Jeśli chodzi o składanie podatków, istnieją pewne mądre posunięcia podatkowe, które zawsze robią ludzie odnoszący sukcesy finansowe. Niezależnie od Twojej sytuacji finansowej, dobrym pomysłem jest przyjęcie tego sposobu myślenia, aby dobrze przygotować się na obecne i przyszłe zgłoszenia.
Aby pomóc Ci w tym procesie, Turbopodatek oferuje przyjazne dla użytkownika oprogramowanie, które poprowadzi Cię przez labirynt, jakim jest kod podatkowy.
Zacznij korzystać z TurboTax już dziś.
Oto te ruchy podatkowe, które powinieneś rozważyć.
1) Mieć odpowiednie potrącenia – nie za dużo, nie za mało
Prawdopodobnie słyszałeś, że otrzymanie dużego zwrotu podatku jest jak udzielenie rządowi nieoprocentowanej pożyczki. I choć to trochę banał, to prawda!
Podczas gdy wiele osób jest podekscytowanych perspektywą uzyskania dużego zwrotu podatku dochodowego, w rzeczywistości prawdopodobnie masz o wiele lepsze rzeczy do zrobienia z pieniędzmi. Na przykład możesz zainwestować, aby zarobić jeszcze więcej pieniędzy.
Albo możesz go użyć do
spłacić kartę kredytową który nalicza dwucyfrowe stopy procentowe. Albo wykorzystanie pieniędzy byłoby lepsze niż pozwolenie rządowi na ich gromadzenie bez żadnych korzyści dla ciebie.Prawdę mówiąc, dobre planowanie podatkowe polega na tym, aby zbliżyć się do zera ze swoim zobowiązaniem podatkowym/zwrotem podatku, jak to tylko możliwe. Chociaż jest mało prawdopodobne, abyś mógł zaplanować swoje zobowiązanie podatkowe/zwrot podatku, aby wyszedł dokładnie na zero, dotarcie do kilkuset dolarów jest doskonałą strategią.
Upewnij się, że Twoje potrącenia lub szacunki podatkowe (jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek) są jak najbardziej zbliżone do przewidywanego zobowiązania podatkowego, bez znacznego jej przekraczania.
Wielu podatników martwi się należnym podatkiem, ale w rzeczywistości jest tam całkiem sporo elastyczności. Dopóki płacisz co najmniej 90% swojego rzeczywistego zobowiązania podatkowego, nie otrzymasz kary za zwłokę w płatnościach. Inną strategią unikania kar jest upewnienie się, że płacisz wystarczająco dużo podatku, aby pokryć 100% ubiegłorocznego zobowiązania podatkowego.
Tak czy inaczej, będziesz miał zapłaconą co najmniej większość swojego zobowiązania podatkowego, bez konieczności ponoszenia kar IRS za opóźnienia w płatnościach.
2) Spraw, aby możliwe były największe składki na emeryturę
Dla większości podatników wpłacanie składek na odroczony podatek emerytalny to największy i najlepszy sposób na obniżenie obecnego zobowiązania podatkowego. Składka nie tylko obniży Twój obecny rachunek podatkowy, ale także pozwoli Ci zgromadzić kapitał inwestycyjny, który przyniesie Ci dochód z tytułu odroczonego podatku na emeryturę.
Krótko mówiąc, jest to najlepsza dostępna oferta inwestycyjna. Z tego powodu powinieneś to wykorzystać w jak największym stopniu.
Zarówno w 2016, jak i 2017 r. możesz wpłacić 18 000 USD na 401(k), 403(b), 457, lub Plan oszczędnościowy (TSP). Jeśli masz 50 lat lub więcej, składka może wynieść nawet 24 000 USD.
Oprócz sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, możesz również przyczynić się do tradycyjnego IRA. Możesz wnieść do 5500 USD rocznie lub 6500 USD rocznie, jeśli masz 50 lat lub więcej. Nawet jeśli jesteś objęty planem pracodawcy, może nadal być w stanie wnieść składkę do odliczenia od podatku do tradycyjnej IRA.
Jak skuteczne są składki na ubezpieczenie emerytalne chronione od podatku w zmniejszaniu zobowiązań podatkowych?
Załóżmy, że znajdujesz się w łącznym przedziale podatkowym 30%, zakładając, że 25% dla federalnego i 5% dla Twojego stanu. Jeśli możesz wpłacić pełne 18 000 USD na plan pracodawcy, plus 5 500 USD na tradycyjną IRA, będziesz w stanie zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu o łącznie 23 500 USD.
Jeśli masz krańcową federalną i stanową stawkę podatkową w wysokości 30%, składka w wysokości 23 500 USD zarówno na 401(k), jak i tradycyjną IRA może obniżyć Twój rachunek podatkowy o 7050 USD!
Możesz dokonać odliczenia od podatku do tradycyjnego IRA, jeśli kwalifikujesz się do odliczenia, do upływu terminu składania zeznań podatkowych (albo 18 kwietnia br., albo 15 października, jeśli złożysz rozbudowa). Składki 401(k) należy wpłacić do 31 grudnia danego roku podatkowego, więc nie można zmienić składek za 2016 rok. Możesz jednak dokonać korekty teraz, aby zmaksymalizować swoje składki za 2017 r.
3) Upewnij się, że Twoje zyski kapitałowe są zyskami długoterminowymi
Kod podatkowy zapewnia hojna ulga podatkowa na długoterminowe zyski kapitałowe, w formie obniżonej stawki podatku. Krótkoterminowe zyski kapitałowe, czyli zyski z aktywów utrzymywanych przez okres jednego roku lub krócej, podlegają opodatkowaniu zwykłymi stawkami podatku dochodowego. Długoterminowe zyski kapitałowe – zyski z aktywów utrzymywanych w ciągu jednego roku – mają niższe stopy procentowe.
Stawki podatku od długoterminowych zysków kapitałowych wyglądają tak:
- Jeśli Twoja zwykła stawka podatku dochodowego wynosi 15% lub mniej, to Twoja stawka podatku od zysków kapitałowych wynosi zero (wiem, nieźle, prawda?)
- Jeśli Twoja zwykła stawka podatku dochodowego wynosi od 25% do 35%, Twoja stawka podatku od zysków kapitałowych wynosi 15%
- Jeśli Twoja zwykła stawka podatku dochodowego jest wyższa niż 35%, to Twoja stawka podatku od zysków kapitałowych wynosi 20%
Jeśli mieścisz się w przedziale 15% zwykłego podatku dochodowego i masz krótkoterminowy zysk kapitałowy w wysokości 10 000 USD, będziesz miał obowiązek podatkowy w wysokości 1500 USD. Ale jeśli trzymasz aktywa wystarczająco długo, aby przyniosły one długoterminowy zysk kapitałowy, nie będziesz musiał w ogóle płacić od niego żadnego podatku.
Morał tej historii jest oczywisty: długoterminowe zyski kapitałowe dobre, krótkoterminowe zyski kapitałowe złe – przynajmniej jeśli chodzi o podatki dochodowe!
4) Odrobina strat podatkowych to długa droga
Pobieranie strat podatkowych nie jest nową koncepcją, ale zyskuje popularność teraz, gdy niektóre platformy inwestycyjne, takie jak Doskonalenie i Wealthfront oferują go jako funkcję w ramach swoich programów. Ale prawie każdy inwestor może skorzystać ze zbioru strat podatkowych. I może mieć duże znaczenie, kiedy składasz zeznania podatkowe.
Zbieranie strat podatkowych jest zasadniczo strategią, w której sprzedajesz pewne inwestycje ze stratą, aby zrekompensować zobowiązania podatkowe powstałe w przypadku innych inwestycji, które są sprzedawane z dużym zyskiem. Ponieważ podatki od zysków kapitałowych nie mają zastosowania do planów emerytalnych chronionych podatkiem, strategia jest stosowana tylko w przypadku zwykłych rachunków inwestycyjnych podlegających opodatkowaniu.
Załóżmy na przykład, że masz 20 000 USD zysków kapitałowych z grupy zwycięskich inwestycji. Możesz zmniejszyć zobowiązanie podatkowe z tych zysków, sprzedając inne inwestycje, które straciły na wartości. Straty te zrekompensują przynajmniej część zysków, które zarobiłeś na silniejszych inwestycjach.
Jeśli masz 10 000 USD strat, zmniejszy to Twoje dochody podlegające opodatkowaniu o połowę. Jeśli mieścisz się w 25% przedziale podatkowym, a zyski są krótkoterminowymi zyskami kapitałowymi, dzięki tej strategii zaoszczędzisz 2500 USD na podatkach.
Możesz nawet rozważyć odkupienie sprzedanych inwestycji w celu uzyskania strat podatkowych w późniejszym terminie. IRS narzuca „zasady sprzedaży prania”, które mają na celu zapobieganie nadużywaniu strategii obniżania podatków. Zasadniczo nie możesz odkupić tych samych lub zasadniczo identycznych inwestycyjnych papierów wartościowych w ciągu 30 dni od ich sprzedaży. Jeśli jednak chcesz odkupić inwestycję bez ponoszenia zasady wyprzedaży, musisz odroczyć skup o co najmniej 31 dni. Ale z drugiej strony możesz po prostu użyć gotówki, aby kupić zupełnie inną inwestycję.
5) Prowadź dokładną ewidencję wszystkich wydatków podlegających odliczeniu
Dość łatwo jest udokumentować główne potrącenia, takie jak odsetki od kredytu hipotecznego i podatki od nieruchomości. Ale dużo trudniej jest, jeśli chodzi o odliczenia, które składają się z niewielkich, regularnych wydatków. Przykłady zawierają koszty leczenia i datki na cele charytatywne.
Możesz mieć dziesiątki współpłacenia za wizyty lekarskie i recepty i stracić orientację, ile i ile. Sytuacja może być jeszcze bardziej ekstremalna w przypadku datków na cele charytatywne. Chociaż możesz mieć kilka dużych składek opłacanych czekiem lub kartą kredytową, prawdopodobnie będzie to również dużo większa liczba mniejszych datków, takich jak datki w kościele lub na organizacje charytatywne zabiegające o twoje drzwi.
Najlepiej mieć arkusz kalkulacyjny, w którym rejestrujesz wszystkie te mniejsze wydatki, lub przynajmniej kopertę lub plik, w którym przechowujesz paragony. Jeśli nie zrobiłeś tego w tym sezonie podatkowym, podejmij noworoczne postanowienie, aby zacząć to robić od przyszłego roku. Dzięki temu znacznie łatwiej będzie rozgryźć przyszłoroczne odliczenia.
6) Skorzystaj ze wszystkich dostępnych ulg podatkowych
Nie będziemy tutaj wchodzić w szczegóły, z wyjątkiem tego, że zawsze warto skorzystać z ulg podatkowych, ponieważ zmniejszają one rzeczywiste zobowiązanie podatkowe, a nie tylko dochody. Niektóre z największych dostępnych ulg podatkowych obejmują:
- Kredyt za wypracowany dochód
- Ulgi podatkowe na edukację
- Kredyt na dziecko
- Kredyt na opiekę na utrzymaniu
- Oszczędności kredytowe
W rzeczywistości dostępnych jest znacznie więcej kredytów. Nie zawsze jest łatwe i oczywiste, czym one są, kiedy się do nich kwalifikujesz lub ile możesz otrzymać. Dlatego musisz uzyskać jakąś pomoc w przygotowaniu zeznania podatkowego, aby zmaksymalizować te korzyści.
7) Korzystaj z kompleksowego pakietu oprogramowania podatkowego
Mamy nadzieję, że nadal nie rozliczasz podatków ręcznie! A jeśli chcesz mieć luksus samodzielnego rozliczania podatków, ale także możliwości porozmawiania z kimś, możesz skorzystać z TurboTax online.
Turbopodatekjest najpopularniejszy, ponieważ jest najlepszy z dostępnych i ma bardzo przystępny cennik.
Oferuje cztery różne plany, w zależności od złożoności Twojej sytuacji podatkowej. Ceny wahają się od zera, jeśli złożysz 1040EZ lub 1040A, do mniej niż nieco ponad 100 USD, jeśli jesteś właścicielem firmy.
TurboTax zadaje proste pytanie dotyczące pytań dotyczących Ciebie i zapewnia ulgi podatkowe i kredyty, do których jesteś uprawniony na podstawie Twoich odpowiedzi. TurboTax wyszukuje ponad 350 z nich.
Z TurboTax DIY oznacza również, że nie jesteś sam. Możesz połączyć się na żywo za pomocą jednokierunkowego wideo z ekspertem TurboTax, CPA z poświadczeniami lub zarejestrowanymi agentami za pomocą TurboTax SmartLook™, aby uzyskać odpowiedzi na pytania, kiedy zajdzie taka potrzeba.
Możesz także przyspieszyć rozliczanie podatków, robiąc zdjęcie swojego W-2, a TurboTax automatycznie umieści Twoje informacje bezpośrednio na Twoim zeznaniu. Z TurboTax nie musisz wiedzieć nic o przepisach podatkowych ani formularzach podatkowych.
Niezależnie od tego, czy szukasz profesjonalnej pomocy, czy oprogramowania podatkowego, samo opodatkowanie jest jedną z rzeczy, których możesz łatwo uniknąć. Kod podatkowy IRS może wydawać się przytłaczający, ale nie powinien być, zwłaszcza jeśli szukasz pomocy.
Na tym polega podejmowanie inteligentnych ruchów podatkowych!