Blooom Review 2021: Menedżer inwestycyjny dla Twojego planu emerytalnego

Kwiat jest ten przejdź do robo doradcy, aby kompleksowo zarządzać inwestycjami w ramach sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego — głównie dlatego, że jest to praktycznie jedyna usługa na rynku. Blooom może pomóc w zarządzaniu wszystkimi planami, w tym kontami IRA,  i nie ma potrzeby przenoszenia konta na unikalną platformę ani nawet uzyskiwania zgody pracodawcy. Kwitnie może być doskonałym wyborem, jeśli szukasz specjalisty od planów emerytalnych.

Blooom to doradca robo, który działa w szczególności z planami emerytalnymi, takimi jak plany pracodawcy i IRA. Może pomóc w tworzeniu i zarządzaniu portfelami. Pomaga także zidentyfikować i zmniejszyć ukryte opłaty inwestycyjne w Twoim planie. Jest to istotna kwestia w planach sponsorowanych przez pracodawcę, które mogą obejmować ponadprzeciętne opłaty inwestycyjne. Jeśli jest w stanie obniżyć opłaty, Blooom może poprawić długoterminowe wyniki Twoich aktywów emerytalnych.

Co to jest rozkwit?

Rozpoczęty w 2013 roku i mający siedzibę w Leawood w stanie Kansas Blooom jest praktycznie jedynym usługa robo-doradcy utworzone specjalnie w celu zarządzania sponsorowanymi przez pracodawcę planami emerytalnymi. Możesz korzystać z usługi w połączeniu z obecnym planem pracodawcy bez konieczności przenoszenia konta do innego powiernika. Ponieważ Blooom zarządza tylko Twoim kontem i nie przejmuje nad nim kontroli, nie potrzebujesz zgody pracodawcy na korzystanie z usługi.

Jest to znacząca zaleta, jeśli jesteś jednym z milionów ludzi, którzy mają sponsorowany przez pracodawcę i nie czują się komfortowo z samodzielnym zarządzaniem inwestycjami konto inwestycyjne.

I chociaż Blooom nie zarządza inwestycjami na kontach maklerskich podlegających opodatkowaniu, to jednak: rozszerz usługę o Fidelity Konta IRA. W ten sposób Blooom specjalizuje się w zarządzaniu planami emerytalnymi Fidelity. (Oferują również porady dotyczące majsterkowania zarówno dla kont Vanguard, jak i Schwab IRA).

Podobnie jak inni doradcy robo, Blooom tworzy alokację portfela, utrzymuje te alokacje i reinwestuje dywidendy. Ale prawdziwą specjalizacją Blooom jest to, że zrobią co w ich mocy, aby zminimalizować opłaty, które wpłacasz do swojego planu. Jest to szczególnie ważne w przypadku planów sponsorowanych przez pracodawcę, w których opcje inwestycyjne są często ograniczone, w tym wiele z wysokimi opłatami.

Biorąc pod uwagę, że niższe opłaty mogą przełożyć się na wyższe zwroty z inwestycji, sama ta funkcja sprawia, że ​​Blooom warto rozważyć, jeśli masz plan sponsorowany przez pracodawcę.

Firma posiada ocenę Better Business Bureau B+ w skali od A+ do F.

Funkcje kwitnienia

Minimalna inwestycja	$0
Opłaty	Bezpłatna analiza / 10 USD miesięcznie za kompleksowe zarządzanie usługami
Konta	Podlegający opodatkowaniu Wspólny Tradycyjny IRA Roth IRA Rollover IRA WRZESIEŃ IRA PROSTE IRA 401(k) Solo 401(k) Zaufania Spółki komandytowe Związki partnerskie Coverdell 529 Powiernik Niedochodowy 401(k) Wytyczne
401(k) Pomoc
Pobieranie strat podatkowych
Zrównoważenie portfela
Automatyczne wpłaty	Nie dotyczy
Rada	Zautomatyzowane
Inteligentna wersja beta
Odpowiedzialny Społecznie
Udziały ułamkowe
Obsługa klienta	Czat na żywo: MF 8A-5P CST

Oprócz oferowania kont tradycyjnych i Roth IRA, Blooom oferuje również 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) i Thrift Savings Plan (TSP). Platforma współpracuje z opiekun oferowany w ramach planu sponsorowanego przez pracodawcę; w przypadku IRA wykorzystuje wyłącznie Fidelity, Vanguard i Charles Schwab.

Blooom jest powiernikiem i jest prawnie zobowiązany do działania w Twoim najlepszym interesie; wykorzystuje zabezpieczenia na poziomie banku z 256-bitowym szyfrowaniem, aby chronić Twoje dane osobowe; firma nie oferuje ubezpieczenie SIPC ponieważ nie przejmuje opieki nad Twoim planem — powiernik Twojego planu zapewnia to pokrycie.

Inne funkcje Bloom obejmują:

• Spersonalizowane portfolio — Oferowany we wszystkich trzech planach Blooom, bada fundusze w Twoim planie, wybiera optymalne fundusze dla Twojej sytuacji i może zminimalizować ukryte opłaty inwestycyjne. Możesz również zdecydować się na zawieranie transakcji w Twoim imieniu, jeśli masz plan Standard lub Unlimited.
• Automatyczna optymalizacja — Utrzymuje portfel na dobrej drodze, gdy alokacja zmienia się wraz z rynkiem (aka okresowe równoważenie). Będzie to następowało co około 95 dni, ale tylko w razie potrzeby, aby dostosować się do utrzymania docelowych opcji portfela.
• Alerty wypłat — Wysyła wiadomość tekstową, jeśli wykryta zostanie wypłata z Twojego konta.
• Dostęp doradcy — Udziela odpowiedzi na pytania finansowe w ciągu dwóch do trzech dni roboczych.
• Dostęp do doradcy priorytetowego — Oferuje czat na żywo z doradcą na wszystkie pytania finansowe, dostępny w zwykłych godzinach pracy.

Jak działa Bloom?

Blooom zapewnia dwie podstawowe usługi zarządzania inwestycjami: sponsorowane przez pracodawcę plany emerytalne i IRA.

1. Blooom dla sponsorowanych przez pracodawcę planów emerytalnych

Przez większość swojego siedmioletniego istnienia Blooom skupiał się wyłącznie na tej niszy inwestycyjnej. Doskonalenie teraz oferuje plany zarządzania 401(k) pracodawcom i powiernikom planu. Jednak Blooom pozostaje jedyną usługą zarządzania inwestycjami i indywidualny mogą wybrać zarządzanie planem pracodawcy.

• Blooom może zarządzać pełną gamą planów pracodawcy, włącznie z 401(k), 403(b), 457 i plany TSP. Planami można zarządzać gdziekolwiek się znajdują. I nie potrzebujesz zgody ani współpracy pracodawcy, aby skorzystać z usługi.
• W przeciwieństwie do typowych doradców robo, Blooom nie przejmuje nadzoru nad Twoim planem, co oznacza, że ​​zachowujesz pełną kontrolę. Firma działa tylko jako usługa zarządzania inwestycjami.
• Ponieważ Blooom współpracuje z istniejącym planem pracodawcy, zbuduje Twój portfel w oparciu o opcje inwestycyjne oferowane w ramach tego planu. Ale przeanalizuje opcje inwestycyjne i przeniesie Twoje pieniądze do funduszy, które są najbardziej odpowiednie dla Twojego portfela, jednocześnie pomagając zminimalizować opłaty inwestycyjne.
• Po zarejestrowaniu się w usłudze pierwszą rzeczą, która zostanie wykonana, jest analiza aktualnej alokacji portfela — bezpłatnie. To pokaże Ci opłaty inwestycyjne, które faktycznie płacisz, niezależnie od tego, czy jesteś ich świadomy.
• Budując Twój portfel, Blooom współpracuje z tanimi funduszami inwestycyjnymi i funduszami ETF opartymi na indeksach. Nie używa indywidualne zapasy. Jeśli masz je już w swoim planie, zostaną sprzedane i przeniesione do odpowiednich funduszy ETF.
• Jedynym wyjątkiem są akcje firmy twojego pracodawcy. Chociaż utrzymasz tę pozycję, zaleca się, aby nie przekraczała ona 10% całkowitej wartości Twojego portfela.

2. Bloom dla IRA

Ta usługa została dodana do menu Blooom w ciągu ostatniego roku. Ale dzięki dużemu doświadczeniu w zarządzaniu planami sponsorowanymi przez pracodawców, dodanie IRA do miksu było naturalnym postępem.

• Usługa świadczona w IRA jest taka sama, jak w przypadku planów pracodawcy. Twoja bieżąca alokacja portfela jest oceniana, a środki są przenoszone do tanich ETF-ów, które są zgodne z Twoim horyzontem czasowym, celami inwestycyjnymi i tolerancją ryzyka. I jak zawsze, wybrane fundusze to te, które mają najniższe wydatki w swojej klasie aktywów.
• Jedną z możliwych wad zarządzania IRA firmy Blooom jest to, że w przeciwieństwie do planów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawcę, Blooom wymaga przeniesienia rachunku do jednej z trzech firm maklerskich: Charles Schwab, Fidelity lub Vanguard.
• Jednakże, nie jest to tak ograniczające, jak mogłoby się wydawać. Są to trzej najwięksi powiernicy emerytalni w kraju, a miliony inwestorów mają już swoje konta IRA w tych firmach. A nawet jeśli nie, powinieneś wiedzieć, że oferują niektóre z najlepsze opcje dla kont IRA w branży brokerskiej.
• Jeśli zarejestrujesz się w Blooom, aby zarządzać swoim kontem IRA, powinieneś wiedzieć, że nie jest to demokracja. Niezależnie od tego, jaka część twojego planu jest zarządzana przez Blooom, będzie w pełni zarządzany, co oznacza, że ​​nie możesz wybrać konkretnych inwestycji. Masz jednak możliwość zmiany alokacji portfela poprzez zmianę profilu inwestora.
• Główną zaletą jest jednak to, że możesz przydziel swój fundusz IRA tak, aby Blooom zarządzał jedną porcją, podczas gdy ty się angażujesz handel samoobsługowy z całą resztą. Może to jednak być nieco mylące, więc może być lepiej, aby utrzymać osobną IRA do celów handlu samodzielnego.

Kwitnące alternatywy

Jako wyjątkowa usługa inwestycyjna Blooom nie ma żadnych bezpośrednich konkurentów. Jest to praktycznie jedyna usługa inwestycyjna dostępna do zarządzania planami sponsorowanymi przez pracodawcę na opcję pracownika. Ale Blooom zapewnia zarządzanie kontami IRA, więc skupimy się na alternatywnych usługach inwestycyjnych dla że typ konta. I chociaż alternatywy Blooom wymienione poniżej oferują zarządzanie IRA, zapewniają również zarządzanie opodatkowanymi rachunkami maklerskimi, czego Blooom nie oferuje.

Najważniejsze
Ocena	/10	9/10	8.5/10
Min. Inwestycja	$	$500	$0
Zarządzane konta	Opodatkowane rachunki maklerskie, IRA, trusty, organizacje non-profit	Opodatkowane rachunki maklerskie, IRA, trusty, organizacje non-profit	Rachunki maklerskie podlegające opodatkowaniu, IRA
Dostępne inwestycje	ETF-y	ETF-y; pojedyncze akcje o większym portfelu	ETF-y; indywidualne zapasy
401(k) Wsparcie
Opłaty	0,25%/rok	Nic
Zapisać się Recenzja	Zapisać się Recenzja zamożności	Zapisać sięPrzegląd finansów M1

Ceny i opłaty Blooom

Możesz wybrać jeden z trzech różnych planów usług: Essentials, Standard i Unlimited.

• Plan Essentials kosztuje 45 USD rocznie i daje dostęp do spersonalizowanego portfela, próbując zminimalizować ukryte opłaty inwestycyjne.
• Plan standardowy to 120 USD rocznie. Oprócz spersonalizowanego portfolio otrzymujesz również automatyczną optymalizację kont, alerty o wypłatach oraz dostęp do doradcy.
• Plan Unlimited kosztuje 250 USD rocznie i obejmuje nieograniczoną liczbę kont. Plan ten obejmuje wszystkie korzyści z innych planów, a także priorytetowy dostęp do doradców.

Niezależnie od wybranego planu, musisz mieć podaną kartę kredytową, aby uiścić opłatę roczną. Pozwala to uniknąć konieczności, aby Bloom wypłacić środki z konta emerytalnego, co również stanowiłoby dystrybucję planu podlegającego opodatkowaniu.

Struktura opłat opiera się w całości na zryczałtowanych opłatach rocznych; nie ma żadnych ukrytych opłat. Istnieją jednak opłaty związane z poszczególnymi inwestycjami w ramach każdego planu, takie jak: Opłaty ETF, plus wszelkie inne opłaty, które mogą zostać naliczone przez powiernika lub administratora Twojego planu. Opłaty te są wypłacane stronom trzecim, a nie Bloom.

Anulowanie

Jeśli zdecydujesz się zrezygnować z usługi, opłata roczna jest obsługiwana na dwa sposoby:

1. Możesz kontynuować subskrypcję do końca roku planu lub
2. Możesz kwalifikować się do proporcjonalnego zwrotu pieniędzy w zależności od ilości czasu pozostałego w bieżącej subskrypcji.

Plusy i minusy Blooom

Plusy Brak wymogu salda konta —Blooom działa z dowolną kwotą na Twoim koncie. Niska opłata za zarządzanie przy dużych saldach kont — Opłata za plan standardowy w wysokości 120 USD rocznie wynosi 0,06% na koncie z 200 000 USD. Praktycznie jedyna dostępna usługa zarządzania planami emerytalnymi sponsorowanymi przez pracodawcę — Istnieje wiele usług inwestycyjnych dla kont IRA, ale Blooom jest praktycznie sam w zarządzaniu planami pracodawcy. Nie ma potrzeby uzyskiwania zgody pracodawcy lub administratora — Bloom nie przejmuje opieki nad planem pracodawcy i dlatego nie potrzebuje zgody pracodawcy. Utrzymuj plan pracodawcy dokładnie tam, gdzie jest —Blooom może zarządzać Twoim planem z obecnym opiekunem, nie ma potrzeby przenoszenia planu na inne konto. Bloom jest powiernikiem — Oznacza to, że prawnie zabrania im zarządzania Twoim kontem w sposób, który przyniesie im dodatkowe przychody. Możesz skorzystać z usługi, aby zarządzać częścią swojego konta IRA, a z resztą dokonywać samodzielnych transakcji — Możesz przeznaczyć część swojego konta IRA do zarządzania przez blooom, a resztę wykorzystać do zarządzania własnymi inwestycjami.

Cons Konta IRA muszą zostać przeniesione tylko do Fidelity, Vanguard lub Charles Schwab —Jeśli masz konto gdzie indziej, musisz je przenieść. Ale to nie różni się od innych doradców robo. Bloom jest tylko dla kont emerytalnych —Nie będziesz mógł korzystać z usługi do zarządzania swoimi opodatkowanymi rachunkami maklerskimi. Wysoka opłata miesięczna od małych sald konta — Roczna opłata w wysokości 120 USD w ramach planu standardowego będzie stanowić 1,2% opłaty doradczej od salda konta w wysokości 10 000 USD. To znacznie powyżej opłat pobieranych przez typowych doradców robo. Brak kontaktu telefonicznego — Obsługa klienta jest ograniczona do poczty e-mail i czatu na żywo. Brak aplikacji mobilnej — Usługa działa wyłącznie na swojej platformie internetowej. Chociaż wskazują, że nadchodzi aplikacja internetowa, nie ma szacowanego czasu przybycia.

Ostatnie myśli o Bloomie

Jeśli zastanawiasz się, jak zarządzać planem emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę, Kwitnie może być rozwiązaniem. W rzeczywistości może to być jedyne rozwiązanie, ponieważ jest to jedyna dostępna firma oferująca zarządzanie planami sponsorowanymi przez pracodawcę. Ponieważ firma może być w stanie stworzyć i zarządzać Twoim portfelem dla Ciebie — a także pomóc Ci zminimalizować opłaty inwestycyjne — będziesz mógł zająć się resztą życia, wiedząc, że twój plan emerytalny jest w dobrych rękach.

Aby rozszerzyć usługi zarządzania inwestycjami Blooom na całe spektrum emerytalne, może być również w stanie zarządzać Twoim kontem (kontami) IRA. Nie martw się, jeśli masz wiele planów pracodawców i IRA — możesz zarejestrować się w planie Blooom Unlimited i zarządzać wieloma kontami za jedną stałą opłatę roczną.

Istotnymi wadami Bloooma są to, że struktura opłat ryczałtowych jest stosunkowo wysoka przy niewielkich saldach rachunków, a firma nie świadczy usług zarządzania rachunkami podatkowymi. Ale ponieważ istnieje wiele innych doradców robo dostępnych do zarządzania Twoimi rachunkami podatkowymi, nie będzie to duży problem.