50%.
Jeśli użyjesz tego samego scenariusza i spłacisz salda karty kredytowej do 5000 USD, wskaźnik wykorzystania kredytu spadnie do 25%.
Agencje sporządzające raporty kredytowe lubią widzieć wskaźnik wykorzystania kredytu danej osoby na poziomie 30% lub niższym.
Teraz weźmy ten sam scenariusz, zakładając, że masz 5000 USD zadłużenia na karcie kredytowej i 20 000 USD całkowitego limitu karty kredytowej. Twój CUR wynosi 25%.
Jeśli jednak zamkniesz kartę kredytową z limitem 10 000 USD i pozostanie Ci 10 000 USD całkowitego limitu karty kredytowej, Twój CUR wzrośnie do 50%.
A to pozostawia potencjał do obniżenia Twojej zdolności kredytowej, ponieważ wygląda na to, że używasz większej części dostępnego kredytu, podczas gdy w rzeczywistości salda Twojej karty kredytowej pozostały takie same.
Twoja historia płatności
Innym sposobem, w jaki zamknięcie karty kredytowej w ryzykowny sposób może cię skrzywdzić, jest historia płatności. Jeśli karta kredytowa, którą rozważasz zamknięcie, jest tą, którą posiadasz od wielu lat, dobra historia płatności na karcie jest czynnikiem wpływającym na Twoją dobrą zdolność kredytową.
Jeśli jednak zamkniesz tę kartę i pozostaną tylko karty, które nie były otwierane przez bardzo długi czas, może się wydawać, że Twoja historia wykorzystania kredytu jest krótsza niż w rzeczywistości.
To też może obniżyć Twoją zdolność kredytową.
Jak anulować kartę kredytową we właściwy sposób?
Anulowanie karty kredytowej we właściwy sposób nie jest trudne, o ile wiesz, jakie kroki podjąć w jakiej kolejności. Oto sugestia, jak to zrobić.
1. Odbierz dowolne nagrody
Jest to jeden ze sposobów, w jaki zamknięcie karty kredytowej w niewłaściwy sposób może kosztować Cię pieniądze. Jeśli masz wyjątkowe nagrody na karcie kredytowej, którą chcesz zamknąć, i nie wykorzystasz ich przed zamknięciem, istnieje duża szansa, że nagrody te zostaną utracone.
Zawsze możesz zadzwonić do wystawcy karty kredytowej lub sprawdzić warunki online, aby dowiedzieć się, czy rzeczywiście stracisz swoje nagrody, jeśli zamkniesz konto przed ich użyciem.
Naszą sugestią jest po prostu wykorzystanie nagród i wyeliminowanie tej możliwości. Dowiedz się, czy firma obsługująca karty kredytowe wytnie Ci czek lub jaka jest procedura uzyskania salda nagród.
Następnie wykonaj te procedury przed zamknięciem karty. Jeśli musisz poczekać na osiągnięcie określonego czasu, zanim otrzymasz nagrody, wyjaśnij swoją sytuację i zapytaj, czy możesz je zdobyć wcześniej, ponieważ chcesz zamknąć kartę.
Jeśli wystawca karty kredytowej odmówi wcześniejszego wydania nagród, możesz poczekać z zamknięciem karty, aż będziesz mógł odebrać nagrody i otrzymać gotówkę.
2. Spłać wszelkie zaległe saldo
Po załatwieniu wszelkich nagród dobrze jest spłacić kartę w całości. Nie jest to wymagane, ale to dobry pomysł, ponieważ po zamknięciu konta bank nie ma powodu, aby udzielać grzeczności, takich jak rezygnacja z opłaty lub obniżenie oprocentowania.
Najpierw zadzwoń do wystawcy karty kredytowej, aby uzyskać aktualną kwotę wypłaty. Nie skreślaj swojego ostatniego wyciągu z karty kredytowej lub salda online, ponieważ mogą pojawić się należne odsetki, które jeszcze nie zostały naliczone do tego salda.
Dlatego zadzwoń i zdobądź saldo wypłat i dowiedz się, do której daty jest dobre. Następnie wpłać całe saldo przed określonym terminem płatności.
W ten sposób eliminujesz jakąkolwiek możliwość zamknięcia karty i pozostawienia niespłaconego salda, które może wpłynąć na Twój kredyt bez Twojej wiedzy.
3. Zadzwoń i poproś o zamknięcie konta
Po zrealizowaniu nagród i opłaceniu całej karty zadzwoń do centrum obsługi kart kredytowych i poproś o zamknięcie karty.
Zadzwoń pod numer podany na odwrocie karty kredytowej, aby uzyskać wskazówki. Jeśli nie masz karty, numer znajdziesz na wyciągu lub w Internecie.
Podczas rozmowy nie zapomnij zapytać wystawcę karty kredytowej, czy wyśle list weryfikacyjny dotyczący zamknięcia karty. Niektóre firmy mogą tego nie robić, ale większość to zrobi.
4. Sprawdź swój raport kredytowy, aby zobaczyć, że został zamknięty
Około sześć tygodni po zamknięciu konta będziesz chciał sprawdzić swój raport kredytowy, aby upewnić się, że karta rzeczywiście została zamknięta.
Chociaż zazwyczaj musisz zapłacić, aby uzyskać kopię raportu kredytowego, istnieje kilka sposobów na to sprawdzaj swój raport kredytowy za darmo każdego roku.
Po otrzymaniu raportu sprawdź, czy konto dla zamkniętej karty rzeczywiście odzwierciedla, że jest zamknięte. Pomoże to zapobiec w przyszłości wszelkim nieuczciwym działaniom na karcie.
Czy więc należy pozostawić wszystkie karty kredytowe otwarte, czy też niektóre z nich anulować? Z jakich powodów możesz chcieć anulować kartę kredytową?
Powody, dla których możesz chcieć anulować kartę kredytową
Chociaż zamknięcie kart kredytowych może negatywnie wpłynąć na Twój kredyt, w niektórych przypadkach możesz chcieć zamknąć konto karty kredytowej. Oto kilka najczęstszych powodów takiego postępowania.
Wysokie roczne opłaty lub stopy procentowe
Niektóre karty kredytowe po prostu nie są dobrą okazją z finansowego punktu widzenia. Może na kartach kredytowych obowiązuje opłata roczna i wiesz, że możesz otrzymać inne karty kredytowe bez opłaty rocznej.
A może oprocentowanie na karcie jest po prostu zbyt wysokie. Istnieje wiele kart kredytowych o niskim lub wstępnym oprocentowaniu, które są lepsze niż karty o wysokim oprocentowaniu.
Może chcesz wymienić swoją obecną kartę na kartę kredytową z lepszym programem zwrotu gotówki. Zamknięcie karty kredytowej w celu uzyskania lepszej zachęty finansowej może być dobrym pomysłem.
Oto lista najlepszych kart cash back.
Separacja lub rozwód
Jeśli niedawno się rozstałeś lub uzyskałeś rozwód, możesz chcieć zamknąć karty kredytowe, które są współwłasnością twojego byłego lub przyszłego byłego małżonka. Posiadanie karty kredytowej z kimś, z kim nie jesteś już w związku, może być ryzykowne.
Jedna ze stron może zdecydować się na zwiększenie zadłużenia na karcie, pozostawiając drugą równie odpowiedzialną za spłatę tego długu. Rozważ zamknięcie karty, zanim to się stanie.
Zbyt wiele otwartych kont
A może po prostu czujesz, że masz za dużo otwartych kont kart kredytowych. Dobrze jest mieć kilka otwartych kont kart kredytowych, nawet jeśli ich nie używasz.
Jednak im więcej otworzysz kont kredytowych, tym większe ryzyko oszustwa. W sumie, oszustwo z wykorzystaniem karty kredytowej to prawdziwa rzecz. Zawsze istnieje szansa, że osoba pozbawiona skrupułów uzyska numer karty kredytowej i skorzysta z konta.
Jeśli jest to dla Ciebie problem, możesz zamknąć niektóre konta, aby nie było zbyt wiele otwartych na Twoje nazwisko.
Chcesz skończyć z kartami kredytowymi
A może po prostu chcesz skończyć z posiadaniem i używaniem kart kredytowych. Załóżmy, że niedawno dołączyłeś do 1% klub.
Lub z powodzeniem pracujesz nad nawyki finansowe potrzebne do wzbogacenia się. Spłaciłeś dług i masz luksusowy fundusz ratunkowy.
Cele dotyczące oszczędności emerytalnych idą pełną parą, a Ty masz przyzwoite konto inwestycyjne podlegające opodatkowaniu. Po prostu nie potrzebujesz już kart kredytowych.
W takim przypadku możesz zdecydować, że nadszedł czas, aby zamknąć jedną lub więcej swoich kart kredytowych. Możesz zostawić przynajmniej jedną otwartą na takie rzeczy, jak rezerwacje samolotów, ale zdecydowałeś, że reszta może się udać.
Jeśli tak, postępuj zgodnie z powyższymi wskazówkami, aby je zamknąć.
Streszczenie
Zamknięcie karty kredytowej w niewłaściwy sposób może zaszkodzić Twojemu kredytowi i potencjalnie kosztować Cię pieniądze. Jednak wykonanie powyższych kroków w celu zamknięcia konta we właściwy sposób jest łatwe.
Pamiętaj, aby skorzystać z powyższego przewodnika podczas zamykania kart kredytowych, abyś mógł to zrobić w sposób, który zachowa Twoją zdolność kredytową i pieniądze.