Przegląd konta wydającego dzwonek

Aktualizacja 7.06.21: Przed podjęciem jakichkolwiek działań warto zwrócić uwagę na ten artykuł na ProPublicy zatytułowany „Aplikacja bankowa nagle zamyka konta, czasami nie zwraca pieniędzy klientów.„Chociaż nie wiem dokładnie, co się dzieje, ten rozwój jest niepokojący.

Co jeśli powiem Ci, że istnieje bank, który połączył cechy wysokodochodowego internetowego konta oszczędnościowego z automatycznymi oszczędnościami aplikacji mikrooszczędnościowej?

To jest Dzwonek. Jeśli budowałeś bank od podstaw, są to cechy, na których ludzie się interesują.

Chime to firma zajmująca się technologiami finansowymi. Usługi bankowe świadczone przez The Bancorp Bank lub Stride Bank, N.A., Członkowie FDIC.

Spis treści

1. Kim jest Chime?
2. Co oferuje Chime?
3. Plusy i minusy
4. Dla kogo jest Chime?
5. Ostatnie zmiany od listopada 2019 r.
6. Alternatywy dla dzwonków

Kim jest Chime?

Zanim przejdziemy dalej, najpierw pozbądźmy się podstaw.

Chime przypisuje białą etykietę usługom bankowym The Bancorp Bank, tej samej firmy, która prowadzi usługi bankowe dla całej litanii banków marek własnych. Bank Bancorp jest

FDIC #35444 i jest aktywnie ubezpieczony przez FDIC od lipca 2000 roku.

Przez „białą etykietę” mam na myśli to, że wszystkie prawne aspekty prowadzenia banku są obsługiwane przez Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime nakłada na siebie swoje usługi, cashback, swoje aplikacje itp. poza tym, co oferuje Bancorp Bank. Podczas korzystania z usług bankowych The Bancorp Bank, Chime buduje swoje funkcje i korzyści na silniku, który zapewnia.

Bank Bancorp obsługuje ponad 100 partnerów pozabankowych działających pod marką własną i przetwarza rocznie 232 miliardy dolarów. Są spółką notowaną na giełdzie i prawdopodobnie nigdy o nich nie słyszałeś, ponieważ działają za kulisami innych banków. Działają od 1999 roku, są Ubezpieczony przez FDIC, ale nie mają rozgałęzień. Są całkowicie prywatną marką.

Co oferuje Chime?

Chime oferuje rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (rozliczeniowy nazywa się Rachunkiem Wydatków) oraz Kartę Debetową Chime Visa. Nie ma miesięcznych wymagań dotyczących minimalnego salda, żadnych opłat miesięcznych, żadnych opłat za debet (bez prowizji debet do 100 USD), a także bezpłatną sieć bankomatów obejmującą ponad 24 000 lokalizacji (korzystają z bankomatu MoneyPass sieć).

Kiedy po raz pierwszy uruchomiono, Konto Oszczędnościowe nie oferowało wiele pod względem zainteresowania, ale to się zmieniło. Od marca 2021 r. roczna stopa procentowa na Rachunku Oszczędnościowym Chime wynosi 0,50% RRSO.

Jeszcze jedna fajna funkcja – natychmiastowa realizacja czeku chwilowego. Niektóre banki przechowują je na kilka dni w celu „przetworzenia”, ale Chime przetwarza je natychmiast, gdy założysz bezpośrednią wpłatę, a nawet może otrzymać ją 2 dni wcześniej.

Jeśli aktywujesz Automatyczne Oszczędzanie, zaokrąglają one każdą transakcję kartą debetową i przekazują te pieniądze z Twojego Konta Wydatków na Twoje Konto Oszczędnościowe. Możesz również automatycznie przelać 10% każdej wypłaty na Twoje konto oszczędnościowe.

Jedynym brakującym składnikiem, który planują wprowadzić, jest wpłata do sprawdzania zdjęć za pośrednictwem ich aplikacji. Musisz go zdeponować za pośrednictwem aplikacji innej firmy. Wszystkie inne funkcje bankowe, których można się spodziewać, są tam dostępne (w tym opłacanie rachunków drogą elektroniczną, a także wysyłanie czeków).

Plusy i minusy

Kiedyś oferowali 5 USD za otwarcie konta, ale nic więcej, i tak nie jest to tak miła zachęta w porównaniu do setki dolarów, które dadzą ci niektóre banki. Otrzymanie wypłaty dwa dni wcześniej i brak debetu w rachunku bieżącym do 100 USD to dobre korzyści.

Jedyną dużą wadą, jaką widzę, jest to, że Konto Oszczędnościowe nie oferuje dużego zainteresowania, które jest znacznie niższe od innych internetowych kont oszczędnościowych. Fajnie, że otrzymujesz automatyczne oszczędności, ale ta niska stopa procentowa może być dla niektórych przełomem. Wpłata czekiem za pośrednictwem aplikacji innej firmy również nie jest idealna, ale nie stanowi rozwiązania.

Nie oferują również niektórych znanych produktów depozytowych, takich jak Certyfikaty Depozytowe lub produktów kredytowych, takich jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy. Jednak nie ma biggie.

Korzystają z sieci bankomatów MoneyPass i ich 24 000 bankomatów… ale wyjdź poza tę sieć, a za każdą transakcję zostanie naliczona opłata w wysokości 2,50 USD.

Dla kogo jest Chime?

Trudno przeoczyć niskie oprocentowanie, ale jeśli chcesz mieć prosty, bezpośredni bank z automatycznymi oszczędnościami, bez opłat i kartą debetową – Chime to robi.

Otrzymują dobre oceny za swoją aplikację i doświadczenie użytkownika, jedyną rzeczą, która obniża ich ocenę, jest oprocentowanie. Szczerze mówiąc, różnica między 1% a 0% jest niewielka. Wolałbym 1%, ale w zamian dostajesz kilka korzyści.

Biorąc pod uwagę, że nie pobierają od Ciebie nic innego, są atrakcyjną opcją, jeśli lubisz automatyczne oszczędzanie, ale nie chcesz płacić 5 USD / mc takim osobom Cyfra (w zależności od tego, ile zaoszczędzisz, możesz oddać to w interesie).

Ostatnie zmiany od listopada 2019 r.

Jak wspomniałem w żółtym polu powyżej, Chime niedawno odebrał nagrody na swojej karcie debetowej i premię za rejestrację w wysokości 5 USD. Bonus nigdy nie miał dużego wpływu na to, czy konto ma sens, ale utrata nagród była dużym ciosem. Pierwotnie mieliśmy wynik Chime na poziomie 85, nie był to 90, ponieważ oprocentowanie było praktycznie nieistniejące.

Bez ich karty debetowej cashback nie jestem pewien, gdzie Chime pasuje na rynku. Otrzymujesz konto oszczędnościowe z podsumowaniami transakcji debetowych, które pomogą Ci zaoszczędzić? Twoja wypłata dwa dni wcześniej? Nie jestem do końca pewien, gdzie jest wartość. Dlatego wynik został obniżony do 75.

Alternatywy dla dzwonków

Gdy odbierzesz nagrody, Chime staje się internetowym kontem czekowym, które wpłaca Twoją wypłatę dwa dni wcześniej niż w tradycyjnym banku.

Gdybym musiał wybrać główny bank, wolę otworzyć konto na Bank Sprzymierzeńców, weź 0,50% APY na moje konto oszczędnościowe i po prostu otrzymuj moją wypłatę jak zwykle. Ally Bank nie ma żadnych minimów, nie ma opłat za utrzymanie i ma aplikację, która pozwala zrobić wszystko, czego potrzebujesz (np. czeki depozytowe za pośrednictwem aplikacji mobilnej).

Jeśli naprawdę chcesz mieć aplikację do mikrooszczędzania, możesz dać Żołędzie próba. Grają bardziej po stronie inwestycyjnej i mają opłaty, ale warto je zobaczyć.