Jeśli kiedykolwiek zwracałeś uwagę na guru pieniędzy Dave'a Ramseya, prawdopodobnie słyszałeś, jak mówił o budżetowaniu od zera. To jego ulubiona metoda przejmowania kontroli nad finansami osobistymi i to gorący temat. Daje Ci całkowitą kontrolę nad swoimi pieniędzmi, dzięki czemu każdy dolar pracuje dla Ciebie. W rzeczywistości budżetowanie od zera może być świetnym pierwszym krokiem na drodze do wolności finansowej. I to jest proste — nie są potrzebne żadne wymyślne aplikacje (chociaż z pewnością mogą pomóc!).
Ale co to do cholery jest?
Budżetowanie od zera (znane również jako „budżetowanie o sumie zerowej” lub system „kopertowy”) to system alokacji pieniędzy, w którym każdy dolar ma pracę. Oznacza to, że musisz znaleźć zastosowanie dla każdy dolara, który otrzymujesz w przychodach i na koniec miesiąca nie masz „pozostałych” dolarów w budżecie.
Założenie jest proste: dochód – wydatki = zero. Jeśli Twój miesięczny dochód wynosi 2500 USD, chcesz, aby wszystkie pozycje w Twoim budżecie wyniosły 2500 USD, pozostawiając zero.
W tym systemie co miesiąc tworzysz nowy budżet i nie przenosisz automatycznie budżetu z poprzedniego miesiąca. Pozwala to na tworzenie nowych kategorii zarówno dla dochodów, jak i wydatków, jeśli zajdzie taka potrzeba. Pozwala także śledzić nawyki związane z wydatkami i zobaczyć, gdzie udaje Ci się osiągnąć budżet, a gdzie może być konieczne zaostrzenie.
Powiedzmy, że otrzymałeś od babci 100 dolarów na urodziny. W przypadku budżetowania od zera musisz przypisać te 100 USD do kategorii. Możesz stworzyć nową linię budżetową na coś w rodzaju twarzy lub biletu na koncert za te 100 USD. W przyszłym miesiącu nie będziesz mieć tych 100 dolarów, więc eliminujesz tę kategorię.
Może być pięknie skuteczny. Powierzenie każdemu dolarowi pracy eliminuje stres i martwienie się o to, dokąd idą twoje pieniądze i ile należy zaoszczędzić i wydać. W tym budżecie nie ma niepewności.
Przejdźmy do sedna tworzenia dla siebie budżetu od zera i porozmawiajmy o zaletach i wadach takiego budżetowania. Wtedy powiem Ci, dlaczego nie używam tej metody dla siebie.
Oto jak to zrobić
- Miesięczny przychód — Możesz to zrobić na kartce papieru, w arkuszu kalkulacyjnym Excel lub za pomocą aplikacji. (YNAB działa dobrze przy budżetowaniu od zera). Wymień wszystko.
- Wydatki miesięczne — Czynsz, żywność, media, Internet, telefony, kredyty studenckie itp. — wszystkie trafiają na listę. Twoje wydatki mogą się różnić z miesiąca na miesiąc. Na przykład opłacam ubezpieczenie samochodu raz na sześć miesięcy, w czerwcu i grudniu. W tych miesiącach mam pozycję na ubezpieczenie samochodu. Takie rzeczy są powodem, dla którego musisz co miesiąc tworzyć nowy budżet. (Pamiętaj, że przy budżetowaniu od zera „wydatki” obejmuje nie tylko rachunki i niezbędne wydatki, takie jak artykuły spożywcze, ale także wszelkie miesięczne cele oszczędzania lub inwestowania mieć.)
- Odejmij swój dochód od swoich wydatków — Najlepiej, jeśli chcesz, żeby to było równe zero. Nie martw się, jeśli na początku nie równoważą się nawzajem. Oznacza to po prostu, że musisz coś zrobić, aby zarobić więcej pieniędzy lub wyeliminować niektóre wydatki (lub jedno i drugie!). Budżetowanie wymaga praktyki. Kluczem do sukcesu jest rozliczenie każdego dolara. Nie możesz wydać tego, co nie jest rozliczane. Budżetowanie od zera działa tylko wtedy, gdy jesteś uczciwy wobec siebie w kwestii swoich wydatków. Trzymaj się swojego budżetu.
Plusy
-
Każdy dolar ma pracę. Dając każdemu dolarowi pracę do wykonania, drastycznie ograniczasz bezmyślne wydatki. Jeśli wiesz, że Twoje 2500 USD miesięcznie zostanie podzielone zgodnie z poniższym budżetem, wiesz, na co trafia każdy zarobiony dolar każdego miesiąca.
- 700 $ idzie na wynajem
- 150 USD idzie na media
- 500 $ idzie na oszczędności
- 300 $ trafia do Twojego 401(k)
- 300 USD idzie na płatność za samochód
- 150 USD idzie na jedzenie?
- 300 dolarów idzie na pożyczki
- 100 dolarów idzie na zabawę
Wiesz, że wszystkie twoje rachunki są opłacone i wiesz, że coś zaoszczędziłeś. I nie musisz ciągnąć z jednego obszaru, aby pokryć inny.
- Pełna kontrola. Masz całkowitą kontrolę nad swoim budżetem. Jeśli musisz coś zmienić, możesz! Możesz zobaczyć pełny finansowy obraz swojego życia i możesz dostosować się w razie potrzeby.
- Świetny budżet na wprowadzenie. Jeśli nigdy wcześniej nie planowałeś budżetu, jest to fantastyczny sposób na zapanowanie nad swoimi pieniędzmi. Zapozna Cię z Twoimi rachunkami bieżącymi i nawykami związanymi z wydawaniem pieniędzy oraz uczy, jak obchodzić się z pieniędzmi.
Cons
- Czasochłonne. W przypadku budżetowania od zera nie ma opcji „ustaw i zapomnij”. Dochody i wydatki mogą się różnić z miesiąca na miesiąc, w zależności od napływających takich rzeczy, jak ubezpieczenie samochodu, rejestracja lub zwrot podatku. Każdego miesiąca musisz usiąść i utworzyć nowy budżet na liczby z tego miesiąca. Jest to czasochłonne i może być nużące.
- Trudne do zrobienia z nieregularnymi dochodami. Jeśli Twoje dochody wahają się nieco z miesiąca na miesiąc, budżetowanie od zera może być trudne. Możesz wyeliminować całe sekcje budżetu na miesiące o niskich dochodach, co może zwiększyć stres.
- Nie dla zbieraczy. „Rebounders” to ludzie, którzy strzelają do przeciwnego końca spektrum, gdy czują się skrępowani. Zaczynają szaleć z wydawaniem pieniędzy, jeśli czują, że są zbyt kontrolowani, lub kontrolują zbyt wiele, jeśli myślą, że są poza kontrolą.
Wiele, wiele osób uważa, że budżetowanie od zera jest wolne. Jednak wielu innych doprowadza do szału. (Jeśli myślisz, że możesz być jednym z nich — a nie jesteś sam — istnieją alternatywy dla budżetowania od zera).
Dlaczego nie używam budżetu od zera
Osobiście jestem fanem tej metody budżetowania. Myślę, że jest sprytny, podoba mi się poziom kontroli, jaki daje, i myślę, że dogłębne przyjrzenie się swoim pieniądzom jest dobre dla wszystkich. Dlaczego więc go nie używam?
W tym momencie nie czuję, że potrzebuję budżetu od zera. Spłaciłem zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, a moim priorytetem są oszczędności. Moje wydatki związane ze stylem życia są dość stabilne z miesiąca na miesiąc i jestem w zgodzie z moimi finansami. Nie czuję, że muszę siadać i co miesiąc przeglądać mój budżet, pozycja po pozycji, ponieważ nie ma zbyt wielu zmian.
W głębi serca jestem dziewczyną typu „ustaw i zapomnij”. Podoba mi się łatwość zautomatyzowanych oszczędności i gonienie za nimi finansowych marzeń. Rozumiem swoje priorytety i to, czego potrzeba, aby je osiągnąć. Budżet od zera byłby dla mnie przesadą. Jeśli uważasz, że budżet od zera nie będzie dla Ciebie odpowiedni, istnieje wiele innych stylów budżetowania.
A jeśli podoba Ci się pomysł zautomatyzowania ważnych aspektów finansowych, takich jak oszczędzanie i inwestowanie, sprawdź Żołędzie. Z Żołędzie Smart Deposit możesz automatycznie odłożyć część swojej wypłaty na konta czekowe, inwestycyjne i emerytalne. Plus teraz możesz zdobądź 75 $, gdy zarejestrujesz się w celu bezpośredniego wpłaty z żołędziami i zdobądź dwa depozyty.