Wraz z początkiem 2019 r. Granitowe państwo znajduje się pośrodku rozpalonego do białości rynku sprzedawców. Ceny domów jednorodzinnych w New Hampshire wzrosła o 7 procent w zeszłym roku, przy obecnej medianie ceny wynoszącej 287 000 USD, według Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami w New Hampshire. Pomimo tego stałego wzrostu ceny domów w New Hampshire wciąż są znacznie niższe od cen krajowych mediana ceny 302,400 $, stan na listopad 2018 r.
Te rosnące ceny są w pewnym stopniu wynikiem malejącej podaży mieszkań, o 700 mniej domy dostępne na rynku w porównaniu z ubiegłym rokiem i wykazujące 18-procentowy spadek w ciągu roku rok. Co więcej, domy pozostają obecnie na rynku średnio przez 61 dni, co odzwierciedla wysoki popyt i konkurencyjny krajobraz zakupów domów.
Jednak rynek w New Hampshire może odwrócić kurs i stać się bardziej przyjazny dla kupujących w następnym roku dwa lub trzy lata, ponieważ ceny domów spadają zgodnie ze wskaźnikiem wzrostu średniej płacy w okresie Państwo.
Chociaż czynniki na poziomie krajowym i stanowym wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych w NH, nie są one jedynymi wyznacznikami, które informują o stopach procentowych, jakie kredytobiorcy otrzymują od swoich kredytów mieszkaniowych. Potencjalni nabywcy domów muszą kształcić się w zakresie różnych elementów, które wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych i refinansowania, aby zaoszczędzić jak najwięcej pieniędzy przez cały okres trwania pożyczki.
Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych i refinansowania w New Hampshire
4 krytyczne elementy, które wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych i oprocentowanie refinansowania w New Hampshire
Aby zagwarantować najlepszą możliwą stopę oprocentowania kredytów hipotecznych, kredytobiorcy muszą zdawać sobie sprawę z różnych czynników, które określają warunki kredytowania banki, kasy kredytowe, a inne instytucje finansowe są chętne do zaoferowania. Te cztery, w szczególności, mogą mieć głęboki wpływ na oprocentowanie kredytu hipotecznego i to, jak droga jest pożyczka przez cały okres jej trwania.
- Ocena kredytowa: Nie powinno dziwić, że ocena kredytowa kredytobiorcy jest jednym z najważniejszych czynników decydujących o tym, jak korzystne lub niekorzystne są oferty oprocentowania kredytów hipotecznych danej osoby. Nabywcy domów z wyższą oceną kredytową (740 lub wyższą) częściej uzyskują niższe oprocentowanie kredytów niż osoby o słabych (poniżej 580) lub średnich (580-670) ocenach.
Istnieje kilka kryteriów, z których każde ma inną wagę, które wpływają na wynik kredytobiorcy. Na przykład wyniki FICO z grubsza rozkładają się tak:
- 35 proc.: historia płatności (w szczególności terminowe dokonywanie płatności)
- 30 procent: kwota należna na rachunkach bieżących (jako procent całkowitego kredytu, który jest wykorzystywany na wszystkich kartach kredytowych, pożyczkach i rachunkach)
- 15 procent: długość historii kredytowej
- 10 procent: rodzaje pożyczek (pożyczkobiorcy z większą mieszanką pożyczek, takich jak kredyt samochodowy i dom, prawdopodobnie otrzymają korzystniejszą ocenę kredytową niż ci, którzy mają saldo samych kart kredytowych)
- 10 procent: otwarcia nowych kont (zaleca się zazwyczaj rozłożenie wniosków o kredyt i pożyczkę o co najmniej sześć miesięcy, aby uniknąć pogorszenia zdolności kredytowej)
Kredytodawcy będą używać oceny kredytowej jako miernika do określenia poziomu potencjalnego ryzyka przy udzielaniu kredytu konkretnemu kredytobiorcy. Na przykład rejestr nieodebranych płatności natychmiast podniósłby czerwoną flagę do każdego kredytodawcy hipotecznego. Kredytobiorcy, których ocena kredytowa znacznie wykracza poza zakres „dobry” do „wyjątkowego”, mogą być lepiej obsługiwani, pracując nad poprawą tych danych przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.
- Zaliczka: Im więcej pieniędzy pożyczkobiorca jest gotów przeznaczyć z góry na swój nowy dom, tym niższe prawdopodobnie będzie jego oprocentowanie. Osoby, które mogą dokonać znacznej płatności od samego początku, pokazują pożyczkodawcom, że mają kapitał, aby ostatecznie spłacić całej pożyczki, wykazując jednocześnie długoterminowe zaangażowanie w przedmiotową nieruchomość poprzez dokonanie znaczącej inicjału inwestycja.
Większość ekspertów finansowych zgadza się, że nabywcy domów powinni być gotowi wpłacić zaliczkę w wysokości co najmniej 20 procent całkowitej ceny domu, aby uzyskać najlepsze warunki pożyczki. W niektórych przypadkach kredytobiorcy mogą otrzymać niższe oprocentowanie, płacąc kwotę nieco poniżej tego 20-procentowego progu, ponieważ instytucje finansowe zastosują ubezpieczenie hipoteczne. Dodanie miesięcznych opłat ubezpieczeniowych może kosztować nabywców domów więcej pieniędzy w okresie spłaty kredytu, dlatego zawsze powinni oni porównywać całkowitą cenę dowolnej oferty kredytu hipotecznego, aby uzyskać najlepszą ofertę.
- Długość pożyczki: Zawsze istnieje kompromis przy wyborze między kredytami hipotecznymi z krótszymi lub dłuższymi umowami spłaty. Ogólnie rzecz biorąc, im krótsza pożyczka, tym niższe oprocentowanie, ale wyższa miesięczna rata. I odwrotnie, dłuższe czasy trwania będą miały wyższe stopy procentowe przy niższych płatnościach.
30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest stosunkowo standardowy w przypadku kredytów mieszkaniowych, ale pożyczkodawcy mogą również oferować kredyty na 10, 15, 25, 40, a nawet 50 lat. Znalezienie odpowiedniej dla siebie długości kredytu sprowadza się do tego, jak szybko chcesz spłacić swój kredyt hipoteczny i ile pieniędzy możesz realistycznie przeznaczyć na spłatę kredytu hipotecznego każdego miesiąca.
- Rodzaj stopy procentowej: Ogólnie rzecz biorąc, kredyty hipoteczne mają jeden z dwóch rodzajów stóp procentowych: stałe lub regulowane. Stałe stawki pozostają takie same przez cały okres trwania pożyczki, podczas gdy stawki regulowane zmieniają się w zależności od wyników rynkowych. Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu mogą oferować niższe oprocentowanie w porównaniu z kredytami hipotecznymi o stałym oprocentowaniu, ale potencjalni nabywcy domów powinni mieć świadomość, że ich stopy procentowe mogą znacznie wzrosnąć po wprowadzeniu okres dobiegł końca. Oczywiście jest też szansa, że ich stawki spadną, w zależności od trendów rynkowych.
Jak uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego i refinansowania w New Hampshire?
Proces zakupu domu jest długi i często skomplikowany, angażujący wiele stron, instytucji finansowych i warunków umownych. Kupujący muszą oprzeć się pokusie nadmiernego uproszczenia każdego kroku, zwłaszcza jeśli chodzi o znalezienie kredytu hipotecznego. Pozornie niewielkie różnice w finansowaniu hipotecznym, czasie trwania i innych powiązanych opłatach mogą się sumować przez cały okres trwania pożyczki.
Zaledwie 0,5% obniżki oprocentowania kredytu może oszczędź kredytobiorców 3500 $ tylko w ciągu pierwszych pięciu lat ich kredytu hipotecznego.
Zakupy porównawcze są niezbędne, aby zagwarantować kredytobiorcom najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych i warunki odpowiadające ich obecnej sytuacji finansowej, a także długoterminowe plany mieszkaniowe. Pomimo znaczącego wpływu, jaki oprocentowanie kredytów hipotecznych ma na całkowity koszt nowego domu, 77 procent kredytobiorców ubiega się tylko o kredyt hipoteczny z jedną instytucją finansową i około połowa wszystkich nabywców domów nawet nie rozważa szukania poza jednym pożyczkodawcą.
Pożyczkobiorcy powinni również zbadać wszystkie dostępne opcje kredytowe. Podczas gdy 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest status quo, inne rodzaje pożyczek mogą być bardziej atrakcyjne w zależności od sytuacji finansowej danej osoby, długoterminowych planów mieszkaniowych i innych zmiennych. Na przykład ktoś, kto planuje przeprowadzkę lub przeprowadzkę do większego domu, może lepiej otrzymać kredyt o zmiennym oprocentowaniu i niższym oprocentowaniu z góry niż dłuższy kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu.
Wreszcie, nie bój się negocjować warunków kredytu hipotecznego z pożyczkodawcą. Z procesem zakupu domu wiąże się zazwyczaj kilka opłat, w tym za raport z wyceny, wniosek, przygotowanie dokumentów i opłaty za wyszukiwanie tytułów. Wiele z nich można negocjować, zwłaszcza jeśli deklarowany koszt jest wyższy niż standard rynkowy. Sprawdź, ile inni nabywcy domów w New Hampshire zapłacili ostatnio za te opłaty i poproś o zmniejszenie ich, aby je dopasować.
Polecane firmy w New Hampshire
- Bank Obywatelski: Jako pożyczkodawca z największą siecią oddziałów w New Hampshire (łącznie 69 lokalizacji), Citizens Bank może być idealny wybór dla kupujących dom po raz pierwszy, którzy są zainteresowani otrzymaniem praktycznych wskazówek od miejscowego instytucja. Pożyczkodawca oferuje konkurencyjne stawki na standardowe pożyczki, takie jak 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, ale brakuje mu opcje dla Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) lub Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA) pożyczki.
- Gwarantowana stawka: Chociaż ten pożyczkodawca ma tylko kilka fizycznych oddziałów w NH, jego usługi online obejmują całą gamę procesu składania wniosku o kredyt hipoteczny. Gwarantowana stawka może się pochwalić również jedną z najwyższych satysfakcji klienta oceny wśród innych pożyczkodawców działający w stanie.
- Szybkie pożyczki: Nabywcy domów zainteresowani skorzystaniem z pożyczki FHA będą zainteresowani tym, że Quicken Loans jest największym pożyczkodawcą FHA w kraju. Ogromny rynek pożyczek umożliwia kredytobiorcom porównanie wielu kwotowań i znalezienie odpowiedniego oprocentowania kredytu hipotecznego.
- Kredyt hipoteczny Regency: Dzięki bogactwu specjalnych programów finansowania, w tym FHA, USDA i V.A. pożyczki i oferty hipoteczne przygotowane wokół niskie zaliczki, Regency Mortgage to opłacalna opcja kredytowania dla nabywców domów o słabej ocenie kredytowej lub niewielkiej dostępności stolica.