Zacznę od stwierdzenia, że jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy, to zastanawiasz się, jak zainwestować 50 000 $, gratulacje! Posiadanie takiej gotówki w pobliżu to niemałe osiągnięcie.
Nawet jeśli pieniądze zostały ci podarowane, składamy ci uznanie. Nie wyszedłeś i nie kupiłeś nowego samochodu ani nie wyjechałeś na luksusowe wakacje.
Co więc powinieneś zrobić ze swoimi pięćdziesięcioma kawałkami, jeśli chcesz je hodować? Pierwszą rzeczą do zrobienia jest przyjrzenie się swojej ogólnej sytuacji finansowej i upewnienie się, że znasz podstawy. Zacznij od spłaty zadłużenia o wysokim oprocentowaniu i pełnego sfinansowania swojego funduszu ratunkowego. Następnie zacznij maksymalizować swoje konta emerytalne na cały rok. Następnie zajrzyj do opodatkowanych rachunków inwestycyjnych i nieruchomości.
Spis treści
- Jak zainwestować 50 000 $ na swój sposób?
- Rozważ swój poziom tolerancji ryzyka
- Ustal harmonogram inwestycji
- Pomysły na zainwestowanie 50 000 $
- 1. Spłać dług o wysokim oprocentowaniu
- 2. Zwiększ awaryjne oszczędności
- 3. Zmaksymalizuj swoje składki Roth IRA
- 4. Włóż go do swojego 401k
- 5. Dodaj do planu 529
- 6. Zainwestuj w opodatkowane konto maklerskie
- 7. Zainwestuj w nieruchomości
- Streszczenie
Jak zainwestować 50 000 $ na swój sposób?
„Inwestowanie” oznacza różne rzeczy dla różnych ludzi. A rodzaj inwestycji, którą zdecydujesz się zainwestować w 50 000 $, może różnić się od wyborów, których mogą dokonać Twoi znajomi i rodzina.
Jeśli chodzi o inwestowanie dużych ilości gotówki, należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy.
Rozważ swój poziom tolerancji ryzyka
Jeśli jeszcze nie wiesz, jaki jest Twój poziom tolerancji na ryzyko, dowiedz się, biorąc tolerancja ryzyka kartkówka. Następnie wybierz inwestycje, które najbardziej Ci odpowiadają, dopasowując je do swojego poziomu tolerancji ryzyka.
Na przykład ci, którzy mają niższą tolerancję na ryzyko (cześć, ja) prawdopodobnie będą czuć się bardziej komfortowo, gdy będą się trzymać mniej ryzykowne inwestycje, takie jak utrzymywanie dużej części oszczędności lub inwestycje z wieloletnią historią stałego zysku.
I odwrotnie, osoby o wyższym poziomie tolerancji na ryzyko mogą czuć się bardziej komfortowo, inwestując w bardziej ryzykowne lub inwestycje alternatywne, takich jak kryptowaluta.
A może jesteś w samym środku wykresu poziomu ryzyka i zdecydujesz się ulokować część pieniędzy w różnych inwestycjach o różnym poziomie ryzyka.
Celem jest poznanie swojego poziomu tolerancji i dokonanie odpowiednich wyborów inwestycyjnych.
Ustal harmonogram inwestycji
Ważne jest również ustalenie harmonogramu wyborów inwestycyjnych. Zdecyduj, czy chcesz inwestować w inwestycje krótkoterminowe (poniżej pięciu lat), czy inwestycje długoterminowe.
Różne inwestycje będą odpowiednie dla różnych terminów. Jeśli planujesz wykorzystać pieniądze jako zaliczkę na dom w ciągu najbliższych kilku lat, będziesz chciał, aby pieniądze były bezpieczne, nawet jeśli oznacza to akceptację niższych potencjalnych zwrotów.
Jeśli jednak odłożysz całość na emeryturę za 30 lat, będziesz w stanie podjąć większe ryzyko (i uzyskać potencjalnie wyższe zyski)
Możesz zdecydować się na podejście mieszane, przeznaczając procent pieniędzy na inwestycje krótkoterminowe, a resztę na opcje długoterminowe. Tylko upewnij się, że masz plan.
Celem powinno być inwestowanie w sposób, który najlepiej odpowiada Tobie/Twojej rodzinie.
Pomysły na zainwestowanie 50 000 $
Ponieważ dzielimy się pomysłami na zainwestowanie 50 000 $, zamierzamy przyjąć podejście „drabinowe”, koncentrując się na inteligentnych krokach w zakresie finansów osobistych jako całości.
Zamówimy je w sposób „od pierwszego do ostatniego”. Na przykład, jeśli już ukończyłeś pomysł numer jeden, możesz przejść dalej, aby wybrać spośród innych sugestii tutaj. Oczywiście twoje prawdziwe życie może oznaczać wprowadzenie kilku poprawek w dokładnej kolejności, to całkowicie w porządku.
1. Spłać dług o wysokim oprocentowaniu
Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, dokuczliwe pożyczki studenckie lub inny dług o wysokim oprocentowaniu, rozważ najpierw jego spłatę. Skupienie się na spłacie zadłużenia najpierw wiąże się z dwiema korzyściami.
Nie tylko „zarobisz” oprocentowanie podobne do długu, który spłacasz (mówię do ciebie, 15,99% karty kredytowej), uwolnisz się od ciężaru miesięcznej płatności, która jest związana z tym wysokim odsetkiem zadłużenia.
Mniejsza liczba płatności odciąży Twój budżet na czas, gdy będziesz gotowy do przejścia na emeryturę, niezależnie od tego, czy jest to wcześniej, czy na czas. Lub może uwolnić pieniądze, które możesz przeznaczyć na inne cele finansowe, które możesz mieć.
Kiedy zdecydujesz, jak spłacić dług, zacznij od sporządzenia planu, aby ustalić jakie długi należy spłacać w jakiej kolejności?. Następnie, po przygotowaniu planu, zacznij zmniejszać długi.
Możesz chcieć wstrzymać się ze spłatą lub spłatą kredytu hipotecznego, zwłaszcza jeśli oprocentowanie jest niskie, ponieważ rozsądnie jest założyć, że wzrost Twoich inwestycji przekroczy stawkę, którą płacisz za swoje kredyt hipoteczny. Ale oczywiście to twoja sprawa. (I nigdy nie ma żadnych gwarancji, jeśli chodzi o inwestowanie.)
Głównym celem jest pozbycie się długów o stopach procentowych, które przewyższają to, co można zarobić na przedsięwzięciach inwestycyjnych o średnim poziomie ryzyka, takich jak S&P 500 naśladujący fundusz inwestycyjny.
2. Zwiększ awaryjne oszczędności
Po tym, jak pomyślnie uporasz się z wysokim odsetkiem zadłużenia, rozważ wykorzystanie części swoich 50 000 USD na wzmocnienie swojego awaryjnego konta oszczędnościowego.
Eksperci finansowi zalecają, aby na awaryjnym koncie oszczędnościowym znajdowały się co najmniej trzy do sześciu miesięcy wydatków.
Jeśli naprawdę pragniesz luksusowej sieci bezpieczeństwa finansowego lub należysz do jednej z poniższych kategorii, możesz rozważyć fundusz awaryjny z 12-miesięcznymi wydatkami:
- Jesteś jedynym zarabiającym dla partnera i dzieci
- Masz pracę z wynagrodzeniem prowizyjnym
- Masz pracę w niestabilnej branży
- Firma, w której pracujesz, ma problemy
- Jesteś właścicielem własnego biznesu
Mogą istnieć inne czynniki, które uzasadniają również 12-miesięczny fundusz ratunkowy, takie jak warunki zdrowotne. Zastanów się, jakie czynniki w twoim życiu mogą wpłynąć na twoją zdolność do zarabiania i podejmij decyzję o wysokości stamtąd.
Sprawdź nasz artykuł na ile zaoszczędzić w kasie ratunkowej po więcej wskazówek.
3. Zmaksymalizuj swoje składki Roth IRA
Po wykonaniu zalecanych kroków pierwszego i drugiego rozważ maksymalne zwiększenie składek Roth IRA w ciągu roku. Jeśli kwalifikujesz się do otwarcia jednego, Roth IRA jest fantastycznym pojazdem emerytalnym z wielu powodów.
Oto krótkie podsumowanie ważnych funkcji Roth IRA:
- Składki nie podlegają odliczeniu od podatku
- Zarobki nie podlegają opodatkowaniu
- Maksymalny wkład w wysokości 6000 USD rocznie / 7000 USD rocznie, jeśli masz 50 lat lub więcej
- Wypłaty składek są zawsze wolne od podatku i kary
- Zarobki i przeliczone salda podlegają zasadom wypłat IRS
Jeśli wypłacasz zarobki na Roth IRA, musisz spełnić określone kryteria. Po pierwsze, musi minąć co najmniej pięć lat od pierwszego wkładu Roth IRA Po drugie, musisz mieć co najmniej 59 i ½ roku.
Jeśli jednak nie spełniasz wymogu wiekowego, istnieją uzasadnione powody wcześniejszego wycofania. Pamiętaj też, że istnieją wymagania dotyczące dochodów, które musisz spełnić, zanim będziesz mógł wnieść wkład do Roth IRA, chociaż są sposoby obejścia wymagań dochodowych Roth IRA.
Jeśli możesz znaleźć sposób na zakwalifikowanie się do jednego, upewnij się, że wykorzystałeś go do maksimum o część swoich 50 000 $.
4. Włóż go do swojego 401k
Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, rozważ umieszczenie części z 50 000 $ na 401k. Jest to szczególnie mądre, jeśli nie wykorzystałeś maksymalnego programu meczowego 401k swojego pracodawcy.
Jeśli Twój pracodawca oferuje 401 tys. Jeśli potrzebujesz tych pieniędzy w swoim miesięcznym budżecie, użyj ekwiwalentnej kwoty, którą wpłacisz, przenosząc ją z 50 000 USD na życie przez cały rok.
Limity składek 401 tys. na 2021 r. wynoszą 19 500 USD rocznie, a dodatkowe 6000 USD dostępne jest dla osób w wieku 50 lat lub starszych.
Rozważ wpłatę HSA, jeśli się kwalifikujesz
Jeśli masz plan ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi odliczeniami, rozważ również umieszczenie części pieniędzy w HSA. Możesz wpłacić do 3600 USD rocznie na jedno konto i 7200 USD rocznie na konto rodzinne (od 2021 r.).
Osoby w wieku 55 lat i starsze mogą wpłacić dodatkowe 1000 USD rocznie na konto HSA. Składki można odliczyć przed opodatkowaniem lub odliczyć od podatku, zarobki rosną bez podatku i można je wycofać z tytułu kwalifikowanych wydatków medycznych.
Premia: Twoje konto HSA może być używane jako konto emerytalne po ukończeniu 65 lat. 20% kary za wykorzystanie środków na niekwalifikowane wydatki medyczne znika po ukończeniu 65 lat.
5. Dodaj do planu 529
Jeśli zainwestowałeś, jak chcesz, w obszarach wymienionych do tej pory, rozważ udział w planie 529, jeśli ty lub twoje dzieci jesteście w college'u.
Zarobki z 529 składek na program są zwolnione z podatku na poziomie federalnym, a często również na poziomie stanowym. Limity składek w planach 529 są zazwyczaj dość wysokie i są ustalane przez państwo, które popiera plan.
Możesz wpłacać tyle, ile chcesz, o ile Twoje składki nie przekraczają limitu określonego przez plan, w którym jesteś zapisał się, a kwalifikowane wydatki na edukację beneficjenta nie są przekroczone o kwotę pieniędzy w konto.
Jeśli tak, zawsze możesz przenieść pieniądze do planu 529 dla innego beneficjenta. Bonus: Możesz wnieść wkład do planu 529 dowolnego stanu, niezależnie od tego, w którym stanie mieszkasz.
Stan, w którym beneficjent idzie na studia, również nie ma znaczenia. Dlatego dokładnie badaj plany i wybieraj ten, który najlepiej odpowiada Twoim celom inwestycyjnym.
6. Zainwestuj w opodatkowane konto maklerskie
Po wyczerpaniu wszystkich odpowiednich możliwości wymienionych powyżej nadszedł czas, aby rozważyć zainwestowanie w podlegające opodatkowaniu konto maklerskie.
Z kontem maklerskim podlegającym opodatkowaniu Twoje wybory są prawie nieograniczone. Dlatego dobrym pomysłem może być przejrzenie swoich opcji.
Po pierwsze, rachunki maklerskie podlegające opodatkowaniu mogą być takie jak inne rachunki inwestycyjne powyżej, tylko bez korzyści podatkowych związanych z kontami emerytalnymi.
Rozważ ten sam rodzaj inwestycji, który wybrałbyś w swoim Roth, takie jak fundusze indeksowe i fundusze inwestycyjne. Pamiętaj o ogólnej strategii inwestycyjnej. Konta te nie są specjalnie przeznaczone na emeryturę, ale to nie zmienia dobrej taktyki inwestowania.
Jeśli chodzi o fundusze, Vanguard jest dobrze znany z zarządzania funduszami o solidnych zyskach (takich jak VTSAX) i jednymi z najniższych wydatków w branży. Jeśli szukasz pomysłów, oto nasze ulubione fundusze Vanguard w tym poście.
To powiedziawszy, jeśli jesteś na dobrej drodze do solidnej emerytury i szukasz nieco więcej przygody, którą możesz rozważyć inwestycje alternatywne takich jak wino, sztuka czy kryptowaluta.
W przeciwnym razie możesz trzymać się dowolnej kombinacji tanich rachunków maklerskich, takich jak Doskonalenie, który jest moim osobistym faworytem. Możesz również otworzyć rachunki podlegające opodatkowaniu za pomocą Żołędzie, Front bogactwa, Ellevestlub dowolną z wielu innych opcji.
7. Zainwestuj w nieruchomości
Na koniec rozważ inwestycję w nieruchomości. Inwestowanie w nieruchomości w dzisiejszym świecie jest niezwykle zróżnicowane.
Jeśli nie masz zamiaru zostać właścicielem mieszkania, możesz wejść na rynek nieruchomości finansowany przez crowdfunding. Możesz inwestować w finansowane społecznościowo firmy nieruchomościowe, takie jak Pozyskiwanie funduszy, CrowdStreet, Nieruchomości Mogul, i inne firmy.
Oto nasza pełna lista rekomendowanych firm z branży nieruchomości w ramach crowdfundingu.
Lub możesz zrobić coś innego i zainwestować w grunty rolne z firmą taką jak Gospodarstwo Razem.
Inną opcją jest wzięcie swoich 50 tys. i wykorzystanie ich jako zaliczki do bezpośredniego inwestowania w nieruchomości. Na przykład możesz użyć pieniędzy jako zaliczki na wynajem nieruchomości dla jednej rodziny.
Możesz przeszukiwać pobliskie okolice pod kątem możliwości zakupu. Możesz też użyć witryny takiej jak Roofstock. Dachówka reklamuje na sprzedaż sprawdzone nieruchomości jedno- i wielorodzinne.
Odwiedzając witrynę, możesz przeglądać raporty z inspekcji, informacje o najemcy i nie tylko. Witryna udostępnia nawet firmy zarządzające nieruchomościami, które mogą zarządzać każdą zakupioną nieruchomością.
Jeśli jesteś zainteresowany inwestowaniem w nieruchomości, masz do wyboru wiele opcji.
Streszczenie
Jeśli zastanawiasz się, jak zainwestować 50 000 $, masz wiele opcji. Bez względu na to, jakiej długości czasu inwestycji szukasz lub jaki poziom ryzyka Ci odpowiada, istnieje wiele możliwości wyboru.
Możesz iść bardzo bezpiecznie z obligacjami lub wysokodochodowym kontem oszczędnościowym lub zainwestować w inwestycje o wyższym ryzyku, takie jak start-upy biznesowe lub sztuka. Albo możesz pogrążyć się we wszystkim po trochu.
Jak zainwestowałbyś dużą sumę pieniędzy, gdybyś ją miał? Podziel się swoimi przemyśleniami w sekcji komentarzy.