Oszczędzanie i inwestowanie na emeryturę bez konkretnego planu emerytalnego jest jak wypłynięcie na statek bez celu.
Spójrzmy prawdzie w oczy, typowy inwestor prawdopodobnie nie zdaje sobie sprawy z wielu zawiłości związanych z przygotowaniem się do emerytury. Będziesz próbował przygotować się na wydarzenie, które może potrwać kilkadziesiąt lat w przyszłości i po drodze będzie zawierało wiele zmiennych.
Skąd możesz wiedzieć wszystko, czego potrzebujesz, aby bezpiecznie dotrzeć do celu?
Na szczęście dostępne są narzędzia do planowania emerytury. Niektóre z nich to proste kalkulatory, które przede wszystkim analizują liczby inwestycji. Inne zapewniają kompleksowe planowanie emerytury, często z pomocą wyspecjalizowanego certyfikowanego planisty finansowego. Niektóre są bezpłatne, a inne wiążą się z jednorazową lub stałą opłatą.
Niezależnie od tego, czy wybierzesz usługę bezpłatną, czy premium, skorzystanie z programu do planowania emerytury zwiększy prawdopodobieństwo pomyślnej emerytury. Jeśli nic więcej, poda ci szereg liczb docelowych, które pomogą ci ustalić realistyczne cele emerytalne.
Oto, co uważamy za pięć najlepszych dostępnych narzędzi planowania emerytury. Wybierz ten, który najlepiej sprawdzi się w Twojej sytuacji i uzyskaj pomoc, której będziesz potrzebować, aby poprowadzić Cię w tej niezwykle ważnej życiowej podróży.
Spis treści
- Nowa emerytura
- Internetowy Planer Emerytalny Kapitału Osobistego
- Kalkulator Nest Egg Emerytury Vanguard
- Kalkulator oszczędności emerytalnych Betterment
- Bogactwo aspektu
- Dolna linia
Nowa emerytura
Nowa emerytura to usługa planowania emerytury i kalkulatora, z której korzysta co miesiąc ponad 130 000 osób. Chociaż oferuje darmową wersję, istnieją również trzy plany premium, w cenie od 96 USD do nawet 999 USD rocznie.
Free Planner pomaga zorganizować i stworzyć plan emerytalny. Obejmuje to pomoc w nauczeniu się, kiedy możesz przejść na emeryturę, określeniu, ile pieniędzy będziesz potrzebować i czy Twoje oszczędności wystarczą na całą emeryturę.
Zapewnia szczegółowy plan emerytalny, artykuły i zasoby, dostęp do społeczności uczestniczącej w programie oraz opcję uaktualnienia w dowolnym momencie.
Podstawowym celem Free Planner jest odpowiedź na pytanie „czy mam wystarczająco dużo pieniędzy, aby przejść na emeryturę?” Aby na to odpowiedzieć pytanie, możesz zapisać się do bezpłatnego kalkulatora emerytalnego, wraz z coachingiem na żywo dostępnym dla konkretnych pytania. Pomoże Ci dowiedzieć się, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych w oparciu o obliczenia oferowane przez ich własny wynik emerytalny. Stamtąd otrzymasz spersonalizowany plan działania, który pozwoli Ci podążać we właściwym kierunku.
Kalkulatory emerytalne oferowane na platformie obejmują kalkulator ubezpieczeń społecznych, kalkulator dożywotniej renty, a nawet kalkulator odwróconej hipoteki.
Tymczasem istnieje wiele artykułów, które pomogą Ci uporać się z wieloma problemami związanymi z emeryturą. Obejmują one znalezienie pracy na emeryturę w niepełnym wymiarze godzin, znalezienie pracy po przejściu na emeryturę, wolontariat, a nawet rozpoczęcie działalności gospodarczej po przejściu na emeryturę.
Ale jeśli chcesz przejść na wersję premium, uzyskasz dostęp do prezentacji planów, sugestii wirtualnych doradców finansowych, prognoz podatkowych dla poszczególnych stanów, modeli relokacji, konwersji Roth modelowanie, estymacje Medicare, możliwość łączenia kont z programem, spotkania online z certyfikowanymi planistami finansowymi, przeglądy planów emerytalnych i spersonalizowane wypłaty strategie.
Sprawdź naszą pełną recenzję NewRetirement.
Zacznij korzystać z NewEtirement
Internetowy Planer Emerytalny Kapitału Osobistego
Kapitał osobisty to zróżnicowana platforma finansowa oferująca wszystko, od bezpłatnych osobistych narzędzi finansowych po kompleksowe zarządzanie majątkiem.
Jeśli wybierzesz – i jeśli masz portfel – mogą zapewnić zarówno zarządzanie inwestycjami, jak i doradztwo finansowe za jedną niską opłatę roczną. Usługa będzie oczywiście obejmować formalne planowanie emerytury.
Ale nawet jeśli nie masz minimalnej wymaganej inwestycji początkowej lub jeśli nie zdecydujesz się na udział w ich programie zarządzania majątkiem, nadal możesz skorzystać z planu emerytalnego. Jest to składnik ich bezpłatnych narzędzi finansowych i jest otwarty dla każdego.
Zaczniesz od połączenia różnych kont finansowych z Pulpitem nawigacyjnym kapitału osobistego. Obejmuje to oszczędności, inwestycje, konta emerytalne, pożyczki i karty kredytowe. Celem uwzględnienia kont finansowych jest umożliwienie całościowego spojrzenia na całe życie finansowe.
Mając wszystkie konta finansowe zgromadzone w jednym miejscu, Planer Emerytalnego Kapitału Osobistego umożliwia: uruchomić różne scenariusze, takie jak wycena różnych dat przejścia na emeryturę lub coroczna składka na oszczędności emerytalne kwoty.
Umożliwia również wprowadzenie zmian w Twojej sytuacji finansowej do planu emerytalnego. Na przykład możesz uwzględnić dodatkowe źródła dochodu, takie jak ubezpieczenie społeczne i emerytury. Ale możesz również zmienić wpływ głównych wydatków na swój plan emerytalny. Należą do nich wydarzenia takie jak oszczędzanie na edukację dzieci w college'u.
I podczas gdy oszczędności emerytalne koncentrują się zwykle na gromadzeniu środków, osobisty plan emerytalny kapitału pomaga opracować plan wydatków emerytalnych.
W końcu, kiedy już wiesz, ile będziesz potrzebować, aby przeżyć na emeryturze, zadanie planowania emerytury staje się bardziej precyzyjne.
Oferują nawet symulator recesji, który pozwala przewidzieć, jak Twój plan emerytalny przetrwa poważne wydarzenie, takie jak recesja lub kryzys finansowy między chwilą obecną a przejściem na emeryturę.
Sprawdź nasz pełny przegląd kapitału osobistego.
Zacznij od Kapitału Osobistego
Kalkulator Nest Egg Emerytury Vanguard
Vanguard jest największym na świecie finansowym źródłem funduszy inwestycyjnych i drugim co do wielkości dostawcą funduszy ETF. Tak więc, chociaż nie mają funkcji planowania emerytury, naturalne jest, że oferują wiele narzędzi do planowania emerytury.
Jedną z nich jest ich strona „Maksymalizacja świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych”. Zapewni Ci przegląd sposobu działania Ubezpieczeń Społecznych, a także możliwość uzyskania szacunków Ubezpieczeń Społecznych bezpośrednio z Administracji Ubezpieczeń Społecznych. Udzielają one również porad dotyczących pracy podczas pobierania Ubezpieczeń Społecznych, opłacania składek Medicare oraz wpływu emerytur państwowych na Twoje świadczenia.
Ale bardziej praktycznym narzędziem jest Kalkulator Nest Egg Emerytury. Pomoże Ci określić, jak długo potrwa Twoje gniazdo emerytalne i jak bardzo Twoje inwestycje mogą wzrosnąć w oparciu o różne zmienne.
Na przykład, weźmie pod uwagę, ile lat Twoje oszczędności potrzebują ostatnich, aktualny poziom oszczędności emerytalnych i roczne wydatki. Uwzględni również aktualną alokację inwestycji, a następnie przeprowadzi symulacje.
Ale jeśli chcesz bardziej praktycznego podejścia, możesz skorzystać Usługi osobistego doradcy Vanguard. Jest to osobista usługa doradcza zaprojektowana specjalnie z myślą o osobach w wieku przedemerytalnym i emerytalnym. Jest to jednak usługa zarządzania inwestycjami, a do uczestnictwa potrzebujesz co najmniej 50 000 USD. Zyskasz jednak dostęp do zespołu doradców finansowych, a nawet dedykowanego doradcy finansowego, jeśli masz 500 000 USD lub więcej.
Sprawdź naszą pełną recenzję usług osobistego doradcy Vanguard.
Zacznij korzystać z usług osobistego doradcy Vanguard
Kalkulator oszczędności emerytalnych Betterment
Doskonalenie posiada kalkulator oszczędności emerytalnych, który działa podobnie do tego oferowanego przez Kapitał Osobisty.
Podasz podstawowe informacje o swoich planach emerytalnych, a następnie zsynchronizujesz różne konta finansowe w ramach platformy Betterment, zapewniając dostęp do całego swojego życia finansowego w jednym miejscu.
Betterment określi Twój dochód emerytalny, przeanalizuje Twoje konta niebędące Betterment i przedstawi plan, który pomoże Ci osiągnąć swój cel. Będziesz wtedy mógł śledzić swoje postępy, aby zobaczyć, jak blisko jesteś osiągnięcia celu emerytalnego.
A ponieważ Betterment jest robo-doradcą, będziesz mógł profesjonalnie zarządzać niektórymi (lub wszystkimi) swoimi oszczędnościami emerytalnymi przez usługę. Przy niskiej opłacie za doradztwo, wynoszącej zaledwie 0,25% rocznie, możesz w pełni zarządzać 100 000 USD za jedyne 250 USD. Obejmuje to tworzenie portfela – w oparciu o Twoje długoterminowe cele – wybór papierów wartościowych, okresowe przywracanie równowagi i reinwestowanie dywidend.
Wszystko, co musisz zrobić, to zasilić swoje konto (konta) emerytalne, a Betterment zajmie się całym zarządzaniem inwestycjami za Ciebie.
Sprawdź naszą pełną recenzję Betterment.
Zacznij korzystać z Betterment
Bogactwo aspektu
Bogactwo aspektu sam nie jest planistą emerytalnym, ale służy jako coś w rodzaju internetowego rynku dla planistów finansowych i zasobów planowania finansowego.
Facet Wealth umożliwia kontakt z dedykowanym, certyfikowanym planistą finansowym, który będzie z Tobą współpracować w trybie indywidualnym. Będzie to duża zaleta, jeśli głównym celem będzie planowanie emerytury, a nie ogólne zarządzanie inwestycjami.
Możesz wybierać spośród wielu planistów finansowych i łączyć się z nimi online. Poznają Ciebie i Twoje konkretne potrzeby, a następnie opracują plan zaprojektowany specjalnie w celu zaspokojenia tych potrzeb.
Jedną z dużych zalet jest struktura opłat. Zamiast pobierać procent zarządzanych aktywów lub pracować na prowizji, zamiast tego pracują na stałej opłacie. Opłata ta będzie oparta na złożoności Twojej sytuacji finansowej oraz ilości czasu i szczegółów niezbędnych do stworzenia kompleksowego planu. Ale ten układ opłat zmusza planistę finansową do skupienia się bezpośrednio na pilnej potrzebie, którą będzie planowanie emerytury.
Będziesz mieć dostęp do swojego planera finansowego w razie potrzeby, a także do platformy, która pomoże Ci osiągnąć swoje cele. Ale możesz również wybrać modele usług oparte na subskrypcji i niedrogie portfele inwestycyjne, jeśli tak wolisz.
Zacznij korzystać z Facet Wealth.
Dolna linia
Jeśli nie masz pewności, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych, zdecydowanie powinieneś skorzystać z narzędzia do planowania emerytury. Ale nawet jeśli myślisz, że jesteś na dobrej drodze, nigdy nie jest złym pomysłem okresowe „kontrole”, aby upewnić się, że jesteś na właściwej ścieżce.
W zależności od Twojej sytuacji osobistej, każde z powyższych narzędzi planowania emerytury powinno być w stanie wykonać zadanie za Ciebie.