Czy zastanawiałeś się kiedyś, jak zarabiają najbogatsi Amerykanie?
Fascynuje nas to, jak zarabiają inni.
Dzisiaj jest twój szczęśliwy dzień, ponieważ wszystkie te informacje są publicznie dostępne. I prawdopodobnie domyślasz się, kto jest źródłem.
Urząd Skarbowy. Wiedzą (głównie), ile każdy zarabia, jak to robi, a jeśli nie wierzą tej osobie… kopią i dowiadują się prawdziwej prawdy. Może cię zaskoczyć, gdy dowiesz się, że większość bogatych ludzi jest jak zwykli ludzie. Płacą podatki i zgłaszają swoje dochody.
Oznacza to, że każdego roku IRS opracowuje Biuletyn Statystyki Dochodów za poprzedni rok. w 2017, ten raport był za rok podatkowy 2014 i ma kilka perełek.
Raport, który naprawdę rzuca mi się w oczy, to „Zeznania podatkowe o wysokich dochodach, rok podatkowy 2014”.
Na przykład, czy wiesz, że w TY2014 było 6,3 miliona indywidualnych zwrotów (4,2% całości), w których podatnik zarobił ponad 200 000 USD? Kiedy średni dochód to 56,516 $ (2015), to naprawdę zwraca uwagę na te dwieście tysięcy. To jakiś wysoki dochód.
Uwielbiam dane. Jeśli to zrobisz, kup sobie filiżankę herbaty lub kawy, ponieważ będziemy się kopać.
Spis treści
- Jak podatnicy o wysokich dochodach zarabiają pieniądze
- Gdzie bogaci zarabiają pieniądze – biznes
- Portfel osób o wysokich zarobkach wynosi 1,89 miliona dolarów
- Co bogaci posiadają
- Moje dania na wynos
Jak podatnicy o wysokich dochodach zarabiają pieniądze
Twierdzę, że podatnicy o wysokich dochodach mają różne kształty i rozmiary. Prawdopodobnie możesz już pomyśleć o kilku popularnych archetypach – partnerach w kancelariach prawnych, menedżerach funduszy hedgingowych, inwestorach venture capital, chirurgach, dyrektorach generalnych i tym podobnych.
Jeśli się nad tym zastanowić, jedyne podobieństwo, które dzielą, to sposób, w jaki zarabiają dużo pieniędzy. Ich branże są różne. Ich dzień pracy wygląda inaczej. Ich pozycje społeczne są różne.
Inwestor venture capital zarabia pieniądze, obstawiając firmy i mając nadzieję, że dobrze sobie radzą. Rzadko są oczerniani w mediach, ponieważ inwestują swoje pieniądze (lub inwestorów) w startupy, które mogą zmienić świat. Zarządzający funduszami hedgingowymi od czasu do czasu zyskują nieco więcej nienawiści, mimo że funkcjonalnie robią podobne rzeczy (inwestują).
Chirurdzy zarabiają pieniądze wykonując operacje, które ratują lub zmieniają życie na lepsze. Zarabiają wysokie dochody, ponieważ mają bardzo wyspecjalizowaną, bardzo wymagającą, bardzo ryzykowną umiejętność. Potrzebują również wielu lat nauki i praktyki, zanim będą mogli myśleć o zarobieniu tak wysokich dochodów.
Tak więc każdy podatnik o wysokich dochodach jest zupełnie inny… ale jeśli miałbyś zarabiać w stylu Frankensteina o wysokich dochodach w oparciu o średnie dla każdej kategorii, tak wyglądałaby ta osoba (IRS uważa dochody powyżej 200 000 $ za wysokie) zarabiający):
- Wynagrodzenie i zarobki: 306 000 $
- Biznes: 78 000 USD
- Farma: 52 000 $
- Partnerstwo/Korporacja: 233 000 USD
- Zyski/straty kapitałowe: 192 000 USD
- Sprzedaż nieruchomości (nie kapitału): 48 000 $
- Odsetki podlegające opodatkowaniu: 11 000 USD
- Odsetki zwolnione z podatku: $24
- Dywidendy: 37 000 USD (kwalifikujące się 31 000 USD)
- Emerytury: 54 000 $
- Czynsz: 42 000 $
- Honorarium autorskie: 47 000 $
Ten Frankenstein o wysokich dochodach radzi sobie całkiem nieźle!
W rzeczywistości ten Frankenstein nie istnieje. Przeciętny pracownik o wysokich dochodach nie ma firmy, pracy W-2, a także emerytury, czynszu i dochodów z tantiem. Mogą mieć trochę każdego z nich, jak niektóre kwalifikowane dywidendy z akcji, sprzedaż nieruchomości, a także firmę lub wynagrodzenie – ale nie wszystko przy tym procencie. Często się to mówi milionerzy mają siedem strumieni dochodów.
To, co robi, to łapanie różnych ludzi na różnych imprezach o wysokim dochodzie. Niektóre pojawiają się regularnie, takie jak dochód, dywidendy i czynsz; podczas gdy inni bywają nieregularny wybucha jak sprzedaż nieruchomości.
Gdzie bogaci zarabiają pieniądze – biznes
IRS oferuje dobry wgląd w to, gdzie ludzie zarabiają, ale pokazuje niepełny obraz. Wiemy tylko o zrealizowanych zyskach, a przy tak dużej populacji, tych zrealizowanych wydarzeń jest wystarczająco dużo, aby wyciągnąć szerokie wnioski. Niewiele też wiemy o wartości netto rodziny.
Na szczęście są lepsze dane z Ankieta Rezerwy Federalnej na temat finansów konsumenckich. Uwielbiam tę ankietę!
Z badania z 2016 r. przedstawiamy podział dochodów na podstawie percentyla wartości netto:
| Percentyl wartości netto | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Wynagrodzenie | 76.4 | 79.4 | 70.2 | 64.9 | 47.1 |
| Odsetki/dywidendy | † | .1 | .4 | 1.2 | 7 |
| Biznes, gospodarstwo, samozatrudnienie |
2.7 | 3.8 | 6.6 | 8.2 | 23.3 |
| Zyski kapitałowe | * | .2 | .3 | 1.9 | 11.5 |
| Ubezpieczenie społeczne/emerytura | 11.7 | 12.7 | 19 | 21.7 | 8.6 |
| Transfery lub inne | 9.1 | 3.8 | 3.5 | 2.1 | 2.5 |
† oznacza mniej niż 0,05%
* Dziesięć lub mniej obserwacji w każdym z rodzajów dochodów.
Jak widać, najwyższe 10% Amerykanów pod względem wartości netto ma znaczny procent swoich dochodów z biznesu, farmy lub z samozatrudnienia (co znowu jest biznesem).
Dodatkowo widzimy wysoki procent dochodów z odsetek/dywidend i zysków kapitałowych. Tylko 47,1% ich dochodów pochodzi z wynagrodzeń, które prawdopodobnie również wynikają z ich działalności, ale mają strukturę płacową.
Chcesz zobaczyć coś naprawdę fascynującego? To niewiele różni się od liczb z 1989 roku:
| Źródło przychodów | Percentyl wartości netto | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Wynagrodzenie | 78.6 | 82.0 | 76.3 | 72.3 | 44.2 |
| Odsetki/dywidendy | .1 | 1.5 | 2 | 4.8 | 14.1 |
| Biznes, gospodarstwo, samozatrudnienie |
1.6 | 3.5 | 3.5 | 9.1 | 23.0 |
| Zyski kapitałowe | * | .4 | 1.9 | 2.6 | 12.3 |
| Ubezpieczenie społeczne/emerytura | 7.8 | 9.0 | 11.1 | 9.5 | 5.2 |
| Transfery lub inne | 11.7 | 3.6 | 5.1 | 1.8 | 1.2 |
Największa różnica polega na tym, że odsetki/dywidendy i ubezpieczenia społeczne/emerytura stanowiły znacznie wyższy procent wszystkich dochodów w 1989 roku.
Dochodzimy do tego najbardziej bezpośrednio, gdy przyjrzymy się odsetkowi gospodarstw domowych z kapitałem biznesowym:
- 0-25 (percentyl wartości netto): 2,4% posiada kapitał własny firmy
- 25–49.9: 6.2%
- 50–74.9: 13.6%
- 75–89.9: 20.3%
- 90–100: 43.9%
Mediana wartości zasobu (dla rodzin, które go posiadają) jest również pouczająca:
- 0-25 (percentyl wartości netto): 2000 USD kapitału firmy
- 25–49.9: $10,000
- 50–74.9: $30,500
- 75–89.9: $100,000
- 90–100: $700,000
Portfel osób o wysokich zarobkach wynosi 1,89 miliona dolarów
IRS wie o dochodach tylko wtedy, gdy jest zgłaszany.
IRS nie będzie wiedzieć o całkowitej wartości netto podatnika ani o jego portfelu aktywów.
Ale możemy zgadywać!
Załóżmy, że ktoś ma 31 000 USD dywidendy kwalifikowanej każdego roku i posiada tylko fundusz indeksów rynkowych (powiedzmy, Fundusz Vanguard Total Stock Market Index). Fundusz ten ma stopę dywidendy 1,64%, co oznacza portfel o wartości 1,89 miliona dolarów.
Ładne jajko gniazdowe!
Co bogaci posiadają
Możemy również podejść do tego problemu z innego kierunku iz innego zbioru danych.
A od 1989 roku Rezerwa Federalna produkuje Raport dotyczący dystrybucyjnych rachunków finansowych co kwartał, który mierzy rozkład majątku gospodarstw domowych. To mariaż rachunków finansowych Stanów Zjednoczonych i badania finansów konsumentów (SCF).
Od 1989 do 2018 r. górny 1% bogactwa w Stanach Zjednoczonych odnotował wzrost wartości netto o 650%.
Dolne 50% odnotowało wzrost o „tylko” 170%.
Oto, co każda grupa posiadała w 1989 roku:
A oto, co każda grupa posiadała w 2018 roku:
Oba wykresy kosztują biliony dolarów, chociaż etykiety na osi Y są różne.
Całkowite kwoty dają wyobrażenie o tym, jak zmieniło się całkowite bogactwo. Nie ulega wątpliwości, że dolne 50% zostało w tyle. (jednym ważnym powodem jest posiadanie akcji)
Ale fascynującym wykresem jest ten, który pokazuje procent składników bogactwa (twoje rzeczy) dla każdej kategorii, tutaj w 1989 roku:
A potem w 2018 roku:
Jedną z rzeczy, które wiemy z badania danych ze Spisu Powszechnego Stanów Zjednoczonych dotyczących wartości netto, jest to, że wiele wartości netto Amerykanów jest powiązanych z ich kapitałem własnym. Widzimy to również w danych z tego raportu, ponieważ w 1989 r. najbiedniejsze 50% posiadało 45,9% swojego majątku w nieruchomościach (ich domu). W 2018 r. liczba ta wzrosła do 52,9%.
Jeśli chodzi o górny 1%, odsetek ten wynosi 11,7% w 1989 roku i 11,5% w 2018 roku. To powiedziawszy, wyobrażam sobie, że część z tego w nieruchomościach inwestycyjnych, ponieważ można posiadać tylko tyle domów, w których mieszkają.
To zabawne dane do przeżuwania, gdy masz czas!
Moje dania na wynos
Mam kilka dań na wynos:
1. Osoby o wysokich dochodach mają wiele różnych źródeł dochodu. Musisz więcej zarabiać, więcej oszczędzać i inwestować różnicę. Następnie ponownie zainwestuj zyski. Opłucz, powtórz. A im są bogatsi, tym mniej ich dochodów pochodzi z ich zarobków. Górne 10% (90-100 percentyl) miało tylko 47,1% swoich całkowitych dochodów z wynagrodzeń.
2. Bogaci posiadają wiele rzeczy, ale wiele z nich docenia. I to jest klucz. Jeśli chcesz zobaczyć, jak twoje bogactwo rośnie, musi to być aktywa, które znacznie się dowartościują. Nieruchomości mogą to zrobić, jeśli jesteś dobry w wybieraniu nieruchomości, ale jako cała branża nie jest to świetna inwestycja, będziesz chciał iść na giełdę.
Co myślisz o tych danych?