Może przyjść jako OLBRZYMI szok dla ciebie, ale nie byłem w pierwszym 1% mojej liceum.
W mojej klasie maturalnej mieliśmy 495 dzieci, więc musiałbyś być w pierwszej piątce (technicznie rzecz biorąc, przypuszczam, że w pierwszej czwórce), aby znaleźć się w najlepszym 1%. Nie byłem w tym rozrzedzonym powietrzu.
Nie znalazłem się nawet w najlepszych 5%. Moje kwartalne raporty prawie kpiąco mówiły mi, że jestem na szczycie 10%, druga połowa żeby nie sprawiać wrażenia, że znalazłem się tuż poza górną 5%!
Nigdy nie miałem z tym problemu, ponieważ wiedziałem, że nie wkładam tyle czasu i wysiłku, co najlepsi studenci. Na pewno byli mądrzejsi ode mnie, ale też pracowali ciężej ode mnie. Cieszę się, że zostali nagrodzeni za ciężką pracę, ponieważ teraz wiele z tych dzieciaków to lekarze i prawnicy.
Chcę, żeby mój lekarz i prawnik ukończyli szkołę jako najlepszy w swojej klasie! Nie przeszkadza mi, i jestem pewien, że wiele osób też jest w porządku z blogerem zajmującym się finansami osobistymi „top 10% drugiej połowy”. 🙂
To powiedziawszy, zawsze zastanawiałem się, co to znaczy być „w górnym 1%” – cały czas pojawia się w mediach głównego nurtu.
Portrety 1% często przedstawiają niewiarygodne bogactwo. Nie płacą „sprawiedliwej części” podatków i mają w kieszeniach polityków. Czy to jest dokładne?
Co więcej, czy zwykły człowiek może dołączyć do grona 1%? A może to niemożliwe, chyba że urodziłeś się ze srebrną łyżką?
Sięgnąłem po liczby, żeby się dowiedzieć!
Spis treści
- Co oznacza górny 1%?
- Najlepszy 1% osób zarabiających
- Najlepszy 1% wartości netto
- Jak dołączyć do 1%
- Czy chcesz się poświęcić?
Co oznacza górny 1%?
Istnieje wiele różnych sposobów mierzenia górnego 1%. W szkole chodziło o twoją średnią ocen.
Ale w życiu jest wiele miar sukcesu. Czy mając na myśli najwyższy 1%, masz na myśli 1% osób zarabiających, czy 1% wartości netto? W przypadku dochodu – przed opodatkowaniem czy po opodatkowaniu? Czy wartość netto obejmuje kapitał własny, czy nie? Jeśli jesteś w związku małżeńskim, czy powinieneś podzielić swój dochód na pół, aby uwzględnić dwie osoby, czy po prostu wybrać własny?
Ponieważ i tak to wszystko jest hipotetyczne i to naprawdę nie ma znaczenia, możesz wybrać, co chcesz. W życiu nie ma tabeli liderów. To naprawdę ty przeciwko sobie, więc wybierz, co chcesz.
Najlepszy 1% osób zarabiających
Jeśli to 1% najlepiej zarabiających, mamy kilka źródeł danych, z których możemy skorzystać. Moim ulubionym źródłem jest Statystyki płacowe Administracji Ubezpieczeń Społecznych (2019), ponieważ opiera się na formularzu W-2. Nie jest wyczerpujący, ponieważ znajduje się tylko na formularzu W-2, ale nie obejmuje innych elementów, takich jak zyski kapitałowe i odsetki.
Dzięki statystykom wynagrodzeń SSA mamy 169 328 746 osób otrzymujących wynagrodzenie, więc najwyższy 1% równa się 1 679 328 najlepiej zarabiającym.
Aby znaleźć się wśród 1% najlepiej zarabiających, musisz zarobić od 200 000 do 249 999,99 USD. Dotyczy to tylko płac.
Dochód powinien obejmować nie tylko płace, ale także odsetki, dywidendy, zyski kapitałowe itp. Aby uzyskać pełny obraz, potrzebujemy pomocy Urzędu Skarbowego i ich statystyki podatkowe. Przetworzyli 153 774 296 zeznań podatkowych za rok podatkowy 2018, a więc najwyższy 1% odpowiada za 1 537 742 zeznania podatkowe.
Kiedy zsumujemy całkowitą liczbę zwrotów, które przyniosły ponad 500 000 USD skorygowanego dochodu brutto, widzimy 1 647 637 zwrotów. Kolejna grupa, która zarobiła 200 000 – 500 000 dolarów, ma w sobie ponad 1,1 mln zeznań podatkowych. A jeśli weźmiesz pod uwagę, że wielu Amerykanów nie musi składać zeznania podatkowego, ponieważ dokonują mniej niż standardowe odliczenie, prawdopodobnie można bezpiecznie powiedzieć, że musisz zarobić ponad 500 000 USD, aby znaleźć się w 1% najlepszych Amerykanów według skorygowanego dochodu brutto.
Aby znaleźć się w górnym 1% skorygowanego dochodu brutto, musisz zarobić co najmniej 500 000 USD.
Najlepszy 1% wartości netto
Jeśli to 1% wartości netto, najpierw pomyślałem, że moglibyśmy użyć do tego danych ze spisu powszechnego USA, ale te dane są opóźnione o kilka lat i nie dają nam najwyższego 1% – najlepsze, co możemy zrobić, to 10%. (Kopię się w średnie statystyki majątku netto w tym poście jeśli chcesz zobaczyć to pokrojone i pokrojone w kostkę na milion sposobów)
I okazuje się, że moje kolejne ulubione źródło, Rezerwa Federalna i ich raport na temat Dystrybucyjne rachunki finansowe ma tylko dane zagregowane. Wiemy, ile całkowitego bogactwa jest skoncentrowane w górnych 1%, ale nie ma sposobu, aby dowiedzieć się, ile potrzebujesz, aby się do niego dostać.
Jak się okazuje, źródłem jest Badanie Finansów Konsumenckich, ale aby uzyskać to, czego chcieliśmy, trzeba było sięgnąć do surowych danych. Na szczęście ktoś mnie pobił i to PK w Don’t Quit Your Day Job!
Aby znaleźć się w pierwszym 1% pod względem wartości netto, potrzebujesz co najmniej 11 099 166 USD.
Jak dołączyć do 1%
Aby znaleźć się wśród 1% najlepiej zarabiających, musisz zarobić od 200 000 do 250 000 USD.
Aby znaleźć się w górnym 1% majątku netto, musisz zgromadzić co najmniej 11 000 000 USD w aktywach.
Teraz, gdy mamy cele, jak je osiągnąć?
W tym celu możemy szukać wskazówek w aktywach górnego 1% (w tym przypadku jest to wartość netto). Rezerwa Federalna wykonała dla nas ciężkie zadanie: dzielenie wartości netto według klasy aktywów:
| Składnik bogactwa | Numer 1% | 90-99% | 50-90% | 0-50% |
|---|---|---|---|---|
| Nieruchomość | 12.1% | 20.0% | 33.2% | 51.7% |
| Dobra konsumpcyjne trwałe | 2.1% | 2.8% | 6.3% | 19.2% |
| Akcje przedsiębiorstw i udziały w funduszach inwestycyjnych | 42.9% | 22.5% | 8.3% | 2.4% |
| Uprawnienia emerytalne | 4.2% | 28.7% | 30.5% | 11.5% |
| Firmy prywatne | 18.7% | 8.2% | 4.4% | 2.4% |
| Inne aktywa | 19.9% | 17.8% | 17.5% | 12.8% |
Wykres przedstawia procent zasobu w całej grupie, a nie reprezentatywną próbkę kogoś z tej grupy, ale jest wystarczająco dobry.
Widzimy kilka uderzających trendów:
- Najniższa połowa ma ponad połowę swojej wartości netto w nieruchomościach – prawdopodobnie w ich głównym miejscu zamieszkania
- Najlepszy 1% ma 42,9% swoich aktywów w akcjach korporacyjnych i akcjach funduszy inwestycyjnych – inwestycje!
- Najlepszy 1% ma 18,7% swoich aktywów w prywatnym biznesie
- Najwyższy 1% ma tylko 12,1% swoich aktywów w nieruchomościach, najniższy procent ze wszystkich
Zauważysz również, że dolne 50% ma również duży procent swojej wartości netto w „konsumenckich artykułach trwałych” – prawie 20%. Dobra konsumpcyjne trwałego użytku definiuje się jako przedmioty, które kupujesz dłużej niż trzy lata, takie jak samochody lub duże urządzenia (zmywarki, lodówki, suszarki). To ma sens – samochód o wartości 20 000 USD będzie znacznie większym procentem Twojej wartości netto, jeśli masz niższą wartość netto.
Na przykład, jeśli Twoja wartość netto wynosi 100 000 USD, samochód za 20 000 USD stanowi 20% Twojej wartości netto. Ale jeśli podniesiesz swoją wartość netto do 200 000 $, ten sam samochód za 20 000 $ to tylko 10%.
Wniosek: droga do 1% jest wybrukowana biznesem (ami)!
To skłania nas do wniosku, że jednym z najbardziej niezawodnych sposobów budowania bogactwa w Ameryce jest robienie tego z biznesem – założenie własnego lub inwestowanie w jeden. (Lub więcej niż jeden, jak w przypadku inwestowania na giełdzie).
Nie jest to jedyny sposób na wzbogacenie się, ale widzimy, że z pewnością istnieją trendy, gdy wspinasz się po drabinie bogactwa. Mniej inwestuje się w nieruchomości (i dobra konsumpcyjne trwałego użytku), a więcej na giełdzie, w prywatnych przedsiębiorstwach i „innych aktywach”. (być może aktywa alternatywne?)
Czy chcesz się poświęcić?
Dotarcie finansowo do górnego 1% jest jak dotarcie do 1% czegokolwiek innego – są ofiary.
Jeśli chcesz zostać dyrektorem generalnym firmy z listy Fortune 500, nie będziesz mógł spędzać tyle czasu z rodziną, ani na hobby. Wymagania pracy, za którą zostałbyś sowicie wynagrodzony, będą wymagać, abyś nie był tak obecny w innych dziedzinach. To nie jest uniwersalne prawo, ale nie wyobrażam sobie, ile czasu wymaga Fortune 500 VP wyższy niż prezesa.
Jeśli chcesz zainwestować więcej pieniędzy, będziesz musiał poświęcić część uznaniowych wydatków. Być może będziesz musiał mieszkać w mniejszym domu, aby móc wpłacać więcej na swoje konto maklerskie. Są to poświęcenia, które należy ponieść, jeśli chcesz zgromadzić więcej.
Zawsze jest jednak zdrowa równowaga – 1% brzmi ładnie, ale w końcu czy to ma znaczenie? Czy jest to zgodne z twoimi priorytetami? Gonisz niewłaściwą rzecz? Co się stanie, jeśli to zdobędziesz?
Kiedy byłem w liceum, wiedziałem, że potrzebuję dobrych ocen i dobrze sobie radzić w testach Advanced Placement. Dobre stopnie były ważne, bo pomogłyby mi dostać się na dobrą uczelnię. Wysokie wyniki na egzaminach AP oznaczały, że mogłem wyjść z zajęć, co zaoszczędziłoby mi czas i pieniądze.
Nie było dla mnie jasne, czy poświęcenia wymagane, aby dostać się do najlepszych 5%, przyniosą lepsze wyniki. Dostałem się do szkoły, którą chciałem, do programu, który chciałem, i usunąłem się z nieszczęsnych zajęć z rachunku różniczkowego o 7 rano – więc była to wygrana, mimo że nie byłam najlepsza (a nawet blisko niej) w mojej klasie.
Historia mojego życia jest „wystarczająco dobra” i nie mam z tym problemu. 🙂