Pieniądze i małżeństwo mogą być trudnym biznesem. Ankieta przeprowadzona przez SunTrust (wkrótce Bank Truist) znalazłem to pary podały finanse jako główną przyczynę stresu w ich związkach.
To nie musi tak być z tobą.
W ciągu ostatnich kilku lat przeprowadziłem wywiady z parami, które dokonały wielkich rzeczy ze swoimi pieniędzmi, jak na przykład wyjście z sześciocyfrowego długu, wspólne założenie firmy i wcześniejsze przejście na emeryturę.
Ogromnym kluczem do spełnienia tych marzeń była możliwość wspólnej pracy nad swoimi finansami. Jeśli chcesz scalić swoje pieniądze, oto pięć kluczowych kroków, które pomogą usprawnić proces.
Stwórz i zaprojektuj swój wymarzony plan
Po pierwsze, zacznijmy określać Twoje cele jako para. Czemu? Zbyt wiele par nie ma jasnego pojęcia, na co chcą, aby ich pieniądze trafiły. Żyją od wypłaty do wypłaty, ponieważ starają się robić wszystko i w końcu nic nie robią dobrze.
Żyją od wypłaty do wypłaty, ponieważ starają się robić wszystko i w końcu nic nie robią dobrze.
Częścią problemu z rozliczeniem ich finansów jest sposób, w jaki do tego podchodzą. Dla wielu par może to być przykry obowiązek. Prawda jest wielokrotnie opisywana jako jeden. Przejdź na emeryturę.
Jak planujesz przejść na emeryturę? Czy wyciągnąłbyś jeden z tych darmowych kalkulatorów z mnóstwem pytań, które mają skłonić Cię do zastanowienia się nad każdym możliwym wydatkiem i scenariuszem?
Jeśli tak, prawdopodobnie przytłoczyło Cię wszystko, co Twoim zdaniem musisz wziąć pod uwagę, i zaskoczyła Cię liczba, którą „musisz” zaoszczędzić.
A patrzenie na tę liczbę nie jest tak naprawdę motywujące, prawda?
Wy dwoje moglibyście zrobić więcej, gdybyście pomyśleli o swoich celach finansowych w kategoriach planowania epickich wakacji.
Jednym z pierwszych kroków w przygotowaniach do wyjazdu jest zastanowienie się, dokąd chcesz się udać i co chcesz robić.
Dla nas zwykle mamy na myśli kilka miejsc, więc zaczynamy kopać i googlować „[nazwa miejsca] + niesamowite rzeczy do zrobienia”. Następnie siadamy i rozmawiamy o naszych opcjach.
Czasami idziemy na kompromis, innym razem przekonujemy się, dlaczego nasz pomysł jest lepszy. Gdy mamy już cel i kilka pomysłów na to, co chcemy tam zobaczyć i zrobić, zaczynamy pracować nad podróżą do naszego budżetu.
Możesz zrobić to samo ze swoimi wielkimi celami. Tak, jest w nich element finansowy, ale zaczynasz od określenia, co chcesz zrobić, a następnie możesz omówić, jak z pieniędzmi.
Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, poświęć trochę czasu, abyście dwoje mogli podzielić się tym, co chcielibyście osiągnąć.
Planowanie emerytury to sprytne posunięcie, ale przyznaję, że może wydawać się zbyt odległe, aby wyraźnie to sobie wyobrazić. W takiej sytuacji sugerowałbym przybliżenie celu i sporządzenie planu na następny rok lub dwa.
Prawdopodobnie zgadzasz się z kilkoma rzeczami i od tego powinieneś zacząć. Możesz zgodzić się, że zadłużenie na karcie kredytowej cię wyczerpuje, a pozbycie się go jest priorytetem.
Posiadanie kilku wygranych z pieniędzmi (w tym mniejszych) jako para może wzmocnić twój związek i pomóc ci w bardziej komfortowej komunikacji.
Zbuduj migawkę finansową
Drugim kluczem do połączenia finansów jest wiedza, od czego zaczynasz. To może być przerażające, zwłaszcza jeśli wcześniej o tym nie rozmawiałeś.
Kiedy byliśmy zaręczeni, otwierało nam to oczy i przyznaję, że było to niezręczne, ale ta pierwsza rozmowa pomogła nam zobaczyć, nad czym musimy popracować i była to okazja, by się spotkać.
Znając twoje wartość netto nie jest skomplikowane (w zasadzie aktywa minus pasywa), ale jeśli macie kilka kont między wami, może to być kłopotliwe.
Obecnie istnieje wiele darmowych i tanich narzędzi, które mogą ściągnąć Twoje konta i szybko i łatwo podać Twoje numery.
Oto niektóre z moich ulubionych wyborów:
- Kapitał osobisty – bezpłatny pulpit finansowy
- Rumpel – pomaga zautomatyzować Twoje arkusze kalkulacyjne (nasza recenzja Tillera)
- Mennica – narzędzie do budżetowania z reklamami
To, który wybierzesz, zależy od Ciebie, ale upewnij się, że jest to system, który uznasz za łatwy. To sprawi, że twoje terminy pieniędzy przebiegną gładko.
Budujesz budżet ty Obie Miłość
Budżety i plany wydatków – wydają się stresować. Bez względu na to, jak to nazwiesz, po prostu wiedz, że to twój plan na pieniądze. Możesz zrobić to tak szczegółowo, jak chcesz.
Kluczem jest uzyskanie budżetu, który jest łatwy do utrzymania i który pasuje do twoich osobowości.
Jeśli nie jesteś fanem tradycyjnych budżetów i uważasz, że ich śledzenie jest zbyt trudne, oto kilka pomysłów, które mogą być dla Ciebie lepsze.
- 50/20/30: Ten system z trzema wiaderkami pozwala zadbać o rachunki, zaoszczędzić na przyszłość i dobrze się bawić. Jeśli chcesz mieć oko na pewne obszary, takie jak jedzenie na mieście, aplikacje takie jak Kostka Pieniądze może pomóc.
- Zero Based: Każdy z twoich dolarów ma cel w tym planie. Chociaż robienie tego ręcznie może być trochę za dużo, istnieje kilka świetnych narzędzi, takich jak EveryDollar, Potrzebujesz budżetu, oraz Rumpel dzięki czemu proces ten może być znacznie łatwiejszy i prawie automatyczny.
- One Income Living: Jeśli oboje chcielibyście przejść na emeryturę wcześniej, najprostszą drogą jest zaplanowanie wszystkich niezbędnych rzeczy w ramach jednego dochodu. Justin i jego żona z Root of Good byli w stanie przejść na emeryturę po trzydziestce, ponieważ utrzymywali niskie wydatki. Możesz wykorzystać ten drugi dochód, aby spłacasz dług szybciejoszczędzaj na dom i zwiększ składkę emerytalną.
Nawet jeśli jedno z was uwielbia tworzyć i aktualizować budżet, obaj powinniście być na bieżąco. Dzięki temu oboje będziecie odpowiedzialni i będziecie mogli przedstawiać sugestie, jak lepiej dopasować budżet.
Scalanie pieniędzy (jeśli chcesz)
Jesteście teraz w świetnej sytuacji – macie cel lub dwa, na które jesteście podekscytowani i ustaliliście budżet, który zadba o to, co najważniejsze i przybliży was do realizacji marzeń.
Teraz nadszedł czas, aby uporządkować swoje konta. Posiadanie systemu, który automatycznie przenosi Twoje pieniądze tam, gdzie chcesz, może być mądrym posunięciem.
Większość znanych mi par jest zajęta. Prowadzą pełne życie, a jeśli nie mają czegoś na swoim miejscu, łatwo zapomnieć o żmudnych, ale ważnych rzeczach. Skonfigurowanie płacenia rachunku oznacza, że unikniesz opłat za spóźnienie, dzięki czemu więcej pieniędzy zostanie przy Tobie.
Automatyzacja naszych pieniędzy była dla nas ogromną pomocą. Przez lata, kiedy musieliśmy skoncentrować się na naszych bliskich lub projektach roboczych, dawało nam spokój ducha wiedząc, że ważne rzeczy są załatwione z naszymi finansami.
Decyzja, czy chcesz wejść all-in ze wspólnymi kontami, trzymać rzeczy osobno, czy też połączyć te dwie rzeczy, należy do Ciebie. Dla nas mamy wspólne czeki i oszczędności wraz z naszymi osobistymi kontami czekowymi (na prezenty, zabawne pieniądze i jedzenie poza domem).
Kiedy będziesz gotowy, oto jak scalić swoje pieniądze.
- Otwórz wspólne rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe (lub dodaj współmałżonka do swojego). Posiadanie wspólnych kont może ułatwić sprawę i pozwolić Ci zobaczyć, co się dzieje. Przynajmniej będziesz dzielić wiele codziennych wydatków i masz kilka kamieni milowych, którymi chciałbyś się wspólnie zająć. Jeśli przenosisz swoje pieniądze, upewnij się, że są one w banku lub unii kredytowej, która ma funkcje, których potrzebujesz i chcesz. Może się okazać, że lokalna kasa kredytowa lub bank społeczny oferują preferowaną usługę bez zbędnych opłat.
- Powiadom swoją osobę kontaktową w dziale kadr i poproś o aktualizację Twoich depozytów. Będziesz chciał, aby te pieniądze trafiły na wspólne konta, a jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, śmiało zlecaj automatyczne przelewy na oszczędności.
- Poświęć sobie popołudnie, aby ustawić opłacenie rachunków, przelewy i składki emerytalne. Zaplanowanie i zaplanowanie wszystkiego razem z bankiem zajęło mi mniej niż godzinę. Dobrą wiadomością jest to, że po zakończeniu potrzebujesz tylko około 10 minut, aby przejrzeć rzeczy.
- Po około miesiącu możesz zamknąć stare konta i przejrzeć swój proces. Zachowaj otwarte konta, aby upewnić się, że nie pominąłeś żadnych nieregularnych rachunków, takich jak ubezpieczenie na życie. Gdy wszystko będzie jasne, zamknij niepotrzebne konta. Nie chcesz otrzymywać żadnych opłat za brak aktywności.
Idź na regularne terminy pieniędzy
Zrobiłeś ciężkie podnoszenie, ale nadal chcesz być na bieżąco. Regularne randki pieniężne są nie tylko skuteczne, ale także wspaniałym sposobem na nawiązanie kontaktu.
Zamiast przelewać arkusze kalkulacyjne, możesz użyć wyżej wymienionych aplikacji, aby szybko i łatwo pobrać swoje liczby.
Staramy się, aby daty naszych pieniędzy były pozytywne i produktywne. Jak typowa randka, staramy się, aby była wyjątkowa, na przykład wychodząc lub czasami zostając i rozmawiając przy drinku. Na początku spędziliśmy więcej czasu na przeglądaniu liczb, ale teraz znaleźliśmy rytm i patrzymy na niego jako na sposób na motywowanie i zachęcanie się nawzajem.
Na początku spędziliśmy więcej czasu na przeglądaniu liczb, ale teraz znaleźliśmy rytm i patrzymy na niego jako na sposób na motywowanie i zachęcanie się nawzajem.
Wszyscy się rozwijamy i zmieniamy, więc nie zdziw się, jeśli zdecydujesz się zmienić kierunek na nowe marzenia i cele. Ponieważ masz już system, zwykle jest to kwestia zalogowania i dostosowania kilku rzeczy.
Korzystamy z naszych dat, aby sprawdzać ze sobą, co dzieje się z budżetem, świętować wszelkie wygrane i dostosowywać rzeczy do potrzeb. Mamy nasz miesięcznik, ale możecie je robić tak często, jak chcecie.
Niezależnie od tego, jak poradzisz sobie ze swoimi finansami, mam nadzieję, że znajdziecie system, który pozwoli wam wykorzystać swoje mocne strony.
Elle Martinez jest założycielką i gospodarzem Para Pieniądze. Jej nowa książka, Rozpocznij swoje małżeństwo i swoje pieniądze, został zaprojektowany jako czterotygodniowy przewodnik, który pomoże parom wspólnie budować swoje bogactwo!